Kako začeti vlagati, če nimate veliko denarja

Predolgo smo nas učili, da je vlaganje privilegij, namenjen bogatim ljudem.

Ampak ne bi smeli počakati, dokler niste bogati za naložbe. Dejansko je pravi čas za začetek vlaganja prej bogat si.

Lahko bi rekli, "a nimam razpoložljivega dohodka."

Tukaj je stvar: Če vlagate pametno, denar, ki ga investirate, ni razpoložljiv. S tem denarjem delate, da boste dolgoročno zaslužili več dolarjev. Čim prej začnete, bolje.

Evo zakaj.

Zakaj bi morali začeti vlagati čim prej

Vlaganje je čas. Čim dlje časa ostaneš v igri, večja je verjetnost, da boste uživali donose, ki jih pričakuje borzni trg (okrog 7% letno, prilagajanje inflaciji).

Čim prej investirate, več donosov, ki jih lahko zaslužite. Nato lahko vložite tiste donose, ki lahko prinesejo nadaljnje donose. To je čarovnija sestavljenih donosov.

Dejansko, če začnete vlagati, ko imate 22 v primerjavi s 32, si lahko zaslužil več medtem naložbe manj denar, ker ste začeli vlagati mlajše. Pomislite na to kot nagrada za fiskalno odgovornost.

V redu, zato ste prodani. Želite začeti vlagati - a kje začnete?

Poznajte svoje naložbe

Medtem ko je super, da se izobražujejo o borzi, dejansko ne mislim, da moraš vedeti, kako se trguje z vsakim posameznim delnicom, obveznicami in blagom. Raje, vem kako morate investirati.

Pomislite na svoje cilje: maksimirati svoj denar in si prihranite čas. Najboljši način za to je pasivno vlaganje, vrsta naložb, ki je tako preprosta in stroškovno učinkovito.

Pozabite na utripajoče računalniške zaslone in vikanje trgovcev. Namesto da bi napovedali borzni trg in kupovali ali prodali zaloge posameznih družb vsak dan, v pasivnem vlaganju kupujete indeksnih skladov in jih držite dlje časa. To ni tako razburljivo kot potovanje v casino, in ravno zato se je s časom izkazalo za zanesljivo.

Medtem ko obstajajo različne vrste indeksnih skladov, so ETF nekateri izmed mojih priljubljenih zaradi izjemno nizkih stroškov in davčnih ugodnosti. Na tisoče indeksnih skladov lahko izbirate, zato si oglejte brezplačne spletne vire za izobraževanje. Nekatera spletna mesta, ki so mi všeč, so denar pod 30 let, The College Investor in Bogleheads.

Potem, če želite, da vam pomaga pri sestavljanju portfelja, ki je pravi za vas, poskusite na spletnem, avtomatiziranem finančnem svetovalcu. Online avtomatizirani finančni svetovalci so nizkocenovni (ali brez stroškov) možnost, ki je lahko odlična za novejše vlagatelje, saj imajo tradicionalni finančni svetovalci običajno visoke stroške in minimalne račune, ki morda ne delujejo vedno v vašem najboljšem interesu.

Še enkrat, zapomnite si svoje cilje: Ti hočeš raste svoj denar, ne porabite za plačilo drugih ljudi.

Plačaj sami, ne da bi se vrnil nazaj

Pogosto slišim, da so novi, ki vlagajo, rekli, da preprosto nimajo denarja za vlaganje. Skupno svetovanje tukaj je, da rečeš "cut one thing out - vaše jutranje latte, ali članstvo v telovadnici!"

Medtem ko je super, da se finančno prilegajo, problem s tem razmišljanjem je, da zdaj združujete naložbe z odvzemom, ki je a) ni zabavno in b) verjetno ni trajnosten način za prihranek denarja.

Zato priporočam "plačevanje" namesto tega. Vsakič, ko nekaj narediš nepovezani v svoje finance, plačati si za svoje trdo delo, tako da dajo denar v svoje naložbe.

Torej, če ga zmešate pri CrossFit, vnesite 10 $ v svojo Roth IRA. Če ste predstavili svojo predstavitev pred svojim šefom, dodajte še 20 $.

Ko govorimo o IRA ...

Odprite pokojninski račun. Zdaj.

Beseda "upokojitev" pušča slab okus v ustih nekaterih ljudi. Lahko si ogledate neskončne ure zabavnih iger in bland hrane.

Upokojitev pa ne pomeni več faze v vašem življenju, če si star za delo. To pomeni, da imate finančno svobodo, da delate karkoli želite. To bi lahko pomenilo potovanje po svetu ali celo začetek lastnega podjetja.

Posamezni upokojitveni računi (IRA) so zasnovani tako, da zmanjšajo davke, tako da lahko povečate svoj denar. Različne vrste računov IRA imajo različna pravila in omejitve prispevkov: tradicionalni IRA, Roth IRA in SEP IRA.

Če želite izvedeti, kateri IRA je pravi za vas, kliknite tukaj, če želite prebrati smernice IRS. Lahko odprete račun IRA pri borznoposredniškem podjetju ali na spletnem avtomatiziranem finančnem svetovalcu.

Vaš delodajalec lahko ponudi upokojitveni račun kot 401 (k) in 403 (b), kar je odlično - z opozorilom. Ti računi storiti imate pristojbine, zato se prepričajte, da pristojbine ne prevladajo nad ujemanjem, ki vam ga nudi delodajalec.

Možno je imeti tako 401 (k) kot IRA. Če lahko dovolj prispevate k obema delodajalcema in maksimalno iz vaše IRA, to je super!

Vendar pa lahko imajo udeleženci tako tradicionalne IRA kot 401 (k) nekaj davčnih olajšav. Preberite več o tem tukaj in se posvetujte z davčnim svetovalcem, preden se odločite.

Poznajte svoje cilje

Imeti trdne cilje je ključnega pomena.

Pomembno je, da se ne premaknete v dnevno nihanje borznega trga, in razumevanje vaših velikih ciljev vam bo pomagalo biti pametnejši vlagatelj.

Želite kupiti hišo 200.000 $? Dohodni dan v višini 10.000 dolarjev v letu in pol?

Razmislite, koliko boste morali vlagati, da dosežete te cilje v določenem časovnem okviru. Nekateri brezplačni finančni načrtovalci to izračunajo za vas, vendar če želite natančno približati, igrajte s tem kalkulatorjem za obrestne obresti.

Vodite ločene račune za različne finančne mejnike, da boste lahko spremljali svoj napredek k vsakemu. Na ta način, namesto da bi ustvarili do nejasnega zneska dolarja, lahko dejansko vidite, kako blizu ste doseganje konkretnih ciljev.

Ste zaskrbljeni, da boste stagnirali, ko gre za vnašanje denarja v vaše račune? Nastavite samodejno nakazilo s plače ali preverite račun, tako da vam ni treba razmišljati o tem.

Tako ne boste niti občutili denarja, ki prihaja iz vašega računa - ker ga nikoli ne boste videli.

Ohranite mirno in investirajte

Millennials ponavadi ohranjajo svoje gotovino kot denar, namesto da bi ga naložili, ker se zgodi, da je "varnejše".

Morda boste imeli nekaj dvomov o naložbah, saj ste videli, kako ljudje prehajajo v finančne pretrese v epizodah, kot je nesreča iz leta 2008. Ampak, čeprav razumem, da je morda skušnjava prihraniti denar, ne da bi ga vlagali, bi lahko izgubili priložnost za denar.

Slepi se zgodi, in če pogledate na borzo v zadnjih sto letih, verjetno bodo vaše naložbe vrnile nazaj v čas (če investirate pasivno). Čeprav se dogodki, kot je "Velika depresija", ne zgodijo vsak dan, se bo borzni trg redno odvajal in pretočil. Torej, ne bodite presenečeni - ali zaskrbljeni - ko pade.

Zgodovina je pokazala, da je zelo verjetno, da se bo borzni trg sčasoma odpihnil - vedno je to tudi po letu 2008.

In ker z pasivnimi vlaganji poskušate rasti z na borzi, namesto da bi ga pretepel, vaše naložbe bodo okrevale tudi.

Opomba: Pasivno vlaganje ni dnevno trgovanje. Ne sprejemate odločilnih odločitev o nakupu in prodaji na podlagi vsakodnevne (ali uro po urah).

Medtem ko tam volja biti dnevni popaci in udarec na borzi, pasivno vlaganje ni namenjeno vsakodnevnim poslovanjem. To je dolgoročna strategija, zato je pomembno, da v nekaj letih razmišljate o svojih naložbah v nasprotju s prizadevanji, ki si ga spremljate vsak dan.

Ne skopirajte se na dnevne trgovinske forume, poslušajte freakoutove prijatelje ali se potegnite, ko vaš račun občasno zdrsne navzdol.

Spodnja črta

Vlaganje je tvoj prijatelj. Čim prej začnete, več denarja, ki ga lahko zaslužite, bliže ste finančni svobodi.

Kaj pomeni finančna svoboda za vas? To je avantura, ki jo boste izbrali sami.

Vaš Turn: Kdaj ste začeli vlagati? Kateri je bil vaš največji izziv?

Vicki Zhou je soustanovitelj in so-izvršni direktor WiseBanyan, prvi brezplačni finančni svetovalec na svetu. Inženir se je obrnil na podjetnika, uživa v pomoč ljudem, da dobijo denar na poti, navdušujejo ženske v financah in tehnologijah ter raziskujejo najboljše bližnje kulinarične užitke.