Končni vodnik o ESPP-jih (Nakupni načrti zaposlenih)

Na prvi pogled boste morda mislili, da je vaš načrt za nakup delnic zaposlenega le mesečno. Toda, ko začnete lupiti nazaj sloje, je še veliko več.

V ESPP se lahko zavedajo treh glavnih področij: tekmovanje v podjetju, obdobje nakupa in pogled nazaj.

"Ko imate te tri ključne informacije, je zelo jasno, ali je smiselno sodelovati," je povedala Forbes podpredsednica skupine Fidelity's stock planner Emily Cervino.

Ta priročnik vam bo pomagal, da čim bolje izkoristite svoj ESPP in se premikate po različnih jezikih, ki so skupni tem načrtom.

Kaj je nakupni načrt delodajalca?

ESPP vam omogoča neposredno vlaganje iz plače v zalogo vašega podjetja. Obstajajo lahko obdobja, v katerih lahko kupite, ali pa bi lahko bila odprta celo leto, kar vam omogoča, da nenehno vlagate.

Nekatera podjetja bodo vključevala konfiguracije ESPP kot del vašega načrta zaslužkov. V tem primeru lahko ESPP konfigurirate samo med odprtim vpisom.

Konfiguriranje ESPP pomeni prilagoditev zneska, ki ga želite prispevati v načrt.

Če zaloge družbe dobro delujejo, se vrednost vaše naložbe poveča. Seveda je tudi flip stran resnična. Če se zaloga podjetja zmanjša, se vaša naložba lahko zmanjša, odvisno od vaših povprečnih stroškov.

Zbirka zalog po delodajalcu

Verjetno ste seznanjeni s tekmovanjem podjetij za pokojninske načrte. V svojo upokojitev položite določen znesek vaše plače.

Družba se bo ta znesek uskladila do določenega odstotka, ki bo potekal do nižjega ujemanja, bolj boste vlagali v načrt.

ESPP-ji delujejo podobno, vendar imajo običajno fiksno ujemanje. Če investirate 200 dolarjev na delnico vašega podjetja z vsakim plačilom, se bo podjetje za dolar ujemalo z dolarjem, odvisno od tega, kako se ujema tekma.

Nekatera podjetja se lahko ujemajo s 50%. To pomeni, za vsako investirano 200 USD; bo podjetje v vaš račun vplačalo 100 USD.

Nabavna zaloga pri popustu

Nakupni popusti so pogosti. Namesto plačevanja polne cene za delnico plačate diskontirano obrestno mero. To je lahko 15%. Če se cena delnice prodaja ob 100 $ ob nakupu, boste plačali le 85 USD.

Rezervacijska rezervacija

Ponudba rezervnih delov se lahko zmede, vendar je koncept precej preprost. V določenem razponu, ki ga je prijavilo podjetje (obdobje nakupa), v katerem bo kupilo zaloge za ESPP, rezervacijska določba zagotavlja, da bodo zaposleni v tem obdobju dobili najnižjo ceno.

Najnižja cena lahko pomeni na začetku ali koncu obdobja. Zaposleni dobijo veliko, ko se uporabljajo povratni koraki, ker dobivajo popust na zalogi.

V nadaljevanju je primer kako deluje pogled:

• preverite Cena delnice je na začetku nakupnega obdobja 20 evrov.
• preveri Na koncu je $ 26.
• preveri, da bo ESPP kupil stalež v višini 20 USD.

Včasih je povračilni popust lahko večji od kakršnega koli samostojnega odstotka popusta, ki ga ponuja družba.

Podjetja lahko ponudijo popust na zalogi na podlagi rezervacijskih rezervacij. Ta kombinacija zagotavlja najboljšo vrednost za zaposlene. Tukaj je še en primer:

• preverite Cena delnice je na začetku nakupnega obdobja 20 evrov.
• preveri Na koncu je $ 26
• preverjanje Družba ponuja 15-odstotni popust pri nakupu delnic
• preveri ESPP bo kupil stalež na 20 $ in uporabil 15-odstotni popust, zaradi česar bo končna cena znašala 17 evrov

S to kombinacijo popustov, ko se zvišuje cena delnic, zaposleni pridobijo več, kot če bi imeli le ogled ali popust.

Pogoste napake, da bi se izognili

Obstaja več napak, ki jih želite izogniti s katerimkoli ESPP.

Ne diverzificiramo

Odvisno od popustov, ki jih ponuja vaš delodajalec, je težko, da v ESPP ne morete dumpirati toliko denarja. Toda prekomerna teža portfelja v katero koli posamezno naložbo povečuje tveganje.

Če podjetje začne četrtletne četrtletne četrtletne izgube, lahko zaloge hitro izgubijo vrednost in ostanejo pod vašo povprečno ceno. Delodajalčeva zaloga je le še ena naložba v vaš portfelj in mora imeti ustrezno razporeditev.

Zavedajte se razporeda delitev

Podjetja bodo sčasoma prinesla vaše možnosti. To pomeni v prvem letu; morda imate 20%. Nato po drugem letu 50%, dokler ne boste popolnoma dodeljeni na 100%.

Urnik je odvisen od podjetja. Vaš razpored odmerjanja je odločilen dejavnik, če razmišljate o zapuščanju podjetja.

Ne izvajajte donacij za donacije na zalogi

Ko zapustite podjetje, boste imeli določeno obdobje za uveljavljanje donacij za možnost delniških opcij.

Pogosto je to 90 dni. Če je podjetje kupljeno ali se združuje z drugo družbo, lahko to spremeni razpored odmerjanja. Bodite prepričani, da preverite pri svojem kadrovskem oddelku v obeh primerih.

Poleg tega so donacije za delniške opcije običajno ločene od vseh odpravninskih paketov. Medtem ko je odpravninski paket lahko šest mesecev plače, lahko vaš odmerni čas še vedno traja 90 dni.

Kako začeti z ESPP vašega podjetja

Začetek uporabe z vašim podjetjem ESPP je običajno enostaven. VP bo imel vse potrebne informacije. Boste želeli vedeti, kdaj je datum ponudbe, ki vam omogoča, da začnete prispevati, skupaj s časovnim obdobjem za obdobje ponudbe.

ESPP-ji so lahko odlična naložba, ko se zavedate, kako delujejo, in ne vnašajte svojega portfelja v njih.

Ali ste kdaj uporabili ESPP kot del svoje naložbene strategije?