Večje hišice, kot sta Fidelity in Charles Schwab, so ponujale donosne bonuse za gotovinsko prijavo, ko ste odprli račun pri enem od svojih podjetij, vendar so ti bonusi za prijavo v višini 500+ + vsi izginili.
Kje so odšli in kaj je njihovo mesto?
Pojasnili smo, kako se je pravilo DOL Fiduciary spremenilo, kako podjetja privabljajo nove stranke z različnimi promocijami, medtem ko še vedno ohranjajo svoj "najbolj ustrezen" standard.
Kaj je Fiduciarno pravilo DOL?
Pravilo Fiducijarne službe Ministrstva za delo (DOL) je pravilo, ki navaja, da morajo vse naložbe v pokojninskih računih opraviti "najboljši fit" standard. Poleg tega morajo vse stranke imeti popolno razkritje o tem, koliko vam svetovalec opravlja.
Pravilo velja samo za pokojninske račune in nasvete za upokojitev, vendar ima presenetljiv učinek na industrijo. Spreminja se, kako podjetja plačujejo svoje svetovalce in (kot učinek, ki ga je mogoče doseči), kako podjetja zaposlujejo nove stranke.
Zakaj fiduciarni pravilnik vpliva na bonuse za prijavo?
Novo fiduciarno pravilo potiska vse več svetovalcev od odškodnine prodajne komisije in proti odškodnini. Medtem ko provizije niso prepovedane s fiduciarnim zakonom, so se njihova kritika resno omejevala. Ali svetovalec zasluži provizije ali določen znesek, mora izdelek, ki ga prodajajo, izpolnjevati najprimernejši standard.
V mnogih primerih to pomeni, da se svetovalci ne morejo več zanašati na dobiček naloženih vzajemnih skladov ali rente za zaslužek. Podjetja z anamnezo nadomestnih delavcev, ki temeljijo na prodaji teh izdelkov, morajo prestrukturirati svoje profitne in izgubljene centre, saj si prizadevajo za sledenje zakonu.
Kot posledica teh sprememb, borzni svetovalci ne nujno stojijo toliko od vzpostavitve odnosa z vami. V teh dneh je priložnost za hiter odhod izginila, tako da imajo borzni posredniki več, da pridobijo s privabljanjem dolgoročnih strank.
Ker morajo borzni posredniki premagati večjo oviro, da postanejo dobičkonosne pri kateri koli posamezni stranki, ne želijo dati denarja vsakemu posamezniku, ki odpre račun. Poleg tega višje upravno in regulatorno breme pomeni, da morajo podjetja skrbno preučiti njihove tržne stroške.
Promocije, ki jih lahko vidiš
To ne pomeni, da večja podjetja ne želijo vašega podjetja. Želijo, da postanete stranki, vendar morajo poiskati nove načine za ustvarjanje dobička, v mnogih primerih pa tudi rekonfiguracijo svoje promocijske strukture.
Fidelity in Charles Schwab sta tako na primer ponujali denarne nagrade. Danes so prešli na ponudbe omejeno število prostih poslov in vse večje brezplačne izdelke. Obe podjetji lahko še naprej zaslužita svoje upravljavske in upravne takse za vzajemne sklade in ETF, ki jih imajo.
Prav tako lahko zaslužijo pristojbine za "polico" večjih investicijskih podjetij, ki bodo plačevali, da bodo njihovi izdelki navedeni kot izdelki brez provizije.
Na drugem koncu spektra bodo roboadvisorji, kot je Wealthfront, upravljali do 15.000 dolarjev brezplačno.
To počnejo, da boste zgodaj vkrcali na službo, nato pa, ko bo vaše bogastvo raslo, začeli boste plačevati skromno leto plačevanja v letu in leto.
Denarna ponudba še vedno lahko vidite danes
To ne pomeni, da je denarna promocija popolnoma izginila. Borzno posredništvo, kot so TD Ameritrade, ETrade, Ally Invest, ponujajo do nekaj sto dolarskih bonov, ko začnete račune, in to so poleg bonusov za prosti trgovanje.
Broker | Promocije | Začeti |
|---|---|---|
| Do $600 + Proste trgovine |
|
| Do $100 + Proste trgovine |
|
| Najprej $1,000 prost |
|
Ta podjetja zaslužijo svoj denar prek trgovinskih provizij in pristojbin za polico, zato lahko pričakujejo, da bodo svoj bonusni denar vrnili hitreje kot podjetja, ki opravljajo borzno svetovanje. Tudi tem podjetjem ni treba slediti fiducijarnemu pravilu, saj izvršujejo le naročila, ki jim jih dajete.
Edina večja borzna ponudba, ki še ponuja denar, je Merrill Edge. Ponujajo do 600 dolarjev za odprtje in financiranje IRA. Zanimivo je, da je Merrill ena od redkih podjetij, ki še naprej omogočajo prodajo provizij v svojih IRA.
Večina drugih podjetij se je popolnoma oddaljila od tega, da bi lažje razumela skladnost s novim fiduciarnim standardom.
Ali to podpirate? Zakaj ali zakaj ne?
Objavi Svoj Komentar