5 Zaupni načini plačila dolga kreditne kartice v naglici in se izogibajte interesu

Torej je vaša denarnica polnjena s kreditnimi karticami, ki so skoraj izključene.

S Chaseom, Citibankom in Capital One si na prvem mestu.

Ko je čas za plačilo ničesar, samodejno odklenete Visa, MasterCard ali Discover kot orodje v vašem osebnem finančnem nožu Swiss Army.

... in ti krvaviš denar za plačilo obresti.

Absolutno. Hemorrhaging. Denar.

Dobra novica je, da obstajajo dokazane metode, ki jih lahko uporabite, da spremenite stvari in izstopite iz tega bremena.

Tukaj je pet načinov za začetek odplačevanja dolga kreditne kartice:

1. Konsolidacija dolga vaše kreditne kartice

Obrestne mere za kreditne kartice se pogosto zvišujejo nad 20% in lahko vztrajno zaplavljajo toliko svojega dohodka, ki ga nikoli ne boste dobili.

V tem trenutku se vse, kar počnete, odplačuje obresti, ne pa glavnice. Namesto finančno gašenje vode na ta način, refinancirati svoj dolg do sklenitev posojila za konsolidacijo dolga.

Evo, kako deluje:

Od posojilodajalca dobite osebno posojilo z nižjo obrestno mero.

To posojilo uporabite za izplačilo stanja na kreditnih karticah z visokimi obrestmi. Potem posojilodajalcu povrnete določen znesek vsak mesec za določen čas, običajno dve do pet let.

Preprost kraj za začetek je Celo finančno, ki vam lahko pomaga sposoditi do 35.000 $.

Vnesite svoje podatke in primerjate obrestne mere več posojilodajalcev. Za to ni stroškov.

Obrestne mere, ki so vam na voljo za ta posojila, bodo odvisne od vašega posameznega kreditnega profila. Primerjajte najnižjo stopnjo na tisto, kar vaše kreditne kartice trenutno zaračunavajo. Povprečna obrestna mera za kreditne kartice v teh dneh je skoraj 13%, ali 16% za potne karte za nagrade.

Ta ženska je prihranila 12.000 dolarjev z refinanciranjem 12.000 dolarjev dolga s kreditno kartico z osebnim posojilom.

Za svojo kreditno kartico je plačevala 15,24%. Ta saldo je izplačala s 5-odstotnim posojilom. V sedemletni življenjski dobi posojila bo plačala 2.000 $ v obresti.

Vendar, če bi še naprej plačevala minimalna plačila na svoji kreditni kartici, bi morala plačati 14.000 dolarjev obresti v 25 letih.

2. Uporabite metodo dolga plazov

Dva najbolj znana načina za poplačilo dolga s kreditno kartico sta "plaz" in "snežna kepa".

Po metodi "dolga plaz" (znana tudi kot "dolg zlaganje") najprej plačate svoje kreditne kartice z najvišjimi obrestnimi merami.

Pomislite na to, da najprej najprej izgubite svoj najbolj strupen dolg - vaš najbolj strupen, radioaktiven, dolg, ki jedo denar.

Razvrstite svoje kreditne kartice po obrestni meri, od najvišje do najnižje.

Tukaj je primer. (Opomba bralcem: povišam te obrestne mere.)

• Chase Visa - 22% obrestna mera - 5.000 bilanca

• Bank of America MasterCard - 19% - 3.000 $

• Citibank Visa - 13% - 7 000 $

• Capital One MasterCard - 8% - 1.000 $

Vsak mesec naredite minimalno zahtevano plačilo na vsaki kartici.

Nato uporabite vsa vaša preostala razpoložljiva denarna sredstva, s katerimi lahko izplačate kartico z najslabšo obrestno mero. Ko ste izničili to ravnovesje, premaknite ostrostrelno puško, ki je dolga za dolg, na naslednjo tarčo.

Ta tehnika zahteva potrpljenje, lahko pa vam prihranijo veliko denarja pri obresti.

In več interesov, ki jih izplačate, večji zagon si pridobite - kot plaz, ki se spušča navzdol.

3. Uporabite metodo dolge snežne kepe

Guru za upravljanje denarja Dave Ramsey zagovarja to metodo.

Tu se še vedno osredotočate na odstranitev ene kreditne kartice hkrati, vendar se najprej izognete najnižjemu ravnotežju.

S to metodo boste enake štiri kreditne kartice razvrstili v drugačnem vrstnem redu:

• Kapital One MasterCard - $ 1.000 bilanca - 8% obrestna mera

• Bank of America MasterCard - 3.000 $ - 19%

• Chase Visa - 5000 dolarjev - 22%

• Citibank Visa - 7.000 $ - 13%

Še enkrat plačajte minimum na vsaki kartici in uporabite svoj preostali denar za izplačilo najmanjšega zneska. Ko ste enkrat izbrani, nadaljujte.

Negativna: Na dolgi rok boste na koncu plačali več v obresti.

V rokah: Z brisanjem vsakega stanja kreditne kartice boste dobili "hiter izziv" in vas črpali, da boste še naprej reševali svoj dolg.

Dave Ramsey je: "Pomembno je, da plačate dolgove na način, ki vas motivira, da nadaljujete, dokler jih ne izničite. Če začnete z največjim, boste morda mislili, da ne boste dovolj napredovali, izgubili pare in ne dokončali dela. "

Katero metodo naj uporabljate? Uporabite tistega, ki deluje zate.

4. Pridobite 0% obrestno kreditno kartico

Vem, vem, pojdi drugo kreditna kartica? Kaj je narobe s to sliko?

Vsekakor je to možnost za vas.

Če je vaš dobropis dober, uporabite za kreditno kartico z ničnimi ali nižjimi obrestmi. Da bi te privabili, vam bodo te kartice ponudile zelo nizek letni odstotek (APR) - za določeno časovno obdobje.

Prenesite stanje iz kartic z velikimi obrestmi na novo kartico.

Očitno ta korak, samo po sebi, ne bo čudežno znebiti dolga vaše kreditne kartice. (Presto! Abracadabra! Dolg je izginil!) Ne, dolg vaše kreditne kartice je še vedno trmasto sedel tam, ki zasedajo drugo kreditno kartico.

Prednost, ki jo boste prihranili nekaj resnega kovanega zneska za plačilo obresti, sprostite denar za plačilo dolga.

Glavna opozorila:

• Lahko vam zaračunamo pristojbino za prenos v višini - navadno 3% zneska, ki ga prenašate. Creditcards.com ima priročen spletni kalkulator, ki ga lahko uporabite, če želite preveriti, ali je prenos svoje bilance vreden.

• Ta sladek nizka obrestna mera ne bo trajala večno. Po izteku nove "super posebne uvodne promocijske" kartice - pogosto v šestih mesecih na leto - se bo obrestna mera povečala. Morda celo na koncu višje od obrestne mere, ki ste jo hoteli poskušati pobegniti. Preberite drobni tisk. Poskusite poravnati svoj dolg, preden se to zgodi.

• Ne bodite vsi preživeli s to sijočo novo kreditno kartico. To je tako bleščeče, tako lepo. To je MOJ PRECIOUS. Tako smo v tem položaju na prvem mestu, kajne?

5. Pogajajte svoje druge račune navzdol

Izplačujete salde s kreditno kartico z istim denarjem, ki ga uporabljate za plačilo drugih računov.

Zakaj ne bi skušali zmanjšati teh drugih stroškov, tako da boste imeli več denarja, da bi se prijavili na dolg vaše kreditne kartice?

Clarity Money je brezplačna aplikacija, ki vam pomaga izkoristiti popuste, za katere morda ne veste, ali ste upravičeni, in vam pomagajo pri pogajanjih o svojih obstoječih računih za stvari, kot je kabel ..., ne da bi šli skozi glavobol kliče storitve za stranke sami.

Če se bo Clarity uspešno zaključil z računom za vas, vam zaračuna 33% teh prihrankov - vendar samo enkrat in šele po uveljavitvi teh prihrankov.

Absolutno najslabši možni scenarij: nič se ne spreminja, in samo še naprej plačujete, kar že plačujete.

ALI bi lahko sprostili nekaj denarja. Nikoli ne boš vedel, če ne poskusiš.

Spodnja črta: To je pet načinov za začetek odplačevanja dolga. Čas je, da postanemo resni glede ubijanja zmajev s kreditno kartico.