Pregled izboljšav: naredite samodejno vlaganje 💲💲💲

Obožujem stvari, ki so avtomatične. Ne glede na to, ali gre za plačilo, neposredni depozit, podaljšanje recepta ali naložbe, kar pomeni, da stvari olajšajo življenje, je to lažje življenje, pri tem pa prihaja tudi naš pregled naložbe za izboljšave.

Ko gre za načrtovanje upokojitve, ogromno število spletnih orodij in spletnih mest obljublja, da vam bodo pomagale pri ustvarjanju dinamičnega in donosnega portfelja ter pri zmanjševanju pristojbin.

Ta naraščajoči seznam storitev vključuje robo-svetovalce, razred finančnih spletnih strani, ki ponujajo upravljanje portfelja z minimalno interakcijo med osebami in močno zanašanje na najnovejša orodja in programska orodja za naložbe.

Eden od najbolj priljubljenih robo-svetovalci je daleč Boljše. Podjetje Betterment, ki ga je konceptualiziralo leta 2010, je zraslo, da svojim strankam pomaga vlagati milijarde dolarjev svojih težko zasluženih dolarjev.

Ni bilo lahko. Z drugimi konkurenti, kot so Wealthfront in Personal Capital, vedno nekaj korakov za njimi, se je Betterment trudil najti način za izstopanje. Tudi s konkurenco se je Betterment uveljavil kot eden najboljših računov za borzno posredništvo na spletu in še naprej narašča tržni delež.

Odprite račun

Hiter ogled
0,25% do 0,50% letne pristojbine za upravljanje, odvisno od načrta
Brez pristojbin za trgovanje, prenos ali ponovno uravnoteženje
Ni minimalnega stanja
Hands-off naložbe, prilagojene vašim ciljem in prednostnim tveganjem

Odprite račun

Kaj je Betterment?

Betterment je spletni finančni svetovalec, ki uporablja napredne algoritme in programsko opremo za iskanje popolne naložbene strategije za vaš portfelj in individualne potrebe. Glavna razlika med vlaganjem vašega denarja s tradicionalnim finančnim svetovalcem in Bettermentom je, da je človeška interakcija minimalna. Če ne boste poslali e-pošte ali poklicali, bo vaša komunikacija s posameznim svetovalcem zelo majhna.

Vendar pa obstaja nekaj dobrih novic za preprečevanje pomanjkanja posameznih storitev. Zaradi nižjih obratovalnih stroškov lahko Betterment zaračuna nižje stroške kot tradicionalni finančni svetovalci. To je lahko ogromno za posameznike, ki želijo pristopiti k odplačniškim računom, vendar ne želijo plačati najvišjega dolarja za dostop do vrhunskega finančnega svetovalca na svojem območju.

Z uporabo zapletene davčne programske opreme, Betterment dodeljuje vaš portfelj naložb, ki temelji na vaših posameznih okoliščinah, časovnem obdobju investiranja in žeji tveganja. V tem času vodijo stroške vsaj z uporabo ETF-jev (skladov, s katerimi se trguje na borzi), ki vam omogočajo raznolikost portfelja, kot so vzajemni skladi, vendar so podobni kot zaloge. Ker ETF-ji prihajajo z razmeroma nizkimi stroški, lahko Betterment te prihranke prenese na potrošnika.

Čeprav program že upravlja z več kot 3 milijardami dolarjev za svoje stranke, še vedno rastejo hitro. Ker je storitev sposobna in pripravljena ravnati z vlagatelji na vseh stopnjah kopičenja premoženja, je postala za izkušene in novice vlagatelje z različnimi naložbenimi cilji.

Poleg tega portfeljska strategija Bettermenta ni usmerjena le v pokojninske prihranke; storitev lahko izboljša tudi donosnost dolarjev, ki jih vlagate za kratkoročne in srednjeročne cilje, kot so varčevanje za kolidž, letni dopust ali oblikovanje denarne rezerve.

Kaj so ključne funkcije podjetja Betterment?

Ko vlagate v program Betterment, najemate robo-svetovalca, ki bo uravnotežen vaš portfelj, vam bo pomagal pametno in učinkovito vlagati ter maksimalno povrniti donose za minimalne stroške. Ta vrsta scenarijev je kot nalašč za vlagatelje, ki želijo čim bolj povečati zaslužek, vendar se ne želijo ukvarjati z vsakodnevnimi težavami pri vodenju lastnih računov.

S tem v mislih, tukaj je nekaj osnovnih funkcij, ki jih trenutno ponuja Betterment:

Avtomatizirano ponovno uravnoteženje portfelja - Samodejno ponovno uravnava svoj portfelj glede na vaše specifikacije.
Delež naložb v delnice - Delež delniških naložb na delnico zagotavlja, da vsak peni, ki ste ga vložili, dela za vas.
Postavljanje ciljev - Z priročnim spletnim vmesnikom ugotovite, kaj potrebujete za doseganje svojih ciljev - ali ustvarite nove.
Prilagoditev portfelja - Napredna programska oprema bo ustvarila portfelj, ki je prilagojen samo za vas.
Pobiranje davčnih izgub - Samodejno pobiranje davčnih izgub vam bo pomagalo zmanjšati davčno obremenitev in izboljšati vaše donose s časom.
Orodja in kalkulatorji - Spletna orodja vam lahko pomagajo pri iskanju naprednih strategij vlaganja in resnično razumeti, kako se vaš denar vlaga in zakaj.
RetireGuide - Vnesite svoje finančne podatke v storitev Betterment's RetireGuide, da si ogledate, kaj potrebujete, da dosežete svoje upokojitvene cilje in morebitne naložbene strategije, ki bi vas lahko prinesle.

Prijava z boljšo

The Postopek prijave boljšega je ena izmed najbolj prijaznih za uporabnike, ki sem jo videl pri vsakem posredovanju. Če lahko vnesete kakršno koli razumno mero, celoten postopek traja približno pet minut. Vprašalnik jim pomaga določiti vaše prednostne cilje in naložbene cilje.

Po prvem postopku prijave ste v poslu, ko povežete svoj bančni račun. Premikanje denarja v vaš račun Betterment deluje tako kot katerikoli drug bančni prenos. Torej, če ste navajeni, da elektronsko premikate denar od svojega preverjanja na vaš varčevalni račun, potem nimate težav z vmesnikom.

Portfolio Mix

Pri večini posredniških računov je enostavno sestaviti preprost model portfelja, da bi ljudem prikazali, kaj pričakovati. Problem pri poskušanju tega z Bettermentom pa je, da vaš portfelj prilagajajo vašim odgovorom iz vprašalnika.

Vendar pa vemo, da se za preprečevanje plačil in znižanje stroškov Betterment ne vlaga neposredno v posamezne delnice. Namesto tega se zanašajo na mešanico Bond in Stock ETFs. Če ste mladi, ki se želijo upokojiti že 40 let in imajo visoko toleranco za tveganje, verjetno iščete mešanico 90-odstotnega ETF-ja in 10-odstotnega ETF-ja. Nekdo, ki se približuje upokojitvi in potrebuje zaščito gnezdenega jajca, bo v svojem naložbenem portfelju videl veliko višjo kombinacijo obveznic.

Ne glede na to, kako pride mešanica, vedite, da bo algoritem optimiziral vaše naložbe na podlagi odločitev, ki ste jih naredili v prvotnem vprašalniku za strpnost do tveganja. Vedno se lahko vrnete in prilagajate svojim odgovorom in strpnost do tveganja, ko se spremenijo okoliščine.

Podprte vrste računov

IRA
IRA Roth (referenca: omejitve prispevka Roth IRA)
Obdavčljivi računi
Zaupanja

Ko vlagate v program Betterment, bo vaš individualni portfelj individualiziran za vaše potrebe. Ko odprete račun za boljšo pošto, storitev vnese vrsto vprašanj, ki določajo časovno razporeditev naložbe, vaš apetit za tveganje in tisto, kar upate, da boste v celotnem procesu dosegli.

Podatki, ki jih zbirajo med tem razgovorom, jim pomagajo ustvariti popolno kombinacijo ETF-jev, ki vam lahko pomagajo doseči svoje cilje. Če ste precej mladi, bo verjetno pomenilo, da bo vaš portfelj močno razdelil zaloge kot obveznice. Medtem ko staraj, bo vaš portfelj samodejno ponovno uravnotežil, da bo odražal vaše spreminjajoče se potrebe in želeno raven tveganja.

Glavna prednost, ki jo nudi Betterment, je, da skrbijo za vse te podrobnosti za vas. Ko nastavite svoj račun in vnesete vse podatke, ki jih zahtevajo, bo Betterment od tam odšel.

Koliko stane Betterment?

Ker Betterment uporablja tehnologijo namesto, da se močno zanaša na posamezne finančne svetovalce, lahko zmanjša stroške, povezane z upravljanjem teh računov.

0.25% Letna pristojbina

Ni minimalnega stanja
Prekliči kadarkoli
Provizije, izračunane na podlagi stanja računa

Boljše zaračuna letno pristojbino 0,25% za avtomatizirano upravljanje portfelja. Za to vrsto načrta ni nobenih pristojbin za trgovanje, prenos ali ponovnega uravnoteženja. To je odlična možnost za začetne vlagatelje ali tiste, ki želijo biti pri roki.

Vendar, če imate večji znesek za vlaganje in želite več spremljanja računa in interakcije s finančnimi svetovalci, Betterment ponuja dodatne načrte.

Njihov načrt Plus znaša 0,40% na leto in vam omogoča, da se z letnim telefonskim posvetovanjem in proaktivnim spremljanjem računa spremlja skupina strokovnjakov skupine Betterment. Ta načrt zahteva najmanj 100.000 $.

Za vlagatelje z $ 250,000 ali več, Betterment ponuja načrt Premium za 0,50% letno. To vam daje neomejene klice s svojo CFP^® strokovnjaki.

Medtem ko so investicijske storitve Bettermenta daleč od brezplačne, so izjemno cenovno dostopne, če primerjate, kolikšno bi bilo, če bi najeli vrhunskega osebnega finančnega svetovalca. Poleg tega dejstvo, da nimajo nobenih provizij, nobenih transakcijskih provizij in nobenih nadomestnih stroškov, vam omogočajo, da se prepričate, da vam ne bo prikrajšan "dodatki", medtem ko je vaš denar v vašem računu zasežen.

Kdo bi moral uporabljati boljšo?

Čeprav bi skoraj vsakdo, ki vlaga, lahko koristil spletno upravljanje portfeljev in svetovanje, je ta storitev vsekakor usmerjena v določene vrste vlagateljev. V večini primerov bo Betterment najbolje deloval za:

Hands-off vlagatelji, ki imajo nekaj vlaganja znanja - Ker skrbi za težko dviganje za vas, najbolje deluje za vlagatelje, ki želijo uporabiti pristop za roke v svojem naložbenem portfelju. Pasivni investitorji lahko podjetju Betterment omogočijo, da obdrži logistiko, medtem ko uporablja spletno upravljanje računa, da pazi na svoje račune.
Novice vlagatelje, ki potrebujejo pomoč - Začetni vlagatelji, ki le učejo vrvi, se lahko obrnejo na Betterment za upravljanje spletnega portfelja z nizkimi stroški. Številna spletna orodja in uporabniku prijazen vmesnik olajšajo začetnikom, da se spoznajo s temeljnimi finančnimi koncepti in naložbenimi strategijami.

Kdo ne bi uporabljal boljše?

Medtem ko je Betterment kot nalašč za nekatere vrste vlagateljev, se lahko robo-svetovalci na splošno odločijo za druge vrste. V večini primerov ne bo dobro delovalo:

Vlagatelji, ki redno želijo govoriti s finančnim svetovalcem - Ker se večina podjetij izvaja na spletu, nimate stalnega dostopa do finančnega svetovalca, razen če se odločite za svoj načrt Premium. Če želite pogosto govoriti z nekom, vam bo morda bolje, da plačate več za finančnega svetovalca na vašem območju.
Vlagatelji, ki radi pogosto trgovajo z zalogami - Če niste investitor, ki kupuje in kupi, bo Betterment bolj odporen kot koristi. Osredotočenost podjetja na ETF ovira proces individualnega trgovanja. Če je kratkoročna borzna akcija vaša igra, vam bo veliko bolje s storitvijo, kot je Scottrade.

Kako se je izboljšanje od nič zvišalo na 500 milijonov dolarjev v manj kot 4 letih

"Obstajati mora preprostejši način vlaganja."

To je tisto, kar je Jon Stein, direktor podjetja Boljše sam premišljeval pred nedolgo, ko je začel svojo investicijsko pot.

No, ta misel je postala investicijska družba v višini 500 milijonov dolarjev v nekaj manj kot 4 letih.

Njihova rast je bila neverjetna in zanimiva za gledanje. Lahko sem dobil Jon na GF podcastu, da bi delil, kako je ustvaril svojo sanjsko podjetje in kakšne so njegove velike načrte.

Kako je bila Betterment ustanovljena

Jon Stein in skupina za naložbe Betterment se zavezujeta, da bodo izredno odkrito podjetje, ki bo povsem pregledno glede svojih procesov.
Preden je bil Betterment ustvarjen, je Jon Stein uporabljal Vanguard, ki je bil zelo poceni, vendar je imel slabi vmesnik in malo navodil.
Za varčevalni račun je uporabljal tudi ING Direct (Now Capital One 360) in ugotovil, da je bilo zelo enostavno vzpostaviti in financirati.
Jon Stein je združil poceni Vanguard z lahkoto uporabe ING Directa, da bi ustvaril Boljšo.
Začelo se je maja 2009 z velikimi cilji na nerealnem časovnem načrtu - za kar je bilo predvideno, da bo trajalo približno 5 mesecev, je dejansko trajalo 14 mesecev za začetek in rast.
Izboljšanje se je od začetka povečalo eksponentno, s 35.000 strankami in 500 milijoni + sredstev v upravljanju.

Boljša filozofija

Če jim boste dali 5 minut časa, bodo vaše prihodnosti imele finančno varno prihodnost.
Zagotovite najboljši možni donos za najnižjo ceno v najkrajšem času.

Prihranek na podlagi cilja

Boljše vsakemu investitorju lahko določi cilj - na primer prihranek za upokojitev, varčevanje za otroško šolo itd. - in Betterment Investment bo nato samodejno prilagodil vsak portfelj glede na ta cilj.
Ko vnesete svoje cilje, bo Betterment avtomatiziral, koliko boste potrebovali, da shranite vsak mesec, in vam bo omogočil, da se ta sredstva samodejno nakazujejo v Betterment.

ETF-ji?

Jon Stein meni, da so ETF (Exchange Traded Funds) najučinkovitejši način za oblikovanje raznolikega portfelja.
ETF-ji so kot vzajemni skladi.
Težje so trgovati, konkurenca pa zmanjšuje stroške sredstev.
Zaradi ETF-jev, so portfelji prek Bettermenta globalno razpršeni in so lahko zelo raznoliki z majhno naložbo, čeprav le 1000 dolarjev.

Boljša zdaj

Močno vlagati v najnovejšo, najboljšo tehnologijo.
50% osebja podjetja je namenjeno tehnologiji storitve.
Eden od redkih, če ne edino podjetje, ki ponuja naslednje depozite.
Verjamem, da mora biti svetovanje prosto dostopno, zato je nasvet takoj na voljo in dostopen na spletni strani.
Dodali so integracije s tretjimi osebami, kot je Mint, in aplikacijo za mobilne naprave.
Nadaljujte z inovacijami in dodajte nove funkcije, s poudarkom na vzdrževanju izkušnje, ki je preprosta za uporabo.

Boljša prihodnost

Boljše gledajo na naložbe.
Jon Stein meni, da trgi predstavljajo uspeh svetovnega gospodarstva in da se bo, četudi posamezna leta lahko zmanjšala, svetovno gospodarstvo še naprej izboljševalo in krepilo v daljšem časovnem obdobju, kar se bo odražalo na trgih.
Boljše načrtuje:
- še naprej prilagajati svoje portfelje
- izboljšati optimizacijo portfelja
- dajte več individualiziranega nasveta za cilje
- omogočiti večjo dostopnost (aplikacija za mobilne naprave)
- še bolj okrepi uporabniško izkušnjo
- partnerji z RIA-ji s svojimi praksami

Končne misli

Robo-svetovalci rastejo v priljubljenosti in bi lahko v bližnji prihodnosti zamenjali osebne svetovalce. Z nižjimi stroški in napredno programsko opremo, ki lahko čim bolj povečajo rezultate, spletno vlaganje zagotovo postaja prednost.

Ali je Betterment pravi za vas, je odvisno od vaših individualnih potreb in naložbenih ciljev. Če ste prodajni investitor, ki želi povečati svoje pokojninske sklade, ne da bi plačal veliko provizij, potem je Betterment idealen. Poleg tega lahko začetni vlagatelji koristno izkoristijo spletno orodje in naložbe v izobraževanje, ki se ponujajo prek spletnega mesta Betterment.

Če menite, da je naložba Betterment lahko točno tista, ki jo potrebuje vaš portfelj, danes se prijavite za nov račun.

Vendar, če ugotovite, da vam bo bolje služil bolj priročen pristop, si oglejte druge možnosti spletnega posredniškega računa. Ker sem bil certificiran finančni načrtovalec, sem imel priložnost delati z več temi platformami in naredil naslednje ocene: