GF ¢ 048: 8 Opozorilni znaki morate ogenj finančnega svetovalca

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Že nekaj časa delaš s finančnim svetovalcem, zdaj pa začutiš dvome, da si najel pravo osebo za delo.

Upam, da ste prvič opravili preverjanje v ozadju, kajne?

Ali je ta finančni načrtovalec bolj zainteresiran, da vam pomaga doseči finančno sanje ali pa samo poskušate nekaj prodati?

Prevečkrat so ljudje predali svoj denar finančnemu svetovalcu, ne da bi raziskovali, ali so bili dobri ali ne.

Še huje je, da če sumijo, da ne dobijo službe, ki jo zaslužijo, ne storijo ničesar o tem.

Če imate sumljivega finančnega svetovalca, tukaj so opozorilni znaki, ki jih morate povedati, "Odpuščen si, "In nadaljuj.

1. Še vedno ne poznajo svojih potreb

Če vaš finančni svetovalec ne vzame čas, da spozna svojo celotno zgodbo, kako lahko morebiti naredijo ustrezno priporočilo? Pomislite, če ste se odpravili k zdravniku in preden je postavil diagnozo, so že predlagali, da imate operacijo.

Ali ne bi želeli drugo mnenje? Upam, da je tako. Pravi finančni načrtovalec bo vzel čas, da bi postavil prava vprašanja:

• Koliko dolgov do kreditne kartice imate?
• Kako je tvoje zdravje?
• Kako varno je tvoje delo?
• Želite kupiti dom?
• Ali imate voljo ali zaupanje?
• Imate dovolj v vašem nujnem skladu?
• Kako nameravate skrbeti za izobrazbo vaših otrok?
• Kdaj ste zadnji pregledali svoje upravičence?

Vaš svetovalec mora vedeti, ali je smiselno, da investirate ali če bi morali najprej skrbeti za vse nujne potrebe.

2. Ne vedo, kako so plačani

Obstaja veliko različnih načinov, kako finančni načrtovalci zaslužijo denar. Lahko so provizije, samo za plačilo, na podlagi pristojbin - ali kombinacijo treh. Vprašajte, kaj bo načrtovalec zaračunal vam bo pomagal natančno vedeti, kaj plačujete v celotnem delovnem razmerju.

Če tudi po tem, ko vam to pojasni, ni smiselno, naj jih dajo v pisni obliki. Tako izbrišite dvom.

Obstajajo stroški, povezani z vsako naložbo, ki jo naredite. Najverjetneje je, da boste plačali pristojbino ali provizijo svetovalcev. Svetovalec mora biti jasno, kaj vas bo stalo.

3. Da se počutite zmedeni

Če se vam zdi, da ste na koncu sprejema prodajne smole tipa "kotlovnica", morate zares hitro teči. Ko gre za vlaganje v vašo upokojitev, zadnja stvar, ki jo želite biti, je nekaj naložb, ki ne ustrezajo vašim potrebam.

Nikoli se ne bi smeli počutiti prisiljeni, da se "Dejavite zdaj" ali drugače. Če je tako, je edina stvar, na katero morate ukrepati, streljanje finančnega svetovalca!

4. Hočejo dati vse v eno naložbo

Med klišeji stara beseda "ne postavljajte vseh jajc v eno košaro", ima veliko zaslug. Nedavno sem govoril s posameznikom, ki se je preselil iz države in si želel najti svetovalca, ki bi bil zanj lokalen. Po nadaljnji razpravi in ​​spoznanju, da je njegov stari svetovalec komaj kaj servisiral, sem vprašal, kako mu je svetovalec investiral. Kar se mi je naučil, me je presenetilo.

Svetovalec ga je vložil v isti sklad za vsak svoj račun (Roth IRA je za njega in njegovo ženo, skupni račun in 3 529 šolskih varčevalnih načrtov za otroke). Če bi bil vzajemni sklad dostojen, to ne bi bilo veliko vprašanje, vendar res ni bilo tako dobro.

Če je vaš svetovalec nesprejemljiv, da bi ves denar vložili v eno naložbo, bodite previdni. Diverzifikacija je običajno temeljno načelo vsakega naložbenega portfelja. Če vas svetovalec poskuša navesti, da kupite le eno stvar, ima lahko v svojih očeh dolarskih znakov (tj. Provizij) in ne vašega najboljšega zanimanja.

5. Ne obveščajo o spremembah

Če pride do nenadnih sprememb v delnicah vašega portfelja, ali res želite slišati o tem, če gledate CNBC? Želite zagotoviti, da je vaš finančni svetovalec nad vašimi naložbami in vas skrbi.

V nekaterih primerih lahko svojemu svetovalcu daste diskrecijski nadzor, kjer lahko opravljajo posle v vašem imenu. Če je tako, še vedno želite vedeti, kateri dejavniki vodijo svetovalca, da naredi prenovo na vaših portfeljskih deležih. Ne bodi v temi o vašem jajcu v gnezdu.

6. Ne dajejo vam zakonitih mesečnih izjav

V svojem lastnem dvorišču sem nekoč imel Madoff podobnega dogodka. Moja stranka je investirala v svoj načrt 403b na delovnem mestu. Mislil je, da bo vlagal preko ugledne družbe, kasneje pa ugotovil, da svetovalec nikoli ni vložil sredstev. Pokazal mi je izjavo, ki je bila napisana, in to je bila ena izmed najboljših ponarejenih izjav, ki sem jih kdaj videl.

Vaš svetovalec vam mora poslati mesečno poročilo, v katerem so povzete vse transakcije tega meseca, vključno z vlogami, umiki in trenutnimi pozicijami. Ta izjava mora izhajati neposredno od borznoposredniške družbe ali skrbnika, ki ima svoj denar, ne pa iz pisarne svojega svetovalca.

Za uporabo mojega podjetja kot primera, imamo skrbniške odnose z Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade in LPL Financial. Kaj to pomeni, je odvisno od tega, s katerim skrbnikom sodelujemo skupaj, kjer boste dobili svoje izjave.

Ne pošiljajo vam četrtletnih in letnih poročil

Najmanj bi morali prejemati četrtletna in letna poročila svojega svetovalca. Vsak manj kot to in jaz bi začel postavljati nekaj vprašanj. Ta poročila pojasnjujejo vrnitev vašega svetovalca na vaše naložbe, kot tudi vse pristojbine in provizije.

Ta poročila morajo prikazovati vse realizirane dobičke ali izgube (ves denar, ki ste ga dejansko ustvarili ali izgubili pri prodaji naložbe) in vse nerealizirane dobičke in izgube (naložbe, ki jih imate, vendar še niso prodane in s tem še niso ustvarile dobička ali izguba). Ta poročila morajo vključevati tudi donose celotnega indeksa. Želite poskrbeti, da imate zapis o vsem.

Prav tako si morate ogledati dostop do spleta. Na ta način lahko rutinsko preverjate stanje na računu, da se prepričate, da je vse na vrhu in gor. Uporabljamo partnerja za integracijo tretjih strank, imenovano Blueleaf, ki vam ne samo omogoča poročanje o uspešnosti svojih računov z nami, temveč tudi vse zunanje račune, s katerimi se sinhronizirate.

Čeprav se ne dotikajte vsakodnevnih nihanj.

7. Vaš svetovalec želi preveriti, ali je neposredno na njem

Končni opozorilni znak je, če svetovalec zahteva, da osebno vnese ček. Če vas svetovalec prosi, da mu napišete osebni pregled, to je jasna rdeča zastava.

Nikoli, nikoli ne napišite ček direktno svetovalcu.

Še posebej, če kupujete neke vrste naložbeni proizvod.

V moji domovini smo imeli finančnega svetovalca, ki ravno ravno to počne. Že vrsto let je bil finančni svetovalec in je bil zadolžen za finančno izkoriščanje starejših. V enem primeru je poskušal prodati enemu od svojih strank rento.

Verjela je svojemu svetovalcu in jo obravnavala kot prijatelja, zato ji je napisal ček. Preverite ga neposredno, ne zavarovalnica, v višini 20.000 dolarjev. Potem je izginil. Kot se je izkazalo, ni bila edina stranka, ki je bila izkoriščena. Vsak ček mora biti plačljiv instituciji.

Kot registrirani investicijski svetovalci, ki želijo investirati z mano, bo preverjanje plačal skrbniku. Če mi plačujejo za finančni načrt (kot je načrt finančnega uspeha) ali za urno načrtovanje, potem plačajo mojo podjetje, Alliance Wealth Management. Nikoli mi ne pišejo ček.

8. Ne vem, koliko tveganja ste udobno sprejeti

Predstavljajte si, da ste udobni s portfeljem, ki deluje bolj kot nekdo, ki vozi 55 km / h, vendar ste svetovalec, ali ste investirali več kot nekdo, ki je poskušal osvojiti Daytona 500. Ali vidite problem tukaj?

Obstaja veliko svetovalcev, ki vas bodo vprašali: "Na lestvici od 1 do 10, kako tvegano si z investiranjem?" Čeprav je to dober pogovorni zaganjalnik, to nikakor ne določa ustreznega tveganja za vaše naložbe.

Torej, kako ugotovite, koliko tveganja je treba jemati? Lahko uporabite odlično orodje z imenom Riskalyze, ki meri vašo stopnjo tveganja glede na skrbno izbrana vprašanja in vam daje oceno tveganja. Višja ocena tveganja, večje tveganje, ki ste ga pripravljeni sprejeti. In najboljši del, da je brezplačen! Pridobite oceno tveganja tukaj.

* Bonus * 9. Ne vrnejo vašega telefonskega klica ali e-pošte

Eno pravilo, ki ga vadim, je, da v 24 urah vrnem vse klice mojih strank ali e-poštna sporočila. Včasih je izziv, vendar sem se oblekel v čevlje in vedel, da ne bi želel čakati na odgovor.

Prejel sem novega naročnika, ki je bil razočaran nad njenim prejšnjim svetovalcem. Poklicala je, da je želela dobiti nekaj informacij o njenih naložbah, svetovalec pa se je še ni vrnil ... 5 dni kasneje.

Ali obstaja kakšno vprašanje, zakaj je ta svetovalec odpustil?

P.S.

Če iščete nadomestnega finančnega svetovalca, lahko imam predlog za vas tukaj.  ?

Objava posodobljena marca 2015.