8 Vprašanja, kako prositi bodočega finančnega svetovalca

Naslednji je odlomek iz knjige Pet let preden se upokojite Emily Guy Birken.

Obstaja veliko različnih vrst finančnih načrtovalcev in svetovalcev - in le nekateri naslovi, ki jih lahko uporabljajo različni finančni svetovalci, so urejeni. Srečanje z nekom, ki se imenuje finančni načrtovalec, bi lahko pomenilo, da ste se pretresli z zavarovalnim agentom, borznim posrednikom, investicijskim svetovalcem ali certificiranim finančnim načrtovalcem (CFP).

Če to ni dovolj zmedeno, se različne vrste svetovalcev plačujejo na različne načine, kar lahko resno vpliva na vašo spodnjo linijo. Tudi s tistimi, ki dobro poznajo finančno, se lahko oproščamo, ker se počutimo malo preobremenjene.

Glede na vse to v mislih, iskanje zanesljivega finančnega svetovalca se lahko zdi nemogoča naloga. Toda sami ne gre za dobro strategijo za upokojitev. Partnerstvo s finančnim svetovalcem, ki je dobro seznanjen z vsemi pravili, predpisi, možnostmi in priložnostmi, s katerimi se soočate, je veliko bolj smiselno, kot se poskušate izobraževati od tal.

Torej, kako natančno ugotovite, s kom zaupate s svojimi finančnimi odločitvami? Medtem ko lahko postopek anketiranja potencialnih svetovalcev traja nekaj časa in truda, je veliko manj prepričljivo, kot da bi ugotovili, da ste zaupali nekomu, ki ga ne bi smel imeti, ali da bi poskušali opraviti vse vaše zapletene odločitve o upokojevanju brez kakršnih koli pomoč.

Naslednji kontrolni seznam vprašanj za intervjuje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bo vaš zaveznik pri ustvarjanju upokojitve, ki vam bo všeč:

1. Kakšno je vaše ozadje in izkušnje?

Na splošno boste želeli videti, da vaš potencialni svetovalec že ima nekaj let izkušenj pod svojim pasom in je delal z različnimi tržnimi ups in padci. Če ugotovite, kaj je vaš svetovalec delal v preteklih nekaj letih, vam lahko pomaga vedeti, ali se njene strategije in toleranca tveganja dobro prilegajo vaši.

2. Prosimo, pojasnite, katere licence in potrdila imate.

To vprašanje vam bo pomagalo natančno razumeti, s kakšnim tipom svetovalca se srečujete. Kot sem že omenil, je popolnoma možno, da ima vaš svetovalec več licenc in potrdil, kar pomeni, da jih lahko ureja več regulativnih agencij.

3. Kako ste nadomeščeni?

Če med intervjujem potencialnih svetovalcev postavite samo eno vprašanje, naredite to. Natančno razumejte, kako bo plačan kateri koli svetovalec, vam bo omogočil, da jo primerjate z drugimi, ki jih intervjuirate. Poleg tega lahko sprašujete, da to vprašanje resnično lahko odpravi potencialne scammers, saj vas nekdo, ki vas vidi kot znamko, ne želi, da bi vedeli, kako je plačana.

4. Kakšna je vaša naložbena filozofija? Katere strategije uporabljate?

To so dobra vprašanja, ki jih morate vprašati, tudi če niste prepričani v svojo lastno naložbeno filozofijo in strategije. Vaš potencialni svetovalec bi moral biti sposoben razložiti, kaj je po njegovem mnenju pomemben pri vlaganju, in na podlagi njegovega odgovora ste morda sami nagibali glavo ali mislili, da je čas, da se premaknete na drugega kandidata. Če katerikoli vidik svetovalca odgovori na to vprašanje ni jasen, prosite za pojasnilo. Bolje, da se počutite neumno postavljate vprašanja, kot da bi izgubili srajco.

5. Opišite svojo idealno stranko.

Če ste našli pravi svetovalec, boste slišali opis, ki zveni izjemno kot si ti. Če ste med strankami svojega svetovalca za razliko od vsake druge stranke, je malo verjetno, da bo lahko vašim potrebam dobro služil.

6. Kakšno je vaše strokovno področje?

Nekateri svetovalci se osredotočajo na naložbe, ki pomagajo novim delavcem, da začnejo graditi svoje gnezdo, druge pa pomagajo svojim strankam pri načrtovanju šole, še vedno pa si zaslužijo svoje kruh in maslo pri načrtovanju prehoda na upokojitev. Medtem ko je upokojenec s svetovalcem, ki dela s svetovalcem, ki je bolj usmerjen k pomoči mladim strokovnjakom pri varčevanju za upokojitev, ni tako velika neusklajenost, da bi zobozdravniku prišla do zlomljene roke, ni potrebe, da se poravnate za svetovalca, ki ne specializira za vaše potrebe.

7. Ali lahko pokažete nekaj vzorčnih portfeljev?

Vaš svetovalec bi moral biti sposoben dati nekaj zelo specifičnih idej, kaj lahko pričakujete od njegovega dela. Vzorčni portfelji vam bodo pomagali natančno razumeti, kako bo vaš svetovalec priporočal, da dodeljujete sredstva in se lotite nestanovitnosti.

Če se vaš svetovalec ne boji, da vam bo dala nekaj vzorcev, namesto vas poskrbi, da vsakoletno naredi X% za svoje stranke, se mu zahvalite za svoj čas in izgubite svojo vizitko. Poskuse se lahko dobro slišijo, vendar si želite ogledati določene dolarje in cente tega, kar je počel. Pretekla uspešnost ne zagotavlja prihodnjih rezultatov (beseda, ki se mi zdi, da bi morali vsi vlagatelji na vzglavnik razvezati), vendar lahko ugotovite, kako vam svetovalec posebej obravnava različne portfelje, vam lahko pomaga ugotoviti, ali boste dobro sodelovali.

8. Prosim, povejte mi, kaj vidite kot moje finančne cilje in cilje.

Ta je nekakšno trik vprašanje, saj vas bo vaš svetovalec že vprašal, kaj želite upati in bi teoretično lahko ponovil, kar ste že povedali. Vendar pa je pomembno vprašanje, ki ga morate vprašati, ker lahko vaš svetovalec vzame številne pripombe o svojih finančnih ciljih iz drugih vidikov vašega pogovora in bi moral biti sposoben pomagati pri razjasnitvi vaših ciljev. Mnogi novi naročniki ne morejo jasno določiti svojih ciljev, saj so njihovi cilji lahko pogosto nekoliko amorfni, saj menijo, da si upajo na upokojitev.Če vam vaš potencialni svetovalec pove, kaj je slišal v zvezi s temi cilji in cilji, vam ne more samo povedati, kako dobro je poslušal, ampak vam lahko pomaga tudi bolje, da natančno razumeš, kaj hočeš, če ga nisi mogel artikulirati sami.

Vse skupaj

Kako nasvet strokovnjaka je pomemben del prepričanja o vaših odločitvah. Ker se mnogi od nas sploh ne počutijo ustrahovane s financami na splošno, lahko zelo enostavno poskusite iti sami zaradi strahu, da bi se pred svetovalcem iskali neumno ali pa se posvetovali s prvo usposobljeno osebo, ki jo je ponudila . Niti ena od teh možnosti vas ne bo dala na pot do varne in prijetno upokojitve - in nihče ni potreben, ne glede na to, kako bedno se boste počutili glede vašega razumevanja financ. Če želite razumeti, kdo so vaši bodoči svetovalci, kaj lahko storijo in kako prejmejo odškodnino, je prav tako pomembno, kot je intervju z morebitno varuško.

S temi intervjuji boste morali najti svetovalca, ki vam bo pomagal kar najbolje izkoristiti svoje finance.