Kako odgovorno uporabiti osebni kredit, da znižate plačila 💲💲💲

Kvalificiranje za osebno posojilo je lahko samo vozovnica, da dobite svoje roke na denar, ko jo potrebujete. Ta vrsta posojila je lahko pomembno orodje za konsolidacijo in zmanjšanje vašega dragega dolga kreditne kartice. Ko si sposodiš odgovorno z osebnim posojilom, lahko izboljšate svoj finančni položaj s konsolidacijo dolga in pridobivanje skozi grobo popravke, ko je denar malo.

Odgovorno zadolževanje je denar, ki ga porabite za pomembne nakupe ali storitve, ki vam zaračuna fiksno obrestno mero, ki si jo lahko privoščite za plačilo, in ki zmerno zaračunajo obresti. Medtem ko mnogi povezujejo osebna posojila z "prevare", obstaja veliko načinov, da odgovorno uporabite osebno posojilo, da znižate svoja plačila in dejansko pomagate pri reševanju dolga.

Dostop do osebnih posojil je odvisen od vašega bonitetnega rezultata in zgodovine, ne od zavarovanja, kot je vaš dom ali avto. Za razliko od predplačil s kreditnimi karticami, osebna posojila zaračunajo fiksno obrestno mero, pri čemer odstranite vir negotovosti iz svojega proračuna. Tudi osebno posojilo vam omogoča, da si izposodite večje zneske in morda plačate nižjo obrestno mero v primerjavi z gotovinskim predujmom s kreditno kartico.

Najboljše uporabe osebnih posojil

Osebno posojilo je lahko močno orodje, če ga uporabljate pametno. Na splošno je najbolje, da se izognete osebnim posojilom, če nameravate uporabiti denar za nenaklonjene nakupe, saj lahko obresti bistveno prispevajo k skupnim stroškom. Vendar pa obstajajo določeni primeri, ko je osebno posojilo lahko le pravi odgovor, vključno z:

Konsolidacija vaših dolgov, še posebej z visoko obrestno mero kreditne kartice. Namesto, da vsak mesec pripravite neomejena minimalna plačila na kup kreditnih kartic, uporabite izkupiček iz osebnega posojila, s katerim plačate kartice. Na ta način imate eno mesečno plačilo, ki bo izplačalo posojilo na določen dan, in obstaja velika verjetnost, da boste plačali nižjo obrestno mero.
Plačevanje računov za nujne primere, kot je nenadna bolezen ali poškodba, ki je v celoti ne pokriva zdravstveno zavarovanje.
Načrtovanje proračunskih stroškov, kot so poroka, domače izboljšave, novo vozilo ali celo križarjenje po svetu.
Plačevanje davkov pravočasno in v celoti. Če ste samozaposleni, to vključuje plačevanje četrtletnih ocenjenih plačil. Bolje, da dolgujem denar osebnemu posojilodajalcu kot Stricu Samu, ker IRS ocenjuje kazni in stroške obresti. IRS zastavna pravica na vaši plači škoduje vaši bonitetni oceni, omejuje dostop do kreditov in povečuje stroške izposojanja.

Kaj iskati v osebnem posojilu

Ko kupujete za osebno posojilo, morate oceniti več funkcij, da določite najboljšo ponudbo. Natančneje, boste želeli primerjati naslednje elemente:

Letni odstotek (APR): To je obrestna mera, ki jo boste plačali za posojilo, izraženo na standardiziran način kot letno obrestno mero. Uporabite samo APR, da primerjate zneske, ki jih boste porabili za obresti, in prezreti druge oglaševane obrestne mere.
Pristojbine: Poiščite ponudnika posojil, ki zaračuna najmanjše provizije za postavke, kot so izviranje posojila, zamujena plačila, plačila s čekom, predplačilne kazni itd. Nekatere pristojbine se lahko zakopljejo v drobnem tisku posojila, zato preden se prijavite na črtkano črto, poskrbite, da boste prebrali in razumeli vso dokumentacijo.
Omejitve posojila: Če imate dober kreditni rezultat, se lahko kvalificirate za najvišji znesek, ki ga ponuja ponudnik posojil, ki je običajno v soseščini od 35.000 do 40.000 ameriških dolarjev. Če je vaš kreditni rezultat manjši od dobrega, bodo ponudniki posojil omejili znesek, ki ga lahko izposodite - preverite pri vsakem bodočem ponudniku, ker imajo različne standarde posojila.
Pogoji: Poiščite pogoje posojila, ki ustrezajo vašemu proračunu. Ti pogoji vključujejo velikost in število mesečnih ali dvotedensko plačil, pa tudi stroške posojila (APR, pristojbine, kazni itd.). Nekateri posojilodajalci omejijo pogoje na tri ali pet let posojila, drugi so bolj prilagodljivi.
Pokritje posojilodajalca: Posojilcu morda ne bo dovoljeno poslovati v določenih državah. Spletna stran posojilodajalca bo zahtevala vašo državo ali poštno številko, da vas obvesti, ali spadate v področje pokritja posojilodajalca.
Dostop do informacij: Ugledni posojilodajalec olajša dostop do vseh informacij, ki jih potrebujete, ko odločate, kje se prijaviti za osebno posojilo. Kot smo omenili, vedno preberite celotno posojilno pogodbo, samo če so informacije, razkrite na spletni strani posojilodajalca, nepopolne. Bodite pozorni na posojilodajalce, ki otežujejo dostop do informacij - morda imajo kaj skriti.

Všeč vam je storitev, kot so OneMain Financial Personal Loans, ker ponujajo osebne pavšalce posameznikom z nizkim ali brez kreditov.

Kako kupiti osebno posojilo

Obstaja dobesedno na stotine potencialnih osebnih ponudnikov posojil tam zunaj, vključno z bankami, kreditnimi zadrugami, komercialnimi posojilnimi podjetji in medsebojnimi posojilodajalci.

Lahko bi se izčrpali, tako da so porabili veliko ur, ki so sledili primernim kandidatom, vendar obstaja boljša možnost: poiščite zaupanja vredna finančna spletna mesta, kot je Credible, ki je ena od redkih spletnih mest, kjer lahko dobite ponudbe več ponudnikov posojil. Verodostojno služi kot osrednji odlagališče informacij o konkurenčnih ponudbah za posojila, kategoriziranih po vrsti posojila (tj. Osebnih posojil, študentskih posojil itd.) In kreditnih rezultatih.

Lepa stvar o kredibilnosti je, da lahko v samo nekaj minutah predkvalifikirate osebno posojilno stopnjo, tako da vnesete informacije o vašem kreditu, dohodku in zmožnosti za poplačilo.Poskrbite, da spletna stran zagotavlja, da aplikacija ne bo vplivala na vašo kreditno oceno.

Zavedajte se prevare in se oddaljite od posojilodajalcev, ki:

Zahtevajte vnaprejšnje pristojbine za vlogo
Obrnite se na neželene ponudbe
Zagotovite, da bodo odobrili vaše posojilo, preden se prijavite
Uporabite taktiko prodaje pod visokim pritiskom, na primer oviranje konkurence ali izplačevanje posojil, ki ste si jih zadolžili več, kot vam je res potrebno
Zavrnite, da vam pokažete posojilno pogodbo

Ko zožite svoje odločitve, preverite vse funkcije, ki smo jih razpravljali, pa tudi preučiti ugled posojilodajalca. Online pregledi, akreditacija za boljši poslovni urad, dolžina časa v poslovnih in storitvenih ocenah strank zagotavljajo koristne podatke o prednosti in slabosti dela s posameznim posojilodajalcem.

Pet Top mest, da bi dobili osebno posojilo na spletu

Ni dvoma o tem: Online posojilodajalci motijo osebno posojilo podjetja, ki je nekoč prevladujejo banke opeke in malte in kreditne zadruge. To je dobra stvar, saj spodbuja konkurenco in povečuje dostopnost osebnih posojil. Tukaj je pet najboljših mest za pridobitev osebnega posojila na spletu, ki je na seznamu Credible, kjer informacije o posojilojemalcih nikoli ne bodo deljene s posojilodajalci, dokler ne izberejo ponudbe:

Avant

Avant je spletni posojilodajalec, ki pozdravlja posojilojemalce z nizko kreditno sposobnostjo. Določa minimalna merila za bruto dohodek, kreditno zgodovino ali razmerje med dolgom in dohodkom. Avant omogoča posojila od 9,95 odstotka APR na 36 odstotkov v zneskih med 1.000 in 35.000 ameriških dolarjev. Pogoji posojila segajo od dveh do petih let.

Avant je zelo prijazen: brez porekla, predplačila pristojbin za obdelavo osebnih provizij in zamudne provizije v višini 25 evrov bodo povrnjeni, če plačate naslednje tri obroke pravočasno. Avant omogoča posojilojemalcu, da refinancira posojilo po nižji stopnji do dveh krat v času trajanja posojila. Avant lahko zaprosite za prilagoditev datuma, če imate težave pri izpolnjevanju trenutnega razporeda plačil. Avant posojila niso na voljo v Iowi, Maine, Severni Dakoti in v Zahodni Virginiji.

Razlogi, ki jih je treba upoštevati: Avant je dobra izbira, če imate nizko bonitetno oceno. Je prijazna, vendar je minimalna obrestna mera višja od tiste, ki jo imajo mnogi konkurenti. Avant trdi, da je stopnja zadovoljstva strank 96 odstotkov.

Preverite stopnjo v 2 minutah

Kreditni klub

Lending Club je največji posojilodajalec v panogi. Osebna posojila znašajo od 1.000 do 40.000 dolarjev v vseh državah razen v Iowi. Če želite izpolnjevati pogoje, morate biti državljan ZDA, stalni prebivalec ali imetnik veljavnega dolgoročnega vizuma, imeti številko socialnega zavarovanja in veljaven e-poštni račun, star najmanj 18 let in imeti bančni račun.

Posojila za osebna posojila za posojila so od 5,99 do 35,96 odstotka. Običajno so posojilni pogoji tri ali pet let, čeprav se lahko najvišje zadolžitve kvalificirajo za posebna dveletna posojila. Lending Club je eden redkih spletnih posojilodajalcev, ki sprejema skupne vloge za posojila.

Razlogi, ki jih je treba upoštevati: Kreditni klub je velik očka spletnih medsebojnih posojilodajalcev. Izredno dobro je znana, ponuja dobro preglednost informacij in sprejema bonitetne ocene do 600, kar je nižje od nekaterih njegovih konkurentov. Njene pristojbine so v skladu z industrijskimi normami.

Preverite stopnjo v 2 minutah

Pave

Pave je izločil nišo kot ponudnik osebnih posojil Millennials, ki želijo izboljšati svoje življenje. Ponuja posojilojemalce, ki so vpisani na izobraževalne programe, da odložijo začetne trimesečne plačila (čeprav obresti v tem času nastanejo).

Avant posoja od 3.000 do 25.000 dolarjev s pogoji dveh ali treh let in APR od 6 odstotkov do 26,26 odstotka. Pave zaračuna provizijo od 1 do 6 odstotkov, zamudo 5 odstotkov ali 15 evrov (kar je večje), provizija za osebno preverjanje v višini 2 evra in brez predplačniške provizije. Pave ne deluje v Arizoni, Connecticut, District of Columbia, Maine, Massachusetts, Nebraska, New Jersey, Nevada, Severna Karolina, Severna Dakota, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Vermont, West Virginia, Wisconsin in Wyoming. Kandidati, mlajši od 19 let v Alabami ali mlajši od 21 let v Mississippi, niso upravičeni do posojil Pave.

Razlogi, ki jih je treba upoštevati: Pave je dobra izbira, če ste mladi in imate trden prihodnji potencial zaslužka. Za razliko od mnogih njenih konkurentov, Pave vodi telefonski razgovor z odobrenimi prosilci za povratne informacije o postopku posojanja.

Preverite stopnjo v 2 minutah

Prosper

Prosper je drugi največji posojilodajalec med vrstniki. Znano je po nekoliko bolj prilagodljivih posojilnih standardih. Prosper uporablja svoj lastni sistem točkovanja, ki temelji na rezultatih FICO, razmerju med dolgom in dohodkom in drugimi postavkami. Prosper ocenjuje več dodatnih dejavnikov, da bi vam zagotovil najboljšo ponudbo, kot so denarni tok, zgodovina odplačevanja dolgov, število nedavnih kreditnih poizvedb in zakaj želite posojilo.

Osebna posojila so na voljo v razponu od 2.000 do 35.000 USD v vseh državah, razen v Iowi, Maine in Severni Dakoti. Za kvalifikacijo morate imeti bančni račun in številko socialnega zavarovanja. Pogoji posojila so tri in pet let, sankcij za predplačilo pa ni. APR, ki se s časom spreminjajo, je na spletni strani Prosper težko najti. Trenutno se fiksne obrestne mere gibljejo od 5,99 do 36 odstotkov.

Razlogi za razmislek: Ustrezno je glavna sila v posojilni enoti med vrstniki, dobi dobre ocene za preglednost informacij in ima nekoliko bolj liberalna posojilna merila.

Preverite stopnjo v 2 minutah

Upstart

Upstart je ponudnik spletnih osebnih posojil, ki se osredotoča na prihajajoče in nedavne diplomante.Del postopka prevzema vključuje ocenjevanje udeležbe na šoli, povprečne ocene točk in rezultatov SAT, s posojili od 1.000 do 50.000 ameriških dolarjev, ki so na voljo po vsej državi (razen v Zahodni Virginiji), v obdobju treh ali petih let. APR se gibljejo od 4,66 odstotka do 29,99 odstotka, pri čemer ni minima za bruto dohodek, kreditno zgodovino ali razmerje med dolgom in dohodkom (čeprav je razmerje v povprečju od 15 do 16 odstotkov).

Pristojbine za poreklo se razlikujejo od 1 do 6 odstotkov in obstajajo zamudne pristojbine, ne pa tudi provizije za preverjanje ali predplačilo. Plačilni načrti se lahko spremenijo, če posojilojemalec naleti na finančne težave, kot je izguba službe.

Razlogi, ki jih je treba upoštevati: Upstart ima smisel za posojilojemalce šele zunaj šole, ki imajo tanke kreditne zgodovine. Ponuja privlačen minimalni APR, nizke stroške in stopnjo fleksibilnosti plačil.

Preverite stopnjo v 2 minutah

Dostop do najboljših osebnih posojil

Osebna posojila so lahko smiselna za širok obseg posojilojemalcev. Pogosto so boljši od tistega, kar lahko dobite od predplačila s kreditno kartico, in zagotovo premagali strahove plačilne sheme posojil tam zunaj, ki vas lahko zajame v neskončne cikle dolga. Preverite Verodostojnost, da najdete najboljše ponudnike osebnih posojil in v nekaj minutah predhodno pridobite obrestno mero.

Fotografija kreda: marcoscisetti / 123RF fotografije