7 Stvari, ki jih poznajo pravila Roth IRA za obdobje 2010-2011

Leto 2010 bo eno od najbolj vznemirljivih let Roth IRA računa od njenega nastanka leta 1997. Veliko osnovnih pravil in omejitev prispevkov je trajno, toda tisto, kar ustvarja večino hype, je dogodek pretvarjanja Roth IRA 2010. Ena stvar, ki se ni spremenila, je denar brez davka, ki vas čaka ob upokojitvi, tako da prispeva k Roth IRA. Ponovno: DAVEK BREZPLAČNI DENAR. To sem ponovil v korist tistih, ki še niso odprli računa Roth IRA. Brez dodatnega pogleda, poglejmo nekaj ključnih pravil Roth IRA za leto 2010.

Tukaj je posodobljena objava glede Pravila Roth IRA za leto 2011. Preverite!

1. Omejitve prispevkov za obdobje 2010-2011

Omejitve prispevka so ostale na $5,000 za leti 2010 in 2011. Ali ste 50 in več? Prispevek za ulov ostane pri $1,000 za skupno $6,000. Še vedno je v zraku, ali se bodo omejitve Roth IRA v naslednjem letu povečale, zato bodite pozorni na to.

Leto prispevka	49 in pod	50 in več (Catch Up)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. 2010 je leto mogočne konverzije

Če niste slišali za dogodek Roth IRA Conversion 2010, potem očitno še niste obiskali svojega spletnega dnevnika. To je v redu, odpustim ti.

Medtem ko je leto 2010 dejansko leto, ki ga boste lahko pretvorili, lahko dohodek, za katerega se zahtevate, odloži do leta 2011 in 2012. Pričakujem, da bo velika večina izkoristila to, je IRS določil posebno določbo o tem, kako bo davek plačani. IRS vam je omogočil, da zahtevate 50% zneska pretvorbe kot dohodek v letu 2011, preostalih 50% pa v letu 2012. Upoštevajte, da je to šele leta 2010. Po letu 2010 bodo vsi davki v celoti izplačani v prihodnjem letu.

3. Pravila "Vzemi nazaj"

Če nameravate pretvoriti svoje Tradicionalne IRA in 401k v Roth IRA, predlagam, da to storite prej kot kasneje iz več razlogov: 1. Trg je še v fazi okrevanja in lahko izkoristite pretvorbo, če so stanja na računu nižja in plačati manj davka od dohodka. 2. Če se ta strategija zaustavi, lahko vedno naredite Roth IRA Recharacterization, bolje poznate kot pretvorbo "vzemite nazaj". Ponovna karakterizacija vam omogoča popolno spremembo pretvorbe. To bi lahko bilo, če bi se trg znova posodil, ali če bi imeli nepričakovano povečanje dohodka, zaradi katerega bi vaša davčna obveznost več kot skrb za delitev z IRS. Imaš do 15. oktobra koledarskega leta po letu, ko ste se pretvarjali, da ponovno označite. Za leto 2010, to bi bilo 15. oktober 2011.

4. Mejne vrednosti mejnih vrednosti so se povečale ...

Osebne plače, ki so na zunanji strani, ko gledajo na Roth IRA, niso imele veliko pomoči pri omejevanju meja. Enotni filerji niso prejeli nobenega izboljšanja, medtem ko so skupni vložniki povečali neverjeten 1.000 $ na dno in najvišje razpone. Ne skrbite, morda boste še vedno imeli srečo (glejte št. 5).

Roth IRA Phase Outs Za leto 2011

Še enkrat so se omejitve prekinitve povečale za leto 2011, vendar komaj. Omejitve so se letos povečale med 1000 in 2000 dolarji.

Za Roth IRA-e posamezne davkoplačevalce z letnim prilagojenim prilagojenim bruto dohodkom (MAGI) nad 107.000 ameriškimi dolarji pričnejo zmanjševati omejitev prispevka, dokler ne presežejo 122.000 dolarjev. Prispevne omejitve za poročene vložke Skupno vlagatelji znašajo od 169.000 do 179.000 dolarjev. (Zgornje meje lahko vidite zgoraj).

5. Roth IRA- izstopil, a ne ven

Mnogi ljudje so želeli izkoristiti Roth IRA v zadnjih nekaj letih, vendar ne bi mogli, ker so presegli meje prekinitve Roth IRA. Mnogi so se potem odločili za nadomestilo tradicionalnih IRA prednapetosti. Edini problem s tradicionalno IRA (razen plačevanja davkov ob upokojitvi) je, da po določenih mejah dohodka ne boste več dobili davčne olajšave za prispevek k enemu. Še vedno dobivate rast odloženih davkov, toda to je to.

Če ste aktivni udeleženec (letni dodatek ali pridobite ugodnost) v načrtu podjetja in v letu 2009 ustvarite več kot 65.000 dolarjev kot samski davkoplačevalec (ali 109.000 dolarjev kot poročeni skupni davkoplačevalec), potem ste diskvalificirani, da ne boste upoštevali celotnega odbitka. Tisto, s katerim ste potem ostali, je nedvoumna IRA.

Predstavljamo nepremagljivo IRA

V preteklosti ni bilo ničesar, kar bi bilo privlačno glede nepremagljivega IRA. Z letom 2010 za vogalom je nedobavljiva IRA postala zelo priljubljeno orodje, ki omogoča visoko plačo do Roth IRA-jevega "backdoor" načina. Visoki plačni delavec lahko prispeva k nepogrešljivemu IRA z edinimi nameni, da jo bo pretvoril leta 2010.

S prispevanjem k nepremagljivi IRA boste odgovorni le za plačilo, ki ga boste imeli od zdaj, dokler ne boste pretvorili leta 2010. Če bo leto 2009 prvo leto, ki ga boste prispevali, potem, če ne slučajno izbirate enega milijona posnetkov , bi morala biti vaša davčna obveznost čim manjša.

6. Varčevanje akademije kot rezervna kopija

Roth IRA za akademske prihranke

Tradicionalno Roth IRA se uporablja za varčevanje za upokojitev ... ..duh, kajne? Mnogi ne vedo, da obstaja določba, ki vam omogoča, da se iz svojega Roth IRA umaknete, da plačate stroške "kvalificiranega visokega šolstva", pri čemer se izognete 10-odstotni predčasno prekinitvi kazni. (To se nanaša na zaslužek, lahko kadarkoli umaknete prispevke). Za koga je to primerno? 529 šolski varčevalni načrti so odličen način za varčevanje, vendar če ste za seboj prihranili za upokojitev, potem bi vam ta strategija ustrezala. Bolje je, da so dodatni prihranki povezani v Rothu proti kolektivnemu varčevalnemu načrtu, ki ga morda nikoli ne bo uporabil.

7. Direct Rollovers Od 401k do Roth IRA je pravkar postal lažji

Pred letom 2010 je bila bolečina, ki je poskušala pretvoriti 401k v Roth IRA. Prvič, morali ste nastaviti tradicionalno IRA in nato zviti 401k v tradicionalno IRA. Potem bi morali odpreti Roth IRA račun in nato dokončati pretvorbeni dokument. Ko je pretvorba končana, potem zaprete tradicionalno IRA, ker ni bila več potrebna. (Vse to dokumentacijo za nič.) Toda to je bilo takrat in to je zdaj. Leta 2010 boste lahko usmerili svojo 401k v Roth IRA in obšli nepotrebni srednji korak. Manj papirja me veseli kamper.

Kaj morate vedeti o Roth IRA za leto 2010.

To so pravila Roth IRA za leto 2010. Če tega še niste storili, pojdite na odprto Roth IRA in dobite brezplačno jajce za gnezdo. Zaupaj mi. Kasneje se mi boš zahvalil, da si naredil 🙂

* Lahko veljajo omejitve, kazni in davki. Razen če so izpolnjena določena merila, lastniki Roth IRA mora biti 59 let ali več in imeti IRA pet let, preden so brezpotencialni odvzemi dovoljeni.

Fotografije: Jason York Photography (brez sramotnega najboljšega prijatelja).