Kaj je upravljanje naložb ali sredstev in kako ga zaščititi

Zaščita sredstev

Ste se kdaj spraševali, ali je tisto, kar vlagate, prava stvar za vas? Če imate, se sprašujete o upravljanju naložb.

Upravljanje naložb je strokovno vodenje različnih vrednostnih papirjev in sredstev, ki se uporabljajo za izpolnjevanje specifičnih naložbenih ciljev v korist vlagatelja (Wikipedia).

Kako bi svetovalec vložil svoj denar?

Vsaka oseba ima svojo edinstveno skupino potreb in ciljev za svojo prihodnost. Če rečem, isti pristop starega piškotka "ne bo delal za vse. S tem v mislih morate vzeti nekaj časa, da natančno ugotovite, kaj shranjujete.

• Varčevanje za otrokov kolidž stroške
• Nakup hiše / ali odplačilo hipoteke
• Varčevanje za nov avto / tovornjak
• Družinski dopust
• Upokojitev

Ob izpolnjevanju svojih ciljev vam bo pomagal, da vam in vašemu svetovalcu zagotovite idejo, v katero smer bi se morali usmeriti vaše naložbe, kot tudi pravo časovno obdobje. Ob ustreznem časovnem obdobju pomaga tudi pri določanju, katere vrste naložbenih produktov so pravi za vas. Nočeš vlagati v 10-letno varnost, če potrebuješ denar v 1-letni obliki.

Risky Business

Naslednja stvar, ki jo morate upoštevati, je vaša toleranca tveganja. Kako tvegano si, ko gre za vlaganje? Koliko se vam zdi pri izgubi na trgu? To so pomembne stvari, ki jih je treba upoštevati, saj določa, katera vrsta naložbenega produkta je pravi za vas. To tudi spreminja osebo na osebo, čeprav je bližje ste upokojitveni starosti, ponavadi manj tvegano, da postanete. To je z dobrim razlogom. Težko je za nekoga, ki se pripravlja na upokojitev, da bi nadomestil 30-odstotni upad njihovega portfelja, kot pa je za nekoga, ki ima pred 15-20 let dela.

Dodeljevanje naložb

Naslednji korak je določitev vrste varnostnega izdelka za vas. To se lahko zdi zastrašujoča naloga z navidezno neskončnimi odločitvami tam zunaj. Običajne zaloge, obveznice, vzajemni skladi, ETF-ji in blago, da navedemo nekaj. Kako se boste kdaj odločili, kaj izbrati? To je, ko morate vi in ​​vaš svetovalec sedeti in razpravljati o ciljih vašega portfelja in izbrati ustrezna sredstva, ki so primerna za vas. Ne glede na to, ali želite nekaj, kar je zaščiteno pred velikimi tržnimi nihanji ali nekaj, kar se premika z ali preko trga.

Dodelitev sredstev je zelo pomemben korak pri gradnji vašega portfelja. Raznolikost različnih izdelkov pomaga raznolikost vašega portfelja in zmanjšati tveganje. Lahko se razvejate z lastniškim kapitalom, fiksnim dohodkom in denarjem. Če imate več v portfelju lastniških vrednostnih papirjev, boste izpostavljeni večjemu tveganju, pa tudi možnosti večje donosnosti. Portfelj, ki se več vlaga v fiksni dohodek, je bolj zaščiten zaradi tržnih nihanj.

Dobro pravilo za vlaganje je pravilo 100 minus (vaše starosti). To pravilo se uporablja za kakšen odstotek vašega portfelja bi moral biti na trgu in kakšen odstotek bi moral biti v fiksnem dobičku ali obveznicah.

Na primer: če ste 45 let, vzemite 100 - (45) = 55. To pomeni, da bi morali biti na trgu 55% vašega portfelja, 45% pa zaščititi v fiksnem dobičku in obveznicah. Vendar nekateri strokovnjaki zdaj pravijo, da bi morali uporabiti 120 minus vašega starostnega pravila, saj ljudje živijo dlje, starost za upokojitev pa se dviguje. S tem pravilom bi morali nekdo v svojih dvainštiridesetih v celoti vlagati na trg, kar jim omogoča, da vozijo valove borznega trga, da bi povečali svoj portfelj. Čeprav ta strategija ni prava za vsakogar, je glede na vašo toleranco tveganje dobra priložnost za začetek za začetnega vlagatelja.

Vzemite si čas, da se odločite, kaj je prav za vas.

Preden sprejmete končno odločitev, se prepričajte, da ste zadovoljni in zadovoljni z naložbami, na katere se nagibate. Naredite svojo domačo nalogo, preden se zavežete k nečemu, na kar niste zadovoljni, in upoštevajte ta dejstva:

• Previdno pretehtajte tveganje.
• Prepričajte se, da ste pri izbiri stroškovno učinkoviti, saj se provizije in izdatki močno razlikujejo v industriji finančnih storitev.
• Zavedajte se, da samo zato, ker je bila naložba v preteklosti uspešna, to ne pomeni, da bo v prihodnosti dobro.