Vprašajte GFC 019 - Kaj, če imate vi in ​​vaš zakonec drugačne finančne cilje?

Dobrodošli v drugem vprašanju GFC! Če imate vprašanje, ki ga želite odgovoriti, ga lahko vprašate tukaj. Če so vaša vprašanja objavljena na TV GFC ali podcastu GFC, ste srečni prejemnik moje najprodirežnejše knjige, Vojak za finance, in $ 50 Amazon darilne kartice.Torej, kaj čakate? Vprašajte svoje vprašanje zdaj!

Eden od največjih finančnih problemov parov je, ko imajo zelo različne finančne cilje. To lahko traja veliko različnih oblik, od preprostih nesoglasij glede prednostnih nalog do poti, ki so uničujoče za sam porok.

Vprašajte GFC bralec Dawn M. se sooča z eno od teh situacij in je pretehtal s tem vprašanjem:

"Največja težava, ki jo imam, poleg proračunskega postopka, je, da se zakonca ne odreče pomoči. On mi preko neposrednega depozita plača plačilo s svojega prvega dela (približno $ 300 / wk domov). Druga je denar in njegova opravila z željo. Ne želi zmanjšati storitev, kablov itd. Udeležili smo se FPU (Financial Peace University) nekaj let nazaj in najbolj oddaljeni smo, odkar je končno naredil proračun in delil račune. V prihodnjih ciljih ga ne zanima. Moja študentska posojila so bila moj posel. Delam tudi delno s časom, da bi zapolnil proračunsko vrzel, da bi se vodila na račun. Torej že eno leto sem se podredil, da sem skrbel za to, prihranil, načrtoval, vzel več ur. Imamo tri otroke doma ali pa bi delal polni delovni čas. Torej ne želim slišati, potrebujemo čas skupaj ali negativne misli o njegovem vedenju, želim slišati, ko vidim druge v mojem položaju, kako narediti finančne spremembe brez zakonca na krovu? Ena od največjih stvari, ki jih vidim na Facebookovih ploščah, so druge ženske, ki se pritožujejo na podoben položaj.

Hvala,
Dawn M. "

Dawn izgleda, da je nekje sredi zakoncev, ki se ne strinjajo s prevladujočo oviro. Dawn ima finančne cilje in njen mož nima nobenega interesa. Tukaj ni popolnih rešitev, saj se ukvarjamo z različnimi osebnostmi in težavami v zvezi s povezavami, vendar naj poskusim Dawn ponuditi nekaj konstruktivnih nasvetov.

Ne želim igrati zakonske zveze, ampak ...

Tukaj moram rahlo sprehajati in moje mnenje omejiti na finance. Toda življenjske izkušnje so me naučile, da imajo pari, ko imajo velike nesoglasja glede financ, pogosto so težave v drugih delih njihovega odnosa. Ampak, ker nisem poročni svetovalec, bom samo po najboljših močeh ostala na poti denarja.

Nasvet, ki ga bom ponudil, bo izveden s predpostavko, da bodo imeli svoje finančne spore Lahko na koncu se poravnajo, pa tudi ob upoštevanju možnosti, da jih ne bodo.

Že nekaj je pozitivnih. Dawn mož direktno deponira plačo od svojega prvega dela. In imajo proračun in skupni račun za stroške. To pomeni, da je njihov konflikt daleč od katastrofalnih. Dejstvo, da se vsaj toliko strinjajo, jim daje nekaj skupnega razloga za denarna vprašanja.

Prihranite tudi, čeprav vaš mož ni na krovu

Ena največjih težav pri imetju zakonca, ki nima prihodnjih finančnih ciljev, je, da je zelo enostavno zdrsniti v isto miselnost. To je zato, ker vas danes prosto preživi in ​​ne skrbite za pripravo na prihodnost. Toda, ko imate otroke, se morate pripraviti na prihodnost - tudi če tega ne želite storiti sami.

Moj nasvet za Dawn je, da prihranite nekaj denarja iz vsake plače, tudi če vaš mož ne pomaga. Še vedno morate imeti nekaj nujnih prihrankov, vsaj v dobro vaših otrok. Na svojem imenu bi morala ustanoviti varčevalni račun in redno prispevati k njej.

Vzrok za vzpostavitev računa na njenem imenu je le preprečitev njenemu možu, da ima dostop do denarja. To bo popolnoma premagal namen, če bo porabil, kar shrani. V ekstremnih okoliščinah bi morda celo menila, da bi imela starodavno denarnico, za katero se ne zaveda.

Čeprav se lahko zdi, da je eden od korakov pod skrbnim nadzorom, mora biti prva prednostna naloga otrok. V primeru izrednih stroškov mora biti na voljo denar, na primer zdravstveni dogodek. (Dawn ne navaja, ali ima družina kritje zdravstvenega zavarovanja, kar bi prihranilo resno prednost.)

Nastavite upokojitveni račun

Samo zato, ker mož Dawn ni zaskrbljen zaradi svoje lastne finančne prihodnosti, ne pomeni, da ne bi smela biti zaskrbljena zaradi nje. Dawn bi morala razmisliti o vzpostavitvi svojega lastnega računa IRA, da bi lahko začela varčevati za lastno upokojitev.

Ker so pokojninski računi vezani na posameznika, bo račun le v njenem imenu. To bo zagotovilo, da ima vsaj nekaj, kar je namenjeno upokojitvi, kar mu ne bo imelo dostopa.

Ja, vse stvari je treba deliti v zakonu. Toda njen mož ima zelo različne finančne cilje in mora biti pripravljena iti naprej brez njega.

Izplačajte svoje lastne dolgove - a ne njegov

Dawn omenja, da ima dolgove za študentsko posojilo. Izplačevanje je soliden del dolgoročnega finančnega načrta. Ona mora še naprej izplačevati te dolgove ali druge dolgove, ki jih ima. To ji bo vsaj pustilo brezposelni položaj.

Hkrati se ne bi smela ukvarjati s plačilom dolgov njenega moža.Če jo zapusti, da skrbi za svojo dolgoročno finančno prihodnost, mora vsaj plačati svoje dolgove.

Če plača katerikoli od svojih dolgov, se prepusti možnosti, da bo kredit uporabil kot backdoor metodo za dostop do njenega dohodka. Izgubil bo dolgove - in ona bo plačala.

Dawn ni navedel, da se to dogaja, vendar to ni neobičajna situacija, ko je en zakonec finančno odgovoren, drugi pa ni.

Izrežite storitve Proračun ne more biti več

Dawn omenja, da njen mož želi še naprej imeti storitve, kot so kabelska televizija, ki napeti svoj proračun. Če doseže točko, kjer nepotrebni izdatki iztisnejo proračun gospodinjstva, bi morala preklicati te storitve.

Ker ima njen mož dodaten dohodek iz druge zaposlitve, mu plačajte za te dodatne storitve iz "lastnega denarja", če jih resnično želi. To lahko prisili, da prevzame več odgovornosti za družinske finance.

To pomeni, da ni nič narobe pri vsakem zakoncu, ki ima brezplačno nadomestilo za preživljanje. Toda problem je, da ima Dawnjevega moža celoten denarni tok (od svojega drugega dela), ki je popolnoma posvečen njegovi porabi. Če bi ga lahko prisilila, da se delijo z delom v korist svoje družine, lahko sčasoma začne sprejeti, da potrebuje več odgovornosti.

Včasih gre samo za prelom stare navade in ustvarjanje novih, in to bi lahko ta strategija dosegla.

Ustvarite medsebojno sodelovanje Kratkoročno Cilj varčevanja

Včasih, ko oseba nima finančnih ciljev, je resnično mišljeno, da nimajo dolgoročne finančne cilje. Mož Dawn morda ne bo zanimal za cilje, kot je izplačilo dolga ali prihranek za upokojitev. Vendar ima lahko interes za varčevanje denarja za cilj, ki ima zelo kratkoročno korist.

Če na primer ustvarite varčevalni račun, ki je zasnovan posebej za prihranek denarja za dopust, plačilo za avto ali nakup računalnika ali televizorja z velikim zaslonom, se lahko njen mož s tem prikaže.

Veliko krat, ko ljudje ne privarčujejo denarja, je zato, ker nimajo usmeritve k odloženim zadovoljstvom. Če pa je cilj zbiranje denarja za nekaj, kar bo prijetno, se lahko pogosto določi prednostna naloga.

Takšna varčevalna taktika bi prepričala moža Dawna o prednostih varčevanja denarja na splošno. Sčasoma lahko pride pri izenačevanju prihrankov z pozitivne rezultate. Od tam bi lahko začel razmišljati več o varčevanju za dolgoročno - še posebej, ker je Dawn že.

To ni jamstvo, vendar je vredno poskusiti. Dawnov mož ni zdaj varčevalec, toda mogoče ga je mogoče postopoma spremeniti v eno - s pravo motivacijo. Potreben bo čas, vendar bi lahko bil le odgovor na problem Dawna.

Ni nasveta o čudežu tukaj Dawn, ampak upam, da ti predlogi pomagajo!