No-Frills vodnik za vzajemne sklade za ljudi, ki ne govorijo Wall Street

Če bi se lahko vrnili pravočasno, bi vsi kupili Apple, Netflix in Amazon, ko bi bili manj kot 25 dolarjev za delnico.

Heck, kupili bi jih 100 dolarjev za delnico. Toda, če je zaloga podjetja tako majhna, je skoraj nemogoče vedeti, ali vam bo prinesla bogastvo ali pa bo naslednjič, da se odpravite.

Podobno, do trenutka, ko ste pripravljeni prihraniti za upokojitev, se Amazon poveča za več kot 1500 dolarjev na delnico, v dnevu pa ni dovolj časa za preučevanje vseh zalog, ki jih potrebujete za portfelj, ki bo neurje na trgu.

Sestavljanje naložbenega portfelja bi pomenilo, da bi se zaposlilo drugo zaposlitev.

K sreči je bil vzajemni sklad ustanovljen, da bi ljudje lahko vlagali, ne da bi bili strokovnjaki v posameznih zalogah.

Kaj je vzajemni sklad?

Vzajemni sklad je skupek naložb, ki jih vzajemno financira skupina ljudi.

Ta bazen lahko kupi portfelj, ki vključuje delnice, obveznice, denar ali kombinacijo treh. Tveganje vlaganja v vzajemni sklad je nižje v primerjavi z vlaganjem v samo eno ali dve zalogi. In večino vzajemnih skladov aktivno upravlja nekdo ali več ljudi, ki vam v primerjavi z virom poravnajo in padajo.

Sodobni vzajemni sklad želi premagati trg. V popolnem svetu so upravljavci skladov izbrali samo najhitreje rastoče družbe in poznali vsa druga podjetja, da bi lahko spremenili počasnejše izvajalce za obetavne novince.

Verjetno si všeč: "Torej morajo biti psihični?"

Da in ne.

Vodstveni delavci porabijo veliko časa za študij podjetij, ki jih vključujejo v vaše naložbe. Nezakonito je pridobiti podatke od teh podjetij, preden javnost ve. (To se imenuje trgovanje z notranjimi informacijami, zato je draga Martha Stewart v zaporu delovala.)

Torej, če jim ni na voljo veliko več informacij, kot jih lahko dobite z Googlovim iskanjem, so njihovi izbori le malo več kot izobražene ugibke.

Prednosti in slabosti vzajemnih skladov

Vzajemni skladi so investicijska strategija, ki se izvaja za vas. Metoda "set-it-and-forget-it" za naložbe.

Toda z vsemi storitvami, ki ste jih storili za vas, plačate premijo za udobje. Ta premija se prikrije kot provizije, provizije in druge stroške, povezane s skladom.

Razbijmo jih.

Nalaganje: "Obremenitev" v vzajemnem skladu govori je prodajna provizija ali provizija. Ko investirate prek določenih posrednikov, finančnih načrtov ali investicijskih svetovalcev, se jim vrne vsa sredstva, ki jih vnesete v vaš vzajemni sklad.

Če ste zmedeni glede tega, ali imate eno od teh, jih označite kot delnice razreda A v vašem portfelju. Za vzajemne sklade, sestavljene predvsem iz zalog, je povprečna obremenitev 5,4%. To pomeni, če vlagate 1.000 USD, kdorkoli vas je prodal, dobi $ 54 in investira 946 USD.

Te obremenitve postanejo manjše, ko vlagate več, vendar ponavadi ne izginete, dokler nimate vloženega 1 milijona dolarjev.

Stroški najema, aka provizije za upravljanje: Letno ali četrtletno plačilo običajno znaša med 0,5% in 2% vsega, kar ste vložili v vzajemni sklad.

Recimo, da investirate 25.000 $ na leto v vzajemni sklad s 5,4% obremenitvijo in 1% upravljavsko provizijo. To pomeni, da bo 23,650 dolarjev namenjenih v sklad, najmanj pa 236,50 USD za upravljanje. To ne upošteva 1% za vsako rast, ki jo sklad vidi v tem letu.

Prav tako je pravi čas, da upoštevate, da upravljavska provizija ni razmerje med upravljanjem stroškov (MER). MER je splošno povprečje vaših stroškov / pristojbin in bo višja od provizije za upravljanje.

12b-1 (v nadaljnjem besedilu: tržne takse): Ali ste vedeli, da vlagatelji plačujejo stroške trženja in promocije vzajemnega sklada? Ja. Če vidite 12b-1 pristojbino, to ste plačali! Vsa sredstva nimajo, vendar je v povprečju letna taksa 0,13%.

To so le vrh nadomestnega ledenika vzajemnega sklada.

Kako kupiti vzajemne sklade brez vseh pristojbin

Vsi vzajemni skladi niso ustvarjeni enaki. Obstajajo alternative, ki so poceni, enostavno razumljive in pogosto dajejo še boljše rezultate.

Podjetja vzajemnega sklada s sredstvi brez obremenitve

Vzajemni skladi, ki se prodajajo brez provizije ali prodajne provizije, so bili, ste uganili, brez obremenitve. So isti aktivno upravljani vzajemni skladi, vendar jih kupijo neposredno od investicijske družbe.

Morda boste prepoznali imena, kot so Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price in Schwab; To so družbe vzajemnega sklada. Lahko greš naravnost na svoje spletne strani, odpreš posredniški račun in začneš vlagati v svoje vzajemne sklade.

Indeksni skladi

Indeksna sredstva so vzajemni skladi, ki se ne upravljajo aktivno. Zato jim noben svetovalec ne zaračuna provizije in nima nobenih menedžerjev za plačilo, zaradi česar je povprečni koeficient stroškov na kapitalu indeksnega indeksa 0,09%.

Indeksni skladi niso namenjeni premagovanju trga. Polni so delnice, ki bodo odražale trg. Povprečni letni donos je lahko manjši od upravljanih sredstev, vendar brez vseh pristojbin lahko načelo zaslužijo več obresti. (Sporočilo opozorilo: aktivno upravljani skladi običajno ne premagajo trga.)

Ko vlagate v aktivno upravljani sklad, navadno vlagate v samo en vzajemni sklad, ki se sčasoma spreminja.Ker se sestava indeksnih skladov redko spreminja, večina strokovnjakov priporoča, da imajo več v vašem portfelju.

Pristojbine za plačilo le-teh

Tudi vsi investicijski svetovalci niso ustvarjeni enaki. Če želite, da vas nekdo vodi v procesu vlaganja, vendar ne želite, da bi bile visoke provizije povezane z večino vzajemnih skladov, obstajajo samo svetovalci, ki plačujejo le pristojbine.

Finančni svetovalci, ki plačujejo le provizije - niso enaki kot na podlagi pristojbin - zaračunavajo urno postavko ali mesečni zadrževalnik za svoje storitve. Ne sprejemajo provizij, zato so lahko nepristranski za kateri koli poseben sklad.

Plačate jih 150 do 300 dolarjev na uro in zberete najboljše - in najcenejše - portfelj za vas, prilagojene vašim življenjskim ciljem.

Če ne morete zaviti svoje glave okoli vseh informacij, ki jih najdete v Googlovem iskanju, poraba $ 400 do $ 900 za strokovne nasvete je tako cenejša na dolgi rok kot 1% dohodka v življenju.

Samo vedite, da najboljši kandidati za finančno svetovanje običajno naredijo 150.000 $ letno ali imajo vsaj 250.000 $ že vloženih sredstev, zato se vam ne zdi potrebno, da začnete vlagati.

Če ste šele začeli, poskrbite, da boste prispevali do tekme vašega podjetja v vašem 401 (k). Preverite možnosti in izberite sklad ali sredstva z najnižjimi provizijami.

Ta članek vsebuje splošne informacije in pojasnjuje možnosti, ki jih morda imate, vendar ni namenjeno investicijskemu nasvetu ali osebnemu priporočilu. Ne moremo prilagoditi člankov za naše bralce, zato se vaši položaji lahko razlikujejo od tistega, o katerem razpravljamo tukaj. Prosimo, da poiščete pooblaščenega strokovnjaka za davčno svetovanje, pravno svetovanje, svetovanje pri finančnem načrtovanju ali investicijsko svetovanje.

Jen Smith je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder in daje nagrade za varčevanje z denarjem in plačila dolgov na Instagramu na @savingwithspunk. Izčrpava vse pokojninske račune z nizkimi stroški indeksnih skladov.