Pregled izboljšav: preprost način za vlaganje

Veš pred nekaj tedni, ko sem ti povedal, da bom končno odprl račun za upokojitev? Rekel sem, da bom odprl SEP IRA.

No, lagal sem. Recimo.

Vidiš, imel sem vsak namen odpreti SEP IRA. Torej, ko sem bil pripravljen odpreti svoj pokojninski račun, sem začel tehtati možnosti. Katere posredovanje naj grem?

Začel sem brati preglede. Potem bi šel na vsako spletno stran in jih preveril.

In z mojimi začetnimi investicijskimi zmožnostmi sem hotel iti z nekaj preprostega. Nekaj ​​zelo enostavno.

Na koncu sem bil res ljubeč Betterment. Zdelo se mi je, da mi je veliko bolje kot karkoli drugega. Na žalost, Betterment ne ponuja SEP IRA, zato sem se namesto tega odločil za tradicionalno IRA.

Za vse tiste, ki še niso odprli pokojninskega računa, naj vam povem zakaj sem zaljubljen v Betterment.com.

Boljši pregled - kako deluje

Ko ustvarite račun, vam bo Betterment postavil nekaj osnovnih vprašanj o sebi, da bi določil vašo toleranco za tveganje.

Za določitev tega uporabljajo ta vprašanja in starost.

Po odgovoru na moj sklop vprašanj so določili, da je moja razporeditev tveganja 90-odstotna in 10-odstotna obveznica. Ja, slišal sem zame!

Po določitvi dodelitve tveganj lahko nato nastavite svoj račun (ki traja približno minuto) in ustvarite cilj.

Računi, ki jih lahko nastavite, so:

• Roth IRA
• Tradicionalna IRA
• Hišna varčevalna plača
• Prihranki pri izobraževanju (ne smemo zamenjati za 529 štipendijskega štetja, prihranki za izobraževanje Bettermenta niso davčni ugodni.)
• Splošne varčevalne sile (to ime lahko zahtevate.)

Ko nastavite svoj račun in povežete podatke o bančnem računu, preprosto izberete cilj in vam bo Betterment svetoval.

Postavitev cilja v boljše

Eden od mojih najljubših delov o Bettermentu je določitev cilja in branje investicijskega nasveta.

Ko sem odprl svoj tradicionalni IRA, sem moral določiti ciljni znesek in končni datum za moj cilj. S tem lahko Betterment pove, kako delam.

I kril sem in udaril, ker sem potreboval 400.000 dolarjev, dokler imam 50 let.

(Opomba: to ni res, kar bi rabil za upokojitev. Pravzaprav bi moral iti nazaj in spremeniti to. Realno bom potreboval približno 750.000 $. Preprost način, kako priti s svojo upokojitveno številko, je, da pomnožiš svojo letno porabo za 30 let. Za mene je to 25.000 dolarjev * 30. Verjetno bo trajalo več kot 23 let, da bom dosegel ta cilj. Sedaj sem ambiciozen!)

Ko sem odprla svoj račun, sem vnesla 50 $ in izbrala samodejno nakazilo 100 $ / mesec. To je Bettermentova napoved, kaj moram prispevati k zadetku mojega cilja:

Kako je vaš denar vložen

Naslednja stvar, ki jo verjetno sprašujete, kako bo vložen vaš denar?

No, deluje tako: Na podlagi vaše dodelitve, bo Betterment samodejno vložil vaš denar v raznoliki skupini indeksnih skladov. (Preberite: Kaj so indeksni skladi?)

Evo, kako sem vložil moj začetni 50 $:

Tu sploh ne delate. Preprosto odložite svoj denar in ga Betterment vlaga za vas. Koeficient dodelitve lahko kadar koli prilagodite.

Če menite, da so dodelitve, ki so vam jih dali, bodisi preveč tvegano ali preveč dolgočasno, preprosto prilagodite to, kar vam je ljubše!

Kaj o najnižjih zneskih, vlogah in provizijah?

Moj najljubši del o Bettermentu?

Ni minimuma za odprtje računa in brez zahtevanih samodejnih depozitov. To je odlična novica za začetnike z malo denarja!

In takse delujejo tako. (Naravnost iz spletne strani Bettermenta.)

Za izboljšanje se zaračunava upravljavska provizija od 0,25% do 0,45%, odvisno od vašega stanja, in je poravnana čez celo leto in se zaračuna ob koncu vsakega koledarskega četrtletja (vsake tri mesece). Z drugimi besedami, vsaka tri mesece Boljše zaračunajo 0,0625% na 0,1125% glede na vaše povprečno stanje za to obdobje. Če boste pred koncem četrtletja umaknili ves denar, vam zaračunajo provizijo samo za dneve, s katerimi je upravljal Betterment.

Bontermentova enotna pristojbina za upravljanje zajema vse, kar potrebujete, vključno s transakcijami, posli, prenosi, ponovnim uravnoteženjem, svetovanjem, upravljanjem računa itd.

Če se odločite za samodejne depozite, kot ste storili, znižajo pristojbino. Precej sladko!

Nazadnje, ne boste zaračunali nikakršnih pristojbin za odvzem vašega denarja.

Zdaj lahko pridete do 1 leta brezplačnega upravljanja, ko se prijavite za Betterment s pomočjo naše posebne povezave.

Zaključek

Všeč mi je Betterment, ker je tako enostavno. Vsak posamezen proces je preprost.

Ne boste zaračunali provizij za transakcijo, začnete vlagati s praktično nič, in vaš denar je vložen na podlagi vašega profila tveganja.

To je točno tisto, kar potrebuje začetnik.

Si kdaj poskusil Betterment? Kaj si mislil?

Pregled izboljšav

• Provizije in pristojbine - 90
• Enostavnost uporabe - 95
• Storitev za stranke - 90
• Možnosti portfelja - 80
• Značilnosti in orodja - 85

88

Povzetek

Všeč mi je Betterment, ker je tako enostavno. Vsak posamezen proces je preprost. Ne boste zaračunali provizij za transakcijo, začnete vlagati s praktično nič, in vaš denar je vložen na podlagi vašega profila tveganja.