Katera je tvoja številka?

Zdravo. To je Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Danes sprašujem vprašanje,

"Katera je tvoja številka?"

Razlog, zakaj to vprašanje postavljam, je to, da je ena najpogostejših stvari, s katerimi se srečujem, ko prvič srečujem s stranko, da je ena stvar, s katero so popolnoma obsedeni, vizija predora, samo stvar, ki se lahko osredotoči je, koliko bodo naredili. Kakšna je obrestna mera, ki jo bodo plačali za svoj denar? Koliko vračanja? Koliko dolarjev bodo videli, da njihov račun raste vsak mesec?

Ko delam s strankami, ne morem dovolj poudariti, kako nepomembno to je. Ti si kot, "Počakajte! Kaj? Kako to misliš?? Evo, o čemer govorim. Ko ste samo osredotočeni na to, koliko boste naredili, v procesu finančnega načrtovanja popolnoma izgubite. V primeru primera sem imela stranko, ki je bila tako pripravljena, da se je vrnila v 12% (to je bilo pred letom 2008, ko ste se motili), da ste ga vložili v 100% zalog in izvedli druge strategije, ki temeljijo na njegovi starosti glede na njegovo strpnost glede na dohodek, ki ga potrebuje, je bil preveč agresivnae. Imel je več denarja, kot je vedel, s čimer se je ukvarjal, vendar je bil tako mrtev, da je ustvaril 12%, da je ogrozil finančno podporo.

Ne osredotočajte se na napačno število

Ne morete biti tako zaviti, koliko boste vrnili. Na kar se morate najprej osredotočiti, je, koliko potrebujete, kar pomeni, koliko dohodka potrebujete mesečno za plačevanje računov, da bi poskrbeli za hipotekarno plačilo, če ga še imate, da skrbite za svoje zdravstveno zavarovanje premijo, če jo boste morali plačati, poskrbeti za počitnice, ki jih želite vzeti, skrbeti za denar, ki ga potrebujete, da bi pokvarili svoje unuke, storiti vse, kar želite storiti zanje. To so stvari, na katere se morate najprej osredotočiti. In, kaj to vključuje? Vključuje proračun. Vem, da večina ljudi sovraži proračun, toda to so stvari, ki jih morate natančno ugotoviti, koliko dejansko potrebujete na podlagi meseca v mesec.

Ko izberete to številko, potem vas to vodi do tega, koliko morate investirati na borzo, obveznice itd. Posameznik, ki je bil tako pripravljen, da bi ustvaril 12%, je dejansko potreboval samo 4% do 5% vrnitve, in bi bil v redu. Ne vem, ali je toliko potreboval. Toda on je bil tako mrtev, ko je poskušal narediti 12%.

Flip Side of the Coin

Imel sem druge posameznike, ki so bili izjemno, izjemno konzervativni. Hočeli so le varne naložbe. Ko smo pogledali na njihovo upokojitev, smo pogledali na njihovo socialno varnost in pogledali smo, če so imeli pokojnino, kar smo ugotovili, je, da vsak mesec potrebujejo dostojen znesek denarja. Na podlagi tega, kar so prihranili in na podlagi tega, kako so obrestne mere plačevale na naložbe, ki so jih shranile, ni ustvarjala skoraj dovolj dohodka na mesec, kjer bi sčasoma imela primanjkljaj. Na žalost, ko gre za načrtovanje upokojitve, ni nobenih programov za izplačilo državne pomoči, ki bodo vašemu pokojninskemu računu dodali denar, ker ste si vzeli preveč. Torej, ne pričakujte nič takega.

Morate se osredotočiti na potrebe po dohodku - koliko jih potrebujete na mesec. To je ključni del procesa finančnega načrtovanja, ki ga večina ljudi zanima, ker se tako osredotočijo na to, kako bodo zainteresirani. To, kar nočem reči, je zadnja stvar, vendar zagotovo ni v prvem koraku postopka finančnega načrtovanja.

Zato vas prosim: "Katera je tvoja številka?"Številka ni obrestna mera, ki jo boste opravili. Število je, koliko boste potrebovali na mesec, da živite. Torej, to imeti v mislih. Naredite proračun. Fine nastavite svoje številke, da dobite občutek, kje ste res. Potem boste dobili pravi občutek, kaj je vaše pravo število.

[fmecalc cid = "1" w = "520" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" pokrov = "V1-1-17-12-8"]