Kaj je SIPC? 💲💲💲

Kot finančni načrtovalec dobim veliko vprašanj od svojih strank glede svojih naložb.

Ena od nedavno me je vprašala:

Kaj se točno zgodi, če se borznoposredniško podjetje, s katerim skrbim, zmanjka poslovanja?

To je veliko vprašanje, ker mnogi ljudje ne vedo, da imajo njihove naložbe zaščito na prvem mestu ali pa so napačne informacije o tem, kaj zaščita dejansko pokriva.

Nadaljujte branje in vam pomagam razumeti, kakšno pokritost naložbe dobite od SIPC ali Corporation za zaščito vlagateljev. Boste natančno ugotovili, kaj SIPC (in ne stori) za vlagatelje.

Kaj je korporacija za zaščito vlagateljev v vrednostnih papirjih (SIPC)?

SIPC je neprofitna družba, ki jo je kongres ustvaril leta 1970. Njihova naloga je, da vlagateljem, ko njihova borznoposredniška družba zapira in jim dolguje, vrnejo vrednostne papirje podobne delnice in obveznice ter denarna sredstva do določenega zneska.

Od decembra 2010 SIPC pravi, da je pomagal oceniti 739.000 vlagateljev, da si izterjajo več kot 109 milijard dolarjev izgubljenih sredstev.

Vse naložbe niso upravičene do zaščite SIPC. Te vključujejo naložbe, kot so terminske pogodbe na blago in fiksne rente, ki niso registrirane pri Komisiji za vrednostne papirje in borzo (SEC).

SIPC ni podoben FDIC

SIPC se pogosto primerja z bančnim zavarovanjem FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), vendar niso povezani na noben način. SIPC pomaga vlagateljem, ko je njihov denar ukraden ali ogrožen, če njihovo posredovanje ne bo delovalo, vendar ne zavarovati vložila sredstva. Z drugimi besedami, SIPC ne vlaga vlagateljev iz slabih naložb.

Za razliko od FDIC, ki je vladna agencija, SIPC financirajo podjetja članice.

In trenutno ima SIPC le 1,5 milijarde dolarjev sredstev v primerjavi s 45 milijardami ameriških dolarjev za FDIC. Zdi se, da to ne bi šlo precej daleč, če bi se imela nekaj velikih borznih posrednikov zgubila in izginila.

Ampak SIPC ni treba biti tako velik.

Broker / Trgovci delujejo drugače od bank. Banke se ukvarjajo z investiranjem vaših depozitov - posojila za svoje prihranke drugim strankam, ki bi se lahko odrekli tem posojilom. Borzni posredniki morajo imeti samo svoje vrednostne papirje, nič drugega.

Tudi s incidentom Lehman Brother je SIPC že izdal izjavo, ki pravi, da bodo poskrbeli za vsa sredstva pod pokroviteljstvom. Nikoli ne boli, da bi preverili, ali je vaše podjetje zajeto v SIPC.

Kdo ponuja zaščito SIPC?

SIPC financirajo člani posredniki in verjetno ste videli logotip SIPC na borznoposredniških spletnih straneh in literaturi. Če želite izvedeti, ali je vaše borznoposredniško podjetje član SIPC, obiščite spletno stran sipc.org in poiščite bazo podatkov članov.

Lahko pa pokličete tudi službo SIPC za člane (202) 372-8300.

Kaj SIPC ne pokriva

SIPC ne bo pokrival vsake izgube. Ima omejitve. Te vključujejo:

SIPC omejuje kritje vrednostnih papirjev, registriranih v SID. Tako tuja valuta, žlahtne kovine in terminske pogodbe o blagovnih znamkah niso zaščitene.
Slab timing. SIPC bo nadomestil vaše delnice, ne pa tudi vrednosti dolarja. Torej, če imate v lasti 500 delnic družbe General Electric v vrednosti 15.000 USD in vaša borznoposredniška družba ne uspe, bo SIPC nadomestil vaše 500 delnic, vendar le pri trenutni vrednosti.
Nekaj neporavnanih posojil za kritje. Če vaš posrednik ne uspe, medtem ko imate neporavnanih posojil, bo SIPC poskušal prenesti dolg in zavarovanje drugemu posredniku. Ampak, če nobena druga družba ne bo prevzela posojila, boste na kavču plačali vašemu posredniku ali v končni fazi svojim upnikom

Imejte to v mislih, saj boste želeli ukrepati čim hitreje, če se vam kaj zgodi.

Kako vložiti zahtevek SIPC

Torej, kaj se zgodi, če vaš denar izgine iz posrednika SIPC?

Običajno boste prejeli obrazec za zahtevek SIPC od skrbnika, ki ga imenuje sodišče, ki je odgovoren za likvidacijo premoženja podjetja. Mimogrede, obstajajo strogi roki za vlaganje zahtevkov, zato se prepričajte, da se držite vseh rokov, ki jih prejmete.

Če je vaš posrednik v težavah, je mogoče, da se lahko vaš račun prenese na drugo borznoposredniško podjetje, preden veste, da obstaja težava.

V primeru prenosa vam še vedno priporočamo, da predložite obrazec zahtevka SIPC. To lahko zaščiti vaše pravice v primeru napak pri poročanju med prenosom denarja.

Kako so plačane SIPC terjatve

Cilj SIPC je nadomestiti dejanske vrednostne papirje, ki ste jih izgubili. Ker morajo te vrednostne papirje kupiti na prostem trgu, se lahko vaše naložbe povečajo ali zmanjšajo v vrednosti do trenutka, ko jih SIPC vrne k vam.

Če v likvidiranih posredniških transakcijah strank ni dovolj denarja, da bi zadovoljili vse terjatve, ima SIPC ogromen rezervni sklad, s katerim se odpravi razlika.

Najvišji znesek, ki ga bo SIPC plačal iz rezerve na stranko, je 500.000 dolarjev. To vključuje največ 250.000 $ za denarne terjatve.

Ko prejmete zahtevek, lahko večina kupcev pričakuje, da bodo sredstva vrnila v enem do treh mesecih. Če gre za goljufijo in se finančna evidenca podjetja šteje za netočno, lahko traja več časa, da se razvrstijo slabe knjige.

Presežek kritja SIPC

Obstajajo nekatere stroge omejitve, koliko obsega zagotavlja SIPC.Ker je pokritost SIPC omejena na 500.000 $, veliko večjih borznoposredniških družb ima "presežek zavarovanja SIPC". Ti zavarovalni načrti bodo plačali za morebitne izgube strank nad tistim, ki bi jih prejeli v likvidacijskem postopku, ki vključuje plačila SIPC.

Ti zavarovalni načrti se izplačujejo samo, če distribucije iz likvidacije borznoposredniške družbe niso dovolj visoke, da plačajo zahtevek stranke.

Zahtevki za presežek zavarovalnih zahtevkov SIPC so zelo redki. Dejansko je obstajalo samo 2-krat, ko je bil uveljavljen presežek zavarovalnih polic SIPC.

Kako ostati varen pred vlaganjem goljufije

Dobro je vedeti, da je SIPC vrnil naložbe v 99% vlagateljev, ki so upravičeni do njegove zaščite.

Ampak, seveda, raje raje, da nikoli ne prideš v situacijo, kjer potrebuješ SIPC zaščito! Tukaj je nekaj virov, kjer se lahko naučite, kako ostati varen pred senčnimi posredniki in goljufijami pri naložbah: