Primerjava najbolj priljubljenih Solo 401k Možnosti

V zadnjih nekaj mesecih delam svoje raziskave o najboljših solo 401k ponudnikih za mala podjetja in stranske hustlerje, kot sem jaz. V preteklosti sem delil najboljše možnosti za varčevanje za upokojitev s stranskim dohodkom in v preteklosti sem vzel SEP IRA.

Vendar, ker je porasel stranski poslovni prihodek, je solo 401k boljša možnost za zaščito več denarja za upokojitveni davek brez denarja. Eden od velikih razlogov, ki sem se odločil za SEP IRA v preteklosti, je, da je zelo enostavno nastaviti in moj dohodek ni bil dovolj visok, da bi upravičil solo 401k.

Danes pa sem pripravljen sprejeti malo več dokumentov, da bi veliko več prihranil pri davkih. Tudi po tem, ko sem prispeval nekaj let, sem dejansko ugotovil, da ni veliko dodatnih dokumentov - zelo je podobno in ko odprete račun pri svojem posredovanju, pravzaprav sploh ne morete povedati razlike.

Torej, začnimo in si oglejte Solo 401k.

Zakaj Solo 401k

Morda se sprašujete, zakaj razmišljam o solo 401k v primerjavi s SEP IRA ali drugimi samozaposlenimi možnostmi za upokojitev. No, vse je odvisno od okoliščin in koliko lahko prihranite.

Poglejmo si dva scenarija, podobnih mojim. Prvič, v preteklosti sem bil shranjen samo v SEP IRA, ker je bil moj dohodek nižji in sem še vedno maksimiral svoj 401k na delovnem mestu, zato nisem potreboval dodatnih prispevkov zaposlenih.

S tako SEP kot Solo 401k, na 30.000 dolarjev dohodka, prispevek delodajalca je 5.576,11 $. Ker sem že delal 18.000 dolarjev pri glavnem delodajalcu, ta znesek ni spremenil.

Vendar pa hitro naprej do danes, podjetje naredi veliko več dohodka, in moja žena zdaj dela za poslovanje. Kot taka lahko ogromno ustvari prihranke in znižuje naše davke. Predpostavimo, da bo podjetje letos ustvarilo 100.000 dolarjev. To pomeni, da lahko podjetje prispeva 18.587,05 $ tako za moj 401k kot 401k moje žene. Plus, moja žena lahko prispeva 18.000 $ svoje plače tudi na 401k (ker še vedno delam 18.000 $ na delovnem mestu).

Kot tak, solo 401k ponuja veliko več možnosti prihrankov in posledično nižje davke.

Kaj iskati v solo 401k

Skozi proces nakupovanja okoli za solo 401k ponudnika, sem se naučil veliko o tem, kaj iskati. Obstaja veliko možnosti in odtenkov, ki jih morate iskati pri nakupovanju za 401k. Mnogi "brezplačni" ponudniki ponujajo preproste splošne načrte in če ti ne delujejo z vami, lahko ponudnik tretje stranke ustvari meri vašega podjetja po meri 401k, ki ga lahko nato prevzamete na borzno posredništvo.

Vau, to zveni zmedeno in lahko je. Torej, poglejmo glavne možnosti, ki jih morate upoštevati pri izbiri ponudnika solo 401k.

• Ali ponudnik 401k ponuja tako Roth in Traditional prispevke?
• Ali 401k ponudnik ponuja posojila iz načrta?
• Katere vrste naložbenih možnosti so dovoljene v načrtu?
• Ali ponudnik v načrt in rolovere odstrani iz načrta?
• Stroški vzdrževanja načrta
• Stroški vlaganja v načrt

Na podlagi vaših želja in potreb, obstaja veliko stvari za primerjavo pri nakupovanju za solo 401k ponudnika. Primerjamo nekaj glavnih podjetij, ki ponujajo solo 401k. Začeli bomo s petimi velikimi podjetji, ki zagotavljajo prototipne načrte. To so "prosti" načrti, ki jih podjetja oglašujejo.

Fidelity Solo 401k

Fidelity že več let potuje po investicijskih dejavnostih, ker ponujajo široko paleto izdelkov in storitev po zelo nizkih cenah. Dejstvo je, da danes upravljam vse svoje naložbe.

Zato sem bil razočaran, da sem izvedel, da Fidelity ne ponuja popolne storitve solo 401k možnost. Njihov trenutni "free" solo 401k ne ponuja možnosti Rothovega prispevka in ne ponuja 401k posojil. Ko so govorili s svojim predstavnikom, so mi povedali, da bi to morali prihraniti stroške pri vzdrževanju načrta, saj ne zaračunavajo solo 401k.

Ker pa je to Fidelity, ponujajo celo vrsto možnosti za naložbe, od brezplačnih ETF-jev, do vzajemnih skladov, delnic, obveznic in še več.

Fidelity ponuja tudi rolloverje v načrt, kar je lahko odlična strategija za izdelavo backdoor Roth IRA. Vendar pa ne dovoljujejo distribucij med servisom iz načrta. Samo E * Trade to ponuja.

Fidelity solo 401k je poceni. Ni stroškov namestitve ali letnih stroškov vzdrževanja. In trgovanje znotraj Fidelity solo 401k je standardna provizija za 4,95 USD. Imajo tudi skoraj 100 plačljivih ETF-jev, ki jih lahko brezplačno kupujete. Zato verjamemo, da je Fidelity eden najboljših brezplačnih investicijskih posrednikov za dolgoročne vlagatelje.

Odpri Fidelity Solo 401k Tukaj

Več o Fidelity v našem pregledu Fidelity 2017.

Vanguard Solo 401k

Vanguard je ena od najbolj priljubljenih solo 401k možnosti, saj je bil Vanguard vedno sinonim za nizke stroške. Kot tak, sem pričakoval, da bodo ponudniki zelo poceni.

Vanguard ponuja tradicionalne in Roth možnosti za svoj solo 401k, vendar sem bil presenečen, da se naučijo, da ne dovolijo rollovers v svoje solo 401k načrtov, in ne dovolijo posojila iz njihovega načrta.

Vanguard samo udeležencem v svojih solo 401k omogoča vlaganje v Vanguard vzajemne sklade (niti Vanguard ETF). To zelo omejuje možnosti naložb.

Presenečeni so bili tudi stroški za Vanguardov solo 401k.Medtem ko ne zaračunajo namestitve ali letne pristojbine za vzdrževanje, za vsak sklad, ki ga imate v vašem načrtu 401k, zaračunajo 20 $ na sklad za letno pristojbino. To pomeni, da če imate pet sredstev znotraj vašega solo 401k, bi lahko plačali Vanguard 100 dolarjev na leto.

Ta 20 $ na sklad denarno leto se odpove, če ste Flagship Select ali Voyager Select. To pomeni, da morate z Vanguardom imeti vsaj 50.000 dolarjev sredstev.

Nekateri bodo trdili, da lahko v tej solo 401k potencialno presegate tisto višino 50.000 dolarjev, vendar osebno menim, da bo trajalo nekaj let, vsekakor pa obstajajo potencialne boljše možnosti.

Odpri A Vanguard Solo 401k Tukaj

Preberite več o Vanguard Solo 401k tukaj.

Charles Schwab Solo 401k

Schwab je še eno borzno posredovanje, ki ponuja prototipni solo 401k načrt brezplačno. Ker Schwab nenehno prizadeva izboljšati svojo podobo v nizkocenovnem borznem prostoru, me je zanimalo, kaj so ponujali.

Razočaran sem bil, ker Schwab ponuja le tradicionalne 401k prispevke - nimajo možnosti Roth v svojem načrtu. Prav tako ne ponujajo posojil po njihovem načrtu.

Zdi se, da lahko rollover 401k v vaš Schwab solo 401k, vendar ne morete narediti IRA rollover.

Schwab ponuja veliko možnosti vlaganja, vključno z Vanguard vzajemnimi skladi in brezplačnimi ETF-ji.

Za odprtje solo 401k ni nobenih pristojbin, letnih pristojbin za vzdrževanje pa ni. V 401k se uporablja tradicionalna cena za Schwab - 4,95 USD na trgovino, pri čemer je 0 evrov na Schwabovih sredstvih in ETF-jih.

Odprite Charles Schwab Solo 401k Tukaj

Več o Charlesu Schwabu v našem pregledu leta Charles Schwab 2017.

E-Trgovina Solo 401k

Ko sem začel iskati solo 401k možnosti, E-Trade ni bil res v mislih. Mislim na njih kot trgovsko posredništvo, saj so njihove pristojbine za številne izdelke višje, kot bi si želel. Vendar pa je moj prijatelj rekel dobre stvari glede svoje solo 401k možnosti, zato sem jih preveril ven.

In iskreno, bil sem navdušen. E-Trade ponuja tradicionalne in rothove prispevke k svojemu solo 401k. Prav tako omogočajo posojila po njihovem načrtu.

Sprejemajo kakršne koli vrste v načrt, in lahko celo nastavite svoj načrt, da bi omogočili, da se v servisu ne bi izvajali načrti (to je redko, tudi za tradicionalne 401 kg).

To je edini načrt, ki sem ga videl, da celo omogoča spreminjanje prototipskega načrta, ki omogoča distribucijo med uporabo. To ni možnost za kotlovsko ploščo, ampak jo lahko dodate kot rezervacijo na koncu. Ko se prijavite za načrt, se obrnite na svojega svetovalca, ki vam lahko pomaga. To vam omogoča, da naredite mega backdoor Roth IRA.

Za ustanovitev solo 401k v podjetju E-Trade ni stroškov namestitve. V 401k ste podvrženi rednim provizijam pri E-Trade, ki je trenutno 6,95 USD na trgovino. Vendar pa ponujajo veliko količino vzajemnih skladov brez plačila.

Odprite ETrade Solo 401k Tukaj

Več o ETrade v našem Etrade Review 2017.

TD Ameritrade Solo 401k

TD Ameritrade je še eno nizko cenovno posredništvo, ki ponuja prototip brezplačnega solo 401k načrta. Njihov načrt je najtežje razkriti, toda to je tisto, kar bi se lahko zbrali. Vendar, po tem, ko smo z njimi razpravljali o svojem načrtu, je to, kar smo našli.

TD Ameritrade solo 401k načrt omogoča tako tradicionalne kot tudi Roth prispevke. Prav tako omogočajo posojila iz svojega solo 401k načrta. Nismo mogli dobiti jasnega odgovora o tem, katere vrste možnosti prevračanja dopuščajo v svoj solo 401k načrt in iz njih.

Če pogledamo njihov dokument o načrtu, dovoljujejo samo rollovere iz računov 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 in 457 (b).

Prav tako ponujajo veliko naložbenih odločitev v okviru svojega 401k načrta. Na primer, ponujajo Vanguard ETFs provizijo brezplačno.

Za načrt TD TD Ameritrade ni nobenih pristojbin za namestitev ali letnih računov. Za vse redne poklice znotraj 401k veljajo standardne provizije, ki znašajo 6,95 USD. Vendar pa tudi izven Vanguard ETF-ja ponujajo tudi druge provizije ETF-ja brezplačno.

Odpri TD Ameritrade Solo 401k Tukaj

Več o našem pregledu TD Ameritrade 2017.

Primerjava 5 najbolj priljubljenih ponudnikov solo 401k

Zdaj, ko smo pokrili pet glavnih "brezplačnih" solo 401k ponudnikov, jih primerjamo na grafikonu ob drugem, da vidimo, kako se njihova ponudba primerja med seboj.

Primerjava najbolj priljubljenih Solo 401k ponudnikov
​	Fidelity	Vanguard	Schwab	E-Trade	TD Ameritrade
Možnost Rotha	Ne	Ja	Ne	Ja	Ja
Možnost posojila	Ne	Ne	Ne	Ja	Ja
Izbira naložb	Mnogi	Limited	Mnogi	Mnogi	Mnogi
Možnosti preklopa	Ja	Ne	Limited	Ja	Ja
Letni stroški vzdrževanja	$0	$ 20 / sklad / leto *	$0	$0	$0
Stroški vlaganja znotraj 401k	4,95 USD / Trgovina	$ 7 / Trgovina *	4,95 USD / trgovina	6,95 $ / trgovina	6,95 $ / trgovina

Nekatere opombe: letne pristojbine družbe Vanguard je mogoče odpovedati več kot 50.000 ameriškim dolarjem. Tudi vsa ta podjetja ponujajo brezplačne ETF-je, zato bi lahko v vaši Solo 401k vložili brezplačno. Vanguard ima tudi zelo čudno razporeditev cen. Čeprav ponujajo svoje izdelke brez provizije, če želite kupiti druge delnice ali ETF, boste plačali od 2 do 7 USD, odvisno od tega, koliko sredstev imate.

Zdaj lahko vidite, zakaj je izbira ponudnikov solo 401k tako težka. Vsako podjetje ima prednosti in slabosti, izbira pa je resnično odvisna od tega, kaj vam je pomembno.

In če vas nobena od teh resnično ne vznemirja, lahko vedno ustvarite svoj solo 401k s ponudnikom tretjih oseb.

Ponudniki tretjih strank Solo 401k

Če potrebujete nekaj malce robustnejšega, ki ga ponujajo ti prosti prototipi teh petih borznoposredniških podjetij, potem morate poiskati storitev tretje osebe, ki vam bo ustvarila dokumentacijo o načrtu.

Nekatere od običajnih razlogov, zakaj bi razmislili o uporabi storitve tretjih oseb za izdelavo vaše solo 401k dokumentacije:

• Želite izbiro pri posredovanju
• Želite vlagati v alternativna sredstva, kot so nepremičnine, zadolžnice, davčne zavezance, plemenite kovine in drugo.
• Želite kontrolirati čekovno knjigo nad svojim 401k
• Noben od ponudnikov prototipov ne ustreza točno tisto, kar iščete z možnostmi

Ne bomo poglobili teh ponudnikov, ker ta oddelek dejansko postane al-la-carte s tem, kar lahko dobite in plačate. Želel sem samo navesti nekaj najbolj priljubljenih ponudnikov načrtov tretjih strank, ki jih lahko poiščete v najboljšem načrtu.

Ne pozabite, samo zato, ker greste s ponudnikom tretjih oseb, tudi ne pomeni, da ne morete vlagati v svoje najljubše podjetje. Na primer, lahko ustvarite tretjo stranko, solo 401k, in nato, da ima 401k v Fidelity. To vam omogoča dostop do vseh naložb Fidelity's investment, vendar vaše možnosti ustvari načrt in NE Fidelity.

To ni izčrpen seznam. Obstajajo tudi lokalna podjetja na večini področij, ki lahko ustvarijo 401k načrt dokumentacijo, kot tudi.

Nekateri izmed najbolj priljubljenih spletnih ponudnikov vključujejo:

• Vsebnost - ponujajo prilagodljiv načrt, ki se začne z 215 USD na leto
• Moj Solo 401k - lahko ustvarijo načrt po meri za 795 dolarjev plus letno pristojbino 125 dolarjev
• Accuplan - Ponujajo veliko storitev, vendar niso pregledni pri določanju cen

Zaključek

Če razmišljate o solo 401k za vaše majhno podjetje ali stranski posel, resnično upoštevajte prednosti, ki so pomembne za vas.

Za mene je bila možnost Roth zelo pomembna, ker želim, da se ob upokojitvi obrnem na davčno razsežnost (iščem veliko denarja pred obdavčitvijo in da bo imel obdavčljiv denar lepo). Želim imeti tudi nizke stroške, vendar veliko možnosti za naložbe.

Ne pozabite, da boste morali tudi spremljati svoje solo 401k informacije. Ohranjam preglednico Google z informacijami o mojem načrtu - predpostavki, popravek, itd., Da bom lahko sledil, če se bo pojavila potreba.

Z vsem kar sem povedal, sem šel z E-Trade za moj solo 401k. Storitev je bila vrhunska, z njimi sem bila zelo zadovoljna.

Če imate solo 401k, kje ste se odločili, da ga imate? Zakaj? Katere funkcije so vam najbolj pomembne?

Odpri nov bančni račun

Broker	Promocije	Začeti
	Do $600 + Proste trgovine	3.000 $ minimalni depozit Brez mesečnih taks Odpri račun
	Do $100 + Proste trgovine	$ 100 denarni bonus za depozite v višini 25.000 USD Brezplačna prodaja za depozite v višini 25.000 USD Odpri račun
	Najprej $1,000 prost	Minimalni depozit v vrednosti 100 evrov Nizka cena Odpri račun