Bad Credit Score? To preprosto orodje lahko pomaga - in vam prihranimo 1.000 $

Gradnja ali vzpostavitev vaše kreditne zgodovine je lahko dolg, boleč in drag projekt.

Verjemi mi, govorim iz izkušenj: Moja identiteta je bila ukradena pred nekaj leti in osebno sem se lotila posledic.

Ali je kratek, neobstoječ ali ga samo želite izboljšati, je čas in trud, potreben za izgradnjo kreditne zgodovine, izjemno koristen.

Pravzaprav bi vam lahko prihranilo na stotine tisoč dolarjev v življenju.

Navsezadnje, ta tvoj kreditni rezultat ima nekaj skupnega z kristalno kroglico Miss Cleo: to lahko napove svojo prihodnost.

Zelo pomembni deli vaše prihodnosti, pravzaprav, kako dragi bodo vaši prvi dom - ali pa boste sploh lahko financirali ali ne.

Ampak s prepletenimi pravili, zapisanimi v pravzapravih možnih zakonskih in zmernih obrestnih merah za klasična orodja za kreditno gradnjo, kot so zavarovane kreditne kartice, Prizadevanje za gradnjo boljše kreditne zgodovine je lahko zastrašujoče - če ne naravnost neuporabno.

Zato si želim, da sem znala o tej izjemni orodji pred leti, ko sem bila kolena v dokumentaciji, zbirke klicev in strah.

Bad Credit? Definitivno niste sami

V začetku leta 2016 je 31-letni strežnik Southern California Derrick Camber začel spoznati vse posledice svojega nizkega kreditnega rezultata.

Ko je izgubil službo pred dvema letoma, se je Camber moral premakniti domov in prodati svoj avto, da bi spremljal račune. Sredi nereda je pustil številne dolgove v zbirke.

Čeprav je bil vsak posamezen račun za majhno količino - 300 dolarjev tu, 400 evrov - kumulativni učinek se je hitro povečal.

Ko je Camber končno preveril njegovo poročilo, je naredil šokantno odkritje.

"Dovolil sem toliko sranja," je priznal. "V mojem poročilu sem imela 22 negativnih postavk v treh kreditnih pisarnah."

Čeprav je Camber zagotovil novo službo, je njegov uničen kredit pomenil njegovo prizadevanje za zamenjavo avtomobila, ki je bil popolnoma brez mize - čeprav je letno ustvaril 65.000 dolarjev.

In ker nikoli ni vzel hipoteke ali uporabil kreditnih kartic, poročilo Camberja ni imelo skoraj nobenih pozitivnih računov za preprečitev škode.

Vedel je, da mora nekaj storiti. "Rekel sem v redu, kje začnem?"

Ko je nekega dne pihal pare v telovadnici, je Camber videl oglas za posojilo za posojanje posojil prek podjetja, ki se je opredelila kot "nadomestno posojilo za posojila".

Bilo je drago - Najnižja objavljena obrestna mera je bila 29%, in ko je uporabil Camber, je bil njegov precej višji. Vendar je moral nekako začeti graditi pozitivno kreditno zgodovino.

Torej, čeprav mu denar ni potreboval, je vzel 200 dolarjev posojila in obljubil, da bo naslednji teden vrnil 255 dolarjev.

Potem je to storil znova. In spet.

Toda čeprav je uspešno vrnil 12 od teh kratkoročnih posojil, še ni videl, da se kreditna linija pojavlja celo na njegovem poročilu, kar je še manj, da bi izboljšal svoj rezultat.

Medtem je hemorrhaging denar plača proti čudaškim obresti podjetja - približno 50 $ na teden.

Nekaj ​​se je moralo spremeniti.

Potem je Camber slišal za drugo vrsto posojila: kreditno posojilo posojilojemalcu. Čeprav je bil najprej skeptičen, se je odločil, da naredi nekaj globlje preiskave ... in kmalu je ugotovil, da je našel popoln pot iz svoje kreditne nočne more.

Kako je eden človek izboljšal svojo kreditno zgodovino z Awesome, Easy orodjem

Camber je naletel na Self Lender, spletno kreditno posojilojemalsko posojilo z obrestnimi stroški, ki jih je bilo veliko lažje požirati.

Camber se je prijavil za brezplačno članstvo v samem posojilodajalcu in vzel kreditno posojilo v višini 1100 dolarjev. Za razliko od tradicionalnega posojila, je ta zanj potrjen v enoletnem potrdilu o bančnem računu depozitov FDIC.

Vsak mesec se samodejno vzame s svojega bančnega računa za plačilo do posojila - $ 12,65% APR samozaposlenih oseb, ki krije svoje stroške.

Konec leta bo CD zapadel in odklenil, njegova 0,10-odstotna stopnja rasti APY pa pomeni, da bo lahko umaknil $ 1,101.10.

Medtem bo njegova kreditna zgodovina koristila uspešno plačan obrokovni posojilo s fiksnimi plačili, ki dokazujejo njegovo kreditno sposobnost vsak mesec. Plus, sam posojilodajalec poroča vsem trije kreditne pisarne: Equifax, Experian in Transunion.

Račun pomaga tudi pri diverzifikaciji njegovega kreditnega portfelja, kar ima pozitiven vpliv na njegov rezultat - še posebej, ker strokovnjaki menijo, da posojilo za posojilo predstavlja razmeroma "dobro" vrsto dolga. So podobni študentskim posojilom ali najemom vozil.

V teku celega leta bo Camber plačal 1.164 USD za posojilo, plus majhen 12-mestni administrativni strošek. Potem ko je vzel njegov $ 1,101.10, njegov celoten strošek je le 75 dolarjev - nekaj več, kot je plačal vsak teden z drugim posojilom.

(Tukaj je matematika, če ste radovedni: $ 1,164 + $ 12 - $ 1,101.10 = $ 74,90 iz žepa)

Kaj je bolje, kreditna linija prek Self Lender se je takoj pojavila na njegovem poročilu. Pravzaprav, po se prijavite za lastnega posojilodajalca, Camber je videl skok na 22 točk v samo enem mesecu.

Ali bi se sami oddajali za vas?

Če poskušate zgraditi ali vzpostaviti svojo kreditno zgodovino, boste morda želeli razmisliti o tem, kako bi posojilo posojilojemalka vzel s pomočjo Self Lender.

Navsezadnje vam to skoraj ne bo stalo, ob koncu leta pa boste izgubili 1,100 $.

Heck, moj kreditni rezultat je že več kot 700 let ... vendar še vedno razmišljam o tem.

Prijava je 100% brezplačna in dobite dostop do vašega kreditnega rezultata in brezplačnega nadzora nad kreditnimi karticami - tako si lahko ogledate poročilo in pridobite obvestila o rezultatih.

Mesečna plačila v višini 97 evrov bodo samodejno umaknjena z vašega bančnega računa - večina pa se vrne nazaj v svoj žep, ko dokončate posojilo.

Camber pravi, da je uporaba Self Lenderja največja pomoč pri pridobivanju njegovega kreditnega rezultata, kjer je to potrebno.

"Moj rezultat je od leta 495 do 640 od ​​januarja!" Pravi. Ni slabo pet mesecev.

Prenehal je obnoviti drugo posojilo z visokimi obrestmi, za katerega je zapravil denar, in načrtuje 720 točk pred septembrom. Plus, bo imel dostop do njegovega 1.100 CD-jev v februarju 2017 - kar bo omogočilo odličen začetek pri plačilu za naslednjo vožnjo.

"Če bi lahko to storil znova," pravi Camber, "bi najprej odšel s Self Lender."

Vaš Turn: Katere nasvete in zvijače ste poskušali zgraditi pozitivno kreditno zgodovino? Bi vzeli posojilo posojilojemalka z Self Lender?

Razkritje sponzorstva: ogromno zahvaljujoč lastnemu posojilodajalcu za sodelovanje z nami, da vam prinese to vsebino. Redko je, da imamo priložnost deliti nekaj tako super in se plačati za to!

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Njeno pisanje je bilo predstavljeno v DMQ Review, Sweet: Literary Confection in drugje.