7 stvari, ki jih morate vedeti o pravilih Roth IRA za leto 2018

Razumevanje vseh pravil Roth IRA se lahko zdi težko, če pa nameravate dodati svoj Roth IRA kot del vašega portfelja, da bi zagotovili stabilno in prijetno upokojitev, je smiselno, da so vse trenutne informacije glede trenutnega IRS predpisi o Rothu.

5 Odgovori na pravila Rota IRA za leto 2018:

1. Potreba po odprtju Roth IRA?
2. Pravila Roth IRA, o katerih bi se morali zavedati
3. Ali se nanaša na 403b?
4. Najboljše možnosti Roth IRA računa
5. Slabosti ob Roth IRA
6. Razlogi za pridobitev Roth IRA

Plus, želite preučiti trenutna pravila IRA za določeno leto. Z letom 2018 pa veliko ljudi že načrtuje prispevke za upokojitev in pričakuje, kaj bi lahko prineslo 2018.

Če ste v svoji Rothu za leto 2018 ustvarili najvišji znesek prispevka in razmišljate o prihranku za prispevek prihodnjega leta, boste morda želeli vedeti, kakšne so nove omejitve - in nove dohodkovne zgornje meje.

Ali pa si morda pravkar opazil davčno obdobje. Ne glede na to, se morate dobro zavedati vseh najnovejših podrobnosti, preden začnete sprejemati odločitve o vaši IRA. Na srečo imamo vse odgovore v enem samem članku - in samo slučajno ga berete.

Oglejte si pravila Roth IRA za leto 2018

Kot pričakujemo, obstaja nekaj razlik v pravilih Roth IRA za leto 2018, ki pomagajo tej vrsti računa izstopajo iz prejšnjih let.

Od konca lanskega leta je IRS razkrila sedanja pravila Roth IRA za leto 2018. Ti podatki so temeljili na številnih dejavnikih in podatkih ter vključujejo statistiko inflacije, ki so jo uporabili za pripravo novih omejitev za prispevke.

Potreba po odprtju Roth IRA?

Moj najljubši spletni posrednik je Ally Invest vendar si lahko ogledate na naši strani najboljša mesta za odprtje Roth IRA in najboljši online borzni posrednik prijavite bonuse.

Obstaja veliko dobrih možnosti, vendar sem imel najboljšo splošno izkušnjo z Ally Invest. Ne glede na to, katera možnost izberete najpomembnejšo stvar pri vlaganju, je, da začnete! Oglejte si moj post na najboljših kratkoročnih naložbah, kot tudi za več informacij!

2018 Pravila Roth IRA, o katerih bi se morali zavedati

1. Omejitve prispevka so ostale enake

Standardne omejitve prispevka IRA za IRA so ostale enake kot lani, pri čemer je 5.500 dolarjev omejitev, ki jo lahko vsak posameznik prispeva. Poleg tega udeleženci načrta, ki so stari 50 let in več, imajo še vedno limit v višini 6.500 dolarjev, kar se običajno imenuje "prispevek dohodka". Prav tako lahko prispevate k vaši ira do dneva v naslednjem letu.

Leto prispevka	49 in pod	50 in več (Catch Up)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. Omejitve faznega izhoda Roth IRA so se povečale

Čeprav so omejitve prispevkov ostale enake, so drugi podatki, objavljeni v pravilih ROT IRA 2018, pokazali nekaj sprememb.

Na primer, obseg odsotnosti AGI za davkoplačevalce, ki prispevajo svoje Rothove, zdaj znaša od 189.000 do 199.000 dolarjev za pare, ki vložijo skupaj. Podobno povečanje je potekalo tudi za posameznike, ki vložijo davke in prispevajo k Roth IRA. Od leta 2018 se območje, kjer postopno opuščanje začne, začne na 120.000 $ in se konča na 135.000 $. Medtem pa poročeni posamezniki, ki vložijo ločeno vlogo in so aktivno sodelovali v pokojninskem načrtu, ki ga sponzorira delodajalec, ne bi smeli spreminjati razpona opustitve.

3. Direct 401k Rollovers Into Roth IRA's je S-I-M-P-L-E

Drugo pravilo, ki je ostalo enako, vendar še vedno ponuja več priložnosti, kot je bilo na voljo pred letom 2010, zadevadirektne rollovere za 401 (k) do Roth IRA.

Postopek, ki je zahteval od vas, da odprete tradicionalni račun IRA, nato preklopite svojo 401 (k) vanj in končajte tako, da odprete Rothov račun in pretvorite tradicionalno IRA v Roth.

Leta 2010 se je to spremenilo, tako da preskočite korak, ki vam omogoča, da ga pretvorite neposredno iz 401 (k) v Roth IRA. Manj bolečine in zagotovo manj nepotrebnih papirjev.

Preberite več o vsehpravila za premikanje 401k v Roth IRA.

4. Konverzije Roth IRA se nadaljujejo

Leta 2018 so pravila enaka kot leta 2010. Vendar pa ni več dvoletnega odloga za poročanje o dohodku. Karkoli se pretvori v letu 2018, je treba poročati leta 2018, skupaj z vsemi zneski, ki jih je treba poročati kot polovico pretvorbe za leto 2010. Omejitve dohodka so po letu 2009 trajno izginile.

Želite več informacij o pretvorbi Roth IRA? Več o pravilih za obračunavanje davkov glede prispevkov za davke lahko vidite več.

5. "Bodite nazaj" še v veljavi (IRA Recharacterization)

Če začnete pretvarjanje Roth IRA in se odločite, da to ni najboljša ideja, imate srečo. Dovoljeno vam je, da "vzamete nazaj" v obliki reharakterizacije. Rok za ponovno določitev je 10/15 naslednjega leta. Če ste naredili pretvorbo Roth IRA v letu 2018, bi imeli do 15. 15. 2015.

6. * NOVO PRAVO * Roth Konverzije iz vašega obstoječega 401k

Ta nova možnost je bila pred nekaj leti objavljena v računu za davek na mala podjetja. Če še vedno delate, ste pri starosti 59,5 let in vaš načrt to omogoča, lahko storite tisto, kar se imenujedistribucija med uporabo s svojim 401 (k) v IRA. Ko pridete do IRA, potem lahko seveda naredite pretvorbo. Kaj morda ne veš je, da nekateri načrti omogočajo, da vzamete določene "dele" vašega 401 (k) ravnotežja.

Ključ tukaj je "deli"Še vedno ne morete razdeliti celotnega stanja 401 (k), da bi nato izvedli pretvorbo. Kadar se pravila nekoliko spremenijo, gre za delitev dobička delodajalca in prispevke delodajalca. Ti dve vrsti prispevkov sta na voljo za distribucijo v prometu, če izpolnjujejo ta merila:

1. Denar je bil tam vsaj dve leti.
2. Vi, zaposleni, je v načrtu vsaj 5 let; ali ste dosegli starost, ki je bila izpolnjena v skladu z vašimi dokumenti o načrtu.

Prosimo, upoštevajte: Če ste se preselili nad IRA ali star 401k v vašo trenutno 401k ali ste prispevali prispevke po obdavčitvi, bodo ti dovoljeni za distribucija med uporabo. To zagotavlja, da načrt dokumenta dopušča.

7. Če se ne morete spremeniti v Roth IRA ... Kaj pa Roth 401k?

Če ne izpolnjujete pogojev za distribucijo v prometu, vam še ni treba brati v brisačo. IRS je pravkar izdal navodilo o možnosti pretvorbe vašega 401 (k) v Roth 401 (k). Vendar, če želite, da se kvalificira ali celo zabava ta možnost, morate imeti možnost Roth 401 (k) s svojim trenutnim načrtom.

Z drugimi besedami, ni Roth 401 (k) opcija = brez pretvorbe.

Drug pomemben dejavnik: Za razliko od pretvorbe Roth IRA, obstajaNE možnost preoblikovati s pretvorbo v Roth 401 (k).

Ključ do vsega tega je odvisen od vašega načrta 401 (k), na žalost pa so vsi različni. Najboljša stvar je, da s HR oddelkom preverite, ali je na voljo katera od teh možnosti.

Tukaj je še en nasvet: če vaš delodajalec to ne ponudi, ostati na njih in še naprej prositi za upokojitve, ki jih resnično želite. Malo pritiska in vztrajnosti nikoli ne boli, in lahko na koncu dodajo možnost, če vidijo, da obstaja povpraševanje.

Ugodnosti ljudje so želeli, da ta možnost omogoči načrtom, da obdržijo sredstva, ki bi jih drugače razdelili iz načrtov za pretvorbe Roth IRA. Tukaj je IRS za te konverzije: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Ali se nanaša na 403b?

Če boste pogledali publikacijo IRS, boste videli, da se pretvorbe Roth IRA v prometu lahko uporabljajo tudi za 403b.Ponovno: Dvakrat preverite s skrbnikom programa. Obvestite temo tukaj?

Najboljše možnosti Roth IRA računa

Obstaja veliko možnosti borznoposredniške družbe za vas, da odprete Roth IRA s, vendar kateri je najboljši? Vsak posrednik ima različne prednosti glede na vaše izkušnje in cilje pri vlaganju.

Novi investitor, ki se šele začenja, bi morda želel razmisliti o odprtju računa E * TRADE . Medtem bi bolj izkušen trgovec lahko resnično koristil vsa orodja, ki jih ponujajo Scottrade aliTD Ameritrade.

Kateri posrednik je pravi za vas? Konec dneva je vse odvisno od vašega položaja.

Za bralce vzdržujemo dva Roth IRA vira, oba pa sta dobri, če ste pripravljeni na odprtje Roth IRA:

• seznamnajboljša mesta za odpiranje Roth IRAvas bo vodil skozi najboljše možnosti odpiranja računa
• seznamnajboljši online borzni posrednik prijavite bonuse vam pokaže, katera borznoposredniška družba ponuja najboljše bonuse za velikost vašega računa

Scottrade

Scottrade je eden izmed naših najljubših posrednikov, zahvaljujoč nizkim stroškom trgovanja, odličnemu spletnemu vmesniku in 500-mestnim lokacijam po vsej državi, kamor lahko hodite za pomoč.

ČepravScottrade ne ponuja bonus za prijavo za odprtje Roth IRA, še vedno imamo radi to borznoposredniško podjetje. (In če samo začnete vlagati, verjetno nimate 10.000 do 25.000 $, potrebnih za resnično veliko borznoposredniške bonuse.)

E * Trgovina

Za tiste, ki šele začenjajo in poskušajo ustvariti veliko navado vlaganja, E * Trade je ena izmed najboljših borznoposredniških podjetij, s katerimi se lahko odpravite.

Vaši posli so s stenskim dnom po ceni samo 4,95 dolarja, če delate samodejno.

To samodejno vlaganje vam bo sčasoma pomagalo zgraditi velik portfelj. Ni vam potrebno, da bi imeli ves denar za vlaganje danes, dokler se lahko zavežejo k gradnji vaših sredstev sčasoma.

E * Trgovina vam pomaga to storiti. Vmesnik je preprost in če se lahko prijavite v višino do 1000 $ v prosti trgovini.

Ne preberite več informacij in odprite Roth IRA. Vaša upokojitev ne more čakati. Začnite danes in izberite enega od zgornjih računov, da odprete svoj prvi Roth IRA. Ne veste, kateri račun želite? Oglejte si najboljša mesta za odprtje Roth IRA in najboljši online borzni posrednik prijavite bonuse.

Koristi Roth IRA

Očitno je, da obstajajo nekatere koristi, ki prihajajo z naložbami v vašo Roth z le dolar po obdavčitvi. Za predjed, lahko vlagati z dolarjem po obdavčitvi ponuja izrazito prednost dajanja vašega denarja brez davka v tem primeru. Ko ste pripravljeni na distribucijo ob upokojitveni starosti, vam ne bo treba skrbeti, kako se je spremenila davčna pokrajina, ali pa ste v nižji ali višji davčni skupini, kot ste bili prej.

Zaradi tega mnogi finančni strokovnjaki menijo, da imata Roth IRA eden izmed najboljših načinov za raznolikost vaše davčne obveznosti. Z različnimi vrstami računov - vključno z nekaterimi tistimi, ki jih davčne distribucije in Roth IRA, kar pa ne - se lahko zaščitite pred kakršnimi koli neznanimi spremembami, ki bi lahko bile v našem davčnem sistemu.

S kakršno koli vrsto pokojninskega računa boste zdaj plačevali davke - ali pa boste pozneje plačali davke. Plačevanje davkov na vaš denar zdaj in vlaganje v Roth IRA pomeni, da boste zdaj plačali, vendar si boste v prihodnosti uspeli zaščititi pred plačevanjem davkov na ta sredstva.

Ker mnogi ljudje verjamejo, da bodo davki na dohodek v prihodnosti znatno višji, se to pogosto obravnava kot precej sladek posel.

Nazadnje, lahko prekličete prispevkov na Roth IRA brez kazni v vsakem trenutku, zato je Roth tudi za dolgoročno varčevalno vozilo za veliko ljudi. Upoštevajte pa, da lahko odstopite leprispevkov brez sankcij do starosti 59 ½. Če želite umaknitizaslužki, boste plačali 10% zvezni davek na kazni.

Roth IRA Saver's Credit

Medtem ko vemo, da je koristno, da prihranimo, je lahko včasih dodaten denar, ki ga izgubimo iz naše plače, da prihranimo za upokojitev. Vlada ZDA je leta 2002 uvedla posojilojemalce kot način, kako spodbuditi Američane, da prihranijo več denarja za upokojitev. Od takrat je program postal stalni, od leta 2006 pa je ostal na voljo tistim, ki so upravičeni zahtevati svoje obračune. Za razliko od davčnih olajšav, davčni dobropisi lahko storijo več kot le zmanjšanje davka, ki ga dolgujete, lahko povečajo vaše vračilo. Preizkusiti je treba, ali ste upravičeni do tega kredita.

Kdo se kvalificira

Ni vsakdo upravičen zahtevati varčevalne kredite. Če pa prispevate k računu za upokojitev, kot je Roth IRA in izpolnjujete druge zahteve, boste morda upravičeni, da zahtevate zaslužek. Študenti ne morejo zahtevati kredita, prav tako pa ne smejo nekdo, za katerega se zahteva davčna napoved kot odvisna od druge osebe. Prav tako morate biti star 18 let ali več, da zaprosite za kredit.

Upravičenost do kredita je odvisna od prilagojenega bruto dohodka (AIG). Vaš AGI mora biti pod določenimi omejitvami, da se uporabi. Tukaj so omejitve za vsako stanje prijave:

• Single $ 27,750
• Vodja gospodinjstva 41.625 $
• Poročen vložek skupaj 55.500 $

Kaj je Credit

Krediti varčevalcev se določijo na podlagi odstotka vašega celotnega prispevka k računu za upokojitev. Najvišji znesek, ki je eden lahko prispeva k Roth IRA je 5000 $ letno. Skrb za varčevanje se šteje za prvih 2000 $ tega denarja ali kolikor ste prispevali do $ 2000. Tako na primer, če ste prispevali polno 5000 dolarjev za leto, potem bi lahko zahtevali kredit na $ 2000. Če bi bili upravičeni do 50-odstotnega kredita, bi lahko na vašo davčno napoved odšteli 1000 evrov. Ker posojilo varčevalcev temelji na prilagojenem bruto dohodku osebe v povezavi z njihovim statusom vložitve, se znesek kredita razlikuje za vse vložnike.

Izjeme

Prispevki na vojaške pokojnine niso upravičeni do kredita. Prav tako ne morete zahtevati kredita za distribucijo rolloverja, niti ne morete zahtevati kredita za prispevke za povračilo prejšnje razdelitve.

Kako zahtevati

Za zahtevo varčevalcev za zaslužek Roth IRA morate izpolniti obrazec 8880. Za uporabo obrazca 8880 morate vložiti obrazec 1040 ali 1040A. Ne morete ga uporabiti z obrazcem 1040ez. Ta obrazec je vložen z vašo redno davčno napovedjo in podpira vaš odbitek. Tudi če v preteklem letu niste vložili nobenih prispevkov, lahko še vedno zahtevate kredit do davčnega roka 15. aprila.

Slabosti ob Roth IRA

Seveda niso vsi všeč postavitev in struktura računov Roth IRA. Za začetek je nizka stopnja prispevka v višini 5.500 dolarjev za leto 201 (6.500 dolarjev za posameznike, starejše od 50 let in več) skoraj ni dovolj, da bi se upokojili ali prekinili. Zato večina finančnih strokovnjakov predlaga, da prispevajo k Roth IRA šele po (ali v povezavi z) povečanje vaših davčnih ugodnosti upokojitev računov.

Drugič, dohodkovne omejitve, ki jih vlada sprejme na Roth IRA, močno omejuje število ljudi, ki lahko v celoti prispevajo. Tretjič, nekateri ljudje Roth IRA-jev z občutki vznemirjenja zaradi splošnega nezaupanja vlade. Samo zato, ker so vam obljubljene brezplačne razdelitve dvajset, trideset ali celo štirideset let, ne pomeni, da se bo gospodarstvo toliko spremenilo, da bodo pravila prisiljena spremeniti.

Upajmo, da se to ne bo zgodilo, distribucije Roth IRA pa bodo ostale brez davka na dolge razdalje, vendar se mnogi vlagatelji bojijo najslabše. Konec koncev, trideset let pozneje je praktično življenje.

6 razlogov za pridobitev Roth IRA

Čeprav Roth IRAs še zdaleč niso popolni, nobeno vozilo za upokojevanje ne ponuja pogojev, ki jih bodo vsi ljubili. V resničnem svetu obstaja veliko razlogov, da bi Roth IRA lahko bil odličen dodatek k dolgoročni strategiji varčevanja in upokojitve. Tukaj je 6 krat, ko ima Roth IRA popoln občutek:

1. Mislite, da boste v višjem davčnem krogu, ko se boste upokojili.

Če menite, da boste v višjem davčnem krogu, ko se boste upokojili, ali če imate razlog, da verjamete, da bodo davki višji, je prispevek k Rothu IRA zdaj morda premočni korak. S plačevanjem prispevkov po dolarjih po obdavčitvi, ki so zdaj nižje davčne stopnje, lahko prihranite denar tako, da kasneje ne plačujete davkov na vaše distribucije. Vsaj v teoriji, to je, kako je domnevno delati.

2. Želite raznolikost vaše izpostavljenosti davkom.

Če prispevate k davčnim prednostnim računom za upokojitev poleg Roth IRA, ste v najboljšem položaju, da razširite svojo izpostavljenost davkom - zdaj in v prihodnosti. Vsi mi bomo zdaj plačali ali pa bomo plačali kasneje, toda ob tradicionalnih računih za upokojitev in Rothu boste doživeli malo obeh.

3. Večinoma že izplačujete račune za pokojnino, ki jih sponzorira delo.

Če povečate svoje davčne ugodnosti za upokojitev in še vedno želite prihraniti več za upokojitev, je lahko Roth IRA pametna stava.Navsezadnje vam pravkar ponuja še eno mesto za odtrganje svojih upokojitvenih dolarjev - in denar, ki ga vlagate, se lahko sčasoma znatno raste.

4. Želite vlagati za upokojitev, vendar mislite, da boste morda potrebovali svoj denar iz enega dne.

Ker lahko svoje prispevke od Roth IRA odbijete kadarkoli brez kazni, jih veliko ljudi uporablja kot obliko dolgoročnega varčevanja. Morda ne mislijo, da bodo morali dostopati do tega denarja, vendar pa želijo zapreti vrata.

Roth IRA je pametno mesto za vlaganje vašega denarja, če veste, da ga boste potrebovali pred upokojitvijo.

Vendar je pomembno opozoriti, da bo imela Roth IRA neizogibno večje tveganje kot druga dolgoročna varčevalna sredstva, kot so potrdila o depozitu (CD-ji) ali varčevalni računi. Z Roth IRA lahko dejansko izgubite denar.

5. Želite prožnost v smislu, kdaj vzamete umike.

Če načrti 401 (k) in tradicionalni IRA zahtevajo, da začnete z odvzemi pri starosti 70 1/2 pri tveganju, da plačate veliko kazen, če ne ravnate v skladu z zahtevami Roth IRA, tovrstne zahteve ni. Zato je ta vrsta računov odlična možnost za vsakogar, ki ne želi težav s prisilnimi porazdelitvami, če so dovolj stari.

6. Roth IRA je trden orodje za načrtovanje nepremičnin - vsaj ko gre za davke.

Če ne mislite, da boste potrebovali vsak peni vaših pokojninskih skladov, vam bo Roth IRA odličen kraj, da vam odvrne dodatne dolarje. Ker so distribucije na splošno brez davka, lahko običajno zapustite svoj račun svojim dedičem, kar jim bo omogočilo brezplačne porazdelitve.

Po drugi strani pa bodo vaši dediči morali plačevati davek na dohodke, ki jih plačajo za upokojitev, ko jih umaknejo.

Spodnja črta

Če menite, da je Roth IRA morda v vaši prihodnosti, ne zamujajte. Začnite zdaj, tako da izberete enega od zgornjih računov za začetek. Ne veste, kateri račun želite? Naše objave na najboljša mesta za odpiranje Roth IRAin najboljši spletni borzni posredniki vam lahko pomaga ugotoviti, kateri posrednik bo najbolje deloval za vaše upokojitvene cilje in vaš osebni slog naložbe.

Viri:

• Blagoslov. Reg. § 1.401-1 (b) (1) (ii) in Odločbe o prihodkih 71-295 in 68-24
• https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

Te informacije niso namenjene nadomestilu za posebno individualno davčno svetovanje. Predlagamo, da s kvalificiranim davčnim svetovalcem razpravljate o svojih posebnih davčnih vprašanjih.