Dragi, pozabil sem odtegniti hipotekarni interes!

Kot gostitelj podcasta Money Girl, eno od najpogostejših vprašanj, ki jih dobim od predstavnikov poslušalcev, je zahtevati odbitek davka od hipotekarnih obresti, kot je ta iz Alice:

Če je moj mož in jaz pozabil, da v zadnjih nekaj letih vzamejo davčne olajšave za naše hipotekarne obresti, kaj lahko storimo? Ali obstaja zakon, kjer ga morate uporabiti ali izgubiti?

Kakšna je obrestna mera za hipotekarno obrestno mero?

Če niste seznanjeni z odbitkom obresti za hipoteko, je to velika davčna olajšava za lastnike stanovanj, ker vam omogoča, da odbijete znesek hipotekarnih obresti, ki jih plačate iz vašega obdavčljivega dohodka. Če ste tipični lastnik stanovanj, verjetno plačujete velike dolarje za svojo hipoteko vsako leto - zato vam lahko ta davčna olajšava prihrani nekaj večjih sprememb, tako da znatno znižate davčno obveznost.

Kdo lahko zahteva hipotekarno obrestno davčno odtegnitev?

Vendar pa ni vsak lastnik stanovanj upravičen do odbitka davka od hipotekarnih obresti. Moj prvi odgovor na vprašanje Alice je, da se prepričate, da lahko ona in njen mož izpolnjujeta pogoje. Tukaj sta dve veliki oviri, s katerimi morate skočiti, da izkoristite odbitek hipotekarnih obresti:

Pravilo št. 1: V kvalificiranem domu, v katerem imate lastniški delež, morate zavarovati dolg.

Pravilo št. 2: Vašo zvezno davčno stopnjo morate prijaviti z obrazcem 1040 in razčleniti odbitke na seznamu A.

Kaj je zavarovan dolg?

Prvo pravilo ima dva dela, ki jih bom določil: »zavarovani dolg« in »kvalificirani dom«. Po IRS je zavarovani dolg tisti, v katerem podpišete hipoteko, dejanje zaupanja ali zemljišče pogodba, da:

• vaše lastništvo v kvalificirani varni hiši za plačilo dolga,
• določa, da se lahko vaš dom proda, da bi zadostil dolg, in
• se zabeleži v veljavni državi ali lokalni zakonodaji.

Z drugimi besedami, vaš dom mora biti v vrstici kot zavarovanje, če ne plačate hipoteke. Na splošno je edini čas, da hipoteke morda ne bo zavarovan, če imate hipoteko, nakup s financiranjem lastnika ali izposojo sredstev za nakup domov od prijatelja ali sorodnika.

Ali lahko odbijete obresti za refinanciranje hipoteke?

Obstajata dve vrsti dolga, ki sta upravičena do odbitka davka od hipotekarnih obresti: dolg iz naslova dolga in lastniškega dolga. Pridobitev dolga je vsako zavarovano posojilo, ki ga dobite za nakup, gradnjo ali remodel vašega glavnega ali drugega doma. Vključuje refinanciran dolg do zneska starega hipotekarnega salda tik pred izvedbo refinanciranja. Skupni znesek obresti, ki ga lahko odbijete za dolg, je omejen na milijon dolarjev za vaš glavni in drugi dom (ali 500.000 dolarjev, če ste poročeni ločeno).

Ali lahko odbijete obresti na posojilo za lastni kapital?

Dolg kapitala, kot sem omenil, prav tako izpolnjuje pogoje za odbitek hipotekarnih obresti. Dolžniški kapital je vsako posojilo, zavarovano z vašim glavnim ali drugim domom, ki ste ga vzeli iz razloga, razen za nakup, gradnjo ali remodeliranje. Lahko bi bil denar, ki ste ga porabili za začetek poslovanja, plačilo za izobraževanje ali, na primer, počitnice. Ima precej nižjo omejitev od dolgov za pridobitev odbitka obresti: 100.000 dolarjev (ali 50.000 dolarjev, če ste poročeni ločeno).

Kaj je kvalificiran dom?

Zdaj pa razpravljamo o opredelitvi "kvalificiranega doma" v kontekstu odbitka hipotekarnih obresti. Po IRS je lahko vaš dom in drugi dom primeren dom. Vsaka lastnina je lahko enodružinska bivališča, condo, cooperative, mobilna hiša, priklopnik, dogovor o času ali celo čoln, če imajo ležišča, kuhanje in stranišče.

Če ste poročeni in vložite skupni davčni obračun, lahko vaše kvalificirane domove v lasti le enega zakonca ali v skupni lasti. Če ste poročeni in vložite ločene vračila, lahko vsaka zahtevate hipotekarno obresti samo za eno kvalificirano hišo - razen če pisno privolite, da lahko en zakonec zahteva odbitek za oba doma.

Torej, ob predpostavki, da je Alice dejansko zagotovila dolg v kvalificiranem domu, mora tudi izpolnjevati drugo pravilo IRS za uveljavljanje odbitka hipotekarnih obresti, ki določa odbitke na seznamu A.

Kaj so razčlenjeni odbitki?

Postavljeni odbitki so upravičeni stroški, ki jih lahko poročate o svoji zvezni davčni napovedi, da zmanjšate obdavčljivi dohodek. Vsako leto imate izbiro, da zahtevate bodisi standardni odbitek za vašo prijavo davčne obremenitve bodisi dodate vse svoje dejanske odbitke in jih zahtevate na seznamu A obrazca 1040.

Na primer, če Alice in njen mož skupita davke, je njihov standardni odbitek za leto 2011 11.600 dolarjev. Če imajo več kot 11.600 dolarjev skupnih odbitkov za razvrstitev, bodo prišli naprej, tako da bodo prikazani v primerjavi s standardnim odbitkom. Ker večina lastnikov stanovanj plača obresti hipotekarnih obresti vsako leto, je verjetno, da družina Alice ni nobena izjema in bi imela veliko odbitkov, da bo postavka vredna.

Kako zahtevati odprodajo zanemarjene hipotekarne obresti

Torej, kaj bi morala storiti Alice, če bi bila ona in njen zakonec upravičena do odbitka hipotekarnih obresti, ki so bile več let vredne, vendar so se zgubile in jih niso zahtevale? To bi lahko pomenilo, da so plačevale davke že več let. Vsakič, ko odkrijete napako pri davčni napovedi, ki je posledica vašega dohodka, davčnih olajšav, davčnih olajšav ali davčnega statusa, ga morate spremeniti z obrazcem 1040X.Za vsako leto, ki ga spreminjate, morate vložiti ločen obrazec 1040X in mora biti papirna oblika, ker IRS ne dovoljuje, da se popravljena vračila vložijo elektronsko. Upoštevajte tudi, da se lahko vaša država davčna obveznost spremeni, če spremenite svoj zvezni donos.

Na splošno je za vložitev zahtevka za vračilo davka obrazec 1040X v treh letih od datuma prvotnega vračila ali v dveh letih od datuma, ko ste plačali davek, kar nastopi kasneje. To pomeni, da lahko Alice verjetno spremeni svoje donose za leta 2010, 2009 in 2008 ter povrne svoje dragocene, a pozabljene davčne olajšave.

Kdo ima pravico do odbitka, če ste lastnik doma z več osebami ali niste na hipoteki ali naslovu? Ko se prijavite na SmartMovesToGrowRich.com, je eden od brezplačnih daril, ki jih boste prejeli, "Video posnetki za pogajanja o hipotekarnih obrestnih merah za obresti", ki sem jih ustvaril, da odgovorim na ta pogosta vprašanja in še več.