Hitri nasveti pri približevanju upokojitvi

Želim hitro sprejeti trenutek, ki se je v zadnjih nekaj tednih pogosteje zgodil. Imam nekaj strank, ki se približujejo upokojitvi. Pripravljajo se, da preklopijo to stikalo, kjer nimajo več tovrstne plače, ki so jih tako navajeni za celo življenje, zdaj pa so plača, da postane njihov pokojninski račun. Njihovi IRA bodo zdaj nakazovali neposredno na svoje bančne račune in to bo njihova plača, zato je to, s čimer morajo živeti. Napaka, ki jo vidim veliko jih želim storiti je, da hočejo plačati vse svoje dolgove. Menijo, da še vedno potrebujejo enako količino, kot so jo dobili, ko so delali, zato želijo ohraniti enako količino plače.

Kako pomembno je izplačilo dolga?

Ena stvar, ki jo moram ponovno preiti z njimi, je to: Dobro, strinjam se, odplačilo dolga je zelo dobra stvar. Želim, da to storijo ljudje, vendar ne s stališča, da morajo to plačati z dodatnim davkom. Kaj mislim, da te stranke želijo, da bi se od svojih IRA ali pokojnin ukvarjale z distribucijami in plačevale ustrezne 20, v nekaterih primerih pa govorimo o 25%, davkih za odplačilo dolga. Če je dolg avto, ki je pogosto čas, da je njihova obrestna mera za evidenco od 4 do 6%, ne vidim točke plačila 25% dohodnine za izplačilo beležke, ki ima samo da boste dobili 6% obresti.

Ena stvar, ki bi jo pravkar mislila, je, da ko se upokojiš in ti hočeš plačati te dolgove, poskrbite, da boste to storili na davčno učinkovit način, kar pomeni, da morda ni to leto. Morda ste se upokojili na pol poti skozi celo leto, kjer imate še vedno šestmesečno plačo, ki jo morate zahtevati, zdaj pa, če boste vzeli izplačila iz vaše IRA, ki bo prav tako obravnavana kot navaden dohodek. Poleg tega boste porazdelili iz pokojnine ali 401k. Zdaj je zdaj, ko smo lahko bili v tem 10-15-odstotnem nosilcu, zdaj 25-odstotni, samo zato, ker želite odplačati dolg. Meni to ni vredno. Občudujem dejstvo, da se želite znebiti dolga, vendar po kakšni ceni. Če bo dejansko teklo, da bi vam bolj plačali dolg, ali je res smiselno?

Koliko res potrebujete?

Druga stvar je, ali res razmišljate, da potrebujete natančno enako količino na mesec, v kateri živite? Če ste naredili čudovito službo, kjer ste shranili nekaj milijonov, ki vam lahko prinesejo isti dohodek, s katerim ste se navadili, ne da bi škodili vašemu načelu, to je v redu. Posvetovanje, ki sem ga imel s stranko, so želeli začeti risati točno enak znesek, kot so ga zaslužili s plačami. V bistvu sem mislil, zakaj začnem na višji strani. Zakaj ne začnemo z manjšo, bolj konzervativno številko in jo pustimo v 90-dnevnem obdobju, do kje po 90 dneh, ali ste imeli dovolj? Ali ste lahko naredili svoj proračun, še vedno odplačali vse življenjske stroške gospodinjstva, in tudi dovolj, da naredite stvari, ki jih želite storiti? Jejte, potujte itd., Naredite vse te stvari?

To sta dve stvari, ki sta se nedavno pojavila tukaj in želela sem se samo obrniti. Če se približujete upokojitvi: 1) Ne bodi tako v navdušenju odplačevanja dolga, še posebej, če vas bo stalo več na davke in 2) začnite razmišljati ali biti pripravljeni, da živite manj. Ne mislite, da boste morali porabiti enako količino dohodka samo za vzdrževanje svojega življenjskega standarda. To so samo nekateri nasveti za hitro upokojitev in stvari, ki jih je treba upoštevati, če se vam upokojitev približuje.

Mnenja, izražena v tem gradivu, so zgolj splošne informacije in niso namenjena zagotavljanju posebnih nasvetov ali priporočil za posameznika. Če želite ugotoviti, katere naložbe so morda ustrezne, se pred investicijskim svetovanjem posvetujte s finančnim svetovalcem.