Kaj storiti, ko je vaš otrok pripravljen na šolo ... Toda vaš načrt 529 ni

Pred nekaj leti, ko je bil Junior le čedna stvar, ste začeli načrt za varčevanje z 529 šolami. To ste ugotovili z rednimi prispevki, bi lahko naredili precejšen dent na svojem računu za šolo. Stroški na visoki šoli se ne bi mogli dvigovati hitreje od stopnje inflacije, kajne?

Zdaj, ko je čas, da se Junior odpelje v šolo, ne poskušate panike. Zdi se, kot da imate 2 centa na 529 računu vašega otroka v primerjavi s tistim, kar dejansko potrebujejo. To je v redu. To je v redu.

Čutite, da ste pritisnjeni za čas? Posredovanje vašega 529 načrta

Če imate načrt 529, ki študentu omogoča, da se kmalu spusti v šolo, in jim želite dati dodatno spodbudo, vam bodo nekatere države omogočile, da načrt napolnijo s petimi leti prispevkov, ne da bi plačali davek na darilo za znesek.

Sedanja omejitev IRS znaša 14.000 dolarjev na leto na donatorja, tako da bi lahko prispevali kar za 70.000 ali 140.000 dolarjev za poročene skupne darovalce na svoj račun 529 kot en sam prispevek.

Opozorilo za vnaprejšnje financiranje 529 je, da če se odločite, da želite v vsakem trenutku vložiti še kakšen prispevek v štirih letih po tem depozitu, bodo obdavčeni.

Prednosti in slabosti pri ujemanju premajhnega 529 načrta

Če bo vaš upravičenec začel študij in želite, da ste prispevali več, je morda vredno zadržati ta sredstva, namesto da jih položite v račun štetja za študente 529.

Več časa, ko prispevate k načrtu in dopustite, da se ta bilanca poveča, več časa lahko dobite obresti na te prispevke. Usklajevanje, ki vam bo zdaj prispevalo, vam ne bo veliko zanimalo, da bi pomagali zgraditi to ravnotežje.

Po drugi strani pa, če preskočite prispevek k svojemu načrtu 529, boste zamudili davčne ugodnosti. Čeprav ne morete odbiti 529 prispevkov iz vaših zveznih davkov, študent ali starš lahko izvleči iz računa brez davka, če uporabljajo sredstva za stroške visokošolskega izobraževanja.

Izplačila načrta so navadno oproščena davkov na državo, večina držav pa ponuja dodatno davčno olajšavo za 529 prispevkov za načrt. Od držav z davkom na dohodek le osem ne dovolijo davčnih olajšav za 529 načrtov prispevkov: Kalifornija, Delaware, Havaji, Kentucky, Maine, Minnesota, New Jersey in Severna Karolina.

"Vedno pravim, da nikoli ne napišem čeke neposredno na kolidž," je povedal Mike Chadwick, predsednik finančnega svetovalca Chadwick s sedežem v Connecticutu. "Veliko držav ne potrebuje obdobja hranjenja. Jutri lahko damo denar na svoj račun 529 in ga naslednji dan pošljete v UConn. "

Če lahko plačate stroške študija z računom 529, lahko zmanjšate znesek finančne pomoči, ki jo potrebuje vaš študent. Vendar, če bi lahko pomembno prispevali in da bi lahko izkoristili davčne ugodnosti, je morda še vedno vredno vložiti ta prispevek in tvegati nižji paket finančne pomoči.

Ampak, če iščete manjši prispevek, ki prinaša malo davčne olajšave, je morda preprostejše, da študentu napišete ček, da se obrnejo na svoj šolski račun.

Kje najti dodaten denar, ki ga lahko vnesete na svoj račun 529

Če kolegijsko leto vašega upravičenca pride na vas, je morda mogoče najti dodaten denar, da bi se posvetil načrtu 529.

Chadwick priporoča, da davek povrnete v svoj načrt.

"To je" prosti denar ", ker ga prej niste imeli," je dejal. "Ne boste zamudili, če gre neposredno v vaš varčevalni račun."

Prav tako lahko prilagodite svoje prispevke na delu - 401 (k), zdravstveni varčevalni račun ali druge samodejne odbitne predkupnine - da povečate svojo plačo. Prepričajte se, da dodate »ekstra« denar na račun 529. Ne nagajujte z nagrado večjega zneska na vašo nagrado.

Ampak, če ste vzeli to pot, se prepričajte, da je vaš upokojitveni načrt dobro uveljavljen, preden trgovate z varčevanjem za izobraževanje vaših otrok.

"Če ne boste prihranili za upokojitev, boste po življenju zelo slabo pripravljeni, ko bodo vaši otroci zunaj šole", je dejal Chadwick. "Razmislite o [upokojitvi in ​​visoki šoli] skupaj in razumite, da ko gre za upokojitev, ni posojil."

Vaš Turn: Ali imate račun 529, ki vam pomaga prihraniti za izobraževanje vaših otrok?

Lisa Rowan je pisateljica in producentka The Penny Hoarder.