Millennials & Money: Kaj vsak par potrebuje za razdelitev denarja

Poznaš to fazo odnosa, ko majhne stvari nenadoma postanejo normalne - večerje skupaj, nedeljski skladi skupaj, trgovina z živili skupaj.

To so znaki napredovanja odnosa. (YAY, congrats!) Nenadoma vse stane dvakrat toliko - hrana, prireditve, aktivnosti itd.

Seveda, morda ste na sistemu časti.

"Prišla ti bom naslednjič," praviš.

Ali je to res najboljši način za spremljanje, koliko vsaka oseba porabi?

In to je samo začetek: Kaj pa ko se premikate skupaj? Kdo naj bi plačal za kaj?

Če razmišljate o potopu in razdvajanju finančnih sredstev s pomembnimi drugimi, je treba upoštevati več strategij, tveganj in situacij.

Pogovarjali smo se z nekaj strokovnjaki, da bi dosegli točno tisto, kar pomeni financiranje s cepitvijo - in kako ugotoviti, ali je to prava odločitev za vas.

Kako Millennials delijo svoje finance s pomembnimi drugimi

Verjemite ali ne, tisočletje ne neodločno deliti svoje finance s partnerji.

Raziskava TD Love in Money 2016 za leto 2016 je razkrila to 37% tisočletnikov, starih od 18 do 34 let, ki so v razmerjih, združujejo vse svoje finance, medtem ko jih 32% združuje vsaj nekaj svojega denarja.

Strokovnjak za osebno financiranje TopCashback, Natasha Rachel Smith, pripisuje dejstvu, da je tisočletje precej odprto za denar.

"Resnica je, tisočletja so veliko bolj odprta za razpravo o financah z zakonskim partnerjem kot katera koli druga generacija,"Je dejal Smith.

Študija Ljubezen in denar je pokazala, da 74% anketiranih med 18 in 34 leti govori o denarju enkrat tedensko ali več, v primerjavi s 54% tistih 55 let ali več.

“Millennials vrednost sobivanja in komunikacije, in to pogosto prevede na deljenje ključev v stanovanje in javno razpravlja o proračunskih in davčnih odgovornostih, "je dejal Smith.

3 Stvari, o katerih je treba razpravljati, preden delite svoje finance

Če ste našli enega - koga ne boste poročili že kar nekaj časa, saj ste tisočletje - se morda sprašujete, ali je čas, da se potopite in razdelite Bennies. Si pripravljen?

Emily Bouchard, denarni trener in vodilni partner v skupini Wealth Legacy Group, opiše tri vprašanja za vas in vašega partnerja, da bi razpravljali, preden ste ves svoj denar vrgli v en velikan pot:

1. Kako dobro govorimo o denarju?

Po mnenju Boucharda bi morali pari udobno izmenjati podrobne finančne informacije med seboj.

"Če niste eden od teh parov, združevanje vašega denarja ni dobra ideja," pravi.

2. Za kaj je denar?

Vedeti, kje bo tvoj denar prej v kombinaciji z njim lahko v prihodnosti preprečite zmedo. Bouchard priporoča opredeljujejo kristalno jasna pričakovanja in razvijajo načrt porabe pred delitvijo denarja. Na ta način ste na isti strani o tem, za kaj boste porabili ta denar in kdaj.

3. Kakšne so navadne porabe vašega partnerja?

Veš, kako ti porabi svoj denar. Ampak kaj je s potrošnimi navadami vašega partnerja? Če so skromni in ste super drobtinec, lahko pride do težav po črti. Bouchard pravi bolj podobni so vaši načini porabe, bolj verjetno je, da boste uspešni pri delitvi financ.

Kako natančno boste razdelili svoje finance?

Torej, ste se odločili razdeliti svoje finance. Toda koliko bo vsaka oseba prispevala?

Nekateri pari so svoj denar razdelili sredi, drugi pa so ga razdelili sorazmerno z njihovimi dohodki.

James Pollard iz TheAdvisorCoach.com je The Penny Hoarderu naredil odličen primer te strategije:

"Če oseba A znaša 100 kilogramov na leto in oseba B naredi 50 evrov, mora oseba A prispevati dvojni znesek dolarja skupnemu računu."

V nekaterih primerih lahko posameznik, ki prispeva manj finančno, večji na druge načine.

Mika Pritchard-Berman, raziskovalni uporabniški raziskovalec v Googlu, nam je povedala, kako sta s svojim prejšnjim fantom to strategijo uporabljala.

"[On] dvakrat toliko kot jaz, zato smo razdelili račune glede na razmerje dohodka, ki smo ga ustvarili. Na primer, naša najemnina je znašala 1500 dolarjev. Plačal je 1000 dolarjev in plačal sem 500 dolarjev. Vendar sem naredil večino kuhanja in čiščenja. "

Če nimate enakega dohodka kot vaš pomembni drugi, vključevanje podobne strategije vam lahko pomaga, da se oba počutita, kot da boste zlomili.

Če imate skupni račun?

Glede na raziskavo Love and Money TD Bank je 51% vezanih tisočletij imelo vsaj en skupni bančni račun. Medtem 40% tisočletnih parov ima vsaj en račun kreditne kartice.

Kreditna kartica lahko delite na dva načina: dodajanje pooblaščenega uporabnika ali imetnika skupnega računa.

Tukaj je razlika:

Pooblaščeni uporabnik je nekdo, katerega imetnik kartice omogoča uporabo kreditne kartice. Vendar pa so ne odgovoren za plačila.

Julie Pukas, vodja ameriške bančne kartice in trgovske storitve pri TD Bank, pravi, da je to lahko odlično orodje za tiste, ki želijo graditi ali popraviti svoj kredit.

Če imate na primer veliko kreditov, vendar vaš partner ni tako nedotaknjen, lahko odprete kreditno kartico in jih dodate kot pooblaščeni uporabnik, da bi pomagali prinesti svoj rezultat, saj plačate pravočasno. Ti računi storiti prikazani v kreditnem poročilu pooblaščenega uporabnika, čeprav niso odgovorni za plačilo.

Obstajajo tveganja, povezana s to vrsto skupnega računa. Pukas pravi, da lastnik računa poskrbi, da je pooblaščeni uporabnik odgovoren za uporabo kartice, da bi se izognili ogrožanju kreditnih točk.

Imetniki skupnih računov deliti obveznost plačila na račun. Oba imetnika računa morata biti prisotna pri odprtju računa, dejavnost računa pa vpliva na njihove bonitetne ocene. Pukas pravi, da so skupne karte "dober način za pare na proračun za gospodinjske stroške in velike nakupe v življenju kot ekipa."

Kako bo dejavnik študentskih posojil?

Glede na Student Loan Hero, povprečni 2016 diplomant college ima $ 37,172 pri študentskem posojilu dolga. Toda kako bi to vplivalo na vaš pristop k razdelitvi financ s svojim partnerjem? Se šteje kot negativen ali, še huje, reševalni sporazum?

Poznavanje položaja študentskega posojila druge osebe je pomembno za zdrav finančni odnos.

Po mnenju Megan Forda, predsednika združenja za finančno terapijo in licenčnega poročnega in družinskega terapevta, pravi, da večina parov meni, da je dolg za študentsko posojilo v razmerja precej normalen. Vendar pa svetuje, da se pametno spoznajo, kako jih skupaj upravljajo.

"Če imata oba partnerja velik znesek, bodo verjetno morali krmariti, kako plačevati svoja posojila, in izpolnjevati druge finančne cilje," je dejal Ford za The Penny Hoarder. "Posvetujte se s pomočjo, če niste prepričani, kakšna je najboljša strategija - finančni terapevt ali pooblaščeni finančni svetovalec bi bil dober kraj za začetek!"

Kako se zaščititi med delitvijo financ s svojim partnerjem

Ker tisočletja lahko delijo finančna sredstva, vendar se kasneje poročijo, imajo veliko tveganje: manj zakonov za zaščito finančnih sredstev neporočenega posameznika, če se par odloči razdeliti.

Glasen strašen? Definitivno.

Dobra novica je, da obstaja nekaj načinov, da se zaščitite brez vezanja vozlov.

1. Postavite strategijo v pisanje

Pisanje stvari v pisni obliki je proaktiven način za zaščito finančnih sredstev vašega in vašega partnerja pred poroko. Zagotavlja tudi, da imata oba jasna pričakovanja, koliko bi moral vsak prispevati in kdaj in - in s podpisom pogodbe, oba pojasnjujeta, da se strinjate s pogoji.

Obstaja veliko pravnih mest DIY, kot je RocketLawyer, ki pomagajo ljudem pri pisanju sporazumov o skupnem življenju. Ustanovitev takega dogovora bi morala biti eden od vaših prvih korakov, ko se boste odločili za delitev sredstev s svojim partnerjem.

2. Podpišite "No-Nup"

Si že slišal za "prenup"? "No-nup" je podoben v smislu, da opozarja, kako bodo partnerji izplačali skupne finance in premoženje, če bi se par split ali nekdo umrl.

V skladu z zakonom Schmitz, ne-nups obravnavajo sredstva in obveznosti, ki plača račune in kdo dobi kaj.

3. Hranite sklad "F-Off"

To se morda zdi kruto, toda sklad "f-off" je nekaj, kar bi želel, da bi imel pred nekaj meseci, ko se je moj bivši nenadoma razblinil z mano. Mislim, da je vredno vključiti.

Sem se naučil o "f-off" sklad iz tega članka o Billfold, ki ga Paulette Perhach. V bistvu je "f-off" sklad, osebni račun za nujne primere, ki vas lahko zaščiti, ko stvari gredo - tvoja povezanost, vaša služba, vaša življenjska situacija itd.

Če je ime preveč za vas, pomislite na to kot sklad za nujne primere - ali kot je opisal Nicole Dieker, "v primeru, če se kaj hudega zgodi" sklad.

Ker mi zaupate: Življenje je nepredvidljivo. Stvari se dogajajo, vključno s slabimi. In vzemite od mene: ne želite se počutiti ujetega, ko to storijo.

Kelly Smith je mladinski pisatelj in sodelavec v podjetju The Penny Hoarder. Ujemite jo na Twitterju na @keywordkelly.