Revizija Wealthfront 💲💲💲

V Združenih državah Amerike štirje Robo-svetovalci potegujejo za najvišji položaj. V upravljanju s 47 milijardami dolarjev, je Vanguard jasen sprednji tek. Wealthfront vzgaja zadaj s samo 5 milijardami dolarjev sredstev v upravljanju.

Toda, ko gre za priporočanje "Robo-Advisor", je Wealthfront vedno moja prva izbira. Evo zakaj.

Sodobna naložba v portfelj

Večina najboljših "Robo-Advisors" na trgu danes ustvarja naložbene portfelje z uporabo naložbene filozofije, imenovane Modern Portfolio Investing. Sodobni investitorji portfelja menijo, da je težko premagati trg. Posledično ti vlagatelji poskušajo uravnavati nestanovitnost portfelja in znižati stroške.

Ni seksi, vendar je to dober pristop k naložbam. Wealthfront ponuja način, da vlagatelji kupujejo v sodobni teoriji portfelja, ne da bi morali sami razbrati podrobnosti. To ne pomeni, da so podrobnosti sodobne teorije portfeljev težke. Niso. Ampak Wealthfront ni platforma za ljudi, ki želijo kopati v odtenkih vseh možnih naložbenih možnosti.

Wealthfront je naložbena platforma za preudarne vlagatelje, ki želijo rasti svojega denarja, vendar ne želijo veliko časa razmišljati o svojih naložbah. Postopek vlaganja s Wealthfrontom se vedno začne z vašimi cilji in vašo toleranco za tveganje. Wealthfront prosi štiri objektivna vprašanja in šest subjektivnih vprašanj za pomoč

Dobiš tisto, za kar ne plačaš

Wealthfront zaračuna 0,25-odstotno provizijo za upravljanje v vseh portfeljih nad 10.000 USD (15.000 USD, če uporabljate našo posebno povezavo tukaj: Wealthfront bonus). Upravljajo svoje prvih 10.000 $ brezplačno. To je najnižja pristojbina med najboljšimi Robo-svetovalci, ki jih mi dajejo. Ne zaračunavajo transakcijskih stroškov. Ne zaračunavajo neustreznih računov za nastavitev računa ali zaprtja. V bistvu dobiš tisto, za kar ne plačaš. Dobiš odlično upravljanje premoženja brez plačila visokih provizij.

Poleg upravljanja z nizkimi cenami, morajo vlagatelji paziti na drage naložbe, ki se imenujejo razmerja med stroški. Wealthfront ohranja te super-nizke. Wealthfront vlagateljem pomaga izbrati nekaj široko zasnovanih tržnih indeksov po najnižji možni ceni. Samo mednarodni obvezniški sklad (EMB) nosi koeficient stroškov med .25%.

Če imate borzni račun po obdavčitvi, bo Wealthfront izkoristil davčno vrzel, ki vlagateljem omogoča, da zahtevajo kapitalske izgube, če naložba izgubi vrednost. Ta "pobiranje davkov" je zapleteno, vendar Wealthfront dela za vas.

Imamo tudi aplikacijo Wealthfront in ga priporočamo kot eno najboljših brezplačnih aplikacij za naložbe (pod 15.000 USD).

Wealthfront omogoča delo algoritma

Seveda, vse, kar sem povedal o Wealthfront, velja tudi za Betterment (razen, da Betterment ne upravlja vaših prvih 10.000 $ brezplačno). Vendar pa nisem agnostičen med Wealthfront in Betterment. Vedno priporočam Wealthfront over Betterment.

To je zato, ker Wealthfront vedno omogoča, da njihovi algoritmi delujejo, toda Betterment včasih posega v človeško posredovanje. Po Brexitu junija 2016 je Betterment za nekaj ur zaklenil uporabnike iz platforme. Boljše se je morda počutilo, da je panična prodaja, vendar so tudi preprečili nakup pri tržnem vklučenju. Medtem, Wealthfront naj algoritmi delujejo.

Če Wealthfront zaupa njihovim algoritmom, tudi jaz jim zaupam.

Stalno izboljševanje

Wealthfront ni zadovoljna, da se počiva na svojih lovorikah. Letos so izdali tri nove zanimive funkcije.

PassivePlus

Če imate v Wealthfrontu več kot $ 500K, vam omogočajo uporabo funkcije, ki se imenuje PassivePlus. PassivePlus je prvi od njegovih robo-svetovalec "Smart Beta". Smart Beta naložbe poskušajo uporabiti zmanjšano nestanovitnost portfelja (Beta) za povečanje donosov portfelja (Alpha). Jasno je, da Wealthfront ustvarja sistemske davčne prednosti.

Wealthfront prav tako poudarja, da njihov pet-faktorski model naložbe v kombinaciji z indeksiranjem povečuje donosnost. To je trditev, ki bi jo morali sami preiskati. V model faktorskega vlaganja ne kupujem kot dolgoročno trajnostno prednost (čeprav priznavam, da je delal v preteklosti).

To so elementi programa PassivePlus programa WealthFront:

Varčevanje z davčnimi izgubami: algoritmi podjetja Wealthfront preverjajo dnevne priložnosti za izgubo kapitala. V teku enega leta vlagatelj lahko zahteva kapitalsko izgubo davka v višini 3000 dolarjev, poleg tega pa lahko morebitne izgube izravnavate z izgubami. Wealthfront praktično zagotavlja, da ne boste nikoli plačali vladi več, kot boste morali. Če imate velik posredniški račun po obdavčitvi, morate izkoristiti pobiranje davčnih izgub.
Neposredne naložbe: Večji vlagatelji zmanjšujejo tudi stroške s sodelovanjem pri neposrednem vlaganju. Namesto da imajo ETF-ji, vlagatelji PassivePlus imajo pravice do delnic družbe Wealthfront. Če je to storjeno v velikem obsegu, je to nekoliko manjše cene kot lastniki ETF-jev, zato je prihranek prihranek.
Pet faktorsko vlaganje: Wealthfront ni povsem enostaven glede tega, kaj je v njihovi "skrivni omaki", vendar je njihov najnovejši algoritem jasno zasnovan na dobro prenovljenem modelu petih investicijskih faktorjev. Model investiranja v petih faktorjih predstavlja vrednost, dinamičnost, donosnost dividend, nizko volatilnost in nestanovitnost glede na trg. Zgodovinsko gledano, model petih faktorjev ne bi samo premagal trga, ampak bi zmanjšal nestanovitnost portfelja.Ni jasno, da je danes res.

Načrtovanje

Vlaganje v šolo je težko. Časovna omejitev je omejena, zato svojemu 18-letniku ne morete povedati, da preskoči fakulteto, dokler se trg ne okrepi. Wealthfront ponuja 529 račun, ki vam lahko pomaga pri vlaganju in varčevanju za izobraževalne načrte vašega otroka. Grafični vmesnik omogoča, da so naložbene izkušnje manj stresne.

Seveda, Wealthfront omogoča enostavno vlaganje v kolidž, vendar je varčevalni del še vedno odvisen od vas.

Vlaganje poti

Največja inovacija podjetja Wealthfront leta 2017 je "Investiranje v vlaku". Naložbe poti so programska oprema za finančno načrtovanje za ostale nas. Želite vedeti, če ste na poti, da bi dosegli svoje cilje? Pot vam bo pomagala ugotoviti. Ali želite razumeti učinek enega leta ali dveh? Pot vam lahko pomaga razumeti, kako bo spremenila vaše rezultate.

Očitno je, da se vlaganje v vlake opira na uganke in človeške vire, vendar je to koristno orodje, ki mladim daje smernice glede tega, ali lahko pričakujejo, da bodo dosegli svoje cilje ali ne.

Če premaknete svoj portfelj v Wealthfront?

Hitro priporočam Wealthfrontu novicam vlagateljem, vendar menim, da to ni všeč za vse. Osebno nimam denarja na Wealthfrontu.

Wealthfront uporablja štiri objektivna in šest subjektivna vprašanja, ki vam pomagajo določiti idealno razporeditev sredstev. Dodeljena sredstva, ki so mi jih predlagali, so bile preveč konzervativne za moj pokojninski portfelj. Kot investitor lahko izbirate le med nekaj možnostmi portfelja. To preprečuje novim investitorjem, da ne bodo postali plen za analizo paralize, vendar se bodo bolj izkušeni vlagatelji omejili.

Najjasnejša prednost podjetja Wealthfront je sposobnost sistematičnega zbiranja davčne izgube. Seveda, to je pomembno le pri nezaščitenih davčnih računih. Ker nimam računa po davčnem posredništvu, ne bom imel koristi od tega.

Končni ugovor na Wealthfront je, da želite nekaj drugačnega. Veliko ljudi želi delati s človekom, ne z botom. Če iščete finančnega svetovalca, razmislite o povezovanju s finančno telovadnico ali načrtovalcem iz XY načrtovanja omrežja.

Če ste novi investitor, Wealthfront je velika naložbena platforma. Če že poznate vrvi, potem ni razloga, da se motite pri premikanju računa (razen če potrebujete pomoč pri pobiranju davkov).

Bi poskusili Wealthfront? Kaj menite o robo-svetovalcih? -