Ljudje s slabim kreditom naredijo te finančne napake bolj pogosto

Ali se kdaj počutiš, ne glede na to, kaj počneš, si obsojen, da imaš slab kredit za vedno? Pomislite, da je odličen kreditni rezultat daleč previdna fantazija?

Morda imate nejasno razumevanje, da je vaš kreditni rezultat ostane nizek, ker imate težave pri plačevanju zdravstvenih računov, ne morete odplačati študentskih posojil ali poravnati dolga s kreditno kartico, ko ste bili mladi.

Ampak imaš močno razumevanje, kaj resnično vpliva na vaš rezultat?

Večina ljudi, ki jih poznam, nimajo pojma.

Dobra novica je trden videz vaše kreditne zgodovine, ki lahko razjasni vaša vprašanja in izboljša vaš rezultat, se zdi dejansko mogoče. Izbrali smo nekaj pogostih vprašanj, ki jih boste želeli iskati.

Credit Sesame, storitev, ki prikazuje vašo brezplačno kreditno poročilo in nasvete za izboljšanje vašega rezultata, je analiziral svoje uporabnike, da bi našli pogoste napačne ocene med tistimi z slabimi ocenami kreditov.

Ugotovili so, da uporabniki z rezultati, ki so pod 500, naredijo te tri napačne ocene veliko pogosteje kot tiste z odličnim kreditnim rezultatom.

1. Uporaba preveč svojega razpoložljivega kredita

"Ko so vaše kreditne kartice blizu ali v mejah, to pošilja napačen signal posojilodajalcem o tem, kako ste odgovorni, ko gre za uporabo kredita," piše Rebecca Lake pri Credit Sesame.

Vaše kreditno razmerje ima velik vpliv na vašo kreditno oceno.

(Opozorilo: to je znesek kredita, ki ga uporabljate, v primerjavi s količino, ki jo imate na voljo. Če je omejitev vaše kreditne kartice 500 dolarjev in vaše stanje je 250 evrov, je to 50-odstotna poraba.)

Medtem ko je Credit Sesame ugotovil ravnovesje kreditnih kartic uporabnikov, so bili podobni - pristajajo le nekaj več kot 2000 dolarjev - njihova razmerja uporabe so bila drugačna. Tisti, ki so dosegli bonitetne ocene pod 500, so v povprečju uporabljali 73% razpoložljivega kredita, medtem ko so tisti, ki so dosegli 750 ali več, porabili povprečno le 9%.

Ne zanašajte se na svojo kreditno kartico za osnovno porabo

Če želite zmanjšati izkoriščenost kredita in izboljšati svoj kreditni rezultat, ne uporabljajte svoje kreditne kartice, da razširite svoj mesečni proračun.

Uporabite ga kot debetno kartico: ne porabite denarja, ki ga nimate.

Še vedno lahko uporabljate svoje kartice. To je pameten način, da si zaslužite nagrade za denar in zgradite močan kredit. Da bi ohranili ravnovesje, se ob koncu vsakega meseca prepričajte, da ste plačali celotno stanje.

Če ste na svoji kreditni kartici nagnjeni k potrebam, kot so živila ali plin, poskusite poostriti svoj proračun. Poiščite majhna mesta, kjer lahko zmanjšate stroške, in majhne načine, kako povečati svoj dohodek, ne da bi porabili dodaten čas.

2. Plačevanje računov pozno

Najpomembnejši element, ki tehta v kreditni rezultat, je vaša zgodovina plačil. Prispeva 35% razreda.

Medtem ko ljudje z nizkimi rezultati ne pretežno plačujejo račune pozno, še vedno veliko bolj verjetno, da imajo prestopnika - se glasi: "pozni" - računi kot tisti z visokimi rezultati - 11% v primerjavi s samo 0,18%.

Kakršno koli zamujeno plačilo bi lahko končalo na vašem poročilu o kreditu, od plačila študentskih posojil do dolga kreditne kartice do računov za komunalne storitve.

Plačaj svoje račune na čas - in jih zmanjšaj, ko lahko

"Glede na to, kako pomembna je zgodovina plačil za vaš rezultat, je zdravilo za ljudi z slabim kreditom očitno," piše Lake. "V navado plačati račune pravočasno, vsak mesec."

Če se borite za plačilo računov, ugotovite, kako jih naredite manjše. Na tisoče lahko prihranite tako, da pokličete komunalna podjetja in zaprosite za popuste.

Ali pa pustite Trim naredi to zate. Ta aplikacija deluje prek Facebookovega sporočila in vaših besedilnih sporočil, ki vam pomagajo upravljati svoje finance - kot brezplačni osebni pomočnik.

Trim omogoča, da vidite, kje porabljate (in zapravljate) svoj denar, pomagate pri pogajanjih o računih s podjetji, kot so Comcast, Time Warner, Charter in drugi, s katerimi se nikoli ne želite pogovarjati; in lahko zlahka odpove ponavljajoče se cene, ki ste jih pozabili - kot so naročnine na revije in članstvo v telovadnici.

3. Imeti račune v zbirkah

Več kot polovica - 59% - člani Credit Sezamov z slabimi bonitetnimi ocenami imajo račune z "uveljavljenim" statusom. To vključuje stvari, kot so zbirke, stečaj, davčne pravice in še več.

Tisti z dobrimi rezultati? Manj kot 1% ima negativne znake.

Tudi če ste očistili svojo dejanje ter porabili vaše dolgove in dolg, lahko napačne ocene dolgo časa povlečejo vašo kreditno oceno.

"Kot zamujena plačila lahko ostanejo negativne ocene na vašem kreditnem poročilu sedem let," pojasnjuje Lake.

Morda boste morali počakati in dovoliti, da te oznake pravočasno prekinejo vaše poročilo. Ampak to je vredno poskušati očistiti jih prej.

Popravite napake na vašem kreditnem poročilu

Če se vam slaba kreditna zgodovina zadrži, začnite s skrbnim pregledom vašega kreditnega poročila.

Poročilo o brezplačnem kreditu lahko dobite enkrat na vsakih 12 mesecev od vsake od glavnih poročevalskih agencij: TransUnion, Equifax in Experian. Da bi pozorno spremljali to, se prijavite s kreditnim seamom, ki se vsak mesec posodablja s svojim kreditnim poročilom TransUnion in kreditnim rezultatom.

Tam lahko natančno vidite, kaj vpliva na vaš rezultat na preprostem angleškem jeziku.

Začnite z iskanjem napak. Če v poročilu ugotovite napako, sledite tem korakom, da se prijavite in odstranite.

Če so črne oznake na vašem poročilu o kreditu točne, Lake pravi, "lahko neposredno pritožite upnika, da jih prosi, da ga odstranijo iz vašega kreditnega poročila."

Pravi, da to ne deluje vedno, ampak zakaj ga ne ustreliš? Ta odličen kreditni rezultat morda ne bo tako dosegljiv. Če želite začeti, si oglejte celoten pregled kreditne sezamov.

Dana Sitar ([email protected]) je urednik pisatelja / glasila na The Penny Hoarder. Pozdravite in ji povedajte dobro šalo na Twitteru @danasitar.