Upokojitev

Kako je ena ženska plačala več kot 3500 dolarjev v spremenljivih anuitetskih pristojbinah in sploh ni vedela

Kako je ena ženska plačala več kot 3500 dolarjev v spremenljivih anuitetskih pristojbinah in sploh ni vedela

"Mislim, da plačam približno 50 dolarjev na leto."

To sem slišal od ene ženske, ki je dejansko plačevala veliko več na spremenljivo rente.

Še veliko več.

Če še niste uganili, nisem velik oboževalec spremenljivih rent.

Videl sem preveč vlagateljev, ki so prodali ta grozljiv izdelek - nimajo pojma, kaj počne in zakaj bi ga morali celo imeti.

Samo vedo, da je svetovalec, ki jim je to prodal, trdil, da je to nekakšna "garancija".

Še huje je, da stranka običajno nima pojma, kaj plačujejo. Zato vam priporočam, da preverite naše odlične ocene o različnih možnostih vlaganja, kot je naš pregled pri Motif Investing.

Ne verjamete? Tukaj je dejanski scenarij stranke, ki prikazuje le to.

Podrobnosti

Za anonimnost spreminjam nekaj podrobnosti, vendar boste dobili bistvo.

Potencialna stranka je našla svoj blog in me zanima delo z mano. Ko je prišla sem se naučila, da delajo z lokalno pisarno velikega borznoposredniškega podjetja, ki se rimuje z Bells Cargoom - spet zaščitim anonimnost tukaj ;-).

Kontaktirala se je z njo, ker ni čutila, da je njen trenutni svetovalec naravnana glede njene finančne situacije in si želela drugo mnenje. Svetovalec ji je prodal spremenljivo rente in tudi nekaj vzajemnih skladov. Ni bila tako zaskrbljena glede vzajemnih skladov, vendar je priznala, da ni natančno razumela, kako je spremenljiva rente. Svetovalec je trdil, da ima renta nekako garancijo.

Pridobite najvišje stopnje rente iz leta 2017 iz ocenjenih prevoznikov in primerjaj!

Brezplačno poročilo o najviąjih rente za leto 2018

Ime * E-pošta Telefon * Poštna številka * Sporočilo Primerjava cen

Ko sem spraševal, koliko je mislila, da je plačevala za njeno spremenljivo rente, je sheepishly priznala, da res ne ve. Na eni od njenih najnovejših izjav sem ugotovila, da je plačala 50 USD. Poskušal sem malo raziskati, ali je resnično verjela, da je to, koliko je plačevala, ne da bi se ji počutila neumna.

Po pogovoru sem lahko povedal, da resnično ni mislila, da bi bilo treba plačati dodatne stroške zaradi zagotovljene narave izdelka. Mislim, da je pomislila na njeno spremenljivo rente kot fiksno rente. Ko sem jo vprašal, ali bi bila radovedna, da bi vedela, koliko je resnično plačevala za njeno spremenljivo rente, je bila več kot zanima, če bi izvedela.

Anuitetni rentgen

Stranka je deponirala 100.000 dolarjev v rento v dveh letih pred našim pogovorom.

Kot je prikazano na ilustraciji spodaj, se je povečala za 2,79% na 102.790 $. Glede na rast trga, ki jo je imela v teh letih, se to ne zdi veliko, toda to je pogovor za drug dan. O čem se želimo osredotočiti, koliko je dejansko plačevala za rento.

Večina variabilnih anuitetov ima več pristojbin, za katere se večina vlagateljev ne zaveda. S prekletimi "spremenljivimi renti SEC" se boste zgodili na dolgem dokumentu, ki ga je komisija za borze za vrednostne papirje opozorila potencialne vlagatelje o provizijah, povezanih s spremenljivimi rentami.

Pravzaprav v tem 12-stranskem dokumentu boste našli pet opozorilnih polj vso opozorilo o provizijah in zapletenosti spremenljivih rent. Nekatere pristojbine, s katerimi se boste srečali, so:

  • Pristojbine za umrljivost in stroške
  • Upravne takse
  • Pristojbine voznikov (ki so značilno smrtna korist in zajamčeni minimalni dohodki)
  • Odkupnine
  • In druge pristojbine

Spodaj boste videli osnovne pogodbene stroške za njeno spremenljivo rente:

  • Njena pristojbina za umrljivost in stroške je bila 1%
  • Njena administracija je bila 0,35%
  • Njen prihodkovni voznik je bil 1,25% (in to je vse pred stroškom podračunih, ki se sicer imenujejo vzajemni sklad znotraj variabilne rente)

Te skupne pristojbine so znašale 0,94%. To pomeni, da skupni stroški znašajo do 3,54% na pogodbeni rente, ki temelji na pogodbeni vrednosti 102.000 USD.

Skupne takse na leto so znašale 3.603,89 USD. To vam bom dovolil za trenutek. . . .

To ni 3.600 $ vnaprej. To ni 3.600 dolarjev za prvo leto. To je 3.600 dolarjev na leto za življenjsko dobo pogodbe.

Za vlagatelja, ki resnično verjame, da plačajo samo 50 dolarjev na leto, da bi imeli to naložbo, ki je precej velik šok in krepi, zakaj sovražim spremenljive rente. Prav tako moram priznati, da ne sovražim izdelka, kolikor sovražim svetovalca, ki ne razkrije, koliko se porabi.

Oglejmo si, kaj bo letni strošek 3,54% glede na različne letne donose.

Na primer, če je vzajemni sklad znotraj variabilne anuitete dejansko znašal 6% po provizijah in stroških, potem je dejanska neto donosnost le 2,25%. Tako ne boste zaslužili na borzi. Glej spodaj.

V spodnjem zaključnem grafikonu je prikazana efektivna stopnja donosa v obdobju 10 let, ko se zaračuna pristojbina, medtem ko se povrne samo 2,79% glede na to, kaj je pogodba storila v tem trenutku.

Kot lahko vidite, obstaja velika korist za odpravo vseh teh stroškov: skoraj $ 41.000.

Je kdo rekel skoraj 41.000 $? Ja, mislim, da so!

Koliko plačujete z variabilno rente?

Ali veste, koliko plačate v anuitetnih pristojbinah? Ne?

No, čas je spremeniti to. . . in dobra novica je, da želim pomagati brezplačno!

Želim vam dati priložnost, da natančno ugotovite, koliko denarja porabite za anuitete. Vidite, rente so daleč najzahtevnejši naložbeni produkti, ki so na voljo v finančnem svetu. Njihove pristojbine so pogosto številne in zmede. Njihove koristi je zelo težko razumeti.

Ne razumite me narobe, nekatere rente so vredne. . . vendar lahko mnogi med njimi škodijo vašim finančnim položajem, ne da bi se celo zavedali.

Zato sem ga ustvaril Anuiteta StressTest. To je brezplačno poročilo, ki vam bo pomagalo:

  • Izračunajte vse svoje provizije za rente
  • Določite dolgoročni učinek provizij za vašo anuiteto
  • Primerjajte uspešnost vaše anuitete v primerjavi z drugimi finančnimi scenariji
  • Oglejte si, kako vaša renta opravlja z drugimi rentami, da bi zagotovili, da boste dobili najvišje stopnje, vam lahko pomagamo anuitetna ponudba da se prepričate, ali vlagate v pravi načrt za vaše potrebe.
  • Izračunajte, koliko let je potrebno, da vaša renta "izbruhne" pri izbiri določenih prihodkov

Kliknite tukaj, če želite dobiti brezplačno Annuity StressTest poročilo.

V temi ne porabite več časa. Ugotovite, koliko plačate v pristojbinah, odkrijte nekaj boljših alternativ in ukrepajte.

Drugi členi o naložbah

  • Najboljši spletni borzni posredniki
  • Ali so anuitete dobra naložba?
  • Varne upokojitvene naložbe
  • Prosper pregled za vlagatelje

Objavi Svoj Komentar