Ali vaše hranilnice še vedno plačujejo obresti? 💲💲💲

Ker vlagatelji iščejo alternativne načrte za povečanje svojega denarja v luči nestanovitnega borznega trga, so obveznice za varčevanje postale ena od številnih priljubljenih možnosti za rast dolgoročnega varčevanja. Prihranki obveznice povečajo začetno naložbo z obrestno mero, ki jo zagotavlja zvezna vlada. Vendar pa glede na to, da gre za naložbeni načrt, ki temelji na vladi in ne v zasebnem sektorju, obstaja veliko posebnih pravil in predpisov, ki veljajo le za obveznice. Zato se morajo vlagatelji pred nakupom obveznice zavedati nekaj stvari.

Obrestne mere

Prihranki obveznice obrestujejo mesečno po določeni stopnji. Ta obrestna mera prilagodi ministrstvo za zakladnico maja in 1. novembra^st vsako leto. Običajna obrestna mera, ki velja za obveznico ob nakupu, je določena in se ne bo spremenila, dokler ne bo zapadla po 20 letih. Čeprav to v prihodnosti ne bo izkoristilo višjih obrestnih mer, bo investitor ščitilo pred nižjimi obrestnimi merami, ki bi lahko škodovale njihovim prihrankom. Po tem, ko obveznica zapade dvajset let, se ministrstvo za finance lahko odloči za spremembo tečaja za zadnjih deset let. Vendar pa se obveznice serije EE vedno po 20 letih ne glede na obrestno mero vsaj dvakrat večajo. Po zadnjih 10 letih (torej skupaj 30 let) vaša obveznica preneha plačevati obresti.

Vrste obveznic

Čeprav so bile v preteklosti izdane številne različne državne obveznice, so danes na voljo le tri vrste. Te obveznice lahko kupite v apoenih od 50, 75, 100, 200, 500, 1000 in 5000 evrov, vendar niso vsi nabavljeni po nominalni vrednosti. EE varčevalne obveznice so odlične za tiste, ki želijo preprost naložbeni načrt, da bi pomagali okrepiti upokojitev ali prihranili denar za izobraževanje. Ponujajo jih na polovici oglaševane vrednosti, kar pomeni, da lahko prihranite 200 USD varčevalne obveznice za 100 USD. Stopnja zapadlosti (kar pomeni čas, ko obveznica doseže vrednost, prikazano na sprednji strani), je 20 let, čeprav lahko še naprej pridobiva obresti še dodatnih deset let po tem. Patriotske obveznice so enake obveznicam EE, razen da so besede "Patriot Bond" natisnjene na sprednji strani, da se spomnijo 11. septembra^th napadi. I obveznice so še ena vrsta varčevalne obveznice, ki se nekoliko razlikujejo od obveznic EE. Medtem ko imam obveznice s fiksno obrestno mero, imajo tudi prilagodljivo obrestno mero, ki se spreminja z inflacijo. Na voljo so v istih apoenih kot obveznice EE, vendar so kupljene po nominalni vrednosti.

Pravila

Obstaja nekaj skupnih pravil, ki jih mora vsaka vrsta obveznice upoštevati. Najvišji znesek gotovine, ki ga lahko porabite za eno vrsto obveznic, znaša 5000 dolarjev na leto (kar pomeni, da lahko kupite obveznico v višini 5000 evrov ali obveznico v vrednosti 10 000 evrov). Obveznic ne morejo biti unovčeni pred enoletno obletnico njegove prodaje, razen če je prišlo do naravne nesreče ali druge velike katastrofe. Če je obveznica unovčena pred petletno obletnico nakupa, se zaračuna trimesečna obrestna kazen. Obveznice za varčevanje so vse oproščene davkov na državne in lokalne davke, vendar jih je treba vključiti kot prihodek pri obračunavanju davkov na zvezni dohodek. Imetniki obveznic se lahko odločijo, da vsako leto zahtevajo mesečne obresti za vsako obveznico na svojih davkih ali čakajo, dokler vrednost obveznice ne bo unovčena. Če se denar porabi za plačilo izobraževalnih stroškov, se lahko oprosti davka od dohodka. Ti stroški vključujejo šolnine in posebne programe usposabljanja, ki so potrebni za določeno stopnjo. Vendar pa ne vključujejo stroškov knjig ali prostora in krovu.