Kaj se zgodi vašim študentskim posojilom, če umreš?

Ni skrivnost, da se tisočletniki utopijo pri dolgovih za študentsko posojilo.

Te dni skoraj polovica študentskih posojilojemalcev zaostaja za posojili. Prejemniki diplomskega študija, ki diplomirajo z dolgom, imajo povprečno 33.000 dolarjev. Med letoma 2008 in 2014 se je skupni dolg za študentsko posojilo povečal za skoraj 85%. Tako slabo je, da več tisočletnih kolegov obžaluje, koliko so si jih sposodili.

Ne le to, ampak starejši Američani zdaj prenašajo brezplačne zneske študentskega dolga v upokojitev. Število Američanov, starih 60 let in več, z dolgom za študentsko posojilo, se je v zadnjem desetletju štirikrat povečalo, v skladu z novim poročilom zveznega urada za varstvo potrošnikov.

Glede na to, tukaj je vprašanje razmišljati: Kaj se zgodi s študentskimi posojili, če umreš?

Odvisno od dolžine študentskega dolga

Usoda vaših študentskih posojil je odvisna od tega, ali imate zvezna posojila ali zasebna posojila.

Če umre posojilojemalec posojila, ki se financira iz federalne podpore, posojilo prekliče in vlada izplača dolg, po podatkih zveznega urada za pomoč pri Uradu za izobraževanje ZDA.

To pomeni, če je vse, kar imate, zvezna študentska posojila, vaša družina ne bo morala plačati dolga.

To velja za neposredna subvencionirana posojila, neposredno nepovezana posojila, neposredna konsolidacijska posojila, socialna posojila za družinska izobraževanja in posojila zvezne banke Perkins.

Vaši preživeli bodo morali dokazati svojo smrt vašemu posojilnemu serviserju. Sprejemljivi dokazi vključujejo izvirno potrdilo o smrti, overjeno kopijo potrdila o smrti ali popolno fotokopijo istega.

Če želite plačati izobraževanje, se lahko vaši starši umaknejo Parent PLUS Posojila, ki so tudi zvezna posojila, vendar je v tem primeru staršem posojilojemalec namesto študenta. Če umre študent, staršu ne bo treba odplačati posojila. Če eden od staršev umre, vendar sta oba starša odgovorna za posojilo, mu bo preživelo obvladujoče podjetje še naprej plačevalo. Če je le eden od staršev odgovoren za posojilo in ta roditelj umre, nihče ne sme plačati denarja nazaj.

Zasebna študentska posojila: drugačna ballgame

Drugače je z zasebnimi posojili. Če ste prejeli študentsko posojilo od zasebnega posojilodajalca, kot je banka, je vaše neplačano stanje bolj verjetno, da postane vaša družinska težava.

Milijoni študentov so v tej ladji. Število zasebnih študentskih posojil se povečuje, neprofitnega inštituta za dostop do akademije in uspeha poročali leta 2016. Samo v šolskem letu 2011-12 je približno 1,4 milijona neznanih oseb vzelo zasebna posojila za pomoč pri plačilu šole.

Nekateri zasebni posojilodajalci bodo odpustili dolg, če boste umrli, vendar večina ne bo blaža.

"Nekateri posojilodajalci zasebnih (ne-zveznih) študentskih posojil ponujajo smrtni izpust, če posojilojemalec umre. Ti vključujejo Sallie Mae, New York's Higher Education Services Corp., Wells Fargo in Discover, "pravi Edvisors, spletni vir za plačilo za kolidž.

Vendar to ni norma. Drugi posojilodajalci bodo iskali denar na nekaj verjetnih krajev: vaš posest in sodelavci vašega posojila.

Vaša posest: V nasprotju s splošno prepričanjem, vam ni treba biti bogat z bogato bogastvo, da imate posestvo. Vaše premoženje vključuje sredstva, ki jih posedujete, kot so avtomobili, bančni računi, nakit in vaš dom (če imate v lasti svoj dom).

Vaši upniki - vaši posojilodajalci in podjetja s kreditnimi karticami - pričakujejo, da jih bo plačal vaš posest. Lahko vložijo tožbo na sodišču, ki nadzoruje obravnavo vašega premoženja. Ker lahko traja nekaj časa za razvrstitev vaših financ, se lahko upniki dogovorijo, da poravnajo z vašo posestjo manj kot skupni dolg.

Vsaka država ima svoje zakone, ki urejajo posestva. Če ste poročeni, mora biti skupna lastnina, kot je dom ali skupni bančni račun, varna od upnikov.

Sogovorniki vašega posojila: Če so vaši starši ali drugi sorodniki skupaj podpisali kolidžne kredite, bi lahko bili na kavlju za svoj dolg, če umreš, preden se dolg izplača. In 9 od 10 zasebnih posojil ima sopodpisnika.

Če je tako, bi morali vaši preživeli preučiti sočutni pregled vašega posojilodajalca. Nekateri posojilodajalci se od primera do primera opustijo zakonskih obveznosti sopodpisnika, če je sopodpisnik na fiksnem dohodku in preprosto ni sposoben odplačati dolga.

Če je sopodpisnik sposoben plačevati posojila, je posojilodajalec manj verjetno odpustil posojilo.

Zaradi poslabšanja stvari smrt študentskega posojilojemalca lahko sproži neplačilo, kar pomeni, da celotno stanje posojila pride takoj, strokovnjak za študentska posojila Heather Jarvis je povedal The Penny Hoarder.

"Mnoga zasebna posojila nimajo samo pomanjkljivih določb o razrešnici, temveč vključujejo določbe, ki povzročijo neplačilo posojilajemalca in / ali sopodpisnika posojila, kar povzroči pospešitev stanja in oceno pristojbin", je dejal Jarvis.

Dodatne stvari, ki jih morate vedeti o razrešnici: Zvezna posojila se lahko izpraznijo, vendar niso samodejna: preživeli morajo vložiti vlogo s potrdilom o smrti, in razrešnica je verjetno obdavčljiva kot dohodek za premoženje pokojnega posojilojemalca.

"Mnoga zasebna posojila nimajo le pomanjkljivih določb o razrešnici, temveč vključujejo določbe, ki povzročajo neplačilo posojilajemalca in / ali sopodpisnika posojila, kar povzroči pospešitev stanja in oceno pristojbin," je dejala.

Močan, zaščitni ščit življenjskega zavarovanja

Lahko storite ukrepe, da zaščitite svojo družino pred finančnimi težavami v primeru tragedije.

Razmislite o nakupu življenjskega zavarovanja kot varnostne mreže, če vaša družina sodeluje pri podpisovanju nekaterih velikih študentskih posojil. Boste želeli kupiti politiko življenjskega zavarovanja, ki bi pokrila stroške kakršnega koli neporavnanega dolga, če bi morali nepričakovano umreti. Na ta način vaši sorodniki ne bodo obremenjeni.

Seveda večina tisočletnikov - ljudi, ki imajo najverjetneje višjo šolo, nimajo življenjskega zavarovanja, pogosto zato, ker mislijo, da je to samo za starejše ljudi.

Plus, tisočletniki odložijo vrste mejnikov - kot sta poročiti ali imeti otroke -, ki običajno privabljajo ljudi, da razmišljajo o stvareh, kot je življenjsko zavarovanje. In manj tisočletnikov delajo s polnim delovnim časom za podjetja, ki ponujajo tradicionalne pakete ugodnosti, vključno z življenjskim zavarovanjem.

Millennials in Generation Xers prav tako precenjujejo stroške življenjskega zavarovanja, glede na nedavno poročilo zavarovalnega združenja LIMRA.

V nekaterih primerih je morda odvisno od matičnih sodelavcev, da bi zavarovali svoje podeželje v kolegijih, samo v primeru, če se zgodi najhujše.

"Povečano življenjsko zavarovanje lahko pomaga upravljati te stroške," je dejal Jarvis.

Vaš Turn: Ali bi se lahko zasebni posojilodajalci zbrali pri študentskih posojilih po smrti posojilojemalca?

Mike Brassfield je visoki pisatelj pri The Penny Hoarder. Ko ne dela, bere ali je oče. Lahko ga dosežete [zaščiteno z e-pošto].