Nehajte z zlorabo zaradi slabih vzajemnih skladov

Se spomniš, da je bil otrok v šoli, ki je bil vedno v težavah, da bi premagal ljudi?

Vedno je bil v priporu in vedno je bil napisan za grobo obdelavo drugih otrok, in ker so postali starejši, se ni veliko spremenil.

To so nasilneži, za katere si se hoteli zadržati, ker bi se, če bi se preveč približali, verjetno pretepel. Ni zabavno.

V investicijskem svetu obstajajo vzajemni skladi, ki ustrezajo temu opisu "T".

Imeli so grozno zgodovino in če se preveč približate tako, da dajo svoj denar v njih, dobite rit.

V zadnjem času sem se srečal s potencialno novo stranko, in sem bil osvobojen, kakšne naložbene možnosti je imel.

Njegov finančni svetovalec ga je postavil v šest različnih vzajemnih skladov in sploh ni bil raznolik.

Kar je še poslabšalo, so bili štirje od šestih vzajemnih skladov, ki jih je imel v lasti, grozen.

Ko rečem grozno, sem velikodušen. Bili so ravno slabi vzajemni skladi.

Danes želim vam pokazati hiter način, kako si lahko ogledam vzajemni sklad in takoj vem, ali je to eden od tistih slabih otrok, ki jih morate vzdržati.

Prepoznavanje slabih jajc

Imam različna orodja, ki jih lahko uporabim za hiter zaslon v vzajemnem skladu. Eden od tistih, ki jih uporabljam, ker je zelo enostavno povleči, je Thomson Reuters. Thomson Reuters ima izdelek, imenovan Investicijsko orodje, ki ima bazo podatkov skoraj vsakega vzajemnega sklada, ki obstaja tam zunaj.

Če imate vzajemni sklad in želite izvedeti več informacij o tem, ga lahko povem z imenom ali simbolom in v dobesednih sekundah imam čudovite podatke na mojih rokah. Spodaj boste videli nekatere posnetke zaslona na nekaterih podatkih, ki sem jih našel v enem od vzajemnih skladov.

Kar je tisti, ki je eden izmed šestih izbral, je bil zagotovo najslabši od najslabšega, kar je imel ta fant v svojem portfelju. Toda drugi niso bili toliko boljši.

Poglejmo si prvi diagram. Prvi graf prikazuje rast v višini 10.000 $ v zadnjih desetih letih, nato pa ga primerja z indeksom indeksa rasti na Russell 3000.

Tam je slabo in potem je ta vzajemni sklad

Ko pogledate graf, kraljevsko modro črto predstavlja vzajemni sklad, zelenkasta črta teal pa predstavlja indeks. Ali opazite, kako daleč je modra črta pod črto? Kaj to v bistvu pomeni, da je ta vzajemni sklad zanič. Ta zadeva je bila v zadnjih desetih letih nenehno pod njenim indeksom.

Zakaj bi kdaj plačal upravitelja vzajemnega sklada, da bi upravljal s svojim denarjem, da ne morejo slediti indeksu? Preprost odgovor je: Ne bi smel.

Ta vzajemni skladi je treba poslati mladoletnikom

Za vse športne navdušence, ki jih uporabljam, uporabljam baseball. Recimo, da je povprečna povprečna liga v povprečju 0,250.

Če je indeks (indeks Russel 3000 v tem primeru) 0,275, potem ta vzajemni sklad uničuje okoli 180. Yikes!

Če ste glavni ligi baseball igralec, ki je v ligi 1.90, potem najverjetneje ne boste več v veliki ligi. Samo s pogledom na ta hiter grafikon se sprašujete, zakaj bi kateri koli finančni svetovalec to priporočal svojim strankam? Iskreno, vprašal sem se isto vprašanje in nisem mogel priti do dobrih odgovorov.

Primerjava medsebojnih skladov

Zadnji graf prikazuje, kako je ta vzajemni sklad primerjal z drugimi skladi v svojem indeksu. Po mnenju družbe Lipper, ki je le še ena družba za sledenje pri naložbah, vključno z vzajemnimi skladi, ta vzajemni sklad uvršča v kategorijo skladov za več pokroviteljev.

Stalno prebivališče

Če si ogledate grafikon, boste videli, da gremo nazaj 15, 5, 3 in 1 leta. Torej, če pogledamo ta vzajemni sklad v zadnjih 15 letih, boste videli, da je v svoji kategoriji 200 sredstev.

Od teh 200 skladov je ta vzajemni sklad postavil # 180. To pomeni, da je v tej kategoriji še 179 drugih sredstev, ki so naredili boljše od tega vzajemnega sklada, ki ga je dalo na dno 25%.

Še enkrat, kaj to pomeni? To pomeni, da je ta vzajemni sklad zanič.

V desetih letih se v to kategorijo zdaj uvršča 336 vzajemnih skladov, pri čemer je bil ta sklad 254., kar pomeni, da je znova 253 vzajemnih skladov boljše od tega.

Mislim, da si zaslužil bistvo, vendar mi dovolite, da nadaljujem in rečem; to pomeni, da je ta vzajemni sklad zanič. Čeprav smo v petem, treh in enem letu opazili nekaj izboljšav, ko smo se preselili v tretji kvartil, je še vedno precej pod veliko drugimi vzajemnimi skladi v tej kategoriji.

Pazite: Izogibajte se slabim vzajemnim skladom

Na žalost vidim te vrste vzajemnih skladov v številnih portfeljih strank in skoraj lahko trdim, da je to kriminalno. Kot sem že omenil, mi je dobesedno vzel le nekaj minut, da bi si hitro ogledal ta vzajemni sklad in ugotovil, kako grozno je bilo res. Ne morem si predstavljati, kako bi lahko kateri koli drug finančni svetovalec častno priporočil to kdorkoli.

Stranka, ki je dejansko kupila vzajemni sklad približno pet let nazaj in jo je od takrat imela; to je bil dejansko enak primer za vse druge vzajemne sklade v njegovem portfelju.

Kdaj ste nazadnje pregledali svoje vzajemne sklade in se prepričali, da v vašem portfelju nimate slabih otrok? Morda bi bilo dobro, da dvakrat preverite.