Zakaj nisem predčasno odplačal posojil?

Večina ljudi vidi dolg kot nepredvidljiv odtok na vaše finance. Če iščete "dolg" na internetu, boste bombardirani s člani o tem, kako ga odstraniti, kako škodljivo je, da se držite in koliko epidemije je postalo v Združenih državah. Dolg je popolnoma zlo, kajne?

Ni nujno.

Ob dolgih dolgov je ponavadi slaba novica, vendar so časi, ko se preveč težko osredotočite na brezplačni dolg, ravno tako slab. Če ste zaklenjeni v nizko obrestno mero, obstaja več načinov, na katere bi lahko videli večji donos, tako da boste dali svoj denar v druge namene.

Preberite spodaj, da vidite, kdaj naši strokovnjaki priporočajo, da zadržite svoj dolg.

Najprej shranite za sklad za nujne primere

CFP Brandon Marcott iz Edify Financial Planning je dejal, da obžaluje, da čim prej odplača 80.000 dolarjev študentskih posojil. Zdaj, ko je finančni svetovalec, svojim strankam pove, naj se ne preveč osredotočijo na izplačilo dolga.

Marcott pravi, da bi moral vsakdo prihraniti od treh do šestih mesecev stroškov v nujnem skladu.

Celo legendarni strokovnjak za osebne finance Dave Ramsey priporoča, da zgradite nujni sklad v vrednosti 1.000 USD prej začetno izplačilo dolga. Brez sklada za nujne primere lahko preprosta prometna nesreča postane le še ena obremenitev dolga.

Marcott priporoča razmišljanje o tem, kaj še boste morali plačati, vključno s hišo, avtomobilom ali novim podjetjem. Izplačilo dolga prinaša takojšnje zadovoljstvo, Marcott pa priporoča, naj razmisli o tem, kaj boste morali kupiti v naslednjih petih do desetih letih.

Ne pozabite investirati

Eden od najboljših razlogov, da ne bo zgodaj poravnal dolga, je, če lahko dobite boljši donos tako, da vlagate ta denar na borzo.

Jon Dulin iz MoneySmartGuides je dejal, ko je vzel avto posojilo z 9-odstotno obrestno mero, se je odločil, da ga ne bo izplačal zgodaj. Če je vaša obrestna mera nižja od standardne stopnje inflacije (med 2-3%), se hitro ne odplača.

Kljub temu, da se lahko zdi neutemeljeno, da je v dolarju voljno, lahko matematiko delajo v vašo korist. Dulin je dejal, da je izkoristil donos iz svoje naložbe, da bi mesečno plačal avto posojilo.

Jim Wang iz WalletHacks je dejal, da tudi raje vlaga svoj denar, namesto da bi odplačal hipoteko zgodaj, ki ima 3,625% obrestno mero. Za njega je bolje obdržati denar, kjer lahko zlahka dostopa do njega.

"Ko plačaš hipoteko, je denar v hiši zataknjen," je dejal. "Do nje ne morete dostopati, če ne greste s kreditno linijo HELOC [home equity credit], ki vas bo stalo; ali prodati hišo, ki vas bo tudi stala. "

Lee Huffman iz podjetja BaldThoughts je dejal, da plača standardna hipotekarna plačila na svojih naložbenih nepremičninah in uporablja dodatna denarna sredstva, ki jih mora kupiti več najemnih enot, namesto da hitro plača svoja posojila.

Zdaj so obrestne mere še vedno nizke in Huffman priporoča, da jih izkoristite, dokler jih lahko.

"Moj cilj je kupiti čim več nepremičnin, čeprav lahko še vedno zaklenem te hipotekarne hipotekarne hipoteke," je dejal.

Študentska posojila in hipoteke prav tako ponujajo davčne olajšave za posojilojemalce, kar je še en razlog, da se jih lahko obdrži, če je to v dobrem finančnem smislu.

Odločite se, kaj je najboljše za vas

Za nekatere ljudi je psihološka prednost brezplačnega dolga nepreklicna, tako da lahko odplačilo dolga - tudi če je v interesu 0% - bolj smiselno. Ob zdravih financah je tudi vzpostaviti zdrav odnos z vašim denarjem, zato pretehtajte, ali ste tip osebe, ki lahko živi s čustvenim bremenom, da ste v dolgu.

Ampak, če lahko storite želodčne stroške in plačate svoj vložek v boljše namene, vam bo dolgoročno boljše. Ali je varčevanje za nujni sklad, načrtovanje za poroko ali začetek poslovanja, bo vaš denar šel dlje.

Ta nasvet se večinoma nanaša na ljudi, ki plačujejo nizke obrestne mere, zato se ne vznemirite, če se ne ujemate s temi demografskimi podatki. Ko dosežete 6% ali več, boste prihranili več denarja s čim hitrejšim izplačilom dolga. To se lahko po refinanciranju spremeni v višjo stopnjo, zato vedno obdržite svoje možnosti in preverite svoje finance.

Kakšna je vaša prevara pred plačilom dolga?

Fotografija Credits: (c) lahko Stock fotografije