Uporaba bilančnih transferjev pri vzpostavljanju sklada za nujne primere

Pomen, da imajo sklad za nujne primere, ni mogoče preveč poudariti. Živeti brez sklada za nujne primere je kot hoditi po visoki žici brez varnostne mreže. Ena malo zdrsa in lahko padeš v finančno črno luknjo. Na žalost vzpostavitev ustreznega sklada za nujne primere ni hitra niti enostavna, saj večina potrjenih finančnih načrtov predlaga, da imajo vsaj tri do šest mesecev sklada, medtem ko drugi predlagajo osem mesecev do leta za nekatere posameznike, ki imajo bolj tvegana delovna mesta.

Skladiščenje sredstev za pokritje stroškov v višini pol leta lahko traja precej časa, zlasti za tiste, ki so se obtičali v plačah, da bi jim zagotovili način plačila. In ko je na sliko dodana dolga za kreditno kartico, lahko gradnja sklada za nujne primere postane drago. Torej pametna uporaba prenosa nizkih obrestnih mer lahko pomaga zmanjšati stroške izgradnje nujnega sklada.

Kreditne kartice niso sklad za izredne razmere

Preden se je pojavila kreditna kriza, so mnogi ljudje pogledali na svoje kreditne kartice kot njihov nujni sklad. Ta zamisel o varnostni mreži za kreditne kartice se je hitro hitro izhlapevala med recesijo, saj so se podjetja s kreditnimi karticami lotevala povečanja obrestnih mer in znižanj kreditnih limitov, ki so mnoge ljudi obdržali z dragimi dolgovi in ​​komaj dovolj kreditov za nakup rezervoarja s plinom, kaj šele pokrivajo pravi izredni dogodek, kot je drago popravilo avtomobila.

Zaradi nezanesljivosti kreditnih kartic se razpoložljivi kredit ne sme obravnavati kot razpoložljiva sredstva za nujno pomoč. V letu 2010 so mnogi ljudje, ki so plačali svoje kreditne kartice, da bi zmanjšali stroške obresti in osvobodili razpoložljive kredite za uporabo v nujnih primerih, znižali svoje kreditne omejitve takoj. To je pustilo tiste posameznike brez denarja ali kredita.

Tako bi morala biti plačilna dolg kreditnih kartic glavna prednostna naloga za vsakogar, ki ima to vrsto dolga, saj to naredi, da bi ustvarili varnostno mrežo s kreditno kartico, ni dober način za pripravo na finančne neznane, ker lahko razpoložljivi kredit izgine, kadar je to potrebno najbolj.

Dolg s kreditnimi karticami poveča stroške oblikovanja sklada za izredne razmere

Prenos povprečne mesečne bilance v višini 3000 dolarjev na kreditno kartico morda ne bo videti veliko, vendar z 15-odstotno obrestno mero letni stroški prenosa tega dolga presegajo 400 dolarjev. To ustvarja težek položaj za ljudi s kreditno kartico dolga, ki nimajo nujnih sredstev. Razdelitev 3.000 dolarjev do plačil s kreditnimi karticami bo precej zmanjšala stroške obresti, vendar bi uporaba denarnih sredstev za odplačilo kreditnih kartic lahko zamujala gradnjo sklada za nujne primere mesecev in pustila vas v primeru finančnega izrednega dogodka ranljiv.

Uporaba bilančnih transferjev za zmanjšanje stroškov oblikovanja sklada za izredne razmere

Bilančni transferji lahko precej zmanjšajo stroške prenosa dolga s kreditno kartico ob izgradnji nujnega sklada. Z 0% kreditnimi karticami za prenos bilance je možno premakniti dolg po višini obresti s kreditno kartico na novo kartico, ki ne zaračunava obresti za eno leto (in občasno tudi daljše).

Med prenosom bilance, denar, ki ste ga dali na stran za izredne razmere namesto plačila dolgov, ne bo povzročil povečanja dolga, ker ne boste plačevali obresti. To močno zmanjšuje stroške pri prenosu dolga s kreditno kartico, medtem ko gradi sklad za nujne primere, zaradi česar je odločitev, da se znatno olajša.

Naslednji koraki

Medtem ko uporaba bilančnega prenosa v višini 0% lahko zagotovi znatne prihranke pri obresti med gradnjo sklada za nujne primere, 0% stopenj traja le za omejen čas. Ko končajo, se začnejo obrestne mere s standardnimi kreditnimi karticami.

Na srečo, do takrat boste imeli vsaj eno leto, da bi zgradili jajce gnezda. S tem nujnim skladom je verjetno čas, da vašo pozornost usmerite na poravnavo dolga z visokimi obrestmi. Če imate dobro kreditno kartico, boste morda lahko naredili drugi prenos v bilanci in se osredotočili na plačevanje svojih kreditnih kartic brez stroškov obresti. Če pa ne morete zagotoviti drugega 0-odstotnega posla, preprosto pristopite k izstopu iz dolga s kreditno kartico z enakim poudarkom, ki vam je pomagal uspešno ustvariti nujni sklad.

Jeff Weber je pisal o industriji kreditnih kartic od leta 2004. Je nekdanji sodelavec v Forbesu in trenutno blogira o varčevanju z 0% kreditnimi karticami za prenos bilance pri www.smartbalancetransfers.com/blog. Jeff ni odobren ali povezan z LPL Financial.

Shrani