Kakšne vrste finančnega strokovnjaka bi morali najti za vaš položaj?

Medtem ko je "finančni svetovalec" vir sredstev za finančno načrtovanje in periodično pomoč pri finančnih scenarijih, vam lahko več koristi s finančnimi strokovnjaki za vašo posebno finančno stanje.

Plus, izraz "finančni svetovalec" v resnici ne pomeni ničesar - precej se lahko kdo imenuje za finančnega svetovalca.

Toda, kaj potrebujete sami? Ali potrebujete finančnega načrtovalca, borznega posrednika, investicijskega svetovalca, računovodje, denarnega trenerja?

Seznam se nadaljuje in o tem, koga lahko pokličete (ghostbusters?).

Celovito finančno načrtovanje

Imate dolgoročni finančni načrt? Pomen, ste že sprejeli pametne odločitve o upokojitvi, zavarovanju, načrtovanju nepremičnin, davkih, šoli, vašem domu in več?

Z drugimi besedami, nekatere najpomembnejše finančne odločitve v vašem življenju.

Celovito finančno načrtovanje lahko zadovolji večino svojih finančnih potreb, ko gre za oblikovanje dolgoročnega finančnega načrta. Ljudje, ki to počnejo, so pogosto CFP (certificirani finančni načrtovalci).

Dobro usposobljeni so v številnih finančnih temah in scenarijih ter sodelujejo s svojimi strankami za oblikovanje finančnih načrtov.

Ko gre za celovite finančne načrte, glede na anketo o finančnem načrtovanju gospodinjstev za leto 2012, ki jo je izvedel odbor za standardizirane finančne načrte, je »na splošno le približno tretjina (31%) odločevalcev danes poročala o tem, . "

Ta vrsta finančnega načrtovalca se začne, kjer ste finančno in sodelujete z vami, da razvijete načrt za doseganje vaših finančnih ciljev. Vaši cilji lahko vključujejo, vendar niso omejeni na:

• preverite upokojitev
• Preveri Shranjevanje za vašo otroško šolo
• Preverite nakup doma
• preverite zavarovalne potrebe​
• preverite naložbe

Delo s finančnim načrtovalcem pogosto pomeni več posegov, ki se razširijo čez nekaj mesecev. Če potrebujete le nekaj vprašanj, lahko finančni načrtovalec pomaga, vendar je to manj pogosto.

Prepričajte se, da je finančni načrtovalec, ki ga izberete, samo plačljiv in fiduciar. To pomeni, da svetovalec ne zaračuna prek provizij in ima vaš najboljši interes v mislih.

Izhod iz dolga in denarnih navad

Za vsakogar, ki potrebuje pomoč pri dolgu, namesto oblikovanja dolgoročnega finančnega načrta, je AFC (akreditirani finančni svetovalec) odlična izbira.

AFC so podobne CFP. Velika razlika je, da so CFP tehnične in globoko finančno znanje. AFC imajo široko finančno znanje, vendar so tudi usposobljeni za finančno svetovanje in izobraževanje.

Pomagajo ljudem, da delajo na duševni strani upravljanja denarja in izplačevanja dolga. To vključuje pomoč ljudem pri spreminjanju finančnih navad, ki so jih spravili v slabo finančno situacijo.

Računovodstvo in davki

Ko potrebujete pomoč, posebej povezano z davki ali poslovnimi računovodskimi vprašanji, ni nobenega dvoma, da je CPA (potrjeni javni račun) vaša oseba, ki se je odločila.

CPA zaračunavajo davke, odgovarjate na vprašanja, povezana z davki, in podjetjem pomagajte pri svojem računovodstvu ali knjigovodstvu. So zelo tehnične in globoko poznajo računovodstvo in davke.

Tom Gisler, CPA pri Cliftonu Larsonu Allenu, pravi: "Večina ljudi misli, da so računovodje številni drobitelji, ki sedijo na svojih računalnikih, gledajo na preglednice ves dan."

Ta stereotip preprosto ni res. Poleg zgoraj navedenih storitev, CPA zagotavljajo številne druge storitve, vključno z:

• preverite Payroll
• preverite usposabljanje za Quickbooks
• preverite poročila o prodaji
• Preverite poslovno svetovanje
• preverite davčne napovedi na nepremičninah

CPA lahko obravnavajo tudi interakcije z IRS, če ste revidirani.

Kompleksne davčne razmere

Davčni odvetnik je nekdo strmel v davčni zakonodaji. Lahko se ukvarjajo s podrobnostmi in davčnimi posledicami načrtovanja nepremičnin, daril, zaupanja in drugih davčnih struktur, ki posameznikom pomagajo preprečiti plačilo davkov.

Morda se sprašujete, kako se to razlikuje od CPA. Večina CPA nima poglobljenega razumevanja zgornjih davčnih struktur in številnih scenarijev, za katere jih najbolje izkoristijo.

Davčni odvetnik lahko pomaga pri težavah po dejstvu, vendar kot večina vprašanj, najbolje je, če jih lahko izkoristite, preden pride do težav.

Samo priprava davka

Če potrebujete pomoč pri pripravi davčne napovedi, lahko EA ali včlanjeni agent zagotovo opravlja delo. EA morajo opraviti izpit, ki ga izda IRS.

EA poskrbijo za davčno pripravo in davke na nepremičnine. Če ne potrebujete storitev, ki jih ponuja CPA, kot so računovodstvo, knjigovodstvo in nekdo, ki vam lahko odgovori na vprašanja, vam lahko EA prihranijo denar.

V mnogih primerih boste morda ugotovili, da lahko sami preprosto vložite svoje davke. Plus, nekatere storitve, kot je TurboTax Live, vam omogočajo, da se povežete s CPA ali EA za vrnitev na spletu.

Načrtovanje naložb in nasveti

Če je vse, kar potrebujete, je pomoč pri maksimiranju vaših naložb ali portfelja, CFA (Chartered Financial Analyst) je prava oseba za delo.

CFA delajo z velikimi podjetji in zadolžnicami za upravljanje svojih naložb. Delajo tudi z visokimi neto vrednimi posamezniki. Če imate na vašem borznem računu samo 10.000 USD, plačilo CFA verjetno ne bo koristilo.

Za tiste, ki imajo več vloženega denarja ali zapletene naložbe, lahko CFA pomaga.

Končne misli

V tem članku smo prešli šest različnih vrst finančnih strokovnjakov in zakaj jih boste morda želeli uporabiti.Če uporabljate finančni svetovalec za ulov, se lahko obrne na nekoga z bolj poglobljenim znanjem, ko pride čas.

Če pa ne, boste oboroženi s potrebnimi informacijami in razumevanjem, kdo bo izbral vaš edinstveni finančni scenarij.

Ste razmišljali o najemu finančnega strokovnjaka za vaš položaj? Zakaj ali zakaj ne?