Kako začeti varčevati z načrtom 529

Če plačate za kolidž v vaši prihodnosti, boste morda razmišljali o tem, kako se vpisati v 529 kolektivni načrt varčevanja. Če je tako, niste sami. Po tem, ko je Obama hitro umaknil svoj predlog za odstranitev svojih zveznih davčnih ugodnosti prejšnje leto, so številne družine odločile, da so orodja za varčevanje vredna drugega videza.

Ali ste vedeli, da je na voljo na stotine načrtov in da nihče ni popolnoma enak? Kako ste lahko prepričani, da vam bo poseben načrt pomagal doseči vaš prihranek?

Kako deluje A 529 akademski varčevalni načrt

Če razumete, kako deluje Roth IRA, bi morali imeti zelo dobro idejo o tem, kako deluje 529 koledžni varčevalni načrt. 529 načrti so naložbeni računi, namenjeni družinam, ki dajejo denar za prihodnje stroške visokošolskega izobraževanja. Prispevate z denarjem po obdavčitvi, zaslužki rastejo brez davka in denar, ki ga umaknete, ne bo obdavčen, dokler se plača za kolidž.

Če ne uporabljate sredstev za plačilo za kolidž, bo del dobička na vašem računu zajemal davke na dohodek in 10-odstotno kazen. Glavni del, ki je znesek, ki ga vnesete, nikoli ne bo obdavčen ali kaznovan, ker so bili vaši prispevki opravljeni po davčnem denarju.

Koristi nad drugimi akademskimi varčevalnimi vozili

Seveda obstajajo še drugi načini za varčevanje za kolidž. Vlagate lahko v Coverdellov šolski račun za šolanje ali v Roth IRA in pridobite enako brezcarinsko rast. Ampak to je samo, če izpolnjujete zahteve za dohodek. Za Coverdells morajo poročni pari, ki vložijo skupaj, imeti spremenjeni bruto prilagojeni dohodek manj (MAGI) kot 220.000 USD, za Roth IRAs MAGI pa mora biti manjši od 193.000 USD. Še več, lahko do otroka na leto odložite do 2000 dolarjev na otroka do 5.000 letno letno Roth IRA.

Na drugi strani so načrti 529 na voljo družinam vseh stopenj dohodka in nimajo letnih prispevnih omejitev. Dejstvo je, da starši, ki so poročeni in vložijo skupaj, lahko v enem letu podarijo kar 70.000 dolarjev in se izognejo davkom na darilo, če se odločijo, da bodo prispevke obravnavali, kot če bi bili vloženi v petletnem obdobju.

Da, lahko začnete mala

Zdaj, nekateri ste videli to 70.000 $ in takoj želeli prenehati branje tega delovnega mesta. Da, to je veliko denarja, vendar večina prispevkov mladih družin ne bo blizu tega zneska. Veliko 529 načrtov ima minimalne zahteve za prispevke, ki so nizki kot 25 USD na mesec. Lahko celo »nastavite in pozabite« z avtomatskimi ponavljajočimi se vlogami, ki so povezane z vašim bančnim računom.

Čeprav se bodo ti skromni prispevki sčasoma povečali, verjetno ne boste mogli financirati celotnega visokošolskega izobraževanja na ta način. Če želite povečati prihranke, lahko prijatelje in družinske člane zaprosite za pomoč pri financiranju vašega načrta namesto rojstnega dne in prazničnih daril. Vedno več načrtov omogoča varno prispevati k načrtu 529 svojega ljubljenega na svoji spletni strani in kanalih socialnih medijev.

Recimo, da je vaš otrok pet let in si lahko privoščite, da v svoj načrt 529 položite 25 $ na mesec. Ko je čas za kolidž, boste imeli okoli 5.900 dolarjev, ob predpostavki letne donosnosti naložbe v višini 6%. Če pa ste pri odprtju računa ustvarili tudi začetni polog v višini 500 dolarjev z uporabo daril prijateljev in družine, se bo stanje na koncu srednje šole povzpelo na 7.000 dolarjev, ob predpostavki, da bo prišlo do istega donosa naložbe.

Vaša država lahko pomaga

Države vedo, da lahko dostop do visokošolskega izobraževanja izboljša gospodarsko blaginjo svoje skupnosti, zato mnogi dejavno spodbujajo prebivalce, da prihranijo za kolidž. Dejansko 34 držav trenutno ponuja državni davčni odbitek ali kredit za 529 načrtovanih prispevkov. Večina davčnih olajšav je strogo ponujena prebivalcem, ki uporabljajo načrt svoje matične države, vendar šest od teh držav nagradi prebivalce, ki prihranijo za kolidž z vsemi 529 načrti. Poleg davčnih ugodnosti države spodbujajo tudi varčevanje za kolidž s spodbudami, kot so usklajevanje subvencij za rezidente, ki odpirajo 529 računov, gostijo skupnostne dogodke in štipendijske natečaje.

Vendar ne pozabite, da se lahko prijavite skoraj v vsakem načrtu 529, ne glede na to, kje živite, in vaša izbira načrta ne določa, kje bo vaš otrok moral obiskovati kolidž. Torej, če živite v Kaliforniji, ki ne ponuja davčnih olajšav za 529 prispevkov, lahko prihranite z načrtom iz New Yorka in se vaš otrok lahko udeleži univerze v Kansasu.

Vendar pa je po letni raziskavi Savingforcollege.com o letnem pregledu šolskih študij 20% od 1 600+ staršev in starih staršev, ki so bili anketirani, menijo, da morate uporabiti načrt svoje matične države. Medtem ko je priporočljivo, da začnete z načrtom vašega matičnega države v primeru, da so ponujene ugodnosti, morate vedno kupiti. Nižje provizije ali boljše naložbe, ki so na voljo v drugem državnem načrtu, lahko prevladajo nad davčnimi olajšavami, ki jih ponuja državni načrt.

Kako najti najboljši načrt 529

Torej, če imate na voljo več sto možnosti, kako veste, kateri načrt 529 je najboljši za potrebe vaše družine? Najprej se boste morali odločiti, ali se želite neposredno vpisati v načrt ali se posvetovati s finančnim svetovalcem. Verjetno boste na koncu plačali več za načrt, ki se prodaja s svetovalcem, lahko pa tudi izkoristite njihovo strokovno znanje. Kot že omenjeno, če se odločite sami izbrati načrt za izobraževanje, se prepričajte, da ocenite načrtovano uspešnost naložbe in stroške upravljanja ter morebitne davčne olajšave ali druge spodbude za vpis.

Preprosto povedano, najboljši načrt 529 je tisti, ki zagotavlja največji donos na vložene dolarje, ko potrebujete denar, da plačate kolidž s sprejemljivo stopnjo naložbenega tveganja, in vam daje manj težav ali neprijetnih presenečenj na poti . Če želite zožiti svoje odločitve, lahko podatke o svoji družini vnesete v načrtovalec varčevanja koledarja, da ustvarite prilagojeni načrt varčevanja, prilagojen vašim posebnim potrebam.

Ali ste izkoristili 529 kolektivnega varčevalnega načrta?

Kathryn Flynn je direktor vsebine Savingforcollege.com. V investicijski industriji je delala že več kot 10 let in na svoje delovno mesto prinaša veliko znanja. Trdno verjame v potrebo po finančni zavesti in uživa pomagati družinam, da razumejo koristi varčevanja za kolidž s 529 načrti. Lahko spremljate Kathryn na Twitterju na @ saving4college in na Facebooku.