Kateri so kvalificirani stroški za načrt 529 (in kaj ne šteje)? 💲💲💲

Odpiranje 529 načrta za varčevanje za stroške vašega otroka je lahko odličen način za ustvarjanje prihrankov, medtem ko uživate davčne ugodnosti.

Nekatere prednosti načrta 529 vključujejo rast brez davkov in brez odvzemov davkov če denar se porabi za "stroške izobraževanja". Ampak ena stvar, ki ustavi številne potencialne 529 lastnikov, je razumeti, kaj točno načrt 529 pokriva - kaj točno so Stroški izobraževanja?

Če razmišljate o odprtju 529, tukaj je nekaj običajnih stroškov, ki bi se morali zavedati. Prav tako se poglabljamo na nekatere od nekvalificiranih stroškov, ki jih ljudje včasih pomešajo in "mislijo", da se kvalificirajo. Prepričajte se, da ne spadate v to past.

Video Na 529 stroškov programa

Kvalificirani stroški za načrt A 529

V programu 529 so zajeti samo stroški, ki se nanašajo na višješolsko izobraževanje (glej spodaj za uporabo načrta za osnovno šolo 529). Vendar tam so pravila. Večina usposobljenih stroškov ne sme presegati ocen stroškov, ki jih je izvedla šola, ki jih bo 529 upravičencev. Običajno šolska služba za finančno pomoč bo to poslala študentom ali jih objavila na svoji spletni strani. Na primer, tukaj lahko najdete ocenjene stroške udeležbe za UCLA.

Evo, kaj je zajeto:

Šolanje - Šolnina je usposobljen strošek tako za polnopravne kot za izredne študente v akreditiranih institucijah. Če želite biti akreditirani, preprosto pomeni, da je kolidž ali univerza sprejela standarde, ki jih je določil revizijski odbor. Čeprav je večina akademij akreditiranih, se prepričajte, da bo urad za finančno pomoč pred časom.

Soba in odbor - Če študent obiskuje kolidž s polčasom ali več in se soba in krov plača neposredno kolegiju ali univerzi, je to usposobljen strošek.

Če se sobo in krovu plača najemodajalcu in trgovini, proračun določi šola in je na voljo študentom, ki obiskujejo polčas ali več. Če je najemnino, ki je bila plačana najemodajalcu, višja od šolske sobe in ocene uprave, ki je presežek ne šteje za kvalificirane stroške.

Na primer, z uporabo naše ocenjene cene UCLA zgoraj, se ocenjuje, da bo stalo 9 800 $ za sobo in klepetalnico. To pomeni, da ne morete uporabiti več kot 9.800 $ letno iz vašega načrta 529, da bi bili "kvalificirani".

Tehnološke postavke - Lahko uporabite načrt 529 za kritje tehnoloških potreb, kot so računalniki, tiskalniki, prenosni računalniki in celo internetne storitve. Te predmete mora uporabnik načrta uporabiti, ko se vpisuje v kolidž. To lahko uporabite tudi za pridobitev programske opreme, ki je potrebna za šolo - na primer, morda morate namestiti Microsoft Word ali Adobe Photoshop, da dobite ustrezna orodja za razred. Poskrbite, da si ogledate knjigarno v kampusu in poiščite različice programske opreme "Izobraževanje" - to je veliko cenejše!

Knjige in potrebščine - Knjige in dobave so kvalificirani stroški, vendar le tisti, ki so potrebni. Tudi ta proračun bo določila šola, vendar če je to potreben strošek vašega razreda, lahko vedno uporabite svoj 529 denar. Nekaj učbenikov, nekateri pogosti predmeti vključujejo lab supplies, scantrons, in celo osnove, kot so pero in papir.

Stroški, za katere menite, da se lahko kvalificirajo, a ne

Obstajajo tudi stroški, za katere menite, da izpolnjujejo pogoje za 529 razporeditev načrtov, vendar bi bili presenečeni, če se boste naučili, da jih ne.

Prevoz in potovanja - Če vaš otrok gre v šolo, se boste neizogibno ukvarjali s stroški prevoza in potnih stroškov. Morate jih premakniti noter, jih premaknete domov, in boste verjetno bo letenje domov za počitnice in počitnice. Toda noben od teh stroškov ni kvalificiran izobraževalni strošek, zato ne morete uporabiti svojega davčnega brezplačnega 529 načrta za to.

Odplačilo študentskega posojila - Zdi se, da bi morali uporabiti 529 načrtov sredstev za plačilo študentskih posojil, ker ste uporabili študentska posojila za plačilo šole. Toda žal ne morete uporabiti svojega 529 načrta denarja za odplačilo dolga za študentsko posojilo. Če boste to storili, boste obdavčeni in plačali kazen.

Splošni načrti elektronike in mobilnih telefonov - Mobilni telefoni so vsakdanji del življenja. Kot taki se ne štejejo za stroške izobraževanja, in medtem ko so "potrebni", jih ni mogoče prenašati in plačevati s kvalificiranimi distribucijami iz vašega 529 načrta.

Članstvo v športu in fitnesu - Veliko šol nudi športne ali fitnes centre za svoje študente, ki jih običajno zaračunavajo majhne mesečne naročnine. In čeprav kolidž ali univerza zaračunava ta strošek, se ne šteje za stroške izobraževanja. Ker to ni strošek za izobraževanje, ne morete uporabiti svojega kvalificiranega 529 načrta za plačilo.

Zavarovanje - Zdravstveno zavarovanje je tako pomembno za študente, in če ne ostaneš na načrtu svojega starša, se veliko ljudi odloča za uporabo načrta, ki ga je zagotovil fakultet ali univerza. Mnoge šole ponujajo zdravstvene storitve in zavarovanje v kampusu, kar je koristno. Vendar, še enkrat, ker univerza zaračunava stroške, ni povezana z izobraževanjem, zato ne morete uporabiti svojega 529 načrta za denar brez plačila kazni.

Uporaba A 529 načrta za zasebno ali srednjo šolo

Od leta 2018 boste zdaj upravičeni do porabe 529 stroškov programa zasebno osnovno srednjo šolo. Obvestilo o šolnini - to je samo za šolanje.

Lahko umaknete do 10.000 $ na leto za plačilo zasebnega šolanja.

Obstaja veliko odtenkov okoli tega, zato si oglejte celoten članek o uporabi 529 načrta za plačilo zasebne osnovne šole tukaj.

Kaj se zgodi, če uporabite A 529 za nekvalificirane stroške?

Mnogi starši skrbijo, da:

Njihov otrok ne bo končal na kolidžu
Morali bodo porabiti 529 denarja za stroške, ki niso navedeni zgoraj

Kaj se torej zgodi, ko uporabite načrt 529 za nekvalificirane stroške?

Če se spomnite iz naših prejšnjih 529 člankov, je ena od glavnih prednosti vlaganja v 529 zvezni in včasih, država, davčne olajšave. Lastniki 529 načrtov imajo te odmore, ko je denar, ki je shranjen, posebej uporaben za stroške kolegija. V primeru, da boste morali umakniti denar zaradi drugačnega razloga, boste morali plačati zvezne davke na zaslužek računa in 10-odstotno kazen. Če ste prejeli državno davčno olajšavo, boste morda morali to plačati tudi nazaj. Poskrbite, da boste preverili s svojim davčnim pripravljavcem, ker ima vsaka država drugačna pravila v zvezi s tem.

Prav tako se morate zavedati, da če se eden od vaših otrok odloči, da ne bo šel na kolidž, bi lahko upravičenca spremenil v račun brez kazni.

Kako si vzamete sredstva iz 529 načrtov?

Odvisno od načrta vaše države, je običajno na voljo več načinov za umik vašega 529 načrta. Na primer, Scholarshare vam omogoča, da zahtevate umik preko spleta, tako da pošljete obrazec po pošti ali pokličete klicni center.

Sredstva lahko pošljete udeležencu, upravičencu, šoli neposredno ali tretji osebi. Veliko 529 načrtov, vključno s Scholarshare, omogoča tudi prenos ETF, kar lahko dramatično pospeši proces.

Ko se umaknete, vam ni treba predložiti nobenega dokaza, ali se denar uporablja za kvalificirane ali nekvalificirane stroške. Vendar pa morate, ko vložite svoje davke, prijaviti v IRS, zato je pomembno, da obdržite natančne zapise, če jih potrebujete.

Torej, ali je 529 vredno?

Obstaja veliko koristi za sodelovanje v 529 načrtu vaše države. (Oglejte si velik seznam jih tukaj.) Vendar je pomembno, da veste točno kaj lahko in ne morete uporabiti svoj načrt 529.

Ko gre za čas, da dejansko uporabite denar, ki ste ga shranili, se prepričajte, da poznate zakone in izkoristite 529 prihrankov na najučinkovitejši način. Če imate določena vprašanja, nikoli ne boli, da bi govorili z računovodjo, ki je seznanjen s 529 načrti.

Če ste radovedni, kako si prihranite s prihranki v višjih šolah, preverite, koliko bi morali imeti v 529 načrtu po starosti.

Svoje delo prihranite pri visoki šoli!