14 najboljših naložb v nizko tveganje za visoko donosnost 💲💲💲

Z naraščajočimi življenjskimi stroški je nujno, da vlagamo, ne glede na to, ali je to 10.000 ali 100.000 dolarjev. In očitno, ko vlagamo naše težko zaslužene dolarje, želimo ustvariti visoke donose, medtem ko trpimo malo tveganja.

Mogoče?

No, do točke. V smislu donosnosti obstajajo boljše naložbe z nizko stopnjo tveganja kot druge, vendar je vsekakor res, da je višji donos, ki ga želite, bolj tveganje, ki ga boste morali sprejeti.

Toda, ko ste blizu upokojitve ali če ste varčevali za višješolski sklad vašega srednješolskega učitelja, se vaš apetit za tveganje močno zmanjša. Preprosto si ne morete privoščiti ogromnega padca na trgu tik pred začetkom umika.

Najboljših 14 najboljših naložb v nizko tveganje z najvišjimi donosi:

Oskrbovanje s kolegi
Visoka obrestna prihranka
Nagrade za kreditne kartice
Potrdilo o depozitu
Anuitet
Zavarovani vrednostni papirji z zakladniškimi vrednostnimi papirji (TIPS)
Denarni skladi
Občinske obveznice
Obveznice Združenih držav Amerike
Denarno vrednost življenjsko zavarovanje
Račun za spletno preverjanje
Bonusi za banke
Delnice, ki izplačujejo dividende
Prednostne zaloge

Ko gre za vlaganje z nizkim apetitom za tveganje, se boste soočili s široko paleto možnosti in lahko je zmedeno, če želite ugotoviti, katera je najboljša. Tukaj je nekaj najboljših naložbenih opcij z nizkimi tveganji, nekateri pa vam celo omogočajo ugleden donos s skoraj nobenim tveganjem.

1. Posojilo med vrstniki

P2P posojanje je povsem drugačna oblika naložbe, prav tako je ena od naših zelo priporočljivih kratkoročnih naložb.

Namesto nakupa delnic v podjetju (in njegovih prihodnjih dobičkov) posojate svoj denar nekemu drugemu, z upanjem, da vam bodo vrnili nazaj. Če slabo pregledate svoja posojila, je lahko zelo enakovredno tvegano posojanje. Vendar pa je pravilno preverjanje in izbor najboljših ocenjenih posojil odličen način za zagotovitev dostojnega donosa z majhnim tveganjem.

Na primer, ena izmed najbolj priljubljenih platform za kolegialno posojilojemalce, Lending Club, v povprečju predstavlja povprečno stopnjo nekaj več kot 5%. Če dobro pregledate svoja posojila in se izognete nekaterim od teh privzetih vrednosti, potem lahko zaslužite nekaj zelo prijaznih donosov.

Odprite račun

Hiter ogled
Posojila med različnimi vrstniki, ki se nanašajo na posojilojemalce z vlagatelji, ki so pripravljeni financirati svoja posojila
Minimalna naložba v višini 1000 USD
Povprečna donosnost med 5,06% in 8,74%
Najbolj primerna za vlagatelje, ki želijo večje donose brez tveganja borznega trga

Odprite račun

Na srečo so podjetja, ki se ukvarjajo s kolegi v vrstniške družbe, delala, da bi ponudila orodja za pregledovanje in nastavitve portfelja za vaše naložbene dobičke. Namesto, da bi morali iti skozi vsako posamezno posojilo (kar lahko še vedno storite), njihova spletna orodja vam omogočajo, da ciljate na določeno stopnjo donosa in iskanje samo s posojili, ki ustrezajo računu. Vlagam v Lending Club in Prosper že več let in imam manj kot 3% stopnjo neplačil, medtem ko dobivam skupni letni donos (po neplačanih posojilih) v višini 8,33%.

Še bolje je, da lahko vlagate kar 25 dolarjev v posojilo za začetek. Torej, če se želite izogniti večjemu potencialnemu tveganju - ali pa ga preprosto razširiti - lahko svoje naložbe razširite na več sto različnih posojil, če želite. Imel sem enega prijatelja vložiti 5.000 dolarjev naložbe v posojilo klub in je lahko kupil v 200 različnih posojil. Zdaj je to raznolikost!

Če posojanje denarja na internetu zveni strašljivo, lahko ste prepričani, da ni. To je predvsem posledica superiornosti procesa zbiranja družbe. Klub za posojila je zlasti opravil odlično delo pri oblikovanju svojih praks zbiranja, da bi zaščitil svoje vlagatelje. (Lend Academy je opravil odličen intervju z vodjo zbirke LC.)

Več o tem, kako sem naredil pri posojilih P2P v mojem mnenju o LendingClub ali Prosperju, ali začnite s posojili med podjetji, kot sta Lending Club in Prosper. Glede na vaš apetit za tveganje in koliko kapitala morate vlagati, bi lahko dosegli nekaj dostojnega donosa brez stresa, ki prihaja z naložbami z visokim tveganjem.

2. Visoki obrestni prihranki

Če iščete brez tveganja način, da zaslužite nekaj zanimanja za vaš denar, lahko visok donos prihranek račun je vaš odgovor. S temi računi boste zaslužili nominalni znesek obresti samo za ohranjanje vašega denarja na depozit. Poleg tega, da odprete svoj račun in odložite svoj denar, ta strategija ne zahteva skoraj nobenega napora.

Najboljši prihranki z visokim donosom ponujajo konkurenčne obrestne mere brez zaračunavanja provizij. Ko izberete račun, boste tudi iskali banko z dobrim ugledom za zagotavljanje kakovostne storitve za stranke, enostaven dostop in upravljanje računov na spletu ter enostavne depozite. Če vas zanimajo moje misli o tem, s katero banko naj gre, obiščite to objavo:

3. Nagrade za kreditne kartice

Zamisel o nagradah s kreditnimi karticami bi lahko zagotovila nizko tveganje vračila denarja, ki bi lahko pomenila nesmiselno, vendar to ni tisto, ki je na steni, ko res razmišljate o tem. Z pobiranjem kreditne kartice z gotovino si zaslužite "točke", ki se prevedejo v pravi denar. In v resnici so "nagrade", ki jih zaslužite z nekaterimi od najvišjih kartic, veliko bolj donosne kot vse, kar bi lahko zaslužili s potrdilom o varščini ali spletnim varčevalnim računom.

Evo, kako te ponudbe delujejo:

Recimo, da si vzel Chase Sapphire Preferred^® kartico in svoja redna sredstva porabite za pridobitev bonusa za prijavo.Ko ste v 90 dneh porabili 4.000 dolarjev na svoji kartici, bi to storili zaslužite 50.000 točk v vrednosti 500 dolarjev za darilne kartice ali denar nazaj. Če ste porabili 4.000 ameriških dolarjev za račune, ki bi jih običajno plačevali kot živila, dnevno varstvo ali pripomočki in takoj izplačali kartico, je to najbližje "brezplačnemu denarju", ki ga boste kdaj našli!

Chase Freedom^® - Svoboda Chasea^® ponudbe za kartice 150 dolarjev v prostem denarju po tem, ko boste porabili samo 500 dolarjev na svoji kartici v 90 dneh. Poleg bonusov za prijavo boste prejeli tudi 5x točk na prvih 1500 $, porabljenih v kategorijah, ki se vrtijo vsako četrtino, plus 1x točke na vse ostalo. Odkrijte svojo točko za izjave ali darilne kartice ali pa jih uporabite za nakup neposredno na Amazon.com.
Chase Freedom Unlimited℠ - Chase Freedom Unlimited℠ ponuja alternativo tradicionalni kartici Chase Freedom. S to novo kartično možnostjo boste zaslužili neomejeno 1,5-odstotno denarno nakazilo za vsak dolar, ki ga porabite. Poleg tega boste prejeli tudi 150-odstotni bonus za prijavo, ko boste v 90 dneh porabili samo 500 dolarjev na novi kartici. Če vam ni všeč spremljanje vrtljivih kategorij, je ta kartica odlična alternativa. Najboljše od vsega, ni letne pristojbine.

Če želite izvedeti več o enostavnem denarju, ki ga lahko dosežete z nagradami s kreditnimi karticami, si oglejte naš vodnik po najboljših kreditnih karticah za nazaj.

4. Potrdilo o depozitu

Ne glede na to, kako težko si videti, ne boste našli naložbe, ki je bolj dolgočasno kot potrdilo o vlogi. Če ste na trgu enega od teh naložbenih vozil z nizkim tveganjem, ga lahko dobite prek svoje banke, kreditne zveze ali celo preko svojega investicijskega posrednika.

S potrdilom o vlogi (CD), ste v določenem časovnem obdobju nakazali denar v zameno za zagotovljeno donosnost vašega denarja, ne glede na to, kaj se zgodi z obrestnimi merami v tem časovnem obdobju.

Dokler prejmete potrdilo o depozitu pri zavarovani finančni instituciji FDIC, boste zagotovili, da bo vašega glavnega zavezanca nazaj, dokler bodo vaši skupni depoziti v tej določeni finančni instituciji nižji od 250.000 USD. Vlada jamči, da ne morete izgubiti, finančna institucija pa vam bo dala nekaj zanimanja.

Koliko obresti, ki ga zaslužite, je odvisno od dolžine CD-ja in trenutnih obrestnih mer, ko kupite CD. Obrestne mere so na splošno na splošno precej nizke, vendar običajno lahko dobite več obresti, če dobite potrdilo o vlogi za obdobje najmanj 1-2 let.

Pridobite tvegani donos na svoj denar z potrdilom o depozitu. CD z velikimi obrestnimi merami lahko odprete z:

BBVA Compass Bank,
Capital One 360 (prej ING Direct)
Odkrijte banko.

5. Anuitet

Anuitete so sporna točka za nekatere vlagatelje, ker so jih senčni finančni svetovalci preveč promovirali na posameznike, pri katerih renta ni bil pravi izdelek za svoje finančne cilje. Ne smejo biti grozljive stvari; rentam je lahko dobra izbira za nekatere vlagatelje, ki potrebujejo pomoč za stabilizacijo portfelja v daljšem časovnem obdobju.

Če ste na trgu za rento, vendar se zavedajte tveganj in se najprej pogovorite z dobrim finančnim svetovalcem. Rentnine so zapleteni finančni instrumenti z veliko ulova, vgrajenimi v pogodbo. Preden se prijavite na pikčasto črto, je pomembno, da razumete svojo rente znotraj in zunaj.

Obstaja več vrst rent, vendar ob koncu dneva je nakup rente enakovreden trgovanju z zavarovalnico. Od vas vzamejo pavšalni znesek gotovine. V zameno vam dajejo določeno stopnjo zajamčenega donosa. Včasih je ta donos določen (s fiksno rento), včasih je ta donos spremenljiv (s spremenljivo rento), včasih pa tudi vaš donos narekuje delno, kako delniška borza deluje, in vam daje škodo (z indeksirano rente) .

Če dobite obliko zajamčenega donosa, je tveganje veliko manjše. Za razliko od podpore zvezne vlade, je vaša renta podprta z zavarovalnico, ki jo ima (in morda drugo podjetje, ki dodatno zavarovalnice rente podjetje). Kljub temu je vaš denar običajno zelo varen v teh zapletenih izdelkih.

6. Varovani vrednostni papirji, ki so varovani z zakladnico (TIPS)

Ministrstvo za finance ima več vrst naložb obveznic, za katere lahko izbirate.

Eno od najnižjih tveganj se imenuje zakladniške vrednostne papirje za varovanje inflacije ali TIPS. Te obveznice prihajajo z dvema metodama rasti. Prva je fiksna obrestna mera, ki se ne spreminja glede na dolžino obveznice. Druga je vgrajena zaščita inflacije, ki jo zagotavlja vlada. Ne glede na to, kako inflacija raste v času, ko imate TIPS, se bo vaša vrednost naložbe povečala s to stopnjo inflacije.

Danes lahko na primer vlagate v TIPS, ki imajo le 0,35% obrestno mero. To je manj kot potrdilo o obrestnih merah in celo osnovnih spletnih varčevalnih računov. To ni zelo privlačno, dokler ne zavedaš, da če inflacija raste 2% letno za dolžino obveznice, se bo vaša vrednost naložbe povečala s to inflacijo in vam dala veliko večji donos na vašo naložbo.

NASVETI lahko kupite posamično ali pa vlagate v vzajemni sklad, ki v zameno vlaga v košarico TIPS. Slednja možnost olajša upravljanje s svojimi naložbami, medtem ko vam prva ponuja možnost izbire s specifičnimi TIPS-ji, ki jih želite.

Želite zaščititi svoj portfelj od inflacije? Nakup TIPS prek velikega posrednika, kot so:

Ally Invest
E * TRADE
TD Ameritrade

7. Skladi denarnega trga

Sklad denarnega trga je vzajemni sklad, ustvarjen za ljudi, ki ne želijo izgubiti nobenega od glavnih naložb.

Sklad prav tako poskuša izplačati malo zanimanja, kot tudi, da parkira svoje gotovine s skladom, ki je vreden. Cilj sklada je ohraniti čisto vrednost sredstev (NAV) v višini 1 USD na delnico.

Ta sredstva niso varna, vendar pa imajo močan rodovnik za zaščito osnovne vrednosti vašega denarja. NAV lahko pade pod 1 $, vendar je redek.

Lahko parkirate denar v sklad denarnega trga z uporabo velikega posrednika, kot so TD Ameritrade, AllyBank in E * TRADE, ali z istimi bankami, ki ponujajo visoke obrestne prihranke. Medtem ko morda ne boste zaslužili veliko zanimanja za svojo naložbo, vam ne bo treba skrbeti, da boste izgubili ogromne zneske glavnice ali dnevna nihanja na trgu.

8. Občinske obveznice

Ko mora vlada na državni ali lokalni ravni sposoditi denar, ne uporablja kreditne kartice. Namesto tega vlada izda občinsko obveznico. Te obveznice, znane tudi pod imenom munis, so izvzete iz davka na dohodek iz federalne države, zaradi česar so pametne naložbe za ljudi, ki poskušajo zmanjšati svojo izpostavljenost davkom. Večina držav in lokalnih občin prav tako oprosti davka na dohodek od teh obveznic, vendar se pogovorite s svojim računovodjo, da se prepričate, da so v vaši določeni državi izvzeti.

Zakaj so občinske obveznice tako varne? Ne samo, da bi se izognili davku na dohodek (kar pomeni višjo donosnost v primerjavi z enako tvegano naložbo, ki je obdavčena), vendar je verjetnost zamude posojilojemalca zelo nizka. V zadnjih letih je bilo nekaj ogromnih bank v občinah, vendar je to zelo redko. Vlade lahko vedno zvišajo davke ali izdajajo nove dolgove za poplačilo starega dolga, zaradi česar je občinska obveznica zelo varna stava.

Lahko kupite posamezne obveznice ali, še bolje, vlagate v občinski obvezniški vzajemni sklad pri posrednikih, kot so:

TD Ameritrade
AllyBank
E * TRADE

9. Ameriške hranilnice

Ameriške hranilnice so podobne vrednostnim papirjem, ki so zavarovani z zakladnico, saj jih podpira tudi zvezna vlada ZDA. Verjetnost neplačila tega dolga je mikroskopska, zaradi česar so zelo stabilne naložbe.

Obstajata dve glavni vrsti ameriških obveznic za varčevanje: serija I in serija EE.

Obveznice 1. skupine sestavljajo dve komponenti: donos s fiksno obrestno mero in prilagodljiv donos na inflacijo. Nekoliko so podobni tipom TIPS, ker imajo prilagoditev inflacije del celotnega donosa. Fiksna obrestna mera se nikoli ne spreminja, vendar se stopnja donosa inflacije prilagaja vsakih 6 mesecev in je lahko tudi negativna (kar bi povzročilo celoten donos, ne pa gor).

Obveznice serije EE imajo samo fiksno obrestno mero, ki se ob koncu vsakega meseca samodejno doda obveznici (zato vam ni treba skrbeti za reinvestiranje za namene mešanja). Cene so zdaj zelo nizke, vendar pa obstajajo zanimivi vidiki obveznic EE: zakladnica zagotavlja, da se obveznica dvakrat v vrednosti, če se drži do zapadlosti (kar je 20 let). To pomeni približno 3,5-odstotno donosnost vaše naložbe.

Če ne posedujete do zapadlosti, boste dobili le navedeno obrestno mero obveznice minus vse zgodnje umiknine. (Še en bonus, ki ga želite preučiti: če uporabljate obveznice EE za plačilo izobraževanja, boste morda lahko izključili nekaj ali vse obresti, ki ste jih zaslužili iz vaših davkov.)

Želite kupiti nekaj obveznic serije I ali serije EE? To lahko storite neposredno preko TreasuryDirect.gov.

10. Denarno vrednost življenjsko zavarovanje

Druga kontroverzna naložba je življenjsko zavarovanje denarnih sredstev. To zavarovanje ne izplača samo vašim upravičencem smrtne koristi, ko umre (kot je izraz življenjskega zavarovanja), temveč vam omogoča tudi, da v svoja plačila pridobite vrednost z naložbenim deležem. Celotno življenjsko zavarovanje in univerzalno življenjsko zavarovanje sta obe vrsti življenjskega zavarovanja denarnih sredstev.

Medtem ko je življenjsko zavarovanje daleč cenejša možnost, le pokriva vašo smrt. Ena najboljših koristi uporabe življenjskega zavarovanja v denarnem znesku je, da se vnaprej vračunana vrednost ne more izposojati samo v celotnem življenju, ampak se ne obremenjuje z davkom na dohodek. Medtem ko denarno vrednost življenjsko zavarovanje ni za vsakogar, je pametna pot prenesti nekaj vrednosti na vaše dediče, ne da bi katera koli stran udarila z davkom na dohodek.

11. Račun za preverjanje prek spleta

Tako kot prihranki z visokim donosom, račun za spletno preverjanje vam omogoča, da zaslužite majhne zneske obresti na denar, ki ga položite. Če boste vseeno parkirali svoj denar v banki, bi lahko zagotovo cenili zaslužek z zanimanjem na tej poti. Najboljše od vsega, mnogi računi za preverjanje na spletu zaračunajo nič ali minimalne pristojbine za začetek.

Ko iščete račun za preverjanje na spletu, ki dejansko omogoča zaslužek, poiščite banko z odlično storitvijo za stranke, uporabnikom prijaznim spletnim vmesnikom in konkurenčnimi obrestnimi merami. Če želite čim bolj prilagodljivo, je prav tako pomembno, da poiščete račun, ki ne nalaga minimalnih računov ali zahtev za depozit. In če želite pogosto umakniti denar, boste želeli zagotoviti, da boste imeli dostop do lokalnih brezplačnih bankomatov.

12. Bonusi za banke

Če imate dodaten denar, ki ga ne potrebujete za nekaj časa, lahko občasno zaslužite nekaj brezplačnega denarja z bančnim bonusom. Večina bank bo ponudila bonus kot spodbudo za vas, da se prijavite, in ti bonusi so lahko vredni nekaj sto dolarjev sami.

Banćni bonusi so vćasih regionalni in so lahko odvisni od lokalnih bank na svojem obmoćju in izdelkov, ki jih ponujajo. Videl sem, da ima Capital One bonuse v vrednosti 50 USD ali več, Chase Bank pa skoraj vedno ponuja bonuse za 150 ali 250 USD za posameznike, ki odprejo nov kontrolni ali hranilni račun.

V zameno za vaš bančni bonus, boste morali hraniti svoj denar na depozit za kjerkoli od 6 do 18 mesecev. Poleg tega boste morda morali v novem računu vzpostaviti neposredno nakazilo ali uporabiti debetno kartico, ki jo je izdala banka, za določeno število transakcij v prvih nekaj mesecih. Ne pozabite prebrati celotnega drobnega tiska, da bi se seznanili s kakršnimi koli pristojbinami, ki bi se lahko zaračunavale, in kako se jim lahko izognete.

Skozi te obroče lahko običajno zaslužite nekaj sto dolarjev za vaša prizadevanja. Najboljše od vsega, vam ne bo treba skrbeti, da izgubite en cent od svojega depozita. Če se odločite, da račun ne boste zadržali za dolge razdalje, ga lahko vedno zapremo, ko zaslužite bonus in izpolnjujete vse zahteve banke.

Nekatere naložbe v srednjem tveganju je treba upoštevati

Če ne želite iti "vse v" za najbolj tvegano vrsto sredstev, lahko še vedno ustvarite višje donose, tako da naredite nekaj korakov v tej smeri. Tukaj je nekaj vlaganj, ki bodo upoštevali, da dodate malo več tveganja za vaš portfelj.

13. Delnice, ki izplačujejo dividende in vzajemne sklade

Eden od najpreprostejših načinov za iztiskanje malo večjega donosa iz vaših naložb v zaloge je preprosto ciljanje na delnice ali vzajemne sklade, ki imajo dober izplačilo dividend. Če dve delnici v določenem časovnem obdobju opravita enako točno, vendar nima nobene dividende, druga pa izplača 3% letno v dividendah, potem bi bila ta zaloga boljša izbira.

Seveda izbiranje posameznih zalog ni enostavno (uporabite nekatera orodja za trgovanje na Scottrade ali E * TRADE, da boste lahko ciljali na dividendne delnice) in prihaja s tveganjem, da podjetje utrpi škodo in z njo naloži naložbo. Varnejša stava bi bila vlaganje denarja v delniški vzajemni sklad za dividende. S to vrsto vzajemnih skladov družba sklad usmerja delnice, ki plačujejo prijetne dividende in opravlja vse delo za vas. Prav tako dobite diverzifikacijo, tako da ena ali dve zalogi ne morejo posoditi svoje celotne naložbe.

Ali želite v svoj portfelj dodati nekaj dividend, ki plačujejo naložbe? TD Ameritrade, AllyBank in E * TRADE vam lahko pomagajo zožiti vaše naložbene izbire do teh vrst naložb.

14. Želena zaloga

Vlaganje na temo dividende je prednostna zaloga. Prednostne delnice so vrsta delnic, ki jih izdajajo podjetja, ki imajo del lastniškega (delniškega) deleža in del dolga (obveznice). V hierarhiji izplačil v oblike naložb se prednostne delnice nahajajo med plačili obveznic (ki se najprej pojavijo) in navadnimi delniškimi dividendami (ki se nazadnje pojavijo).

Prednostne zaloge se ne trgujejo skoraj tako močno kot navadne zaloge, temveč imajo manj tveganj kot običajne zaloge. To je le še en način za lastništvo deležev v družbi, medtem ko dobivajo dividende.

Izbrane naložbe sklada lahko izsledite na:

Ally Invest
TD Ameritrade
E * TRADE

Spodnja črta

Ko se približujete upokojitvi, je pomembno, da tveganje zmanjšate čim bolj. Nočeš začeti izgubljati kapitala kasneje v igri; saj pred vami imate veliko let upokojitve, želite ohraniti denar.

Najboljše naložbe z nizkimi tveganji vam lahko pomagajo pri tem. Z dajanjem v najem nominalnih zneskov obresti na vaš denar z malo tveganja, lahko pomagate, da vaše gnezdo jajce sledijo inflaciji, ne da bi izgubili srajco. Ne pozabite prebrati drobnega tiska in se izobraževati na tej poti. In če ste kdaj dvomili o naložbenem produktu ali storitvi, se pogovorite s kvalificiranim finančnim svetovalcem in vprašajte čim več vprašanj.

Oglejte si nekaj naših odličnih pregledov, s katerimi boste bolje razumeli, kaj bo ustrezalo vašim naložbenim potrebam: