Mikro naložba - idealna investicijska strategija za tisočletje

Ena od največjih ovir, s katerimi se ljudje naložijo - zlasti Millennials - se šele začenjajo.

Natančneje, to je nezmožnost prihranka denarja za vlaganje da jih ne bi začeli.

Toda trend se razvija mikro naložbe ki vam lahko pomagajo premagati to oviro.

Mikro naložba ne ravna le z naložbami za vas - z zelo majhnimi zneski - vendar vam omogoča tudi prihranek denarja samo z delom, ki ga običajno opravljate s svojim denarjem. To delajo z dodeljevanjem zelo majhen del vsakega od vaših porabnih dogodkov v prihranke in naložbe.

Če se še niste prijavili za eno od teh programov, jih morate začeti preverjati. Z večino lahko začnete samo z dodajanjem aplikacije na svoj pametni telefon. In res je tako preprosto!

Aplikacije za mikro naložbe - pravi posel

Spodaj je pet aplikacij za mikro naložbe, čeprav jih dejansko vlaga le tri. Ampak vse vam bo omogočilo, da vsaj kopičite denar, ki ga morate vlagati, kar je za večino novih investitorjev točno tisto, kar potrebujejo.

Želodke - investirajte v zamenjavo

Ta moto je točno tisto, kar vam Acorns za vas, in to bi lahko bilo zelo zlato standard pri mikro-vlaganju. To je zato, ker ti daje sposobnost kopičenja prihrankov in začeti vlagati med porabo denarja.

Deluje prek postopka, imenovanega Round Ups. Račun za preverjanje povežete z aplikacijo Acorns, nato pa zaokroži vsak nakup do zneska v višini dolarja. Po tem se razlika med dejanskim zneskom nakupa in zneskom zneska v višini dolarja prenese na vaš naložbeni račun Acorns, ko doseže vsaj $ 5.

Za odpiranje in Acorns ni najmanjšega zneska, toda naložba se začne, ko dosežete raven 5 USD. Denar bo vložen v vašo izbiro sredstev, ki vlagajo v delnice, obveznice in nepremičnine. Ker vsako plačilo iz določenega računa porabe premakne vsaj nekaj denarja v vaš račun, lahko dobesedno prihranite več denarja, če porabite več. To je tudi popolnoma pasiven način, da ne samo vlagate svoj denar, ampak tudi, da ga shranite.

Želodke zaračunajo upravljavsko provizijo v višini 1 USD na mesec na saldi na računu pod 5 000 USD in 0,25% ali višje bilance. In če ste študent, lahko aplikacijo uporabljate brezplačno. Aplikacija je na voljo za naprave iPhone in Android in jo lahko prenesete v Amazon, Google Play in iTunes.

Stash

Stash vam omogoča vlaganje s samo 5 $! Dejansko deluje zelo podobno načinu, kako storijo svetovalci robo, ko odprete svoj račun, izpolnite vprašalnik, ki določa vaše naložbene cilje in toleranco tveganja. Stash nato naredi naložbena priporočila za vas, izbira med tisočimi sredstvi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), in posameznimi zalogami.

Toda za razliko od svetovalcev robo, je odvisno od vas, da se odločite, da boste dejansko upoštevali te naložbene predloge. Vaš račun Stash lahko financirate tako, da povežete bančni račun in nato neposredno prenesite denar.

Aplikacija je na voljo za Apple iOS in Google Android. Struktura pristojbin za aplikacijo je podobna kot Acorns, pri čemer plačate 1 $ na mesec na saldi na računu pod 5.000 USD in 0.25% pri višjih saldih.

Qapital - shranite majhne, ​​v živo velike

Qapital je brezplačna aplikacija. Ne služi kot investicijska aplikacija, ampak deluje kot prihranek, ki vam bo omogočil kopičenje denarja za naložbe - kar je glavna ovira za mnoge, ki so novi pri vlaganju.

Qapital deluje podobno kot Acorns s funkcijo Round Up. V aplikacijo lahko povežete kreditne kartice in celo svoj račun PayPal in nato izberete majhen znesek denarja, ki bo vsakič, ko boste opravili nakup, premaknili v bančni račun. Lahko dodate kjerkoli od $ 1 do $ 5 za vsak nakup. To vam bo omogočilo, da prihranite denar prek običajne nabavne dejavnosti, ne da bi morali dejansko neposredno dodeliti denar za prihranke.

Imajo tudi funkcije, ki omogočajo varčevanje z denarjem, ki se imenuje Sprožilci. Ena je Krivni užitki. Takrat prihranite denar z nakupom nekaj, kar poskušate ne kupiti. Na primer, lahko nastavite sprožilec, pri katerem se 10 USD shrani vsakič, ko jeste v McDonaldsu. Potem je tu IFTTT sprožilec, ki vam pomaga prihraniti denar vsakič, ko dosežete določene želene rezultate, kot npr. vklop stikala za avtomatsko luščenje v vašem domu.

Za začetek uporabe aplikacije ni nobenega minimalnega pologa, zato ni potrebno plačati nobenih računov. Aplikacija deluje z Apple iOS in Google Android. Prihranki ne prihajajo iz vaših kreditnih kartic ali računa PayPal, temveč iz računa za preverjanje. To pomeni, da boste imeli na tem računu vedno dovolj denarja, da bi pokrili depozite, ki bodo preneseni.

Digit - prihranite denar, ne da bi ga razmišljali o njem

Digit deluje podobno kot Qapital tako, da vam omogoča, da prihranite majhne zneske na podlagi določene dejavnosti. Aplikacija proučuje vaše prihodke in porabo zgodovine, nato pa išče dnevne prihranke. Ko najdejo prihranke, jih prenesejo na račun za varčevanje z energijo. Prenosi se zgodijo vsakih dva ali tri dni.

To naredijo tako, da analizirajo stanje računa, pričakovani prihodek, pričakovane račune in nedavne vzorce porabe.Namen je določiti razpoložljiva sredstva za varčevanje v proračunu, ki prehaja skozi vaš račun za preverjanje. Aplikacija prav tako jamči, da nikoli ne bo prenašala več denarja, kot ga boste imeli na voljo na vašem računu za preverjanje.

Tako kot v primeru Qapital, je Digit zasnovan kot aplikacija za kopičenje prihrankov, ne pa kot naložbeni račun. Vendar pa plača majhen znesek obresti na vaše prihranke. Za Digit ni potrebnega minimalnega stanja na računu in je na voljo za Apple iOS, Android in SMS.
Slaba stran pa je, da ima aplikacija račun za 2,99 $ na mesec.

Motif - ustvarite lastne naložbene portfelje

Motif vam omogoča, da ustvarite svoje majhne investicijske portfelje - pokličete motivi, ki temelji na kateri koli naložbeni temi, ki jo izberete.

Na primer, lahko ustvarite motiv, ki je osredotočen na čisto energijo, hotele na plaži ali naložbe v Kostariki - to je strogo odvisno od vas. Lahko se odločite tudi za vlaganje v motive, ki so jih ustvarili drugi ljudje, in na voljo so na stotine.

Motiv je miniaturni portfelj naložb, ki vključuje mešanico do 30 delnic in ETF-jev. Ustvarite lahko motiv za samo 9,95 $. Kot ustvarjalec motivov upravljate tudi portfelj in ga po potrebi prilagajate. Ni zahtevano minimalno stanje na računu in se ne zaračuna letna pristojbina za vzdrževanje računa. To je eden izmed najbolj zanimivih in prijetnih načinov vlaganja kjerkoli.

Premikanje do Robo-svetovalcev z ničelnimi ali zelo nizkimi naložbenimi minimumi

Alternativa mikro-naložbam je vlaganje s popolnim svetovalcem. To so avtomatizirane naložbene platforme, ki za vas skrbijo za vse vidike naložbenega procesa. Vaša edina naloga je financirati račun. In ker vsi ti omogočajo, da začnete z zelo malo denarja ali ne, boste morda želeli razmisliti o uporabi enega za začetek vaše naložbe.

Boljše

Boljša je verjetno najbolj znana od vseh svetovalcev svetovalcev, od katerih ni najmanj, ker je to največja neodvisna platforma. Vendar lahko z računom Betterment odpremo brez denarja in račun prihranite s prihranki v plačah. Račun lahko začnete uporabljati tudi za začetek prihranka za upokojitev z IRA.

Kot običajno velja za robo-svetovalce, izpolnite vprašalnik, ki določa vašo toleranco za tveganje. Portfelj se nato kreira za vas in je sestavljen iz rezin več ETF-jev. To vam omogoča učinkovito vlaganje v dobesedno na tisoče različnih naložbenih vrednostnih papirjev, z zelo malo denarja. Betterment nato obravnava vse podrobnosti o naložbah za vas, vključno z občasnim reinvestiranjem in pobiranjem davkov.

Bonitetna provizija za upravljanje računa Betterment je 0,25% na saldu na računu do 100.000 $. To pomeni, da lahko račun za 1.000 USD upravljate samo za 2,50 USD letno. Na voljo je na Apple iOS in Android.

Wealthsimple - Vlaganje na Auto Pilot

Wealthsimple deluje zelo podobno kot Betterment, saj je, ko se določi vašo toleranco za tveganje, portfelj ETF-jev je ustvarjen za vas in ga v celoti upravlja platforma. Ampak Wealthsimple postavlja spin na svoje naložbene možnosti. Lahko se odločite vlagati v a družbeno odgovorna portfolio, ki odraža vaše lastne vrednosti.

Za začetek ni potrebnega minimalnega pologa, lahko pa začnete graditi svoj račun s samodejnimi depoziti. Prvih 5000 $ v vašem računu se upravlja brezplačno. Po tem letna provizija znaša 0,50%. Aplikacija je na voljo za Apple iOS in Google Android.

WiseBanyan - prvi finančni svetovalec na svetu

WiseBanyan je svetovalec za robo, ki vam omogoča, da odprete račun s svojo malo kot $ 1, vendar morate za začetek investiranja zahtevati najmanj 10 evrov. Od tam lahko svoj račun gradite z rednimi avtomatskimi depoziti. Vaš račun je vložen v kombinacijo ETF-jev, ki vključuje periodično rebalansiranje, reinvestiranje dividend in celo pobiranje davčnih izgub. Aplikacija je na voljo za Apple iOS in Google Android.

WiseBanyan poleg rednih obdavčljivih računov ponuja tudi račune IRA. Ena zanimiva strategija je njihova Mejniki funkcija. Omogoča vam, da nastavite cilje, vključno z Deževni dan, upokojitev in gradnja bogastva kategorije, ki vam omogočajo, da ločite svoj portfelj za zelo določene namene.

Investicijske borze z minimalnimi ali zelo nizkimi računi

Morda je presenečenje za veliko novih investitorjev, dejansko so dejansko polni ponudniki popustov, ki bodo prinesli vaše podjetje, tudi če nimate denarja za začetek. Odprite sami usmerjeni naložbeni račun pri enem od teh posrednikov in ga financirajte z avtomatskimi depoziti, dokler nimate dovolj v računu, da začnete vlagati v delnice ali sklade.

Ally Invest

Ally Invest je deloval kot TradeKing do lanskega leta, ko ga je kupila Ally Bank. To je lahko velika prednost sama po sebi, saj je Ally Bank ena izmed najbolj znanih spletnih bank in tista, ki ponuja nekatere najvišje obrestne mere, ki so na voljo pri prihrankih. Ally Invest je specializiran za samostojno usmerjene naložbe in trgovanje z opcijami. Trgovinska aplikacija je na voljo za Apple iOS in Google Android.

Kot posredni popust pri posredovanju vam Ally Invest omogoča vlaganje v praktično vse vrste naložb, ki so na voljo, in lahko nastavite račun IRA in reden obdavčljiv naložbeni račun. Samoproračunski račun lahko odprete brez denarja, sredstva pa se samodejno nakazujejo na račun. Za vzdrževanje računa ni letne pristojbine, trgovanje pa se lahko izvede za 4,95 USD na transakcijo. To je ena najnižjih trgovalnih provizij v industriji.

MožnostiHiša

OptionsHouse je ena izmed najbolj znanih podjetij s popustom za polno storitev. Tako kot Ally Invest, platforma vam omogoča, da trgovate samo s katero koli vrsto varnosti naložb, ki obstaja. Ena izmed najboljših lastnosti tega posrednika je ponuditi odličen paket izobraževalnih virov za nove vlagatelje, s katerimi se lahko učite.

Odprite račun z možnostjo OptionsHouse brez denarja, čeprav priporočajo, da imate v računu vsaj 1.000 $, preden začnete vlagati. Ni letne pristojbine za upravljanje računa in lahko izvedete posle za 4,95 USD na transakcijo. Na voljo računi vključujejo IRA in redne obdavčljive posredniške račune.

Firstrade

Firstrade je še en polni ponudnik popustov, ki vam omogoča, da odprete račun brez denarja. Odprete lahko oba pokojninska računa ali običajne obdavčljive naložbene račune, platforma pa vam omogoča skoraj neomejeno izbiro naložb.

Mobilna aplikacija Firstrade je na voljo za Android in iPhone. Za vzdrževanje računa ni nobene letne pristojbine za upravljanje, lahko pa izvedete posle samo za 6,95 USD na transakcijo.

Vlaganje v posojila med vrstniki (P2P)

Nazadnje, nobena razprava o mikro naložbah ne bi bila popolna, ne da bi vsaj omenila naložbe v posojila P2P. To so spletna mesta, ki oba posojilodajalca (vlagatelja) in posojilojemalce skupaj na isti spletni strani ustvarita posojila. Ker bankirja ni vključen, vlagatelj dobi (veliko) višjo stopnjo donosa na svoj denar, kot bi ga lahko pri naložbah v bankah, in posojilojemalci pogosto plačujejo nižje stopnje. To je vaša priložnost, da dobite vrste naložb s fiksnim donosom, ki jih dobijo veliki vlagatelji.

Kreditni klub

Lending Club je ena od tistih naložbenih platform, ki jih boste morda želeli vlagati, ko ste nabrali vsaj 1.000 ameriških dolarjev, kar lahko storite z uporabo ene ali več aplikacij za mikro naložbe, navedenih zgoraj. Ampak, ko imate denar za začetek računa, lahko vlagate v posamezne posojilo "opombe" za najmanj 25 $ vsak. To pomeni, da je vaš račun v višini 1.000 USD mogoče razpršiti v več kot 40 posamičnih posojilih.

Klub za posojila ni splošna investicijska platforma, vaše naložbe pa so omejene na posojila, ki so na voljo na spletni strani. Ampak to je eden najboljših razlogov za uporabo te platforme. Ker so naložbe v posojila s fiksno obrestno mero, so lahko dobra razpršenost portfelja delnic. Poleg tega bodo stopnje donosa, ki jih boste zaslužili pri naložbah posojilnega kluba, veliko višje od tistih, ki jih lahko dobite pri banki. Na vaše naložbe je mogoče dobiti dvomestne obrestne donose, čeprav si boste za doseganje te stopnje prevzeli posojila z višjo stopnjo tveganja.

Za vzdrževanje računa Kreditnega kluba ni letnih računov, vendar pa platforma za vsako posojilo zaračuna provizijo v višini 1%. Ampak to komaj opazite, ker je odšteta od vaših plačil obresti.

Prosper

Prosper deluje skoraj enako kot Lending Club. To je najdaljša platforma za posojanje P2P. Omogoča vam, da vlagate v platformo za račune IRA in redno obdavčljive račune. Posojila lahko kupite tudi za samo 25 $. Prosper prav tako nima letne pristojbine in zaračunava tudi 1% pristojbino za posojilo, ki se odšteje od obrestne mere.

Če niste mogli začeti vlagati, morda zato, ker za to niste mogli prihraniti denarja, za začetek preverite katero koli od teh naložbenih aplikacij in platform. Ko lahko samodejno shranite in investirate, boste lahko zgradili bogastvo brez težav.

To je pasivno vlaganje v svoje najboljše!