7 IRA spremembe, ki jih morate vedeti za leto 2011 💲💲💲

Sprememba je nekaj, kar je običajno težko objemati. Vsi smo zaljubljeni v naše običajne rutine, in ob prilagajanju in učenju nekaj novega je lahko težavno. Mislim, da je naslednji citat najboljši:

Sprememba je neizogibna - razen v prodajnem avtomatu. Robert C. Gallagher (Vstavi smeh tukaj)

Ko gre za finančno industrijo, je sprememba neizogibna. Pravzaprav je delo s polnim delovnim časom samo poskušati slediti vsem. V letu 2011 so bile precej pomembne spremembe posameznih upokojitvenih računov (Tradicionalni in Roth). Tu je razčlenitev Spremembe IRA 2011 za vašo referenco.

1. Pretvorba še vedno vpliva, samo brez odloga

Če ste bili na spletnem dnevniku, veste, da sem zelo razširil dogodek pretvarjanja Roth IRA. Če ste v letu 2010 pretvorili tradicionalno IRA v Roth IRA, bi se lahko odločili za razdelitev dohodka, ki izhaja iz pretvorbe med vašimi zveznimi davčnimi napovedmi za leti 2011 in 2012. (Če ste leta 2010 odšli v Roth, imate do 17. oktobra 2011 možnost, da izberete možnost odloga plačila.) Nimate take izbire v letu 2011 - dohodka ni mogoče odložiti v prihodnje davčno leto. Kaj boste letos pretvorili, mora biti plačan to leto.

Ostala je enaka omejitev AGI. Od zdaj so bile omejitve $ 100k AGI odpravljene, tako da lahko kdorkoli naredi Roth Conversion, če se odločijo.

2. Dobrodelni prevračanje IRA se je vrnil.

Zelo razburljivo je značilnost tistih, ki imajo IRA in človekoljubno srce. Leta 2011 so lastniki IRA, starih 70 ali več let, lahko spet podarili prihodek IRA v dobrodelne namene brez davka. Zakon o davčnih olajšavah iz leta 2010 je prinesel priložnost, vsaj za to leto.

Dobrodelni IRA rolover omogoča IRA lastniku darilo do skupaj 100.000 USD v premoženju IRA enemu ali več kvalificiranim dobrodelnim organizacijam ali neprofitnim organizacijam. Porazdelitev mora potekati neposredno od skrbnika IRA do dobrodelne ustanove. Za premik ne dobite davčne olajšave, vendar lahko to kvalificirano dobrodelno distribucijo uporabite za izpolnitev nekaterih ali vseh vaših 2011 RMD.

3. Davčna razširitev za vaš prispevek IRA za leto 2010.

District of Columbia je 15. aprila opazoval dan emancipacije, zato je rok za prispevek IRA za leto 2010 18. april 2011. Če prispevate v letu 2011, se prepričajte, da vašega skrbnika IRA spominja, da je prispevek za leto 2010, da lahko ustrezno kodiraj. Prav tako si oglejte mojo drugo delovno mesto o "Ne zamudite svojega IRA prispevka Rok". Moralna zgodba je: samo zato, ker imate do 18. leta, da to storite, ne pomeni, da bi moral.

4. Pojdi Roth s svojim 401 (k) ali 403 (b) v letu 2011.

Zaradi delovnega zakona o malih podjetjih iz leta 2010 nekateri pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec, zdaj omogočajo pretvorbe Roth-a v načrt, tj. Možnost "pretvorbe" odstotka dolgov pred davkom, ki ste jih shranili v poprodajne posle dolarjev brez potrebe po prevračanju Roth IRA. Vendar pa obstajajo merila za izpolnjevanje.

Dokument o pokojninskem načrtu vašega delodajalca mora dovoliti prispevke Roth po obdavčitvi.
Morate biti starejši od 59 ½, ali pa morate imeti premoženje v računu 401 (k) ali 403 (b) pri preteklem delodajalcu, ki bi ga lahko potencialno preusmerili na vaš trenutni delodajalčev načrt.

Kako to izveš? Najboljši način je, da se pogovorite s svojim kadrovskim oddelkom ali stopite v stik s svojim skrbnikom načrta. To je vse načrtovano. Nekateri lahko dovolijo, medtem ko drugi ne morejo.

5. Roth IRA Phase-outs Meje Višje 2011

Medtem ko kdorkoli lahko pretvori tradicionalno IRA v Roth IRA, ne morejo vsi prispevati k Roth IRA zaradi omejitev AGI. Za leto 2011 so se te meje za postopno opuščanje povečale za 2.000 evrov za skupne in posamezne filme. Razpon postopnega opuščanja skupnih vlagateljev in kvalificiranih vdov v tem letu je $169,000-179,000. Za posamezne filme je $107,000-122,000.

6. Tradicionalne odhodke odtegnitve IRA so se povečale za leto 2011.

Pravkar sem se srečal s parom, ki sta imela oba delovna mesta in načrte, ki jih sponzorira delodajalec (401k in 403b). Oba sta bila odlična varčevala in sta jih že izločila. Bili so navdušeni nad pojmom vzeti tradicionalne IRA in pridobiti dodatno odbitko davka. Na žalost sem bil nosilec slabih novic.

Če imate IRA in sodelujete v pokojninskem načrtu, ki ga sponzorira delodajalec, lahko vaši prispevki IRA ali ne smejo biti odbitni, odvisno od vašega MAGI. V letu 2011 se razponi opuščanja MAGI nekoliko zmanjšajo $90,000-110,000 za skupne vložnike in kvalificirane vdove in $56,000-66,000 za posamezne filme in vodje gospodinjstev.

Moj par je precej presegel omejitve MAGI, zato so bili malo razočarani. To je, dokler jim ne povem o prednostih Roth IRA. Potem so se malo zabavali

7. Ena stvar, ki se ni spremenila ...

Z minimalno inflacijo za leto 2010 ni bilo nobene količine, da bi letno letno stopnjo prispevka IRA poslali višje. V IRA lahko v letu 2011 prispevate do 5.000 dolarjev, 6.000 dolarjev, če ste stari 50 let ali več. Če imate več kot eno IRA, skupni prispevki IRA za IRA za IRA za leto 2011 ne smejo presegati zgornjih meja. To velja tudi, če imate IRA odprt v različnih finančnih institucijah, npr. banka, kreditna unija ali borznoposredniška družba. IRS jih bo obravnaval kot en IRA.

Mnenja, izražena v tem gradivu, so zgolj splošne informacije in niso namenjena zagotavljanju posebnih nasvetov ali priporočil za posameznika.Če želite ugotoviti, katere naložbe so morda ustrezne, se pred investicijskim svetovanjem posvetujte s finančnim svetovalcem.

Te informacije niso namenjene nadomestilu za posebno individualno davčno svetovanje. Predlagamo, da s kvalificiranim davčnim svetovalcem razpravljate o svojih posebnih davčnih vprašanjih.

Viri