Naložbe

8 Skrivnosti Vaš Broker vam ne bo povedal (in zakaj jih morate poznati)

8 Skrivnosti Vaš Broker vam ne bo povedal (in zakaj jih morate poznati)

Imam skrivnost ...

Za vas imam malo skrivnosti.

Vaš posrednik morda ne bo upošteval vaših najboljših interesov, ko vam bodo dali priporočila.

Dejstvo je, posredniki lahko zakonito postavijo svoje interese pred svojo.

Ste to ujeli?

Prevedeno to pomeni, da vaš posrednik lahko dobi hitrost vozovnice za vožnjo 75 mph na meddržavni ravni, vendar ne bo kaznovan za prodajo vam sranje naložbe, ki jih naredi veliko denarja.

To je zato, ker večina posrednikov deluje pod tem, kar se imenuje standard primernosti, kar preprosto pomeni, da morajo biti vrednostni papirji, ki jih priporočajo, ustrezni za vaš finančni profil; Vendar, mnogi vrednostni papirji, ki se lahko štejejo za primerne, so lahko daleč od najboljših naložbenih možnosti, ki so na voljo v določenem času.

Kako ti je všeč jabolka?

Morda ste presenečeni, če ugotovite, da posredniki, ki delajo v skladu s standardom primernosti, niso zakonsko zavezani k iskanju najboljših cen ali najboljših naložbenih možnosti, ki so na voljo v določenem času. Zaradi tega vam lahko vaš posrednik ponuja vrednostne papirje, ki zagotavljajo nižjo donosnost in pomenijo večja tveganja kot druge možnosti, saj je to lahko bolj donosno za borznega posrednika. Standard primernosti lahko velja za posrednike, ki prodajajo zavarovanje, zaloge, rente ali druge vrste naložb.

1. Posredniki si zaslužite, tudi če ne.

To je zaradi nadomestila, ki temelji na proviziji, ki jo trenutno uporabljajo številna borznoposredniška podjetja. Recimo, vaš posrednik vas prepriča, da kupite v zalogi XYZ po 50 $ na delnico. Če se cena naknadno poveča na 60 evrov, vam lahko pokliče vaš posrednik in vam svetuje, da kupite več istega vrednostnega papirja zaradi 20-odstotne apreciacije v ceni. Ta transakcija bi nato ustvarila provizijo za svojega posrednika.

Na drugi strani pa recimo, da je bila ista naložba v delnico XYZ namesto tega padla na 40 evrov na delnico. V tem primeru vas bo isti posrednik morda poklical in vam še vedno povedal, da kupite več iste varnosti, ker je zdaj cenejši, kot je bil nekoč, in ga je zato treba obravnavati kot kupčijo. Ta transakcija bi ustvarila tudi provizijo za svojega posrednika.

Odlično za njih. Ne toliko zate.

Kot lahko vidite, uspešnost vašega posrednika lahko zelo malo vpliva na svoje. To predstavlja neusklajenost interesov, ki lahko povzročijo, da vaš posrednik koristi na vaše stroške.

2. Visoke komisije so dobra stvar prav?

Posredniki se lahko odločijo, da vam ponudijo le tiste naložbe, ki plačajo najvišje provizije. Za ponazoritev te točke si oglejmo še en primer. Recimo, da je naložba 1 najboljša naložba za vas, vendar ne ponuja provizij vašemu posredniku.

Po drugi strani pa je naložba 2 slabša naložba, ki plača 5% provizije. V skladu s standardom primernosti vaš posrednik ni dolžan ponuditi naložbe 1 in lahko namesto tega proda naložbo 2, da bi zbrala provizijo na transakciji. To navzkrižje interesov je trenutno dovoljeno v skladu s standardom primernosti, ki velja za številna borznoposredniška podjetja.

Ali ni to posebno?

3. Dobro izgleda na papirju.

Vaš posrednik vam lahko proda naložbe, ki so nelikvidne ali zelo tvegane. To je posledica dejstva, da so posredniki pogosto povezani s posameznimi izdajatelji vrednostnih papirjev ali določenimi investicijskimi družbami.

Posledično so lahko omejeni na ponudbo le lastniških izdelkov, ki jih prodajajo njihova povezana podjetja, čeprav so na trgu na voljo še druge privlačnejše naložbene možnosti. Lahko so tudi omejeni na določen seznam vrednostnih papirjev in se lahko povrnejo, da v vsakem trenutku ponujajo eno naložbo v drugo.

Eden od najslabših primerov, s katerimi sem bil priča, je bil portfelj prijatelje mame. Njen posrednik ji je prodal, kar je imenoval "varno naložbo", ki je bila komanditna družba. Medtem ko bi se nekatera omejena partnerstva lahko štela za dobre naložbe, je bila ta posebna družba Medical Capital Holdings.

O čem je zelo pomembno? No, to posebno komanditna družba je bila goljufija in večina investitorjev je izgubila vse, kar so vložili v to. Zaradi česar je zgodba še slabša, je ta posrednik menil, da je "primerno", da vanj prenese več kot 1/3 njenega portfelja.

4. Njihove provizije lahko pojesti vaše vračilo.

Če plačujete provizije za vsako trgovino, lahko porabite več, kot bi lahko pričakovali.

Na primer, če vam zaračunajo 2% na trgovino, potem lahko samo tri poslove letno povzročijo, da boste letno plačali 6% svojega celotnega portfelja.

5. Abeceda jumbo juha.

Posredniki lahko uporabljajo zavajajoče naslove, da bi vam napačen vtis o njihovem nadomestilnem modelu in kvalifikacijah. Trenutno je striktno število poklicnih oznak, ki se uporabljajo v industriji finančnih storitev, zmede tudi najbolj izkušenim vlagateljem. Vendar pa bi razumevanje razlik med temi naslovi lahko imelo dramatičen učinek na vaše dolgoročne naložbene rezultate in splošno zadovoljstvo.

Na primer, izraz finančni svetovalec je eden od najbolj uporabljenih izrazov v industriji; vendar mnogi posamezniki, ki uporabljajo ta naslov, so prodajalci, ki želijo izpolniti kvote s prodajo finančnih produktov. V nekaterih primerih lahko prodajajo netržne vrednostne papirje, ki vključujejo dolgoročne obveznosti, pretirane pristojbine in visoko stopnjo tveganja.

Na primer, naslovi z besedo "višji" - potrjeni višji svetovalec (CSA) in certificirani višji svetovalec (CSC) - so bili precej nadzorovani. Ponudbe v pošti dobivam ves čas, da kupim oznake. Ne dovolite, da vas bo abecedna juha impresionirala. Edini, ki bi moral biti v stroki za finančni načrt, je oznaka CFP®. Druge oznake so oznaka CFA in CPA.

6. Imam prodajno kvoto.

Všeč mi je, ko dobim izjavo od konkurenta, ki ga sponzorira vzajemni sklad ali zavarovalnica. Posrednik trdi, da imajo svoje stranke najboljše zanimanje v srcu in lahko uporabijo vse vrste naložbenih odločitev, le da so le naložbe, ki jih vidim, od teh družb lastniških izdelkov.

Hmmm ...... zdaj, čigar najboljši interes je prvi? Zagotavljam vam ne naročnika.

7. Moje evidence čiste ... .kot

Vaš posrednik vam ni dolžan povedati, ali je na njegovem zapisu kaj narobe. In zakaj bi morali? Sporočeno je, da 70% potencialnih strank ne opravi preverjanja preteklosti posrednika, preden jih zaposluje.

Želite zagotoviti, da vaš posrednik nima zapisa, kot je Bernie Madoff? Pojdite na FINRA BrokerCheck, da vidite, kaj je na vašem zapisu posrednikov.

8. Lahko bi bilo bolje nekje drugje.

S posrednikom se ukvarjate s prodajno osebo, ki ima ali ne sme imeti vašega najboljšega zanimanja v mislih. Po drugi strani pa registrirani investicijski svetovalci, znani tudi kot RIA, so podjetja, ki delujejo v fiduciarnem standardu, kar pomeni, da so zakonsko obvezane, da svoje interese stranke vedno vnaprej določijo.

Kot neodvisni registrirani investicijski svetovalec je bil Alliance Wealth Management, LLC ustanovljen kot dobrodošla alternativa tradicionalnemu modelu posredništva, tako da so se mnogi vlagatelji navadili. Nadomestili smo samo provizije za upravljanje, ki jih plačajo naše stranke.

Kako plačaš posrednika? Če ne veste, je morda čas, da ugotovite.

Objavi Svoj Komentar