Banke

Spremembe in predlogi za odpuščanje študentskega posojila Trump

Spremembe in predlogi za odpuščanje študentskega posojila Trump

Predsednik Trump je že opravil nekaj večjih sprememb programov odpuščanja študentskih posojil - in večina ljudi tega ne ve. Združite to s prihodnjimi predlogi, ki jih je pripravil sekretar za šolstvo Betsy DeVos, in bi se lahko odvrnil od odpuščanja študentskega posojila Trumpu.

Razbijamo spremembe, ki jih je Trumpova administracija že naredila z odpuščanjem študentskega posojila, in nato malo govorili o predlogih, ki jih je naredil.

Ne pozabite, predlogi so prav to - predloge. To ne pomeni, da bodo te spremembe začele veljati. Vendar pa je to veliko opozorilo za ljudi s študentskimi posojili, da je morda pravi čas, da ukrepate na vašem dolgu, če ste zanemarjali.

Pri večini predlogov začnejo veljati za bodoče posojilojemalce posojil - to pomeni, da ste trenutno v programu odplačevanja ali načrtu odpuščanja študentskega posojila.

Sliši se, kot bi lahko bilo zmedeno, vendar ni treba biti. Brezplačno se lahko prijavite za te programe na StudentLoans.gov.

Ok, torej govorimo o morebitnih spremembah programov odpuščanja študentskih posojil.

Če niste povsem prepričani, kje začeti ali kaj storiti, razmislite o najemu CFA, ki vam bo pomagal pri študentskih posojilih. Priporočamo, da vam načrtovalec študentskega posojila pomaga pri pripravi trdnega finančnega načrta za dolg za študentsko posojilo. Preveri Načrtovalec študentskega posojila tukaj.

Hitra navigacija Trump študentsko posojilo Odpuščanje Spremembe brezplačna smrt in invalidnost Izplačilo študentskega kreditaTuicija in nadomestila Izločitev izločenih izplačil Preklic študijskih posojil za odpuščanje predlogovElimacija odpuščanja javnih služb (PSLF) Odpravite večino načrtov odplačila v korist načrta odplačevanja enotnega dohodkaAllow študentskih posojil, ki jih je treba odplačati Odprava študentskega posojila

Spremembe odpuščanja študentskega posojila Trump

Najprej se pogovorimo o nekaterih stvareh, ki so se do zdaj spremenile pod upravo Trump. To so spremembe, ki so že začele veljati - oni so zakon. Vendar ne pozabite, da se ti zakoni vedno lahko spremenijo v prihodnosti.

Brezplačna davčna olajšava za smrt in invalidnost

V našem članku smo že razpravljali o skrivnih načinih za odpuščanje študentskega posojila, da se, če ste v kvalificiranem programu, večina odpuščanja študentskega posojila in odplačevanja študentskih posojil šteje za obdavčljivi dohodek.

To pomeni, da če bi dobili 50.000 dolarjev za študentska posojila, ki so jim oproščeni, se šteje za dohodek. Če si delal 35.000 $, bi vaš skupni prihodek za leto znašal 85.000 $. Rezultat? Višji davčni račun. Posojilojemalci so lahko videli, da se njihovi davčni računi povečajo za 10.000 ali več!

Da bi se stvari poslabšale, če ste dobili svoja posojila, ki so bila izplačana zaradi popolne in trajne invalidnosti, bi ta "dohodek" lahko izločil iz programov pomoči, na katere se lahko zanesete.

Toda davčni načrt Trump, znan kot Zakon o davčnih olajšavah in delovnih mestih, je odpravil obdavčljivost razrešnice za študentsko posojilo ljudem, ki so ga dobili zaradi smrti ali popolne in trajne invalidnosti. To pomeni, da če dobivate študentsko posojilo, ki ste ga izplačali zaradi smrti ali invalidnosti, se vam ne bo več davčno obremenilo (ali vaša družina ne bo).

Pomembno je omeniti, da je ta določba začela veljati šele 1. januarja 2018, tako da bodo vsa posojila, ki se bodo odplačevala leta 2017, še vedno soočala z davki. Poleg tega naj bi ta določba prenehala veljati leta 2025, razen če ga kongres ne bo podaljšal.

Tukaj lahko izveste več o razreševanju invalidnosti.

Verjetnost: Dobro.

Menimo, da je to zelo dobra sprememba odpuščanja študentskih posojil, ki je zdrava pamet.

Odstranjevanje šolnine in prispevkov

Odštevanje šolnin in pristojbin je bilo odpravljeno v skladu z Zakonom o davčnih olajšavah in delovnih mestih. Odštevanje šolnin in pristojbin je bilo dejansko podaljšek, ki se je iztekel konec leta 2016. Znižanje šolnin in davkov je omogočilo davkoplačevalcem, da zmanjšajo svoje obdavčljive dohodke za do 4.000 dolarjev.

Kljub temu, da so bili predlogi za odpravo ali spremembo drugih davčnih olajšav za izobraževanje - kot so davčna olajšava za ameriške priložnosti in davčni kredit za doživljenjsko učenje, ti davčni odbitki ostanejo enaki po novem zakonu. Vendar pa obstajajo omejitve dohodka za te davčne olajšave za izobraževanje, tako da so odbitki za šolnine in pristojbine olajšali davkoplačevalce z visokim dohodkom.

Razsodba: mešana.

Medtem ko smo žalostni, da vidimo to davčno olajšavo, obstajajo še drugi, ki so še vedno na voljo in to je bilo večinoma izkoriščeno z visokimi zaslužki.

Trumpovi predlogi za odpuščanje študentskega posojila

Veliko predlogov je bilo, da so ljudje skrbeli z administracijo Trump. To je pomembno upoštevati noben od teh predlogov ni zakon, to pa ne pomeni, da niso spremembe, ki jih želi predsednik.

Ne glede na to, ali ste za ali proti tem spremembam, morate vedeti, kaj so in kaj bi lahko pomenili. Potem bi morali izraziti svoje skrbi svojemu predstavniku v kongresu.

Odprava odpuščanja javnih služb (PSLF)

Predsednik Trump je skupaj z Betsy DeVos večkrat pozval k odpravi odpuščanja javnih služb (PSLF). PSLF je eden najboljših načinov za odpuščanje študentskega posojila v ZDA.

V svojem prvem predlogu proračuna za leto 2018 je poskušal prekiniti PSLF. To je postavilo vrsto pravnih vprašanj (kajti ali obstaja denar ali ne, je še vedno zakon, torej kaj bi ministrstvo za izobraževanje storilo) in sčasoma je bil predlog zavrnjen.

Toda v svojem naslednjem proračunu za leto 2019 je Trump ponovno predlagal odpravo odpuščanja javnih služb.

Pomembno je omeniti, da bi predlagane spremembe veljale za nova posojila po 1. juliju 2019. Torej, trenutno se zdi, da bodo tisti z obstoječimi posojili včlanjeni v.

Spremembe posojil bi se nanašale na zadolževanje po 1. juliju 2019, brez tistih posojil, ki so jih posojilojemalcem dodelili za dokončanje sedanje izobrazbe.

Verjetnost: Slabo.

Imeli boste manj ljudi, ki si prizadevajo za delo v javnih službah, vladi, kazenskem pregonu, poučevanju in več. Glede na veliko teh področij je potrebna stopnja, lahko visoko usposobljeni ljudje pridobijo diplomo in nato delajo na teh področjih nižjih dohodkov, ki so dragoceni za Združene države kot celoto.

Odprava subvencioniranih študentskih posojil

Trump je predlagal tudi odpravo subvencioniranih študentskih posojil v svojem predlogu proračuna za leto 2019. Subvencionirana študentska posojila nudijo študentskim posojiljem posojilojemalcem znatno pomoč - pri čemer vlada plačuje obresti, nastale med šolo. To lahko privede do znatnih prihrankov za posojilojemalce.

Vlada je v šolskem letu 2016-2017 izdala 5,7 milijona subvencioniranih študentskih posojil. Ta posojila so namenjena študentom s finančnimi potrebami, ki temeljijo na izpolnjevanju FAFSA.

Verjetnost: Slabo.

Ta posojila šeljo samo na študente, ki imajo finančne potrebe. Še vedno si bodo sposodili plačilo za kolidž, zdaj pa bo dražja.

Odpravite večino odplačilnih načrtov v korist načrta odplačevanja enotnega dohodka

Predsednik Trump je predlagal odpravo vseh načrtov odplačevanja, ki jih vodijo dohodki (IBR, PAYE, RePAYE, ICR) in jih nadomestijo z enim samim dohodkom usmerjenim odplačnim načrtom.

Ta novi odplačni načrt bi omejil mesečno plačilo posojilojemalca na 12,5% svojega prostega preudarnega prihodka. Prav tako bi zagotovil odpuščanje študentskega posojila na 15 let za dodiplomske študente in 30 let za diplomante.

Trump je komentiral, da želi, da vlada v novem načrtu pokrije stroške odpuščanja študentskega posojila, kar nas vodi k prepričanju, da bi bilo odpuščanje študentskega posojila davčno brezplačno. Vendar to ni bilo pojasnjeno in bi bilo drugačno od sedanjih obstoječih programov za odplačilo, ki ga vodijo dohodki.

Razsodba: mešana.

Nekateri posojilojemalci bodo imeli koristi, ker se bodo njihovi zneski odplačevanja dohodka znižali na 12,5%, drugi pa bodo izgubili, če bi se povečali z 10%. Tudi 15-letni rok odplačevanja lahko koristi veliko dodiplomskih posojilojemalcev, vendar je tridesetletni diplomski termin daljši od vseh obstoječih načrtov danes. Nazadnje je pomemben tudi odziv odpuščanja - krajši rok odplačevanja lahko pomeni večje odpuščanje, če pa je to obdavčljivo, bi bilo to lahko škodljivo.

Dovolite, da se študentska posojila odvedejo v stečaj

Ta predlog izhaja iz Ministrstva za šolstvo, ki je napovedal, da je zaprosil za pripombe o tem, kako določiti "neupravičene stiske", ki omogočajo razrešitev študentskih posojil v stečaju.

Pomembno je poznati zgodovino tega. Pred letom 1998 so bila študijska posojila po sedmem letu poplačila odpuščena v stečaj. Vendar pa je bilo po letu 1998 študentskim posojilom prepovedano, da bi jih izpustili v stečaj, razen v primerih "neupravičenih stisk"

Vendar kongres nikoli ni opredelil, kakšne neupravičene težave je pomenilo, zato so se sodišča odločila - in to ni vedno enotna.

Ne glede na to je neupravičena težava zelo visoka, saj je v bistvu potrebno, da do konca svojega življenja nikoli ne morete privoščiti svojih posojil, tudi na podlagi načrta, ki ga zasluži dohodek. Glede na to, da načrti, usmerjeni v dohodek, ponujajo tako nizka plačila na podlagi dohodka, je težko dokazati.

Zato mnogi ljudje preprosto odpisujejo sposobnost, da dobijo študentska posojila, ki se spuščajo v stečaj, čeprav je teoretično mogoče.

Razsodba: mešana.

Za nekatere posojilojemalce bi bila zmožnost, da bi se izplačala iz neplačanega dolga študentskega posojila, blagoslov. Preberite nekaj komentarjev o tem članku. Obstajajo jasni primeri, ko je dolg za študentsko posojilo neplačljiv in je neupravičena težava.

Vendar pa bi lahko spreminjanje pravil o stečaju in dolgu za študentsko posojilo resno oviralo trg za študentska posojila - zaradi česar je posojilojemalcem težje in dražje pridobiti posojilo. Glede na to, da je zavarovanje za dolgove za študentske kredite prihodnji zaslužek posojilojemalcev, zaradi česar bo to zavarovanje manj varno, se bodo zvišale cene.

Odprava zmanjšanja obresti študentskega posojila

V Zakonu o davčnih olajšavah in delovnih mestih je Trump prvotno predlagal odpravo odbitka obresti študentskega posojila. Medtem ko je bil shranjen v končnem računu, to ne pomeni, da bi Trump še vedno želel, da se odpravi.

Odbitje obresti študentskega posojila zagotavlja do 2.500 $ v odbitku obresti, ki ste ga plačali za študentsko posojilo.

Medtem ko je to priročen prihranek, to počne postopoma z razmeroma nizkimi dohodki.

Verjetnost: Dobro.

Verjamem, da je odbitek obresti študentskega posojila neusklajena spodbuda, ki ne naredi ničesar, vendar pa davkoplačevalce plačuje stroške.

Kaj bi morali posojilojemalci storiti danes?

Če ste posojilojemalec zaskrbljeni zaradi teh sprememb, obstaja nekaj stvari, ki jih lahko naredite danes, da bi bili vsaj pripravljeni, če ne proaktivni.

Prvič, poskrbite, da boste vedeli, s katerimi programi ste s svojim dolgovom za študentsko posojilo. Poznati morate svoj načrt odplačevanja, poznati svoj program odpuščanja, če greste za to, in poznate svoje možnosti.

Drugič, morate zagotoviti, da ste tekoči na svojih posojilih, in ne v privzeti študentski posojilo. Če ste, si oglejte rehabilitacijo študentskih posojil čim prej, da bi dosegli pravo pot. Če Trump spremeni načrte odplačevanja študentskih posojil, bi lahko bilo težje za vas, če so vaša posojila neplačana.

Če niste prepričani o nobenem od teh, razmislite o preverjanju našega brezplačnega 5-dnevnega tečaja za pridobitev študentskega posojila.

Prav tako lahko razmislite o strokovni pomoči. Ne pozabite, da lahko storite vse z vašimi zveznimi posojili brezplačno na StudentLoans.gov.

Končne misli

Morda je strah, da razmišljamo o vseh teh različnih programih odplačevanja študentskih posojil in programih odpuščanja študentskih posojil.

Vendar pa so se načrti že spremenili in v prihodnosti bodo znova. Trumpovi načrti za odpuščanje študentskih posojil in predlogi so malo zastrašujoči, vendar se bodo zdaj šele začeli uporabljati pri bodočih študentskih posojilih posojilojemalcem.

Kot taka, če imate današnja študentska posojila, morate ukrepati in začeti napredovati pri njih.

Objavi Svoj Komentar