Naložbe

Uporaba A 529 za sebe: uporabe in koristi

Uporaba A 529 za sebe: uporabe in koristi

Do sedaj se dobro zavedate prednosti varčevanja za stroške izobraževanja vašega otroka v načrtu 529. Ali ste vedeli, da lahko uporabite tudi načrt 529, da shranite zase, ne glede na starost?

Če nameravate nadaljevati z izobraževanjem, na primer, da se vrnete na magistrski študij ali celo pridobite certifikat, je to, kar morate vedeti o uporabi 529 samega sebe.

Koristi uporabe načrta 529

Ena od največjih koristi naložb v načrt 529 je potencialni davčni prihranek.

Čeprav ne boste prejeli nobenega odbitka od davka od dohodka od investiranja v 529, vse vaše zaslužke volja rastejo brez davka in vam ne bo treba plačevati davkov, ko boste umaknili denar. (To deluje podobno kot Roth IRA.)

Da bi ga dosegli, številne države (skupaj 34) dajejo svoje rezidente dohodke od davka na dohodke za prispevke do določene meje. Tu lahko najdete seznam držav, ki ponujajo davčne olajšave.

529 planov se lahko uporabi za stroške izobraževanja, ki vključujejo:

  • Šolanje (šole in trgovske šole)
  • Knjige
  • Soba in odbor
  • Računalniki
  • Oprema

Torej, če živite v državi, ki ponuja odbitek, in načrtujete, da se boste vrnili v šolo v naslednjem letu, razmislite o tem, da boste v načrtu 529 zasukali nekaj denarja. Najboljši primer je, da dobite majhno davčno olajšavo in vaš denar raste nekoliko brez davka. Najslabši primer je, da dobite državno davčno olajšavo. Kakorkoli, davčna olajšava je davčna olajšava.

Koliko lahko prispeva k načrtu 529

Vsaka država bo določila svojo omejitev, kolikšno vsote se lahko ustvari v načrtu 529. Vendar pa IRS ne določa letnih prispevnih omejitev.

Tudi zvezna vlada posameznim posameznikom omogoča, da prispevajo kar 14.000 dolarjev na leto ali 70.000 dolarjev za pet let in se izognejo posledicam davčne olajšave.

Vendar prispevek k lastnemu načrtu 529 ne velja za darilo in lahko prispevate toliko ali čim manj, kot želite. Načrti, kot je ScholarShare, omogočajo samodejne prispevke, ki lahko vsak mesec olajšajo prihranek, dokler ne dosežete svojega cilja.

Kaj, če ne uporabljate denarja?

Če prispevate k načrtu 529, vendar ne porabite vsega denarja, imate nekaj možnosti.

Prvič, upravičenca programa lahko spremenite v prihodnost svojemu otroku, vnuki ali zakoncu. To bi vam lahko dalo velik začetek pri varčevanju za izobraževanje vašega otroka. Za to ne boste morali plačevati davkov ali kazni.

Vaša druga možnost je, da umaknete denar. V tem primeru boste morali plačati davke na dohodek plus 10-odstotno kazen. V nekaterih primerih boste morda morali plačati tudi prejete davčne olajšave, ki ste jih prejeli.

To je nekoliko zastrašujoče, vendar se zavedaš, da je samo za dohodkovni delež le 10% več - vedno lahko prekličete svoje prispevke, ne da bi se spopadali s kakršnimi koli davčnimi posledicami.

Kaj še morate vedeti

V določenih okoliščinah je prihranek za stroške izobraževanja fantastična ideja. Izogibali se boste plačevanju davkov na zaslužek, z velikimi državnimi davčnimi olajšavami, odvisno od tega, kje prebivate, in boste imeli možnost, da denar prenesete drugemu upravičencu (na primer vašim otrokom ali bodočim otrokom), če ne uporabite denar sami.

Toda obstaja nekaj drugih stvari, ki jih morate poznati:

  • Nekateri načrti zahtevajo, da imate račun vsaj leto dni pred uporabo.
  • Morate preveriti stroške in stroške načrta, da zagotovite, da bo kratkoročno varčevanje dejansko koristno za vas.
  • Le pet držav daje davčne spodbude za vlaganje v zunajzakonski načrt. (Te države so Arizona, Kansas, Missouri, Maine in Pennsylvania.)
  • Nekatere naložbe so bolj tvegane kot druge, zato se prepričajte, da ste zadovoljni s svojim vložkom. Preden se prijavite, izvedite načrtovanje.

Če želite začeti shranjevati v načrtu 529 za sebe, si lahko ogledate načrte tako v in iz vašega stanja za možnosti, ki vam najbolj ustrezajo. Bodite prepričani, da dejavnik v vseh spremenljivk, tako da boste prišli ven.

Ali uporabljate 529 za plačilo stroškov izobraževanja?

Robert Farrington je veleposlanik blagovne znamke za ScholarShare. Vsa mnenja v tem članku so njegova.

Photo Credit: applesunday / 123RF fotografije

Objavi Svoj Komentar