Kako izboljšati svojo bonitetno oceno in zakaj bi morali skrbeti

Doseganje in vzdrževanje odličnega kreditnega rezultata je zelo verjetno ena od najboljših stvari, ki se lahko zgodi v vaših financah. Razen če razmišljate o nakupu hiše ali avtomobila, se morda ne zdi prednostna naloga, toda, kot je pri večini stvari, povezanih z vlaganjem, dober kreditni rezultat zahteva čas in vztrajnost.

Tudi če ste že kupili svoj prvi dom ali pred kratkim financirali nov avto, lahko visoki kreditni rezultat še vedno koristi vašim financam in se lahko uporabi tako, da vam prihranimo denar tako kratkoročno kot dolgoročno. Zdaj se lahko čas in trud plačata desetkrat na dolgi rok tako glede denarja kot časa. Pred tem tednom smo se pogovarjali o tem, kako bi vaša kreditna ocena lahko prizadela vaše zaposlitvene možnosti.

Prav tako smo v zadnjem času videli povečanje posojilojemalcev za študentske kredite, ki so se v svojih kreditnih poročilih videle napake.

Če že ne opravljate pravočasnih in popolnih plačil, plačujete dolg in dobite brezplačno letno kopijo vašega kreditnega poročila, tukaj je pet razlogov, zakaj morate vlagati v svoj kreditni rezultat.

Pet razlogov za vlaganje v vašo kreditno oceno

1. Konkurenčne stopnje hipotekarnih in refinanciranja

Eden od najbolj znanih načinov, kako lahko vaš kreditni rezultat pomaga prihraniti denar, vam omogoča, da dobite najnižje in najbolj konkurenčne obrestne mere, ko pride čas za nakup domov. Čeprav so lahko odstotne točke le nekoliko nižje, so prihranki obresti v življenju petnajst do tridesetletne hipoteke znatni. Poleg tega so stopnje refinanciranja najnižje, kar so kdajkoli bili, zato poskusite izkoristiti, medtem ko lahko!

Ogledamo nekaj primerov, ki uporabljajo ta kalkulator, ki temelji na stopnjah, ki jih objavlja FICO. V dveh ločenih primerih, ki se nanašajo na Jim in Jan, Jim ima odlično kreditno točko 760, medtem ko je rezultat janove ocene razvrščen kot pošten pri 620. V večini primerov bo Jim brez težav odobril fiksno 30-letno hipoteko na APR 3,056 %. To je enako mesečnemu plačilu v višini 1.274 dolarjev ali v skupnem znesku 458.640 dolarjev za 30 let.

Jan pa ne bo le še veliko težje najti nekoga, ki bo financirala njeno hipoteko, toda če / če končno dobi eno, bo njen APR 4,645%. To je enako mesečnemu plačilu v višini 1546 dolarjev. V času trajanja posojila, ki znaša 97.920 $ več kot bi Jim plačal z nekoliko nižjo obrestno mero. Obstajajo definitivno več dejavnikov, ki gredo v domačo hipoteko, vendar na splošno gledano, višja vaša kreditna ocena bolje, če ste, ko gre za nakup doma.

Če nakupujete za hipoteko, poglejte te super online posojilodajalce, ki vam omogočajo, da zaprosijo za svojo hipoteko na spletu.

2. Moč pogajanja

Druga velika prednost za dobro bonitetno oceno je, da posojilodajalci ne bodo le delali z vami, temveč se bodo pogosto borili za pridobitev vašega podjetja. To velja za več vrst kreditov, od avtomobilskih posojil do kreditnih kartic. Dobra bonitetna ocena vam ne daje le pogajalske moči, temveč moč, da si lahko kupite in daje posojilodajalcem možnost tekmovanja za vaše podjetje. Imeti odlično kreditno oceno ne zagotavlja, da boste imeli možnost pogajanja, vendar vam zagotovo daje prednost, še posebej, če vam manjka na drugih področjih, kot je dohodek.

3. Nizke obrestne mere za kreditne kartice

Upajmo, da v vsakem mesecu v celoti plačujete svoje kreditne kartice ali morda delate samo na denarju. Potrošniki s kreditno sposobnostjo poznajo ugodnosti, ki jih prinašajo kartice nagrad, dokler so odgovorne za izplačilo mesečne bilance. Nekatere najboljše karte za nagrade ponujajo te ugodnosti potrošnikom z najboljšimi krediti. Če pa je skušnjava za porabo s kreditno kartico previsoka, morda ne bo vredna.

4. Brez varnostnih depozitov na javne gospodarske službe

Več in več podjetij za komuniciranje in telekomunikacije se odpoveduje začetnemu pologu za svoje potrošnike z dokazano sposobnostjo plačevanja računov in ne prenosom dolga. Medtem ko depozit ni nujno denar, shranjen, je denar, ki bi ga lahko uporabili drugod ali celo vložili, da bi vam več denarja, namesto da bi sedel v vašem komunalnih družb bančnega računa, ki zbira obresti. Ti depoziti so lahko od 100 do 200 dolarjev, kar je precejšnje.

Tudi vaš ponudnik mobilne telefonije lahko zahteva, da vam dajo depozit za svoje storitve, tudi tako imenovane, podjetja, ki se ukvarjajo s podjetjem. Bottom line je, da nizka kreditna ocena te družbe, ki mislijo, da ste tveganje, da jih plačate nazaj za tisto, kar porabite.

5. Nižja premija za avtomobilsko zavarovanje

Pustite avtomobilskim zavarovalnicam, da najdejo način, kako vas kaznujejo zaradi slabega kreditnega rezultata. Zavarovalnice trdijo, da imajo ljudje s slabim kreditom zgodovino vložitve več avtohtonih zahtevkov. Ali je dejansko korelacija ali ne, boste zagotovo plačali višjo premijo, če vaša kreditna ocena ni v dobrem stanju.

Imamo priročno orodje za primerjavo avtomobilskih zavarovanj, ki ga morate enkrat preveriti enkrat na leto in preveriti, ali lahko shranite.

Kako izboljšati svojo bonitetno oceno

Če vaša kreditna ocena potrebuje spodbudo, za začetek ni nikoli prepozno. Tukaj je nekaj hitrih rešitev, ki jih je mogoče nemudoma izvesti.

1. Revolving Credit v. Uporaba

Manjši je delež dolga do meje vašega dolga, vendar je praviloma pravilo, da ostane približno 10%. Če uporabljate kreditne kartice, poskušajte v celoti plačati vsak molderprej se izjava zapre. To bo vaši kreditni kartici omogočilo, da sporoči svoje stanje na računu, ki znaša 0 evrov, kar močno povečuje vašo kreditno oceno.

2. Odpravljanje ravnotežja na več karticah

Morda ste v skušnjavi, da se prijavite za kartice v različnih trgovinah, da izkoristite prednosti, vendar to dejansko škoduje vašemu kreditnemu rezultatu.Med odpiranjem več kartic bi se lahko slišali kot dobra ideja, najbolje je omejiti na dve karti. Če ste nad to omejitvijo, je najbolje, da izplačate saldo na drugih kartah in nehate uporabljati. Vendar teh kartic ne prekliči, saj je to preveč škodljivo za vaš rezultat.

3. Izdelajte pravočasna plačila

Upajmo, da to ne moremo reči, vendar je jasna in dolga zgodovina pravočasnih plačil najboljši način za ohranjanje visoke bonitetne ocene. Posojilci želijo videti, da ne morete plačati samo svojega dolga, ampak ga lahko plačate pravočasno. Še en mesec je lahko škoda. Če zamujate pri plačilu in je to redek pojav, je vredno klicati posojilodajalcu, da preveri, ali jo lahko odstranijo iz vaše datoteke.

Eden od načinov, kako hitro lahko uporabite ta del vašega kreditnega poročila za povečanje vašega kreditnega rezultata, je uporaba storitve, kot je Self Lender. S samim posojilodajalcem si vzamete posojilo sebi in plačate sami sebi. Če plačate pravočasno, bi morali povečati svoj rezultat.

4. Uporabite brezplačno orodje

Obstaja veliko brezplačnih orodij, ki vam lahko pomagajo izboljšati svoj kreditni rezultat, vendar priporočam Credit Karma, ker je brezplačen, hiter in enostaven. Dobite samo en kreditni rezultat, vendar si lahko ogledate, kje ste, in imajo veliko brezplačnih orodij in virov, ki vam pomagajo izboljšati svoj kreditni rezultat in izpolnjevati svoje cilje. Nisem našel drugega orodja tam zunaj, ki vam daje enako raven podrobnosti, da Credit Karma ne - vsaj ne brezplačno.

Poleg številnih prednosti, ki lahko na koncu enačijo z velikimi prihranki v življenju, dober kreditni rezultat vam daje mir v mislih, kar je pogosto čas neprecenljivo. Obvladovanje vaših financ in disciplina ohranjanja visokega bonitetnega rezultata ni samo nekaj, na kar bi lahko bili ponosni, ampak vam zagotavlja raven varnosti in odpira številna vrata, ki jih nekdo s slabim kreditom nikoli ne bo videl. Z malo dela in potrpljenja, lahko kdorkoli začne požirati nagrade, ki prihajajo z dobrim kreditnim rezultatom.

Kateri drugi nasveti morate popraviti vašo kreditno oceno in vlagati v svojo prihodnost?