Američani so od začetka leta 2017 dolgovali astronomske zneske za študijska posojila - nekaj več kot 37.000 ameriških dolarjev na povprečno posojilojemalca in kumulativno 1,3 milijarde dolarjev.
Naraščajoči stroški za kolidž v povezavi z zmanjševanjem pomoči za študente so ustvarili popolno nevihto za zadolženost na debelo, pri čemer so se milijoni diplomantov spraševali, kako se bodo soočili.
Kot da breme dolga ni bilo dovolj, obstajajo pasti in prevare študentskih posojil, da bi se izognili, ko boste plačali tudi študentska posojila. Včasih gre za plenilske študentske posojilodajalce, ki se trudijo s svojim odplačevanjem.
Drugič, posojilojemalci preprosto ne preberejo drobnega tiska. Kakorkoli, pametno je, da se izobražujete o skupnih težavah za odplačilo posojil, tako da sprejemate odločne odločitve o tem, kako priti iz dolga.
7 Nevarnosti, s katerimi se soočate pri odplačevanju študentskih posojil
Da bi se seznanil z nevarnostmi študentskih posojil, sem intervjuiral z Jereme Albin iz Credible.com - podjetjem, ki ponuja brezplačne možnosti refinanciranja študentskega posojila zadolženim zadolženim študentom.
Po besedah Albina je mogoče študentsko posojilo izplačevati hitreje - in prihranite denar - če veste, katere prevare in izplačila študentskih posojil se izognejo. Tukaj so največji:
Nevarnost # 1: napačno dodeljena dodatna plačila
Eden od načinov za zadolžene posojilojemalce, da prej plačajo študentske kredite, je poskusiti plačati več kot minimalno mesečno plačilo.
"Ne glede na to, ali izplačujete zasebna ali zvezna študentska posojila, imate pravico, da kadar koli poravnate svoje posojilo, ne da bi vam zaračunali pristojbine ali kazni," pravi Albin. "Prav tako lahko dovolite, da pospešite povračilo vaših posojil, tako da plačate predplačila, ki presegajo minimalno mesečno plačilo."
Na žalost, način oblikovanja študentskih posojil lahko predplačilo težje, kot je potrebno. Ena zamerka, da se zavedate, je, da morate študentskemu posojilnemu podjetju dovoliti, da ve, da želite dodatna sredstva, ki se uporabljajo za glavnico vaše posojilne bilance.
Če tega ne storite, vam lahko ostane v položaju, ko posojilna družba ne uporablja dodatnih sredstev do glavnice, in jih uporabi za prihodnja mesečna plačila.
Torej, kaj točno naj bi diplomanti naredili v tem primeru? Po besedah Albina, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) priporoča, da si pri svojem plačilu posojila navedete obvestilo, da želite, da se dodatna sredstva uporabljajo za stanje posojila. Na ta način vaša posojilna družba ne more zagovarjati nevednosti in uporabljati sredstva drugje.
Nevarnost # 2: prevare za odpuščanje študentskega posojila
Dejstvo, da se toliko ljudi borijo s dolgom za študentsko posojilo, je pripeljalo do vrste prevare, ki so bile namenjene zadolženim posojilojemalcem. Po Albinu in Credible.com, študentje morajo biti previdni, ko se jim obrnejo na refinanciranje ali konsolidacijo njihovih študentskih posojil, ker ni vsaka družba, ki obljublja te storitve, upam, da rečem, "verodostojna" ali celo poštena.
Značilnost prevare za odpuščanje študentskega posojila je, ko pravijo, da lahko vnaprej plačate majhno količino denarja in da se vaše skupno posojilo zmanjša dramatično pozneje. Ali pa bodo zaračunali pristojbino za brisanje vašega študentskega posojila, vendar boste na koncu vzeli denar in teči.
Ko gre za refinanciranje študentskega posojila, vedno pozabite to zlato pravilo: če se sliši preveč dobro, da bi bilo res, je verjetno.
Če razmišljate o refinanciranju ali konsolidaciji vaših posojil, preverite katero koli podjetje, s katerim načrtujete delo, preden se premaknete naprej. Če njihove obljube nimajo smisla ali imajo grozne preglede na spletu, je to verjetno prevara.
Nevarnost # 3: Nepoštenost pri predplačilu študentskega posojila
Zahvaljujoč Zakonu o visokem šolstvu v letu 2008 lahko študentski posojilojemalci kadarkoli predplačujejo študentske kredite brez kazni. Na žalost vse posojilne družbe ne želijo, da bi svoje stranke vedele.
Veliko krat, študentskih posojil podjetja so čisto nepošteni glede dejstva, da lahko vsakdo predplačilo svojih posojil kadarkoli. Albin pravi, da se ves čas pogovarja s posojilojemalci, kot je to na Credible. Resnično želijo predplačati svoja posojila, vendar so jim privedli do tega, da ne morejo.
Ker je glavni cilj podjetja Credible pomagati ljudem krmariti s svojimi vprašanji o študentskem posojilu, je njihova naloga, da potrošnikom pomagajo razumeti, ali lahko predplačajo svoja posojila, ne glede na to, kaj navaja njihova posojilna družba. Ne samo, da je pošteno dovoliti predplačilo brez kazni, ampak to je tudi zakon.
Nevarnost # 4: slabo upravljanje delnih plačil
Medtem ko mnogi ljudje diplomirajo na visoki šoli in opravljajo delo, ki olajša odplačilo njihovih študentskih posojil, to ni vedno tako. Včasih se diplomanti borijo, da bi svoje življenje začeli prvič in ne morejo pravočasno plačati vseh svojih posojil.
To je še ena situacija, v kateri se lahko oblikujejo študentska posojila. Recimo, da ima diplomant 5 ali 6 posojil z istim serviserjem, to je običajna situacija. Če dolgujeta 400 dolarjev na mesec v okviru teh posojil, lahko izvedejo eno mesečno plačilo, ki pokriva vse.
Zdaj, recimo, da so kratki za sredstva in lahko plačajo le 200 USD. V tem primeru je možno, če bi serviserski posojilodajalec razčlenil svoje plačilo prek vsakega posojila, ki bi vsak posamezni posojilni prestopnik, ker celotno plačilo ni bilo.
Zato želite biti previdni pri delnih plačilih, pravi Albin. V večini primerov bi vam bilo veliko bolje, da pokrijete celotno plačilo za nekatere od vaših posojil in jih ohranite.
Nevarnost # 5: težave s samodejnimi plačili
V svetu osebnih financ je avtomatizacija skoraj vedno dobra stvar. Nastavitev računov pri samodejnem plačilu zagotavlja, da so plačani, če ste pozabili, in avtomatiziranje naložb vam lahko pomaga ostati na pravi poti.
Toda, ko gre za študentsko posojilo, auto-plačilo prihaja s koristmi in težave. Po mnenju Albina in Crediblea boste morda lahko ocenili popust, tako da boste plačali študentsko posojilo, tako da bodo samodejno plačani. Na žalost jim morate omogočiti dostop do vašega bančnega računa in jim omogočiti, da umaknejo denar.
Če imate kratke zneske na dan njihovega bremena iz kakršnega koli razloga, se lahko srečujete z zamudami pri vaših posojilih in pristojbine za prekoračitve iz vaše banke.
Druga stvar, s katero se je treba zavedati pri samodejnem plačilu, je, da pri uporabi plačil obresti vedno ne deluje vedno v vaši korist. Kot je opozoril Albin, večina posojilodajalcev vsak dan plača vaše plačilo istega dne. Ampak, če je banka zaprta, lahko čakajo na dan ali dva. V tem primeru bodo nekatere posojilne družbe napredovale in zaračunale obresti na vaših plačilnih sredstvih za te dodatne dni.
Nevarnost # 6: Napačna predstavitev poznih plačil
Vsi vemo, da bo zamuda pri vsakem posojilu prinesla neke vrste prepozno plačilo. Na žalost, vse posojilne družbe niso poštene, kako se te pristojbine zaračunavajo.
At Verodostojno, Albin srečuje veliko zmede o tem, kako se zaračunajo zamudne pristojbine in katera posojila jih trenutno zaračunavajo. Če niste prepričani, koliko stanejo provizije ali ko bodo zaračunane, se prepričajte, da od izdajatelja posojila zahtevate, naj določi, kako bi lahko zamudne pristojbine delovale. Prav tako lahko natančno preberete dokument o posojilu, da bi našli natančne podatke.
V idealnem primeru bi se morali prepričati, da razumete pogoje, pogoje in datume zapadlih posojil, tako da se lahko izognete zamudam pri plačilih in njihovih povezanih provizijh.
Nevarnost # 7: Preplačilo vaših posojil
Ta zadnja nevarnost je tista, ki se pojavi, ko ne ukrepate. Če ne pogledate v svoje možnosti, bi lahko prenehali plačevati veliko več obresti na študentskih posojil, kot bi jih morali.
Refinanciranje študentskega posojila ni za vsakogar, pravi Albin, vendar se lahko spremeni življenjska doba za pravo vrsto posojilojemalca. Z refinanciranjem študentskih posojil novemu posojilnemu produktu z nižjo obrestno mero lahko prihranite denar na obresti in potencialno hitreje poplačajo svoja posojila.
Najboljši del refinanciranja je, da ni nobenih stroškov ali obveznosti, da bi ugotovili, ali se kvalificirate. Z možnostjo Credible lahko kupite novo posojilo, ne da bi vaše kreditno tveganje vplivalo na proces predkvalifikacije.
"Posojilojemalci, ki uporabljajo kredibilnost za refinanciranje v posojilo s krajšim rokom odplačevanja, v povprečju znižajo obrestno mero za 1,71 odstotne točke in prihranijo blizu 19,000 dolarjev v življenju svojega novega posojila", pravi Albin. "Nekateri ljudje prav tako odločijo, da bi raje vzeli dlje, da bi odplačali študentska posojila, tako da imajo lahko manjše mesečno plačilo. Refinanciranje po nižji obrestni meri lahko zmanjša ali odpravi dodatne obresti, ki bi jih plačali, če bi podaljšali svoj rok posojila v vladnem načrtu odplačevanja. "
Te dni je pametno za vse posojilojemalce, da se prepričajo, da imajo najboljši posel študent posojilo mogoče in da se prepričajo, da se izognili prevare študentskega posojila S tisoč dolarjev v posojilih in plačila obresti na mizi, večina ljudi si ne more privoščiti, da ne.
Imate študentsko posojilo in želite videti, ali lahko refinancirate za veliko nižjo stopnjo? Oglejte si Credible.com za brezplačno oceno. Najboljši del je, da je super enostavno!Priljubljene Objave
5 življenjski mejniki, ki bi jih morali finančno pripraviti
Čiščenje padca za vaše finance (kaj storiti pred koncem leta)
Družbe, ki delničarjem dajejo bonuse in nagrade
Zakaj nisem predčasno odplačal posojil?
Gorman-Rupp Stock: delnice so odšle daleč, preveč hitro
Objavi Svoj Komentar