5 Skupne vere o študentskih posojilih, ki dobijo "F" iz strokovnjakov

S povprečnim 2016 diplomantom, ki je diplomiral na višini okoli 37.000 dolarjev, je dolg študentov neizogibna tema.

Ko nenehno slišite o tem, kako stresno je plačati študentska posojila in strašno realnost neplačevanja, je težko videti kaj pozitivnega glede zadolževanja za plačilo za kolidž.

Ampak z vsemi informacijami tam, je tudi težko ugotoviti, kaj je resnično res in kaj je muddled tolmačenja - ker resno, študentskih posojil lahko zmedeno.

Da pridemo na dno tega, kaj je dejstvo in kakšna je fikcija pri študentskih posojilih, smo se pogovarjali z nekaj strokovnjaki.

Razkrili so teh pet skupnih mitov.

MIT # 1: študentska posojila so obvezna, če je moja družina premalo plačljiva in ne prejemam finančne pomoči.

Nekateri učenci so pripravljeni storiti vse - vključno z velikimi dolarji - da se udeležijo šole sanj.

Toda študentje ne smejo vedno doseči študentskih posojil, če si ne morejo privoščiti stroškov, pravi Vinay Bhaskara, soustanovitelj podjetja CollegeVine, nacionalnega ponudnika mentorstva za študente in vodstva za sprejem na univerze.

"Veliko študentov se zateče k posojilom (zasebnim ali vladnim), če ne dobijo donosne finančne pomoči," pravi Bhaskara. "Vendar pa se študentje lahko izognejo tej usodi z načrtovanjem in uporabo varnostnih šol, ki nudijo velikodušno pomoč in zaslužijo štipendije na šolah, ki jih resnično želijo udeležiti."

In kako si zaslužil denar, ki temelji na zaslugi? Oblikovanje odličnega eseja in nadaljevanje ter pozicioniranje vaše vpletenosti v dejavnosti lahko izboljša vaše možnosti, pojasnjuje Bhaskara.

Vredno je poskusiti!

MIT # 2: Večji dolg, ki ga imate, večja težava, v kateri ste

Ko razmišljate o študentskih posojilih, se lahko zgodi grozljiva zgodba o študentih, ki se utopijo v desetine tisoč dolarjev dolga.

Ampak glede na Verodostojno ustanovitelj in CEO Stephen Dash, ti pogosto niso študenti, ki imajo najtežji čas, da vrnejo svoja posojila.

"Posojilojemalci, ki se nagibajo k najbolj težavam, so tisti z majhnimi posojili v znesku manj kot 5.000 dolarjev, ki bodisi niso dosegli stopnje ali niso pridobili veščin, ki povečujejo svojo zaslužno moč v očeh delodajalcev", pravi Dash .

Triletni rezultati za posojilojemalce, ki vračajo v letu 2011. Vir: Oddelek za izobraževanje, po poročilu Bele hiše, "Vlaganje v visokošolsko izobraževanje: koristi, izzivi in ​​stanje študentskega dolga.”

MIT # 3: Izplačevanje študentskih posojil bi morala biti vaša prva prednostna naloga

Morda se boste počutili poudarjene glede bremena vašega študentskega dolga - in morda boste želeli vključiti vsak nadomestni cent v napad.

Vendar pa svetuje David Levy, urednik podjetja Edvisors da napadeš vsak dolg, ki ima večji interes prvič, potem se osredotočite na študentska posojila.

"Dolg, ki ima višjo obrestno mero od vaših študentskih posojil, kot so dolg s kreditno kartico ali osebno posojilo, bo z vašega bančnega računa porabil hitreje od vaših študentskih posojil," je dejal Levy. "Najboljše je, da se najprej rešimo tega dolga. Plus, še vedno morate shraniti za dolgoročne in kratkoročne cilje, kot je gradnja vašega sklada za nujne primere. "

Ta pristop je znan kot metoda plazov; medtem ko najprej napadite svoj dolg z najvišjo obrestno mero, še naprej izplačujete minimalna plačila ali pa še malo za preostanek svojega dolga. Ko izničite dolg z najvišjimi obrestnimi merami, se osredotočite na napadanje dolga z naslednjo najvišjo obrestno mero.

Ta metoda deluje - ta ženska je uporabila metodo plazov in plačala šest zneskov dolga.

MIT # 4: Ne morete plačati študentskih posojil, dokler ne boste diplomirali

Neposredna subvencionirana posojila in posojila Perkinsa ne obračunavajo obresti, medtem ko ste vpisani vsaj kot študent ali vsaj šestmesečno obdobje, ko ste diplomirali.

Vendar pa lahko študentom pomisli, da ne morejo (ali ne smejo) izplačati svoja posojila, dokler ne diplomirajo. To ni res.

»Takoj lahko začnete odplačevati študentsko posojilo in plačati čim prej,« pravi Joseph DePaulo, glavni izvršni direktor in soustanovitelj študentskih kreditnih točk College Ave, ki je delal tudi za Sallie Mae, enega od največji ponudniki študentskih posojil v državi. "Študenti, ki dajo denar na svoja posojila med šolo, prihranijo denar na dolgi rok."

Interaktivni kalkulator Ave College študentskih posojil kaže, da bi lahko plačali le 25 dolarjev na mesec, medtem ko ste še vedno v šoli, v višini 10.000 ameriških dolarjev z 8,75-odstotno obrestno mero, ki bi vam lahko prihranila več kot 2.000 ameriških dolarjev.

Samo zato, ker v svojem nabiralniku ne prejemate mesečnega računa, ne pomeni, da ne morete začeti plačevati.

Pojdi za to! Kasneje se boš zahvalil.

MIT # 5: Znižanje mesečnih plačil bo rešilo vse vaše težave

Vaše mesečno plačilo za študentsko posojilo lahko piha vaš proračun ali vas pusti z komaj dovolj denarja za preživetje. Zato je skokanje na priložnost, da znižate mesečna plačila, mamljivo.

Programi odplačevanja na podlagi prihodkov, ki jih ponuja vlada, lahko znižajo mesečna plačila, vendar ti programi podaljšujejo življenjsko dobo vašega posojila, kar pomeni, da boste dolgoročno plačali več obresti.In medtem ko se vaš dolg običajno odpove po 20 ali 25 letih, boste tudi dolžni davki na znesek, ki je odpuščen.

Prav tako lahko konsolidirate študentska posojila, kar pomeni, da prenesete vsa vaša posojila enemu posojilodajalcu in poravnate novo obrestno mero, da bi znižali mesečna plačila.

Na podlagi vaših okoliščin je lahko ena izmed teh odločitev dobra ideja, vendar je odvisna od številnih dejavnikov.

Andy Josuweit, direktor podjetja študentskega posojila pravi, da je znižanje mesečnih plačil preprosto kratkoročno popravilo in verjame, da konsolidacija vaših posojil takoj, ko ste diplomirali, ni najboljša ideja.

"Konsolidacija zveznih študentskih posojil je lahko slaba ideja, če želite zgodaj odplačati študentska posojila", pojasnjuje Josuweit. "S konsolidacijo so povprečne obrestne mere vseh vaših posojil. Nič več ne morete opraviti dodatnih plačil, ki so namenjena predvsem študentskim posojilom z najvišjimi obrestnimi merami, kar bi prihranilo denar na obresti. "

Ne samodejno preskočite te možnosti. Študentsko posojilo za refinanciranje je zapletena strategija, ki zahteva tono številk, ki jih je treba obravnavati in oceniti.

Medtem so programi odplačevanja, zasnovani na dohodku, zasnovani za posojilojemalce, ki imajo v primerjavi z njihovim dohodkom veliko dolga.

Poskrbite, da boste imeli vsa dejstva, kako bo katera od teh strategij vplivala na vaš osebni položaj. Potem lahko odloči, ali je plačevanje več na dolgi rok v zameno za nižja mesečna plačila vredno za vas.

Vaš Turn: Ali vas je ta mita o študentskih posojilih presenetila?

Kelly Smith je mladi pisatelj in specialist za angažiranje pri The Penny Hoarder in višji na Univerzi v Tampi. Ujemite jo na Twitterju na @keywordkelly.