Najboljše naložbe za najstnike 💲💲💲

Bilo bi super, če bi obstajale naložbene aplikacije, ki bi najstnikom omogočala, da začnejo vlagati z nekaj dolarji in sprejemajo vse svoje naložbene odločitve. Naložbene možnosti za najstnike so izredno omejene zaradi zakonskih omejitev.

To ne pomeni, da morate sedeti in počakati, dokler ne boste imeli 18 ali 21, da začnete vlagati. Obstajajo različni računi skrbniških vrst, ki jih lahko nastavite, kar vam lahko omogoči, da začnete zdaj. To lahko vključuje varčevanje in financiranje računa ter sodelovanje pri odločanju o naložbah.

Ulov je, da boste potrebovali pomoč od staršev, skrbnika ali starih staršev. To lahko povzroči omejeno naložbeno izkušnjo, vendar bo še vedno odličen začetek. Ne samo, da boste začeli naučiti vrvi naložb v zgodnji življenjski dobi, ampak boste tudi začeli varčevati in graditi bogastvo, še preden postanete odrasli. In ko gre za naložbe, prej boste začeli, močnejši boste končali.

Oglejmo si tri vrste širokih naložbnih računov, ki lahko zagotovijo naložbene možnosti za najstnike. V katerem koli od treh boste imeli priložnost vlagati v vzajemne sklade ali borze, s katerimi se trgujete (ETF), ali celo posamezne delnice in investicijske sklade za nepremičnine (REITs).

Skrbni tradicionalni IRA

Tradicionalni računi IRA so na voljo vsem, ki so zaslužili dohodek. To pomeni, da lahko najstnik financira račun s prihodki, zasluženimi s krajšim delovnim časom ali celo poletno službo. Ona lahko financira račun z do 5.500 dolarjev na leto, in ima denar na računu samo-usmerjenih naložbenih posredniških računov.

S tradicionalno IRA bo najstnik dobil tudi davčni odbitek za prispevek. Vsaka sredstva, ki prispevajo, do 5.500 $, bo zmanjšala svoj dohodek za zvezne in (navadno) državno dohodnino. Vendar to ni odločilna prednost, ker mladoletniku ni treba vložiti davčne napovedi, dokler njen dohodek ne doseže $ 6.500 leta 2018. Če pa bo njen dohodek presegel ta prag, bi lahko bila tradicionalna IRA prava izbira

Ena od glavnih prednosti, ki jo imajo IRA, je, da prihajajo z odloženo akumulacijo prihodkov od naložb. Za najstnik, to lahko zagotovi neverjetno doživljenjsko združevanje koristi.

Če trinajst let star vlaga povprečno 3.000 dolarjev na leto v petih letih in doseže povprečno donosnost naložbe v višini 7% na leto, se bo račun povečal na 17.253 $ do starosti 18. Tudi če je prenehal financirati račun in samo naj raste, bo do konca 65. leta dosegel 414.861 $.

Oba sredstva sta prispevala k računu in prihodki od naložb niso obdavčljivi, dokler jih ne odvzamejo po 59. letu starosti. Umiki, odvzeti pred to starostjo, so predmet rednega davka na dohodek, plus 10-odstotni davek na kazen za predčasno umik.

Še ena prednost ima imeti IRA. Kasneje v življenju lahko najstnik izvede brezplačne izplačila iz računa, da bi lahko izvedel plačilo pri prvem nakupu doma ali v izobraževalne namene.

Skrbniški Roth IRA

IRA Roth imajo podobne koristi za tradicionalne IRA. Omogočajo kopičenje prihodkov od naložb, ki je odloženo na davke. Prav tako dovoljujejo brezplačne izplačila za nakup doma za prvo stanovanje ali za izobraževalne namene.

Toda tu se končajo podobnosti.

Medtem ko so tradicionalni IRA preprosto odloženo od davka - kar pomeni, da so sredstva ob odtujitvi obdavčljiva - sredstva, ki so bila umaknjena s računa Roth IRA, se lahko sprejmejo brez davka na ko dosežete starost 59 ½, in ste sodelovali v načrtu vsaj pet let. Najstnik lahko gradi brez davka na dohodek za upokojitev, še preden doseže odraslo dobo!

Roth IRA vam prav tako ne omogočajo, da davčne odbitne prispevke. Toda to ustvarja še eno edinstveno prednost: prispevki, ki so bili umaknjeni iz Roth IRA, se lahko kadarkoli poberejo brez davkov in kazen. To je ogromna prednost za najstnika, ki gradi naložbeni račun, in verjetno bo potrebno sredstva pred upokojitvijo.

Še več, IRS ne podpira umikov med prispevki in naložbenimi prihodki, tako kot pri tradicionalnih IRA. Celoten znesek prispevkov teen bo na voljo za umik.

Oglejmo si to na podlagi zgornjega primera 13-letnega, ki prispeva na račun 3.000 $ letno in ima do 17. leta 1853 do 18. leta starosti. Njegov račun vključuje 15.000 dolarjev prispevkov in 2.253 ameriških dolarjev v nakopičenih prihodkih od naložb. Lahko odstrani do 15.000 dolarjev brez davkov na dohodek in kazni. Preostalih 2253 USD v skupnih naložbah se lahko še naprej povečuje.

To je odlična možnost za mladega človeka, saj ni mogoče natančno vedeti, kakšne finančne potrebe se bodo pojavile v prihodnosti. Teen bo imel možnost, da umakne sredstva zgodaj, kot je potrebno, ali jim omogoči, da rastejo za upokojitev. Odlično!

Odprtje skrbniške tradicionalne ali Roth IRA za najstnika

Vse investicijske borze vam ne bodo omogočile, da odprete račun IRA za mladoletnega otroka. Nekateri posredniki in podjetja vzajemnih skladov vam bodo omogočili, da ustanovite IRA zaporne kazni. Morate zagotoviti številko svojega otroškega socialnega zavarovanja, vendar boste ostali skrbnik računa, dokler vaš otrok ne doseže zakonite starosti večine v vaši državi. To je lahko kjerkoli med 18 in 21 letom.V tem času boste imeli nadzor nad računom, vključno z naložbenim odločitvenim organom.

Toda čeprav to ni čist račun za naložbe v imenu vašega najstniškega in pod njenim nadzorom, je to najboljša stvar. Lahko ohranite pravni nadzor nad računom, hkrati pa omogočite najstniku, da v celoti sodeluje pri odločitvah o naložbah.

To je odličen začetek, saj zelo malo mladostnikov ima znanje in izkušnje, s katerimi sami odločajo o naložbah. Ampak to je odlična priložnost za učenje. Lahko odprete račun, nato naj najstnik izbere naložbe - odvisno od vaše končne odobritve. Ker najstnik raste več investicijskega zdravja, bi lahko aktivno začela izbrati in voditi račun. Sčasoma bo odločala o naložbah, vi pa - kot skrbnik računa - opravljali posle.

Investicijski posredniki, ki ponujajo skrbniške IRA

Vse investicijske borznoposredniške družbe ne ponujajo skrbniških IRA. Toda nekateri, ki ponujajo tradicionalne in Roth IRA-je za najstnike (in minimalne začetne naložbene zahteve) vključujejo:

Vanguard, 1000 dolarjev
Fidelity, Ni zahtevanih minimalnih naložb
Charles Schwab, Ni zahtevanih minimalnih naložb
E * TRGOVINA, 500 USD
T. Rowe Price, 1.000 $

Žalostno je, da bi ena od najboljših naložbenih možnosti za najstnike lahko bila robo-svetovalci. Ponujajo priložnost vlagateljem, da financirajo svoje račune, medtem ko platforma obravnava vse vidike upravljanja naložb. Toda robo-svetovalci so bili okoli nekaj let, in zelo malo ponujajo skrbniške račune, najmanj pa skrbniške IRA.

Dokler ne bodo svetovalci za izplačila IRA-a na voljo za mladoletne osebe, lahko zgoraj navedena borznoposredniška podjetja delujejo dobro.

Enotni prenosi na račune mladoletnih oseb (UTMA) in zakon o enotnih darilih za mladoletnike (UGMA)

Ukaza UTMA in UGMA se lahko nastavita s številnimi naložbenimi računi. Sredstva, vložena v račun, se lahko uporabijo za kateri koli namen. To vključuje trenutne potrebe za najstnika, financiranje visokošolskega izobraževanja.

Ukaz UTMA / UGMA je ustvarjen v korist mladoletnika. Nadzira ga skrbnik - navadno starš - dokler otrok ne doseže starosti v svoji državi.

Dohodki iz naložb na računu so obdavčeni po stopnji otroka. Če je otrok mlajši od 19 let ali mlajši od 24 let in redni študent, se davčna obveznost izračuna tako:

Prvih 1050 dolarjev dohodkov od naložb je brez davka.
Naslednjih 1050 $ je obdavčeno pri 10%.
Dohodek nad 2100 $ je obdavčen po mejni stopnji obdavčitve. To bi bilo lahko celo do 39,6%. To se pogosto imenuje "kiddie davek".

UTMA / UGMA računi imajo veliko smisla, če je prihodek od naložb manjši od 2100 $. Če so starši v visoki davčni skupini, ti računi postanejo manj privlačni.

Še vedno pa so lahko odlični načini, da bi najstniki začeli vlagati. Najstnik lahko sodeluje pri upravljanju naložb.

Še več mest je, da imajo račun UTMA / UGMA. Te lahko vključujejo banke, vzajemne sklade in investicijske posrednike, vključno s tistimi, navedenimi zgoraj.

Prispevkov ni omejena, vendar le redko presegajo 14.000 dolarjev na leto. To je prag, po katerem mora donator plačati davek na darilo za prispevek.

Končna razmišljanja o možnostih naložb za najstnike

Naložbe za najstnike niso skoraj tako številne, kot so za odrasle. Najstniki so mladoletniki in nimajo pravne avtoritete za lastništvo ali upravljanje naložbenega računa. Ampak, ali uporabljate skrbniški IRA ali račun UTMA / UGMA, je to priložnost, da najstnik začne z učenjem naložbenega procesa.

Nimate neposrednega lastništva nad računom, prav tako pa ne morete dejansko opravljati poslov. Vendar se lahko vključite v investicijske raziskave in izberete vrednostne papirje ali sklade, ki jih želite vlagati. To vam bo dalo pravo priložnost, da si pridobite praktične izkušnje, preden se lotite solo, ko ste pravno odrasli.

Tvoja prihodnost se vam bo zahvalila za to! Ne boste se naučili upravljanja naložb v srednji šoli ali kolidžu. Večina ljudi se učita samo z izkušnjami iz resničnega sveta. Ne glede na to, ali izberete tradicionalno ali Roth IRA ali račun UTMA / UGMA, boste hitro posredovali izobraževanje o naložbah in vaše prihodnje bogastvo.