Naložbe

GF ¢ 069: razumeš svoje "zakaj", preden kupiš anuiteto

GF ¢ 069: razumeš svoje "zakaj", preden kupiš anuiteto
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_069_Annuity_Why_.mp3

Želite vedeti, kaj me res sproži?

Če obstaja ena stvar, ki resnično zmelje moje orodje, je to, ko ugotovimo, da ima novi kupec nezanesljivo rento v svojem portfelju.

Zdaj ni samo dejstvo, da imajo rente to težavo. Kot sem že večkrat delil, so definitivno časi, ko je imetje rente smiselno. Velika izjema je, da so rente, ki jih običajno odkrivam variabilne anuitete.

Evo, kar me razjezi: Ko prosim svoje nove stranke, zakaj so kupili spremenljivo rente za začetek, lahko le nekaj od njih odgovori.

Velika večina časa tiho treseta glave, kot da nimajo pojma, zakaj imajo spremenljivo rento ali kako deluje.

Kaj to resnično pomeni, da jim je nekdanji finančni svetovalec prodal spremenljivo rente brez pojasnila, zakaj. Ali pa so jo pametno povezali z drugimi naložbami, ne da bi to upravičili ali si vzeli čas, da pojasni, zakaj bi to koristilo njihovemu naročniku.

Želim si, da bi lahko rekli, da gre za osamljen incident in zelo redko se zgodi, vendar ne morem. Resnica je, da se pogosto zgodi, da nisem več presenečen. In 99 odstotkov časa, ugotovimo, da naša stranka ni dobra kandidatka za začetno spremenljivo rente.

Tukaj je res, da nekateri finančni svetovalci ne želijo vedeti:

Na splošno se kupujejo in prodajajo variabilne anuitete, saj pomagajo finančnim svetovalcem pri ocenjevanju velikih provizij.

Koga briga, če se vaša renta izplačuje, ko dosežejo ogromno provizijo na sprednji strani? Na žalost, v tej situaciji ostanejo vrečke (ali rente).

Tri vprašanja za odgovor pred nakupom rente

Kot sem že omenil, imajo lahko svoje anuitete. Še vedno pa bi morali vzeti čas, da bi razumeli te zapletene naložbe, preden investirate svoje dolarje v eno.

V mojih očeh obstajajo trije kriteriji, ki jih morajo vsi izpolnjevati, preden investirajo v rento. Če želite ugotoviti, ali vaša situacija ustreza računu, morate najprej odgovoriti na ta tri vprašanja.

  1. Ali potrebujete načelno zaščito?
  2. Ali potrebujete zajamčeni dohodek do konca svojega življenja?
  3. Vas zanima večanje vaših dedičev, kot ste trenutno?

Preden se približate nakupu rente, se v vsakem od teh scenarijev z malo več podrobnimi podatki:

Vprašanje št. 1: Ali potrebujete glavno zaščito?

Če želite glavno zaščito, je renta eden redkih finančnih produktov, ki vam lahko pomagajo. Glede na vaše cilje in potrebe se lahko to zgodi s fiksno rento fiksne indeksne rente. Previdno pa vas opozorim, da lahko z vašo banko kupite potrdilo o vlogi ali CD-jev, in sicer z zelo malo težavami in skoraj brez vsake stroške.

Poleg tega obstajajo dodatna tveganja, ki jih je treba upoštevati pri nakupu rente samo za glavno zaščito. Ko gre za rente, glavni zavezanec, ki ga želite zaščititi, je samo tako varen kot bonitetna ocena zavarovalnice, ki ponuja rente. V zvezi s tem je ključnega pomena, da upoštevate rating vsake zavarovalnice, ki jo nameravate uporabiti. Preden kupite rente, preverite, ali dvakrat preverite rating zavarovalnice, preden se potopite.

Vprašanje št. 2: Ali potrebujete zajamčeni dohodek do konca svojega življenja?

Čeprav imajo nekateri upokojenci koristi pokojninskega načrta, mnogi današnji delavci ne bodo imeli načrta z določenimi zaslužki. V zvezi s tem se lahko rentaža izkaže za izredno koristno. Z rento lahko ustvarite predvidljiv in zajamčen dohodek, ki bo tam, ko ste pripravljeni na upokojitev.

Z nakupom takojšnje rente lahko izberete čas in postaje, kjer ustvarite dohodek, ali pa strukturirajte svoja plačila, da jih boste prejeli do konca svojega življenja.

Pridobite najvišje stopnje rente iz leta 2017 iz ocenjenih prevoznikov in primerjaj!

Brezplačno poročilo o najviąjih rente za leto 2018

Ime * E-pošta Telefon * Poštna številka * Ime Primerjaj cene

Druga možnost, ki ponavadi ponuja višje izplačilo, zlasti v življenju, je fiksna indeksna renta. S to možnostjo boste po plačilu dodatnih stroškov voznika prejemali dohodke od dohodka. Čeprav to ni najboljša možnost za vsakogar, bi lahko bilo smiselno za vašo situacijo, če je zavarovanje toka dohodka v življenju izjemno pomembno za vas in vam ni zaskrbljen zaradi dodatnih, predhodnih stroškov.

Ko vrednotite življenjske koristi, se prepričajte, da svetovalec, s katerim sodelujete, lahko izbira med več različnimi rentnimi možnostmi. Ker se stopnje nenehno spreminjajo, boste želeli oceniti in primerjati več možnosti anuiteta da se prepričate, da ste resnično dobili najboljšo ponudbo. Medtem ko je pametno, da se naslonite na svojega svetovalca za pomoč, morate tudi preveriti, ali vas ne usmerja proti renti, ki jim bo plačala višjo provizijo. To je ena stvar, ki sem jo videl zgoditi prevečkrat, in to je nekaj, kar svojim strankam opozorim proti ves čas.

Vprašanje št. 3: Ali vas zanima več o vaših dediščinah, kot ste trenutno?

Medtem ko rente prihajajo v vseh oblikah, strukturah in velikostih, mnogi ponujajo dodatne ugodnosti ali "voznike", ki jih lahko puchase. Ena od teh dodatnih ugodnosti je smrtonosni voznik. S to možnostjo znesek, ki ga vlagate v rente, običajno nakaže stopnjo rasti. Ko boste mimo, se lahko ta zajamčena stopnja rasti prenese na vaše dediče.

Čeprav je skoraj vedno boljša rešitev za nakup življenjskega zavarovanja za ta namen, je velika prednost tukaj, da vozniki smrtnih koristi ne potrebujejo zdravniškega pregleda. Če imate zdravstvene težave ali ste starejši v starosti, lahko to možnost dodate na rente, da ustvarite korist, podobno življenjskemu zavarovanju.

V enem primeru sem preučeval, da je stranka imela IRA 325.000 $, ki jih ni nameravala uporabiti, in da je uspelo priti do 786.000 dolarjev za smrt, ki bi jih lahko prenesli na svoje dediče. Medtem ko je to precej nenavaden scenarij, predstavlja drug scenarij, pri katerem je nakup rente smiselno.

Spodnja črta

Anuiteti imajo svoje mesto, vendar je zmedeno, ko imajo moji naročniki, ne da bi vedeli, zakaj. Večino časa je to neposreden rezultat pohlepnega finančnega svetovalca, ki potiska izdelke, ki zaslužijo najvišje možne provizije.

Če želite v vašem portfelju rentno rente, je najpomembnejše vprašanje, zakaj? Zakaj? Zakaj želite rento in zakaj ga potrebujete? Ali bi vam drug finančni izdelek pomagal doseči iste cilje brez predhodnih in tekočih stroškov?

Če ne morete podrobno odgovoriti na ta vprašanja in s popolnim razumevanjem koristi in slabosti večine rentnih izdelkov, vam bo veliko bolje vlagati svoje dolarje drugje.

Objavi Svoj Komentar