Credit Card in Credit Score Hacks z Philip Tirone

To je Jeff Rose, dobri finančni centri in soldieroffinance.com z drugim super intervjujem z drugim super gostom. Moj gost je danes Phil Tirone, ki bi ga jaz imenoval strokovnjak za kreditne točke, kreditni rezultat "ninja". Jaz sem finančni načrtovalec in pomagam veliko ljudi z naložbami in finančnim načrtovanjem, vendar ko gre za bonitetne ocene, sem v bistvu zaradi pomanjkanja boljšega izraza, nevednega.

Pravzaprav sem imel blog post, ki sem ga napisal o mojih izkušnjah pri iskanju mojega pravega kreditnega rezultata, in bil sem presenečen nad vsemi mrtvimi koncmi, na katere sem naletel. Na srečo je Phil tukaj lahko razkril to situacijo in mi pomagal.

Želim danes Philu predstaviti kot strokovnjaka s kreditnimi točkami in za vse, ki ste v istem položaju, poskušam razumeti vašo kreditno sposobnost, upajmo, da se bomo Phil Phil danes veliko naučili.

Preverite svoje kreditno poročilo za brezplačno >>>

Phil, kako si danes?

PHIL: Odlično! Dobro mi gre, Jeff. Hvala, ker ste me imeli.

Najprej se predstavim, kako ste naleteli na svojo kreditno točko ali kreditno mimo in kaj ste dobili danes.

Odkritje: moj kreditni rezultat je sranje

PHIL: Ja, vse se je začelo konec devetdesetih let. Nekega dne sem vstopil v banko in sem položil ček. Poveljnik mi je rekel: "Gospod. Tirone, v vašem računu za preverjanje ste preseženi. "To je neprijetno slišati, v redu in gee, pravkar nisem vedel, kam iti z njim. Rekla je: "Ampak, veste, gospod Tirone, lahko zaprosite za zaščito pred prekinitvijo, zaščitno črto za 100 $. Vsem odobravamo. "Kot sem prepričan, naredi to. Zato mi je uspela, in rekla je: "Žal mi je, ne moremo te odobriti. Vaš kreditni rezultat je prenizek. "Razmišljam, da sem! Prva stvar je bila nerodna. To je res neugodno!

Stvar je Jeff, vedel sem, kako pomemben je bil kreditni rezultat. Takrat sem bil hipotekarni posel. Poskrbela sem za ljudi. Videl sem, kako so preplačali na podlagi njihovega kreditnega rezultata. V tem trenutku sem pogledal mojo kreditno oceno in rekel sem, kaj bom preplačil na hipoteko? Pogledal sem ga in če sem dvignil svoj kreditni rezultat, sem bil takrat 720, lahko refinanciral svoj dom in prihranil nekje med 500-600 $ na mesec. Samo čudno je.

Rekel sem, da bom to ugotovil. Kupil sem vsako knjigo, ki jo lahko. Poklicala sem bonitete. Poklicala sem moje kreditne kartice. Poklical sem banke. Poskušal sem dobiti čim več informacij, kot lahko. Tako kot ste rekli, je po cesti blok po cesti blok in ceste, ki sem se naučil že dolgo, je to navzkrižje interesov, kaj se dogaja tukaj, v redu. Pojdite v svojo banko in vprašajte, kako dvigniti kreditno oceno, ne bodo vam povedali, v redu. Ne izobražujejo svojih ljudi, bi rekel.

Ne verjamem v zlonamernost, da poskušajo zadržati informacije, vendar vem, da ne agresivno poučujejo ljudi o tem, kako povečati svojo boniteto, ker vpliva na njihovo donosnost. Vi financirate, dobite nižje obrestne mere itd. Dolgo zgodbo, ko sem odšel v banke in uporabil moj kredit kot morski prašič, sem resnično ugotovil, kako dvigniti kreditno točko in sploh ni težko. Prišel sem s knjigo. Uporabil sem jo kot vizitko, da bi dobil več posojil. Rekel sem, pomagal vam bom povečati vašo boniteto in nato posojilo z menoj. Tako se je začelo in zdaj se vedno osredotočam na kredit.

JEFF: Vau! To je kul. Pravkar ste omenili pri bankah in veliko hipotekarnih posojilodajalcev, in mislim, da ste imeli videoposnetek, v katerem ste dejansko vstopili v banko in vprašali bančnega posojilca o nekaterih vprašanjih o bonitetni oceni. Imel bom povezavo do tega videoposnetka, ker mislim, da je kul, ker ta posojilodajalec res ni nič vedel, in poskušal je zapolniti nekaj vrzeli z v bistvu nekaj informacij, ki so bile popolnoma napačne. Smešno je, ker sem imela zelo podobno izkušnjo z lastnim hipotekarnim posojilodajalcem tukaj na območju, ko smo gradili naš prvi dom. Vprašal sem mu nekaj vprašanj o kreditnih rezultatih in res ni imel pojma. Poskušal se je pretvarjati, da ve, o čem je govoril. Mislim, da ni bilo storjeno zlonamerno, vendar mislim, da informacije ni mogoče najti tam.

Odkrivanje kreditnega sistema

PHIL: Brez vprašanja. To vohunsko kamero sem vzel v štiri različne banke. Štiri različne banke so v bistvu povedale vse različne informacije. Vem, kaj zdaj vpliva na kreditno oceno. Gledam deset tisoč kreditnih poročil. Vem. Ti revni fantje so samo neumni. Kot sem rekel, ni njihova krivda. Poskušajo opravljati svoje delo. Banke jih ne izobražujejo. Sestavil sem celoten program in ga poslal direktorjem pri bankah in rekel: "Hej, poglej, kaj bi lahko naredil za svoje stranke." Dobim ščetke, potem sem spoznal.

Ena stvar zame, Jeff, malo sem počasi. Včasih mi je potrebno nekaj, da ugotovim. Potem sem spoznal, oh, razumem. Zakaj bi to storili? Obstaja samo ta izključitev, kar je to, kar je in zato sem prepričan, da moramo izobraževati ameriške ljudi o tem, kako se pospešiti zase ali pa jih bo njihova banka samo oropala.To je dobesedno oblika pravnega ropa. Po mojem mnenju je to, kako banke zakonito rop. Popolnoma nepošteno in absolutno potrebna je reforma, vendar je to, kar je. Imate opraviti z ogromno birokratsko politično zverjo, ki sem jo poskušal spremeniti.

Ponudil sem, da knjige prepustim vsem. Napisal sem predsednika, ko je prišel na funkcijo, ker je bil velik v podjetju. Rekel je, da nas bo podjetnik rešil. Še vedno je verjetno; Pravkar nisem slišal od njega. Pisal sem ga in rekel sem: "Gospod. Predsednik, imam način, da prihranim več sto dolarjev na mesec. "

Mislim, 80% Američanov, 80 8-0, imajo napako pri njihovem kreditnem poročilu. Če bomo le odpravili te napake, bo povprečna oseba prihranila več sto mesecev.

Samo rešite napake, pozabite na vse ostalo. Rekel sem, da bom dal svojo knjigo nikomur. Ustvarili bomo digitalne programe. Bomo šli ven do mase. Toda ideja ni bila dovolj dobra, ne vem zakaj. Mislil sem, da je to dobra ideja, ne glede na to.

Poslali ste mi kopijo knjige in nekaj vaših priročnikov in ena stvar, ki ste jo pravkar omenili, je bila 80% ameriškega prebivalstva napaka pri njihovem kreditnem poročilu in koliko bi to lahko rešilo, če bi le to spoznali. Katere so nekatere druge skupne stvari - vsi programi, ki ste jih preživeli, vsi ljudje, ki ste jim pomagali v preteklih letih - kakšni so nekateri hitri popravki, da se veliko ljudi ne zaveda, da jih lahko takoj izvedejo?

Optimizirajte svoje kreditne kartice

PHIL: Najprej potrebujete 3-5 kreditnih kartic. Vi absolutno potrebujete 3-5 kreditnih kartic. Obstajajo ljudje, ki pravijo, da imam samo eno in to je vse, kar potrebujem. Tukaj je problem z njim; kredit je graditi korenine, globoke, globoke, globoke korenine. Če nimate globokih korenin, ko ena od teh napak prihaja na vaše poročilo o kreditni sposobnosti, bo vaš rezultat precej daleč, kot bi moral. Zato potrebujete tri do pet kreditnih kartic.

Tukaj je opozorilo. Obstajajo nekatere kreditne kartice, ki pomagajo vašim bonitetnim ocenam in nekaterim kreditnim karticam, ki škodijo vašim bonitetnim ocenam. To bom razložil v samo sekundi. Če samo odidete in dobite kreditno kartico, to ne bi vplivalo na vašo kreditno oceno ali bi lahko negativno vplivalo na vašo kreditno oceno. Morate vedeti, katere kreditne kartice so prave kreditne kartice, da bi dobili. Lahko vam dam to povezavo in jo lahko dodamo na objavo v spletnem dnevniku. Prešli smo skozi spletna mesta, zato vemo, katere kreditne kartice priporočamo našim strankam in katere ne. Če greš na creditcards.com in izberete katero koli kreditno kartico, bi to lahko negativno vplivalo. Naj razložim, zakaj.

Problem s kreditnimi karticami je, da vsi ne poročajo o ustreznih informacijah. Evo razloga, zakaj vsi ne poročajo o ustreznih informacijah: po kreditnih pisarnah podjetjem za kreditne kartice ni treba poročati informacij kreditnim uradom. Izbrali so to. Ko se odločijo za to, morajo plačati za poročanje. Podjetja s kreditno kartico ali vaše banke in podobne stvari plačajo, da poročajo birojem. Zaradi tega poročajo določene informacije. Biroji so le poročevalska agencija. Pravkar poročajo, kaj poročajo.

Ena od stvari, o katerih govorimo v naši knjigi, in to izhaja iz študije sveta za zvezne rezerve, 46% kreditnih kartic, ki jih imate v svoji denarnici, ne poročajo ustreznih kreditnih omejitev za biroje. Samo razmislite o tem. Šestindvajset odstotkov ne poroča o ustreznih kreditnih omejitvah za biroje in tukaj je težava s tem.

Predvidevajte, da imate kreditno omejitev v višini 1000 in vsak mesec plačate račun za električno energijo, ki znaša 100 evrov. Če družba za kreditne kartice ne poroča o pravilnem omejevanju in večkrat poroča o omejitvi 0, ko vaše kreditno poročilo upravlja vaša hipotekarna banka, vaša kreditna kartica, vaša zavarovalnica ali vaš prihodnji delodajalec, algoritem bonitetnega točkovanja sistem gleda na vašo kreditno mejo v primerjavi z vašim ravnovesjem. Torej na tej omejitvi, ki bi morala biti 1000 dolarjev, 100 dolarjev. To je 10-odstotna poraba. Če pa se kreditna omejitev ne prikaže in prikazuje 0 kreditno omejitev in 100 $, je to negativna poraba. Izkoristili ste se. To bi lahko vplivalo na 10, 20, 30 točk na vašo kreditno točko, odvisno od drugih stvari, ki jih imate.

Pomagaj mi tukaj, me hecaš? To sploh nima smisla. To je stvar, jaz sem resničen čustveni tip. Tako delam. Nekatere stvari so nepoštene in to je nepošteno, ker tega nihče ne ve. Mislijo sami, da me hecaš? Kako bi bilo to resnično? Tako deluje.

Bil sem eden tistih, ki ni imel pojma. Slišal sem o razmerju izkoriščenosti in dobil sem ta vidik, vendar nisem vedel o poročanju o mejah in napakah omejitev. Zelo je smiselno, zakaj bi nekdo lahko poškodoval, vendar ni veliko smisla, zakaj je tako.

Dokazan sistem za izboljšanje vašega kredita

PHIL: Jeff, nič nima smisla. Zato imam ljudi, ki se prijavijo za svoj program. V 30 dneh smo imeli nekaj ljudi, ki so imeli učinek 100-120 točk. Dobesedno, imajo v svojem kreditnem poročilu 100-120 točk, kar pomeni, da imajo dve ali tri kreditne kartice, ki ne poročajo o ustreznih omejitvah. Pravkar me moti. Tukaj je težek del o tem. Ko ne poročajo o ustrezni omejitvi, vpliva na vašo kreditno točko, ki neposredno vpliva na to, koliko boste plačevali vsak mesec. Kot sem rekel, vpliva na očitno hipoteko.

Če bi imeli dva brata kupiti isto točno hišo, isto točno lokacijo, isto ulico, isto isto. Imajo isti dohodek, isti dolg, vendar ima en kreditni rezultat 720 in eden ima 719 kreditnih točk in kupi 300.000 $ domov s FHA. Tisti z 719 kreditno točko, ob predpostavki, da bo dal 10% navzdol in on potrebuje hipotekarno zavarovanje, bo preplačil 4500 $ v pristojbinah zaradi te točke. Ena točka! Torej vpliva na vašo hipoteko. To vpliva na vaš avto. Vpliva na vaše kreditne kartice. Vpliva na vsa druga posojila, ki jih imate. To vpliva na vaše avtomobilsko zavarovanje, vaše domače zavarovanje v nekaterih državah. Vpliva, ali boste dobili službo. Revija Inc je izšla in rekla, da 61% delodajalcev vodi poročilo o kreditu, preden vas zaposli.

Ne morem biti bolj strasten glede tega. Včasih se počutim, kot da sem na vrhu gorskega petja ali kričanja in nihče ne sliši. Mislili bi, da boste te informacije dobili pravim politikom, ki bi jih spremenili. Samo čakam, da te kandidira za službo.

Jeff: To je super. Za moje občinstvo in za vsakogar, ki to gleda, je ta mali nugget vreden več sto mesecev, lahko tisoče letno. V času svojega življenja je to ogromno.

Enostavna in hitra popravila

PHIL: Imam jih več. Naj vam povem. Vsi .... No ne želim povedati vsakogar, vendar večina ljudi ima 75-80% ljudi določeno vrsto zbiranja na svojem poročilu o kreditu. To ni zato, ker niste plačali računov. Nedavno sem se preselila v Scottsdale iz Kalifornije. S spremembo naslova sem poslal službo za vodne storitve v LA. Napisali so napačen naslov. Torej, kaj se zgodi, nisem vedel, da imam to $ 500 račun za vodo in so me poslali v zbirke. Dobim zbirno pismo.

Hvala Bogu, saj vem, kako ravnati s temi stvarmi, kajti, ugani, kaj bi ta zbirka vplivala na moj kreditni rezultat 50, 60, 70 točk. Stvar je, da je ena izmed stvari, o kateri se pogovarjamo v programu, poskrbeti, da se pogajate, preden plačate račun v zbirkah. To sem storil s to družbo za zbiranje.

Kar počnemo je, da ljudje potekajo skozi postopek potrjevanja njihovega dolga in nato pogajanja. Kaj se zgodi s temi družbami za zbiranje je, da prodajajo toliko različnih časov. Torej to podjetje prodaja to podjetje in ta družba prodaja tej družbi. Mnogokrat se informacije zbledijo in izgubljajo. Potrebujemo jih za potrditev dolga, da bomo lahko dobili informacije iz zbirne družbe, zato vemo, da imajo napačno telefonsko številko, imajo svoj napačen naslov. Imajo vse te napačne stvari. Potem prihajamo iz moči pogajanj.

V svojem poteku 14-dnevnega kreditnega izziva govorimo o vseh teh informacijah. Dajemo dejanska pisma, da pošljete kreditne limite, za biroje, za zbirne družbe, vse te stvari, tako da ste pod nadzorom. Resničnost, nihče ne uči teh informacij. Ne moreš iti v svojo banko, kot smo rekli. Nikamor ne moreš iti. Morate najti zanesljive vire. Žalostna stvar je, če greš v knjige v knjigarni, natisnili smo knjigo in problem je, da smo šele zastarali. Ni bilo pomembno. Zdaj držimo vse na vrsti in v bistvu z 14-dnevni kreditni izziv ljudem pošljemo e-pošto enkrat na teden. To je enkrat tedensko 14 tednov. To imenujemo 14 dni, ker smo vam poslali en video na dan 14 tednov. Videoposnetki so dolgi 5-10 minut. To vam daje točno nugget, ki ga morate naučiti, nato pa vam daje 5-10 minut stvari, ki jih morate storiti, če to velja za vas.

Največ oseba porabi 20 minut na teden, največ 20 minut na teden, da se seznani s svojimi krediti. V večini primerov se uporablja 8-10 tednov. Za to, Jeff, imamo brezplačni webinar da lahko objavimo vašo spletno mesto, kjer ljudje slišijo. Jaz dobesedno dajem 55-minutni webinar, ki pojasnjuje naš izziv in se lahko prijavijo za to. Imamo webinars, ko so vsi tam.

Se zanimate za brezplačni kreditni spletnik? Ti lahko se prijavite tukaj in začnite izboljševati svoje kredite danes.

OK, to bomo zagotovo imeli za naše gledalce. Ali lahko morda delite zgodbo o uspehu nekoga, ki je šel skozi to nedavno, da se morda zdi kot manjše stvar, vendar je takšen velik vpliv na njihovo življenje zdaj, ko razumejo svoje kredite?

Zgodbe o uspehu

PHIL: Imam toliko zgodbe o uspehu. Sploh ne vem, kje začeti. Joe iz Indianapolisa, Indiana je bil bankrotiran in razvezan in nikoli ni mislil, da bi bil finančno brezplačen. Bil je v grobem prostoru. Ena od stvari, o katerih se pogovarjamo, je, da mi ni všeč, če ste včeraj v stečaju, lahko dobim kreditno oceno nad 720, nad 750, 8-9 leti pred tem, ko stečaj pade s kreditnega poročila. Razmislite o tem. Imeli ste stečaj, lahko imate svoj kreditni rezultat 700, 720, 750, 8-9 let, preden ta stečaj pade s kreditnega poročila. Moj sistem prepričanj se veliko razlikuje od tipičnih kreditnih podjetij. Podjetja s kreditnimi popravili tipično rečejo, Jeff, imate to težavo s tem Fordovim računom. Dovolite mi, da to odpravim. Poznam nekoga v Fordu. Odvisno od vašega razmerja ste dobili napako pri svojem poročilu o kreditu. Če ta napaka ne prihaja iz vašega kreditnega poročila ali negativne oznake, ne morete obnoviti. Verjamem popolnoma drugačen.

V skladu z FCC ali v skladu z zveznimi zakoni, če se je nekaj zgodilo z vašim kreditnim poročilom, se je zgodilo. Ne morete ga zakonito odstraniti. Nočem kršiti zakonov. To ni moj koncert.Kar ljudem naučim, kako narediti je, da gradijo svoje kredite glede teh vprašanj, zato ni pomembno. Vaša banka želi, da razmišljate, če ste imeli stečaj, ko ste na kosilu 10 let. Vso srečo. To ni tako. Steve je dobil naš program. Šel je iz 540, če se spomnim, 540 do 735. To je z stečajnim računom na njegovem kreditnem poročilu.

Imam še en primer. Cindy, izvršna direktorica podjetja Sony. Naredila sem vsa posojila. Nekega dne me je poklicala in rekla: "Phil, imam problem. Nekaj ​​se dogaja z mojim kreditnim poročilom. "Svoje poročilo o kreditu smo opravili in prišlo je do ene napake. Vedno je imela 750+ bonitetnih ocen. Ena napaka na njeni kreditni poročili, ki je povzročila nekaj podobnega 750-580. Bilo je ogromno, veliko padec. Ena napaka. Potrebovali so nam nekaj mesecev, da smo se izklopili. Ko smo jo dobili z njenega kreditnega rezultata pravkar popped in ona je bila sposobna refinancirati. Razlog, zakaj je ugotovila, da je njen kreditni rezultat nizka, je bila, ker je refinancirala določen dolg, kot je njen avto, in različne stvari, kot je to. Bila je prisiljena, da pride v stvari, ki si jih ni mogla privoščiti. Ko imaš 580 kreditnih točk in dobiš avto, plačaš kot nori.

Eden od drugih razlogov, zakaj je bila njena druga posojila. Naredila je naložbene nepremičnine, zato je morala opraviti 1031 menjavo. Morala je dobiti še eno hipotekarno posojilo s to kreditno oceno res visoko. Prihranila je, ko je refinancirala te dve stvari 900 dolarjev na mesec. Bilo je samo osupljivo. Prejšnji teden sem se pogovarjal z moško v Ottawi v celici in dejal: "Phil moj rezultat je odšel od 620 do 732 v 30 dneh." Če poznate podatke, ki jih ta dela.

JEFF: Vau! To je super. Mislim, da za vsakogar, ki ima to situacijo, ko imajo nizko kreditno oceno in nimajo kam iti, je vaš program eden od redkih, ki sem jih videl tam, ki jih bodo dejansko izobraževali in hodili skozi to. Na svoji spletni strani imate precej drzne trditve, vendar se vam zdi, da imate tudi nekaj študij primerov, s katerimi želite to podpreti. To je super.

Garancija, za katero ne morete privoščiti uporabe

PHIL: Oh ja. Deluje. Vem, da deluje. Pravzaprav je moja garancija, če v prvem letu ne boste prihranili 1000 dolarjev, lahko dobite ves denar nazaj. To je moje jamstvo. Kreditna garancija je, če vaš kreditni rezultat ni tam, kjer želite, da je v enem letu, lahko imate ves svoj denar nazaj. Tako prepričana sem. Vem, ker smo imeli več kot 10.000 ljudi skozi program. Ker smo imeli toliko ljudi, razumem, kako sistem deluje tako dobro, in to se dogaja. Precej sem samozavesten in hvaležen, da bom lahko povedal zgodbo.

Jeff: To je super. Imeli bomo tudi povezave do Philovega spletnega dnevnika. Vem, da ima tam veliko virov. Imel bom tudi povezavo do webinarja. V bistvu je povezava potem le, da jim pokažemo naslednji razpoložljivi spletni v živo, na katerega se lahko udeležijo?

PHIL: Ja, v bistvu se prijavijo za webinar in bodo povabljeni na spletno mesto, kadarkoli so časi in podobne stvari. Vse je na spletni strani.

JEFF: Mislim tudi tudi, če se boste strinjali s tem, morda bi imeli nekaj bralcev glede njihove kreditne ocene. Morda jih lahko objavljamo tudi in jih odgovorimo na objavi v spletnem dnevniku, da bi resnično pokazali ljudem, koliko jih potrebujejo za svoj program, da bi povečali svoj kreditni rezultat in kaj ne.

PHIL: Karkoli lahko naredim, Jeff, da ti podpreti. Všeč mi je, kaj počnete. Všeč mi je tvoje informacije in kot sem ti rekel, da ne morem čakati, da prideš ven s svojim izdelkom. Ko ljudje končajo postopek ocenjevanja kreditnih točk, potrebujejo finančni proces izobraževanja in obstaja ena oseba, s katero se obračam, in to ste vi. Všeč mi je vaš blog. Všeč mi je, kaj počnete. Všeč mi je tvoja knjiga. Želim, da vas vseeno podprem.

Tako, da vsi vedo, nisem plačal Philu, da bi to rekel. To je bilo povsem nezaželeno. Phil, cenim vaš čas tukaj in vsekakor cenim nuggets of information. Danes sem se veliko naučil in prepričan sem, da je tudi veliko ljudi storilo preveč. Cenim to.

PHIL: Pogovorite se kmalu.

Ali ste pripravljeni izboljšati kredit? Ti lahko se prijavite tukaj za brezplačen webinar in začnite izboljševati svoje kredite danes.