Najboljši svetovalni nasvet za začetnike (od 13 strokovnjakov)

Najtežje je narediti prve korake in začeti vlagati. Obstaja strah. Tam je neznan. Obstaja ideja, da milijoni drugih ljudi vedo več kot ti in jih boste izkoristili.

Hkrati veste, da bi morali začeti. Veste, da je začetek zgodnjega vlaganja najboljši način za gradnjo bogastva sčasoma. Morda ste že prebrali naš vir pri pridobivanju začetka vlaganja.

Torej smo se dotaknili nekaterih najpametnejših strokovnjakov, ko gre za naložbe in jih vprašal preprosto vprašanje - kaj je najboljši nasvet za začetnika? Vzemite si čas in preberite ta članek, ker je to zlatarna stvar za začetek vlaganja.

Stuart Ritter, podpredsednikT. Rowe Cena

Prvič se približajte načinu, kako se boste prvič naučili vožnje - osredotočite se na osnove in si zagotovite to pravico.

Za naložbe, to pomeni, da začnete z določitvijo finančnega cilja (to je tisto, kar želite kupiti, ko ga želite kupiti, in koliko bo to stalo). [Upoštevajte, da "naložba" sama po sebi ni finančni cilj!]

Število let, dokler ne kupite karkoli že želite kupiti ("ko ga želite kupiti", ko ste določili svoj cilj), je glavni gonilnik, koliko vlagate v delnice, koliko vlagate v obveznice in koliko vlagate v kratkoročne naložbe (skupaj z drugimi dejavniki, kot so vaša toleranca tveganja in osebne okoliščine). Več časa, dokler ne boste porabili denarja, bolj v zalogah (na primer, če je to 15 let ali več, lahko razmislite o 90% -100% vaše naložbe v delnice).

Diverzifikacija je ključna - posedujte veliko različnih vrst delnic in veliko različnih vrst obveznic za del vašega portfelja, ki ga imate v vsakem od teh razredov sredstev.

Izvajati na način, ki je smiseln za vas. In tukaj je, kjer se analogija avtomobila vrne. Zelo lažje je začeti vožnjo avtomobila avtomatskega menjalnika, kot ga je treba začeti z vožnjo ročnega menjalnika. Na primer, če je vaš cilj upokojitev, lahko sklad za ciljni datum pomaga avtomatski prenos vaših naložb - zagotavlja mešanico delnic, obveznic in kratkoročnih naložb, primernih za vaš časovni razpon, ki vam omogočajo diverzifikacijo in razvijate cilj kot se približate svojemu cilju in redno uravnavate, da boste na poti.

Nazadnje, ga postavite na avtopilot. Najprej plačajte in redno prispevajte s plače ali bančnega računa, tako da ga ne boste porabili. Preverite svoj napredek na letni osnovi ali tako.

Več o Stuartu in T. Roweju lahko izvedete tukaj.

Pri svojem prvem delovnem mestu ste verjetno, če ste kot 88 milijonov Američanov, upravičeni do sodelovanja v programu z določenimi prispevki. Načrt z določenimi prispevki je pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, kar pomeni, da se bo v večini primerov delodajalec do neke mere uskladil s tem, koliko prispevate k temu načrtu. Običajno so znani kot 401k, 403b ali 457 načrtov.

Dobili boste nekaj dokumentov, ki jih boste izpolnjevali, in, če ste kot takrat, ko sem bil pri prvem delodajalcu, se bo vaša glava vrtela. Eden od (veliko) obrazcev, ki jih boste izpolnjeval, je, koliko želite prispevati k vašem načrtu za določen prispevek.

Verjetno je, da bo vaš delodajalec ustrezal določenemu znesku - običajno 100% prvih 3% ali 4% ali 50% prvih 6% ali 8% vaše plače, ki jo prispevate v načrt. Imenuje se načrtovanje.

Večina ljudi, ki sodelujejo pri načrtih, ki ponujajo tekmo, bo prispevala do tekme (čeprav po mnenju vodje načrta 401k Finančni motorji 25% udeležencev načrta pogrešajo na tekmi svojega delodajalca).

Vendar to verjetno ni dovolj dobro.

Ocenjeni znesek, ki ga mora oseba prihraniti 30 let, da bi jajce v gnezdu pokrilo polovico svojih stroškov za 30-letno upokojitev, ob predpostavki, da so stroški v koraku s inflacijo in se sčasoma ne povečujejo, je 16,2%.

Torej, tudi če vaš delodajalec ujema s 50% prvih 8%, ki jih prispevate, to še vedno ni dovolj. Zadeli ste 12%. Če vaš delodajalec pokriva 100% prvih 3% in s tem prispevate, ste pri 6%, kar je 10,2% manj od tistega, kar morate varčevati.

Ne dovolite, da bi sidro delodajalčevega tekmovanja povzročilo, da boste v vaš pokojninski načrt premalo razporejeni!

Jason Hull, CFP®, je CTO online, celovite storitve finančnega načrtovanja myFinancialAnswers.

Jason Hull, CTO myFinancial Answers LLC

Garrett Silver, vodja investicijskih produktovKapital One Vlaganje

Ko začnete šele začeti, bi morala biti vaša prva prednostna naloga vzpostavitev sklada za nujne primere in razmislite o naložbi, ko bo ta vzpostavljena. Pomembno je, da oblikujete varčevalne in navadne navade z rednim odlaganjem denarja. Vaše premoženje bo sčasoma gradilo in pridobili boste zagon in se boste počutili spodbudno, ko boste gledali svoje bilance. Orodja, kot je investicijski načrt ShareBuilder, vam omogočajo vlaganje dolarskega zneska in nakup delnih deležev delnic, ETF-jev in vzajemnih skladov.

Pred začetkom vlaganja upoštevajte svoje cilje, časovni načrt in toleranco tveganja. Ali želite prihraniti za plačilo v avtu ali domu ali želite začeti načrtovati upokojitev? Ali vas zamisel o nestanovitnosti postavi v hladen znoj ali pa vam je udobno vlagati v bolj tvegana sredstva? Iskreno oceno vaših ciljev, pričakovanj in skrbi vam lahko pomaga pri oblikovanju strategije, s katero se lahko držite.

Mlajši vlagatelji morda želijo izkoristiti nizkocenovne vire za razvoj naložbenega načrta. Na primer, orodja za dodeljevanje digitalnih sredstev bodo upoštevala vašo naložbeno obdobje in toleranco tveganja ter lahko uporabite merila, vključno s ceno in uspešnostjo, da izberete sredstva, ki jih želite vlagati.

Če veste, da bi morali vlagati, vendar se obotavljate, ker vam na trgih ni zaupanja ali zaupanja, se boste morda želeli povezati s finančnim svetovalcem, ki lahko govori s svojimi strahovi, ponuja nepristranski nasvet in razvije finančni načrt, s katerim se vam zdi udoben. Ne pozabite, da obstajajo posledice tudi na stranskih straneh, vključno z manjšim gnezdiščem v dolgoročnem obdobju.

Svetovalec vam lahko pomaga tudi pri usklajevanju svojih finančnih prednostnih nalog, vključno z ustanovitvijo sklada za nujne primere, upravljanjem študentskih posojil ali drugega dolga in izgradnjo gnezdenega jajca z naložbami.

Pred vlaganjem se prepričajte, da razumete, kaj plačujete, in možnosti, ki so vam na voljo. Smiselno je plačati za storitve, ki jih uporabljate, in to vam pomaga, da uspe. Hkrati se lahko v 40-letni karieri razlika med enim ali dvema odstotkoma honorarjev prenese v stotine tisoč dolarjev v izgubljene upokojitvene prihranke. Bolj kot ste seznanjeni s pristojbinami, storitvami, ki jih prejmete, in vplivom na vaš portfelj, bliže boste dosegli svoje finančne cilje.

Medtem ko noben študent ne želi razmišljati o D, priporočam, da ob upoštevanju investicij upoštevajo naslednje tri D: Discipline, Diversification and Diligence.

Močno verjamem, da imam dobro artikulirano naložbeno disciplino, da zaščitim portfelj od sebe. Kot je razvidno iz študij Dalbarja, je velika razlika med donosnostjo naložb in donosi vlagateljev posledica vedenja vlagateljev ali tendence vseh vlagateljev, profesionalcev in začetnikov, da se ustreli v nogo. Vedenjske finance je postalo veliko polje za ta razlog.

Diverzifikacija je edina brezplačna kosila pri vlaganju in je zato nujna za vse portfelje.

Vlaganje zahteva skrbnost, saj govorimo o pravem denarju. Vedite, kaj imate in zakaj, in se držite na vrhu, kako to počnejo, ne da bi se sami vozili in se ukvarjali z nepotrebnim trgovanjem.

Tukaj lahko izvedete več o podjetju Tom Weary in Lau Associates LLC.

Tom Weary, direktor CIOLau Associates

Lena Hass, SVP E * Trgovinska finančna sredstva

Izbira pravilnih naložb je pogosto ena izmed največjih ovir za mlade, ki želijo začeti vlagati - to pa ni nujno. Dejansko obstajajo trije ključni mitovi o naložbah, ki preprosto ne zvonijo danes. V današnji investicijski realnosti ...

1. Imenovanje in vlaganje ni več potrebno. Zahvaljujoč digitalnim orodjem in tehnologijam lahko naučite, raziskovate in vlagate v svoje pogoje - kdaj, kje in kako želite.

2. Ni vam treba izbrati zalog. Izbira prave naložbe je lahko največja ovira za tisočletnike, ki želijo začeti vlagati - vendar ni treba. Obstaja veliko preprostejša vozila, kot so poceni vzajemni skladi in ETF-ji, ki ponujajo predpakirano, vgrajeno diverzifikacijo.

3. Ne vzame tone denarja! Za začetek ali ustvarjanje dobrega načrta ne potrebujete veliko denarja. V današnjem super-povezanem svetu je finančno svetovanje na dosegu roke - vse, kar potrebujete, je internetna povezava in naprava. Ko imate načrt, začnite z majhnimi, samodejnimi prispevki, bodite disciplinirani in bodite potrpežljivi, in dobro boste na poti k finančnemu uspehu.

Več o E * Trade lahko izvedete tukaj.

Vlagaj v tisto, kar veste. Vsak vlagatelj, še posebej pa začetni investitor, mora opraviti domače naloge, preden začne s svojimi začetnimi naložbami. Prepričajte se, da veste, na kaj vlagate. Če vlagate v vzajemne sklade, poskrbite, da boste kopali globlje od naslova sklada - ne pomeni ničesar. Če bo začetni vlagatelj vlagal v delnice, morajo narediti domačo nalogo v podjetjih, v katera želijo vlagati. Vsak vlagatelj mora biti pripravljen, da čas prenese v svoj portfelj. Če niso pripravljeni dati čas, bi morali poiskati strokovno svetovanje.

Avtomatizirajte prihranke. Najboljši način za ohranjanje na pravi poti je, da imate samodejni načrt varčevanja. Odločite se, koliko želite shraniti tedensko / mesečno / četrtletno in ga nastavite tako, da se samodejno prenese z vašega bančnega računa. Kmalu vam ne bo manjkalo denarja, in videli boste, da vaši računi rastejo skozi čas.

Nazadnje, upoštevajte pomoč strokovnjaka. Vlaganje je lahko ogromno in težko. Če ne želite preživeti časa, poiščite finančnega svetovalca, ki vam lahko pomaga. Želite svetovalca, ki je dobro prilegajoč - ne samo, da jih sodite o uspešnosti, temveč upoštevajte tudi pristojbine, dostopnost in osebne vrednote. Želite, da je ta oseba nekdo, s katerim lahko delate v naslednjih 30+ letih.

Tukaj lahko izvedete več o Gregory Kurinec in finančni skupini Bentron.

Gregory Kurinec, CEABentron Financial Group

Jakob Loescher, finančni svetovalec Savant Capital Management

Na splošno je najbolje, da posamezniki začnejo prihraniti čim prej na prvi zaposlitvi po končani šoli. Veliko nedavnih gradov bo izgovarjalo, da ne bi prihranilo, na primer; obveznosti za odplačilo študentskih posojil ali drugega potrošniškega dolga, ki imajo večjo prednost, ALI željo po porabi denarja za zabavo in življenjski slog, v nasprotju s prednostjo prihodnosti.

Prvi korak pri oblikovanju in izvajanju načrta varčevanja vključuje cilje. Tako kot prihranek za ta prvi veliki strošek (tj. Avtomobil) v najstniških letih je načrt brez prihodnjih ciljev neuporaben.Prihranek le 5% od 35.000 $ letne plače lahko znaša več kot 250.000 $ 30 let kasneje (glede na 7% donos in 3.5% letno povečanje plače).

Če imate dovolj sreče, da delate za podjetje, ki se tudi ujema s prispevki v načrt, se morate vsaj obvezati, da boste prihranili dovolj, da bi ujeli tekmo. V nasprotnem primeru lahko pustite brezplačno denar na mizi.

Po ciljih in določitvi, koliko bi morali prihraniti, je naslednji pomemben premislek, kako boste vložili svoj denar. Če ste mladi in šele začenjate, bodite čim bolj agresivni, saj upajmo, da se ne boste dotaknili denarja do upokojitve.

Zadnja odločitev o glavni odločitvi je določitev, ali morate pred odplačevanjem ali Roth odložiti. Če je čas na vaši strani in vaš začetni dohodek je nižji, kot pričakujete, da bo to v prihodnosti, je pogosto Roth prava odločitev.

Tukaj lahko izvedete več o Jakob Loescherju in Savant Captial Managementu.

Naložbe so preproste, a zapletene, procesi in se ne smejo vpisati brez izobrazbe. Vedno priporočam, da novi investitorji začnejo z učenjem, kaj je borzni trg, in ne, kar je mogoče enostavno narediti s peščico knjig. Vlaganje je življenjsko uganjanje in zahteva vseživljenjsko učenje.

Ko ste se naučili osnov, se bo nadaljevalo izdelovanje portfelja. V zaćetku je zaćetek sklada s ciljnim datumom dobra pot, da bi dosegli obseżno diverzifikacijo v portfelju, ki ustreza starosti.

Kot mladi vlagatelj ste upravičeni do let bodočega združevanja in lahko na splošno prevzamete višjo stopnjo tveganja. To običajno pomeni, da večino vaših sredstev dodelite za naložbe v kapital z vzajemnimi skladi, ETF-ji ali posameznimi zalogami in večjo premestitev vašega portfelja pozneje v življenju.

Vlaganje je lahko zelo koristno, vendar je potrebno veliko časa in truda za to. In ni nobenih jamstev, da boste to zaslužili. Lahko vam zagotovim, da bo prišlo do časov, ko boste imeli pomembne izgube papirja, in ti bodo testirali vašo odločitev. Kljub temu pa je dolgoročno vlaganje zelo koristno.

Tukaj lahko izvedete več o Jamie Ebersole.

Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial

Scott Stratton, ustanovitelj Dobro upravljanje življenjske dobe

Najboljši nasvet, ki ga imam za začetnike, je, da je enostavno. Izberite sklade z nizkimi stroški, ki sledijo "skupni borzni trgi", ali če to ni na voljo, ki sledijo indeksu S & P 500. Mnogi ljudje mislijo, da je najpomembnejša odločitev o naložbah izbira, kateri sklad za nakup, ampak kaj dejansko ima največji vpliv na vaše prihodnje bogastvo, koliko vlagate.

Torej, namesto da bi se osredotočili na izbiro sklada, porabite energijo pri ugotovitvi, kako povečati svoje prihranke. Naložite avto-pilot s pomočjo elektronskega mesečnega prispevka.

Nazadnje, medtem ko ETF ponujajo nekaj prednosti pred vzajemnimi skladi, za začetek investitorjev, držite vzajemnih skladov, saj boste lahko vsak mesec vlagali natančen znesek dolarja.

Tukaj lahko izvedete več o Scott Strattonu in Good Life Wealth Management.

Začnite vlagati danes. Tudi če sedaj nimate veliko denarja, je vaš čas na vaši strani. Če se lahko navadiš, da bi sedaj dal denar, ne glede na količino, bo to ena najmočnejših navad, ki bi jih lahko razvili.

Naj bo čustva iz nje. Vlaganje prihaja z valovi čustev - pohlep in strah. Novi investitorji lahko na koncu pridejo na trg, ko vse izgleda super, to je, ko trg začne kolektivno postati "pohlepen". Ko se trg umakne, bodo prestrašeni vlagatelji zapustili trg.

Znano je, za kaj je denar. Z lahkoto se lahko ujamete v željo, da bi "zaslužili na trgu". Prav tako je težko ujeti v "ne želijo izgubiti denarja na trgu." Poznajte namen denarja in izid, ki ga želite doseči, in pojdite od tam. Imajte načrt in se držite, ko so trgi odlični in ko so grozni, saj boste v daljšem časovnem obdobju povprečni stroški dolarja.

Nikoli ne vlagajte v denar, razen če ste v redu z izgubo. Ko gre za naložbe, ni jamstev. Razumeti, da obstajajo podatki o letih, ki kažejo gibanje trgov navzgor. Ali je zagotovljeno, da ostanejo navzgor? Ne. Ali je možno nadaljevati s trendom? Popolnoma. Vlaganje se nanaša na uporabo moči obresti za rast vašega premoženja, ko financirate nakup, jamčite, da boste plačali obresti. Z vlaganjem boste sprostili priložnost za morebitno plačilo obresti.

Preberite več o David Melnyk in Verus Wealth Management tukaj.

David Melnyk, finančni svetovalec Verus upravljanje premoženja

Nathan Carmany, CFP Upravljanje bogastva Watermark

Začni mladi. Če imate cilj, da boste nabirali 1.000.000 $. Količina, ki jo potrebujete za letno prihranke, gre dramatično. Oglejte si spodnji primer:

Če imate 30 let, morate prihraniti 10.886,40 $ letno.

Če imate 20 let, morate prihraniti 24.392 $ letno.

Če imate 15 let, morate prihraniti 39794 $ letno.

To predpostavlja 7% letno donosnost.

Vedenjski vidik varčevanja predčasno odplača pozneje, ko se navajate, da imate nižji znesek porabe za dnevne stroške, ki resnično pomaga pri upravljanju pričakovanj. Če imajo starejši pari znova prilagodijo svoje vzorce porabe, je zelo težko, saj navade običajno že desetletja.

Prihranite dovolj, da se vsaj ujemajo z vašim delovnim načrtom. To je brezplačen denar.

Če imate pripravljen začetek dela in prihranite nič od nič.Začnite z 1 ali 2% in nato povečajte znesek, ki ga shranite, ko prejmete povišanje plače.

Preberite več o Nathan Carmany in Watermark Wealth Management tukaj.

Ne zanemarjajte svojega pokojninskega načrta za delodajalca. Dodelitev 5% -10% vašega dohodka na 401 (k) ali SIMPLE IRA, ki ponuja primerljive prispevke, je morda najboljši način za kopičenje bogastva.

Predvidevajte, da zaslužite začetno plačo v višini 40.000 $ in vaš delodajalec ponuja 3% ustrezni prispevek za vašo letno plačo, če sodelujete v pokojninskem načrtu družbe. Ta dajatev znaša 3-odstotni dvig brez davka. Ali pa lahko menite, da je to vgrajen donos naložb na sredstva, ki jih investirate.

Če prispevate 2.500 $ letno in vaš delodajalec brcne v 1.200 $, potem vaša sredstva imajo samodejno kapitalsko dobiček 48% na letni znesek prispevka. To je donos, ki bi ga imel vsak vodja hedge skladov Wall Streeta.

Vaše naložbe naj bodo preproste. Dokler ne boste pridobili nekaj izkušenj pri vlaganju, bi bilo pametno, da bi vlagali denar v sklade za dodeljevanje sredstev ali v ciljne sklade. Če vaš pokojninski načrt ponuja ciljni datum, lahko najdete sredstva, ki ustrezajo vašemu tveganju.

Kot mladi vlagatelj je verjetno, da je sklad, ki ima vsaj 70% -80% zalog, sklad, ki bi ustrezal vaši toleranci za tveganje. Ker sredstva zagotavljajo široko diverzifikacijo in dosledne strategije dodeljevanja sredstev, so popolnoma sprejemljiva za 100% vašega zneska naložbe.

Edina opozoritev je, da je najbolje ugotoviti sklad, ki je nizek strošek (ne več kot .25% -75% v letnem strošku) in se ne šteje, da se "aktivno upravlja".

Preberite več o Michaelu Alexenko in Royal Asset Managersu.

Michael Alexenko, CFA Royal Asset vodstvo

Corey Hinds, AAMS Upravljanje premoženja APS

Najboljši nasvet mladim potencialnim vlagateljem je, da začnete. Čim daljše časovno obdobje, večje možnosti za doseganje velikih donosov.

Ena od največjih napak, ki jih veliko vlagateljev naredi, je poskušati čas na trgih. Težava s tem je, da morate dvakrat biti prav (ko vnesete, kdaj naj prideš ven). Če ste našli zalogo, ki izgleda obetavna (dobro upravljanje, dober potencial zaslužka), kupite in držite tako dolgo, kot je smiselno.

Prevečkrat se vlagatelji osredotočajo na kratkoročno, panično, ko trgi pravilno in prodajo. Velika napaka. Pomislite na to kot nakup doma. Nakup, ko so cene doma nizke, prodajajo, ko so visoke. Na žalost večina vlagateljev nasprotuje z zalogami.

Preberite več o Corey Hinds in APS Wealth Management tukaj.

Splošne teme za začetnike

Teh 13 strokovnjakov na področju finančnega načrtovanja, naložb in upravljanja premoženja je delilo več skupnih tem, na katere bi se morali osredotočiti novi vlagatelji:

1. Avtomatizacija: Večina strokovnjakov si je izmenjala misli o avtomatizaciji prihrankov in vlaganja. To je eden od najpreprostejših načinov za začetek vlaganja in biti dolgotrajen pri tem. Veliko smo vernikov v avtomatizaciji in imamo odličen vodnik za vzpostavitev avtomatske IRA, če hočeš.

2. Izkoristite svoj 401k: Mnogi naši strokovnjaki so delili, kako morajo novi investitorji izkoristiti prednosti svojih delodajalčevih načrtov. Vlagatelji se morajo zavedati, da je to brezplačen denar, in z izkoriščanjem delodajalčevega ujemanja, to pomeni veliko pot v povečanje donosnosti. Jason Hull je tudi vlagatelje opomnil, da ne sme biti ujet v dolarju vašega podjetja. Prispevajte več in povečajte svoje prihranke!

3. Bodite pozorni na pristojbine:Nazadnje, mnogi naši strokovnjaki so bralce opozorili, da se zavedajo stroškov in pristojbin za naložbe. To je lahko v obliki stroškov finančnega svetovalca ali stroškov ETF ali vzajemnih skladov. Všeč nam je, da uporabimo FeeX, da analiziramo naše naložbe, da ne bomo preplačevali provizij.

Kakšen nasvet imate pri začetnih investitorjih?