GFC TV Ep 011: samozaposlene upokojitve

Ko gre za samozaposlovanje in upokojitev, so miti in napačne predstave. Na srečo imam podatke o nekaterih najbolj priljubljenih možnostih upokojevanja za samozaposlene delavce. Današnja objava je odgovor na vprašanje bralca o tem, kako povečati prispevke za upokojitev, ko ste samozaposleni.

Bralec Shane vpraša:

"Sem samozaposlen, zato nimam razkošja, da imam 401 (k). Imam Roth, da vsako leto prispevam največji znesek. Moje vprašanje je, ali obstajajo drugi načini, kako bi lahko dal denar za prihodnost, ki bi mi dala boljši donos? "

Katere možnosti upokojitve delajo najbolje za samozaposlene delavce?

Prvič, to je pametno vprašanje za vse samozaposlene osebe, ki jih vprašajo. Ker so samozaposleni delavci večinoma sami, ko gre za upokojitev, je ključnega pomena, da se vključijo v delo za noge.

Za vse moje samozaposlene osebe, poslušajte. Ker sem samozaposlen, sem tam s tabo. Pot, ki jo bom opisal, je natančna pot Vzel sem, da bi zagotovil svoj pokojninski prihranek.

Kot je omenil Shane, ima Roth IRA že. Ali ste samozaposleni ali delate za nekoga drugega, je pametno vlagati v Roth IRA pod pogojem, da ste upravičeni. Seveda bi lahko upoštevali tudi tradicionalno IRA. Z obema računoma lahko prispevate, ali ste samozaposleni ali delate za nekoga drugega. Če delate za tradicionalnega delodajalca, lahko prispevate k vsaki vrsti računa poleg denar, ki ste ga dali v vaš tradicionalni 401 (k) načrt.

Toda, kateri račun bi morali izbrati?

Če ste mlajši, bi definitivno gravitiral proti Roth IRA.

Zakaj? Ker vsi imamo radi brez davka.

Kul o Roth IRA-u je, da lahko sedaj prispevate po dolarjih za davek in kasneje uživate brez davkov. Tako je; Ko začnete varčevati, vaši skladi Roth IRA rastejo brez davka in vam ne bo treba plačevati davkov, ko začnete z denarjem v upokojitvi.

Lepo, kajne?

Ne glede na vrsto IRA, ki jo izberete, lahko v obeh vrstah računov v letu 2016 zagotovite do 5.500 $. Ker se ta omejitev ponavadi poveča vsako leto ali dve, morate pri posodobitvi poročati pri IRS, ko izvršujete svoje pokojninske načrte.

Povezani:

• Pravila Roth IRA in omejitve prispevka v letu 2016

Zdaj, 5,500 $ ni slabo, vendar to je največ, kar lahko postavite v tradicionalno ali Roth IRA vsako leto. Če ustvarjate več denarja in želijo prispevati veliko več, morate poiskati dodatne načine za samopostrežno prihranke pri upokojitvi.

Možnost 1: Razmislite o SEP IRA

Prva možnost, ki sem jo imela kot samozaposlena oseba, se imenuje SEP IRA. Če se sprašujete, "SEP" pomeni poenostavljeno pokojnino zaposlenih.

Z SEP IRA vam lahko dovolite, da odštejete do 25 odstotkov celotnega nadomestila z letno zgornjo mejo 53.000 dolarjev. Če zaslužite veliko, je to ogromen košček denarja, ki ga lahko prihranite in odbijete pri svojih davkih. Čeprav ne boste dobili delodajalčeve tekme, saj delate zase, je to najbližje 401 (k), ki ga lahko pričakujete.

Najboljši del je, da SEP IRA ni račun, ki ga upravlja ERISA. Kaj to pomeni, vam ni treba vložiti veliko zmedenih dokumentov, ki bi sčasoma prispevali k temu računu. Še bolje, vam ni treba plačati dodatne pristojbine, da bi postali skladni s standardi ERISA.

Medtem ko sem začel varčevati za upokojitev v Roth IRA, je SEP IRA račun, ki sem ga gravitiral, ko sem začel zaslužiti več. Ne samo, da je SEP IRA preprost za namestitev in enostaven za uporabo, vendar so stroški minimalni.

Možnost 2: Razmislite o Solo 401 (k)

Če ste na točki, kjer bi lahko prihranili več kot 25 odstotkov celotne odškodnine, lahko vedno upoštevate Solo 401 (k). Običajno morate biti samozaposleni ali imeti enega drugega poslovnega partnerja, da izkoristite ta račun.

S Solom 401 (k) lahko odložite prvih 18.000 $ vaše plače na ta račun leta 2016. Poleg tega začetnega zneska lahko prispevate 20-25 odstotkov vašega poslovnega zaslužka s skupno omejitvijo prispevka v višini 53.000 dolarjev.

Če ste na višjem koncu lestvice zaslužkov, vam Solo 401 (k) očitno pomaga prihraniti več. Konec dneva, to je ena od lepih stvari o uporabi Solo 401 (k). Če ste visokokakovostni, vam ta račun omogoča maksimalno upokojitev na davčni način.

Slaba stran Solo 401 (k) pa je, da gre za načrt, ki ga ureja ERISA. Na splošno to pomeni, da boste morali izpolniti več dokumentov. Vsako leto lahko pričakujete, da boste vložili posebne obrazce, v katerih bodo navedeni prihodki in prispevki z IRS. Kaj to pomeni tudi, boste morda morali plačati pristojbino za nekoga, da bo to dokumentacijo vložil v vašem imenu. Če želite, da se vaš načrt vzpostavi in ​​plača nekdo, da ga lahko upravljate, lahko porabite od 500 do 1500 dolarjev na leto.

Z enostavnimi izrazi lahko Solo 401 (k) stane več časa za delovanje na dolgi rok. To je lahko vredno, saj vam omogoča prihranek več časa, vendar je vredno omeniti dodatne stroške in čas, ki ste jih porabili za izpolnjevanje obrazcev.

Kaj naj Shane naredi?

Všeč mi je dejstvo, da je Shane napisal to vprašanje in resnično verjamem, da je na pravi poti. Če bi bil jaz on, Najprej bi začel iskati SEP IRA. Z nizkimi stroški poslovanja in sposobnostjo, da prispeva do 25 odstotkov svojega prihodka, lahko Shane meni, da je ta načrt povsem zadosten.

Če bi njegov dohodek rasel do točke, ko želi več prispevati, bi lahko Shane prav tako preučil Solo 401 (k). Ta načrt zahteva malo več dela in večje tekoče stroške, vendar ponuja večje zgornje meje na prispevke v zameno.

Konec dneva, najboljši načrt za eno osebo ni enako za naslednje. Vsi se moramo odločiti, koliko želimo shraniti, in kateri načrt najbolje deluje za naše potrebe.

Če ste člani skupine Good Financial Centers in imate vprašanje, nam pošljite e-poštno sporočilo. Rad bi, da vaše vprašanje bralca spremenite v objavo v spletnem dnevniku ali videoposnetku, zato ne oklevajte, da bi se lahko obrnili!

Kako varčujete za upokojitev kot samozaposlena oseba? Ali uporabljate enega od teh računov? Zakaj ali zakaj ne?