Wealthfront Review - dostopno dohodek za vse

Wealthfront je spletna, avtomatizirana investicijska platforma, ki se običajno imenuje "robo-svetovalec". Wealthfront in druge podobne naložbene platforme se imenujejo robo-svetovalci, ker vaš naložbeni portfelj načrtujejo in upravljajo z dokazanimi računalniškimi algoritmi.

Platforma oblikuje vaš portfelj z majhnim številom trgovanih skladov (ETF), ki so reprezentativni za širši trg delnic in obveznic, pa tudi za naravne vire.

Ko je vaš portfelj ustvarjen, ga v celoti upravlja Wealthfront, vključno z reinvestiranjem novih skladov, skladnih z določenimi dodeljenimi sredstvi, in periodičnim rebalansom za stalno vzdrževanje teh dodelitev.

Prednost investicijske platforme, kot je Wealthfront, je, da a) zagotavlja premišljeno upravljanje naložb in b) to naredi za stroške, ki so precej nižji od tistih, ki jih zagotavljajo tradicionalni človeški investitorji.

Toda Wealthfront presega tipične robo-svetovalce v eni zelo pomembni kategoriji: pobiranje davkov ali TLH. TLH je postal bolj priljubljen v robo-svetovalcu, vendar Wealthfront gre dlje kot kdorkoli drug in mu ponuja vse velikosti računov. Toda več kot le-ta zagotavljajo celovito metodologijo davčne učinkovitosti, ki ima potencial za povečanje donosnosti naložbe.

S sedežem v Redwood Cityju, Kalifornija, Wealthfront upravlja s približno 4 milijardi dolarjev za 90.000 posameznih vlagateljev.

Kako deluje Wealthfront?

Ko se prijavite za račun Wealthfront, vas bomo vprašali za vrsto vprašanj, ki so zasnovana za določitev vaše tolerance tveganja. V bistvu to pomeni vaš odnos do možnosti, da bi lahko izgubili denar s svojimi naložbami.

Ljudje segajo od konzervativnega do agresivnega glede na njihovo osebno toleranco. Zaradi tega bo Wealthfront to odločitev naredil vnaprej in ga uporabil kot osnovo za gradnjo vašega portfelja.

Ko je to storjeno, morate preprosto zagotoviti sredstva za račun. Začnete lahko z minimalnim nakazilom v višini 500 evrov, nato pa redno dodajanje denarja ali z rednimi prispevki, kot so odbitki iz plač.

Začnete lahko z osnovnim računom, ki je vložen na kratek seznam ETF-jev, vendar, ker raste vaše stanje na računu, Wealthfront ponuja različne dodatne možnosti portfelja, ki imajo potencial za zagotovitev še večjega donosa.

Funkcije Wealthfront in cene

Osnovne značilnosti podjetja Wealthfront vključujejo:

Vrsta računov je na voljo. Wealthfront je na voljo za redne individualne in skupne obdavčljive naložbene račune, tradicionalne, Roth, prevračanje in SEP IRA; zaupanja in 529 načrtov.

Najmanjši depozit za odpiranje računa. Wealthfront zahteva le 500 dolarjev, da bi odprl račun.

Samodejno preoblikovanje. Wealthfront samodejno rebalansira vaš portfelj, da ohranja postavke premoženja v skladu z dodeljenimi sredstvi. To pomeni, da ga lahko »nastavite in pozabite«, če gre za vaše naložbe!

Storitev za stranke. Kontaktirate lahko predstavnika po telefonu od ponedeljka do petka, od 10. do 20. ure, po vzhodnem času. Na voljo so tudi 24 ur na dan, sedem dni v tednu po elektronski pošti.

Zaščita računa. Vaš račun Wealthfront je zaščiten pred posredovanjem posrednika (vendar ne s tržnimi izgubami) s strani zavarovalnice SIPC. To pokriva vaš račun do 500.000 $, vključno do 250.000 $ v gotovini. Obstaja tudi dodatna pokritost prek tretje agencije Weathfront za klirinško agencijo Apex Clearing.

Wealthfront Mobile App Wealthfront je na voljo v Apple iOS in Android ter ponuja vse funkcije spletne strani.

Letne pristojbine / stroški. Wealthfront zaračuna pavšalno letno svetovalno pristojbino v višini 0,25% vrednosti vašega računa. Kaj je več, prvi 10.000 $ v vašem računu se upravlja brezplačno. Ni trgovinskih provizij, družba Wealthfront pa pri gradnji vašega portfelja uporablja nizkocenovne ETF, s čimer ohranja naložbene stroške na absolutni minimum.

Ta struktura pristojbin pomeni, da lahko imate profesionalno upravljanje naložb v višini 100.000 dolarjev za plačilo samo 225 dolarjev!

Naložbeni portfelj Wealthfront

Kot vsi robo-svetovalci, Wealthfront konstruira vse portfelje z majhnim številom ETF-jev. Ta sredstva zajemajo zelo širok odstotek finančnih trgov, saj skoraj vsak sklad predstavlja portfelj več sto vrednostnih papirjev.

Wealthfront uporablja devet ETF-jev za izdelavo osnovnih portfeljev. Sem spadajo štirje delniški skladi, trije obvezniški skladi, plus nepremičninski skladi in skladi za naravne vire. Zadnji dve razlikovali Wealthfront od večine drugih svetovalcev, ki običajno ponujajo naložbeno izpostavljenost le delnicam in obveznicam.

Osnovni portfelj ETF vključujejo naslednja sredstva od 20. septembra 2016:

Zaloge:

• Ameriške zaloge - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Zunanje zaloge - Razvite trge Vanguard FTSE (VEA)
• Naraščajoči trgi - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Dividende - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Obveznice:

• Ameriške državne obveznice - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• US TIPS - Charles Schwab Barclays Capital ZDA NASVETI (SCHP)
• Mestne obveznice - iShares S & P National Municipal (MUB)

Alternativne naložbe:

• Nepremičnine - Vanguard REIT (VNQ)
• Naravni viri - energija Izberite sektor SPDR (XLE)

Wealthfront ponuja druge naložbene portfelje, ki zagotavljajo veliko širši obseg naložbenih komponent. Bomo podrobneje pogledali te portfelje pod Davčni optimizirani portfelji neposrednega indeksiranja .

Pobiranje davčnih izgub pri Wealthfront (TLH)

Wealthfront je resen glede TLH. Torej resno, da so celo pripravili popolno belo knjigo o tej temi. (Toda jaz vas opozorim, to ni svetlo branje!). TLH je stalen proces prodaje izgubljenih naložbenih pozicij, pobotanih dobičkov. Kasneje so kupljene podobne naložbe, ki bodo zamenjale tiste, ki so bile prodane, in tako ohranjate svojo dodeljeno premoženje.

Sliši se kot zapleten proces, toda, ker Wealthfront deluje popolnoma samodejno, se samodejno zgodi. Osnovna ideja je, da s prodajo izgubljenih pozicij omogočite dobiček, ki se preprosto preusmeri naprej, podobno kot dobiček, ki je bil odložen od davkov, ki ste ga morda imeli v računu za odlog plačila davkov.

To omogoča, da se rast nadaljuje v vašem portfelju na podlagi vedno večjega zneska denarja in z minimalnimi davčnimi posledicami na tej poti.

Seveda je TLH na voljo samo na obdavčljivih računih (to ni potrebno pri računih, ki so zaščiteni z davkom, kot so IRA).

Ampak Wealthfront se ne ustavi pri TLH, ko gre za vprašanja davka na dohodek. Imajo tudi svoje račune za direktno indeksiranje z davkom (glej spodaj), ki prav tako uporabljajo posamezne delnice za zagotovitev večjih nadomestil davčne izgube. Za vse raćune uporabljajo indeksne sklade, ki so davćno ućinkoviti, saj imajo zelo majhen delezni promet, ki bi lahko povzroćil kratkoroćne obveznosti za davek na kapitalske dobićke.

Inteligentna reinvestiranja dividend. To je še ena vrsta naložb, ki se jim daje davčna ugodnost. Wealthfront uporablja dividende, s katerimi lahko pomnožite svoj portfelj. To zmanjšuje potrebo po prodaji ene vrste sredstva, da prerazporedi sredstva v drug razred sredstev. Manjša prodaja sredstev pomeni manj kapitalskih dobičkov, ki ustvarjajo dogodke.

Wealthfront meni, da lahko kombinacija različnih naložb, ki so ugodne za davke, dolgoročno povečajo letno donosnost naložb v višini 2,03%.

Wealthfront Tax-Optimized Direct Indexing Portfolios

Poleg svojih rednih naložbenih računov Wealthfront ponuja še tri druge upravljane portfelje, ki so namenjeni nadaljnjemu zmanjšanju obveznosti dohodnine od vaših naložbenih dejavnosti. In še enkrat, ti portfelji so na voljo samo za obdavčljive račune. Kot že omenjeno, ti portfelji uporabljajo posamezne delnice, da bi ustvarili več naložbenih aktivnosti za varčevanje z davki.

Tri portfelije, ki so optimizirani za indeksiranje, vključujejo:

• Wealthfront 100. Ta portfelj je na voljo za račune z najmanjšim zneskom najmanj 100.000 USD. Portfelj vključuje delnice do 100 največjih ameriških podjetij. Nato dodaja pozicije v Vanguard Extended Market ETF (VXF) in Vanguard S & P 500 ETFs (VOO), da bi zagotovila zastopanost manjših podjetij.
• Wealthfront 500. Ta portfelj je na voljo za račune z najmanjšim zneskom najmanj 500.000 USD. Portfelj vključuje zaloge kar 500 posameznih velikih podjetij, pa tudi pozicije v Vanguard Extended Trading ETF (VXF), ki predstavljajo podjetja, ki niso podjetja S & P 500, kar pomeni manjša podjetja.
• Wealthfront 1000. Ta portfelj je na voljo za račune, ki imajo najmanj milijon dolarjev. Ta portfelj uporablja do 1.000 delnic v velikih podjetjih in Vanguard Small-Cap ETF (VB), ki predstavljajo zaloge majhnih kapitalizacij.

Ti portfelji dajejo investitorjem Wealthfrontu vgrajeno prednost nad možnostjo enotnega portfelja, ki je na voljo pri večini drugih svetovalcev. To pomeni, da boste imeli na voljo dodatne naložbene možnosti, ko bo vaš portfelj rasel.

Wealthfront Path - pomoč pri nastavljanju naložbenih ciljev

Wealthfront Path je orodje, ki vam omogoča, da ugotovite, kaj boste morali storiti in kako dolgo bo trajalo, da boste dosegli določene naložbene cilje. Lahko izvajate različne scenarije, da vidite, kako bo vsak delal in vam pomagal določiti najboljšo pot naprej.

Pot vključuje tudi portfeljski pregled podjetja Wealthfront, ki je namenjen analizi zunanjih naložbenih naložbenih računov in zagotavljanju nizov priporočenih podatkov za izboljšanje stopnje donosa v teh računih.

Orodje analizira pristojbine za račune, vključno s skupnimi letnimi stroški, ki vključujejo svetovalne provizije, provizije za transakcije in provizije za izdelke. Prav tako meri davčno učinkovitost obdavčljivih računov, da zmanjša svojo davčno obveznost na računu, kakor tudi raznolikost vsakega računa.

Najbolj zanimiva analiza je tisto, kar se imenuje "denarni povleci". To je znesek presežka denarnih sredstev, ki se nahaja na naložbenem računu, ki presega tisto, kar je potrebno za kritje kratkoročnih likvidnostnih potreb na računu. Pomaga vam, da ugotovite, ali je določen naložbeni račun dejansko v celoti naložen ali če ima nepotrebne zneske neizkoriščenih denarnih sredstev.

To vam omogoča, da si oglejte velik prikaz slike o celotni naložbeni situaciji, tudi izven vašega računa Wealthfront, in vam omogočite, da uskladite vse naložbe, ki delujejo za najboljši možni donos.

Bo Wealthfront delal zate?

Wealthfront je brez dvoma eden izmed najboljših robo-svetovalci na voljo. Če iščete strokovno upravljanje naložb, ki vam lahko priskrbi povsem praktično izkušnjo pri naložbah - po zelo nizki ceni - Wealthfront je platforma.

Še več, s celovito davčno učinkovito naložbeno strategijo, vključno z zbiranjem davčnih izgub, Wealthfront ponuja morda najbolj izpopolnjeno upravljanje naložbenega portfelja, ki je na voljo povprečnemu vlagatelju.

Dejstvo, da Wealthfront upravlja prvih 10.000 $ v vašem računu popolnoma brezplačno, pomeni, da je za nove in male vlagatelje naravna izbira, še posebej, ker zahtevajo začetno minimalno nakazilo le 500 dolarjev.

Še eno področje, na katerem Wealthfront izstopa, je, da je osnovni portfelj izpostavljenost naravnim virom, zlasti energiji. Ker večina svetovalcev za vlagatelje vlaga le na širšo borzo, ta sektor ponuja specializiran razred premoženja, ki bi bil lahko še posebej dragocen na nekaterih vrstah trgov.

Če iščete celovito, prefinjeno upravljanje naložb pri nizkocenovnem prijavi za Wealthfront.