Ta upokojitveni načrt je grozljiv in nezakonit, vendar lahko dela samo ...

Če pride do zloma vašega prašiča, vaši investicijski rezervoarji IRA ali preprosto ne boste prihranili zaradi upokojitve, še vedno obstaja ena možnost: Stavite na svojo dolgoživost.

Starejša pokojninska shema, imenovana tontin, se lahko vrne v slog. Nekateri strokovnjaki trdijo, da je bil ta enkratni model za financiranje vaše prihodnosti večinoma obrnjen ob prihodu sodobnih zavarovalnic, saj bi lahko tontini znova omogočili izvedljivo možnost za načrtovanje upokojitve.

Ampak prvič, hiter pogled na to, kako deluje ta nora shema.

To je nekako kot končna oblika schadenfreude: naložite si. Skupina drugih ljudi daje enako naložbo, in ko raste naložba, ste vsi plačani redno.

Toda, ko ljudje v skupini umrejo, se pot raste - kar pomeni če preživite svoje investicijske partnerje, boste na koncu dobili več denarja.

Tako enostavno. Vse kar morate storiti je, da počakate, da bodo vsi umrli.

Vaš penzionski načrt v srednjem veku

Praksa izvira iz srednjega veka, ko bi vlade iskale naložbe svojih državljanov za financiranje vojn. Tontini so delali kot zaledenela različica rente, kjer se posojilo vsako leto vrne v naraščajoče zneske do vaše smrti.

"To je bila končna loterija. Če ste umrli, ste izgubili vse v tontinu, "piše Jeff Guo v svetlobni zgodovini Washington Posta. "Ampak, če ste bili zadnja oseba, ste stali, da bi zbrali ogromna letna plačila."

Ne pozabite, da je bil srednji vek. Imeli ste srečo, če ste dosegli 40.

Ameriški tontin model je dosegel svoj vrhunec okoli leta 1900 in se pogosto šteje za predhodnika sodobnih zavarovalnih politik. Toda mnogi od teh načrtov so bili pokvarjeni.

"V dan je bilo nenavadnega senčenja," ugotavlja Guo. Tontini so se zlomili s grehami iger na srečo, države pa so jih začele prepovedati, od New Yorka leta 1906.

Vračanje Tontina?

Nekateri akademiki se zavzemajo za tontinovo vrnitev kot preživninsko možnost za upokojitev. V teoriji bi bilo najbolj idealno za ljudi brez otrok ali drugih, ki bi si želeli, da svoj denar odide, ko bodo umrli.

Če ste kupili tontin in ste bili eden od prvih, ki so padli na Grim Reaper, bi vaš denar vsaj namenil drugim ljudem v vaši tontini, da bi njihovo upokojitev naredili bolj udobno. Denar iz te rentne zavarovalne police ne bi izgubil zavarovalnice.

Model tontine bi lahko tudi nadomestil današnje pokojnine.

“Namesto, da bi zapravili toliko denarja, da bi zagotovili, da so vse pokojnine v celoti financirane, zakaj se ne izplačajo izplačila pokojnin? " Guo piše.

"Če ljudje umrejo hitreje, kot je bilo predvideno, jih razdelite, tako da preostali upokojenci dobijo nekoliko večje kontrole. Če ljudje umirajo počasneje od pričakovanih, se bodo ti pokojninski pregledi malo zmanjšali. "

S starajočo se populacijo, ki živi dlje kot kdaj koli prej, je vsekakor čas, da začnete razmišljati o alternativah tipičnim možnostim upokojitve.

Moshe Milevsky, finančni profesor in avtor Kralj Williama Tontin: Zakaj bi se morala upokojitvena anuiteta prihodnosti spomniti na preteklost, je MarketWatch povedal že v letošnjem letu, da bi za idealni tontin scenarij potrebovali približno 500 vlagateljev v "vasi" okoli starosti upokojitve skupaj s pomočjo nepristranskega svetovalca.

Milevsky že nekaj časa prodaja ljudi na tontinih idejah. V enem intervjuju leta 2014 je primerjal nadomestne načrte za upokojitev, kot so tontini, za novo normalno:

"Uporabili ste se za delo in dobili kavik, nekaj dni počitnic, stol in pokojnino. Danes ni tako. Zdaj prihranek za upokojitev je kot reči, da moraš prinesti svoj stol na delo. To je nova realnost, danes pa moraš sami upravljati svojo upokojitev. "

Prešel sem na Cvrkutati, da vprašam poročevalca Washington Post Jeff Guo, neuradnega tontinskega zgodovinarja, če on bi izbral tontin kot sredstvo za upokojitev. Konec koncev, sem prepričan, da je preživel več časa ob upoštevanju te metode, kot sem jih imel. Njegov odziv:

@Lisatella @thepennyhoarder Ne vem! Velik, prozoren tontin, ki bi bil približno enakovreden rentni renti, bi bil vabljiv ...

- Jeff Guo (@_jeffguo) 7. oktober 2015

Preden se prijavite za tontin, glejte družinske bazene

Za mnoge se bo hollywoodska tropska tontina, ki se bo spremenila v umor, spravila v mislih - nekaj, kar je v letu 2011 poudaril Daily Show.

Ampak bodimo resnični: v postmoderni tontin, ki ga podpira tehnologija, verjetno niste seznanjeni s svojo investicijsko skupino, zato se boste ohranili pred nizko grožnjo umora na naložbe. Samo na ideja to je grozljivo.

Preprosta zamisel o varovanju stave na vaše življenje nad nekoga drugega je ravno nasprotna družinskega bazena, kjer se skupnost strinja, da vsak teden ali mesec prispeva določeno vsoto, pri čemer ena stranka v bazenu dobi celoten pot na rotacijski osnovi .

Niso namenjeni za upokojitev, ampak bolj namenjeni za varčevanje pri velikih nakupih s podporno skupino.

Ta oblika varčevanja v skupnosti zagotavlja, da se vsi poskrbijo enako v daljšem časovnem obdobju. Veste, vsi vpleteni, zato, če bi nekdo v skupini umrl, bi verjetno dali ta oseba nazaj v svojo družino.

Toda kdo ve - morda bo kakšna kombinacija družinskih bazenov in tontinov nova, novo do trenutka, ko sem pripravljen na upokojitev.

Tvoj turn: Bi se prijavili za tontin?

Razkritje: Imamo resno Taco Bell zasvojenost tukaj. Affiliate povezave v tem prispevku nam pomagajo pri poravnavi menija dolarja. Hvala za tvojo podporo!

Lisa Rowan je pisateljica, urednica in podcaster, ki živita v Baltimoru.