10 razlogov za nakup vaše hiše v gotovini

Moja žena in jaz smo plačali gotovino v zadnjih nekaj domovih, ki smo jih kupili, in upamo, da bomo to storili tudi pri prihodnjih nakupih (premikamo se veliko).

Verjetno lahko uganeš nekaj razlogov, da raje plačujemo gotovino, namesto da bi dobili hipotekarno posojilo.

Pogajanja o boljši ceni je lep začetek in dobro se je spati, ker nobena banka ne more nikoli prevzeti našega doma.

Toda to ni vse.

Dobro si oglejte naslednje razloge za nakup hiše za denar. Morda boste našli nekaj prednosti, ki jih niste upoštevali.

1. Lahko pogajate o boljši nabavni ceni

Koliko boste prihranili s ponudbo gotovine?

Ni dokončnih podatkov. Toda pri nakupovanju za dom nam je posredoval naš nepremičninski agent banke, ki prodajajo zapadle zneske, ki jih običajno sprejemajo, ponujajo na tisoče dolarjev manj kot finančne ponudbe.

Zasebni prodajalci prav tako raje gotovijo.

Posojilojemalec bo morda moral odstopiti od pogodbe, ker je ocena prenizka in banka ne bo posojila. Posojilo lahko pride tudi iz drugih razlogov, vključno s stvarmi, ugotovljenimi med inšpekcijskimi pregledi.

Kupci denarja lahko kupijo, ne glede na kakršne koli ocene ali ugotovitve inšpekcij - in konkurenca teh kupcev je eden od razlogov, zakaj millennials ne kupujejo hiše, glede na Forbes.

2. Izognite se težavam hipoteke

Ko smo nazadnje zaprosili za hipotekarno posojilo (tri hiše nazaj), je bila nočna mora.

Veliko poročil o zadolževanju postaja strožje zaradi višjih kreditnih standardov.

Toda to ni bil naš problem. Obstaja samo toliko obročev za skočenje.

Morali smo se boriti proti posojilodajalcu o vprašanjih, kot so skriti stroški, in zakaj bi imeli višjo obrestno mero, če bi bila moja žena in jaz oba posojila namesto le eden od nas.

Getting hipotekarno posojilo je težav.

Kljub temu, kar pravi zakon, so naše izkušnje nikoli ne boste poznali dejanskih stroškov, povezanih s posojili, do dneva ali dveh, preden boste zapreti - ko je prepozno, da naredite veliko o njih.

3. Lahko zapremo hitreje

Običajno zaprete veliko hitreje, ko ponujate denar.

To je eden od razlogov, zakaj prodajalci kot denarne ponudbe. In morda vam bo lepo, da se hitro premaknete v svoj novi dom.

Nedavna raziskava je našla povprečni čas zapiranja hipotekarnih posojil je 37 dni. To je izboljšanje v primerjavi z lanskim letom, vendar še vedno precej dlje, kot je bilo, da bi zaprli katerikoli od naših nakupov na domačem trgu.

4. Vaše kreditno poročilo ni težava

Če vaše kreditno poročilo kaže izključitev ali celo zamujena plačila na kreditne kartice, morda ne boste dobili hipotekarnega posojila.

Tudi če to storite, je lahko vaša obrestna mera veliko višja zaradi nizke kreditne ocene.

Ko plačate denar za dom, kreditne težave niso problem.

5. Prihranite denar za obresti

Današnje nizke obrestne mere naj hipotekarna posojila zdijo precej poceni, vendar pa preverite številke s hipotekarnim kalkulatorjem.

Tudi pri 4%, 30-letno hipotekarno posojilo v višini 100.000 $ vas bo stalo 70.786 $ v obresti.

In če se bodo tečaji do konca prebirali do 6%, bodo obresti na to posojilo znašale 114.338 $ v 30 letih. To bo več kot podvojilo stroške vašega doma.

Želite predstavljati vizualno predstavitev? Oglejte si krožne karte za vsako leto vračila hipoteke na ta hipotekarni kalkulator, da ugotovite, koliko vašega plačila bo namenjeno obrestim in ne glavnemu zavezancu:

6. Prihranite denar pri končnih stroških

Ko plačate z gotovino, vam ni treba plačati določenih zapadlih stroškov, povezanih s hipotekarnimi posojili.

Te lahko vključujejo:

• Pristojbina za obdelavo posojila
• Posojila za popuste
• Pristojbina za zaprtje posojila
• Ocenjevanje
• Davki na hipoteko (v nekaterih državah)
• Zavarovanje naslova zavarovanja za posojilodajalca
• Takse za evidentiranje posojilnih dokumentov
• Kurirske pristojbine
• Kreditna poročila

Lahko dodajajo do tisoč dolarjev.

Če plačate denar za svoj dom, ne boste plačali nobenega od njih, čeprav bi lahko še vedno dobili oceno.

7. Prihranite pri prihodnjih stroških

Poleg tega, da vam prihranite denar, ker ne plačujete obresti, vam denar za dom omogoča zmanjšanje ali odpravo dveh drugih prihodnjih stroškov.

Prva je zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), ki ga mnogi posojilodajalci zahtevajo.

PMI lahko svojim posojilom dodaja na stotine dolarjev na leto, toda vi lahko prekličite jo, ko dolgujete manj kot 78% prvotne vrednosti doma.

Z denarjem lahko tudi zniža stroške zavarovanja lastnika stanovanj.

Šli smo brez zavarovanja, ko smo imeli stanovanje. Zunanja stavba je bila zavarovana s strani združenja condo in si lahko privoščili morebitno izgubo pred poškodbami v notranjosti.

To smo lahko storili le zato, ker smo plačali denar, saj skoraj vsi posojilodajalci zahtevajo zavarovanje condo.

Zavarovali smo našo trenutno hišo, vendar smo zavrnili poplavno zavarovanje, ker smo na območju z nizkim tveganjem. Posojilodajalci lahko še vedno zahtevajo zavarovanje poplav na območjih z nizkim tveganjem.

Na splošno imate več nadzora, ko vam ni treba igrati s pravili posojilodajalca, kar vam omogoča, da si varčujete z denarjem.

8. Boste imeli trajno nižje stanovanjske stroške

Nimate nobene obresti, hipotekarnega zavarovanja in popolnega nadzora nad tem, kakšno zavarovanje kupljenih stanovalcev kupite, ko plačate gotovino.

To pomeni, da bodo tekoči stroški nižji od začetka in morda celo ves čas, ko boste imeli svoj dom.

Samo pomislite, kaj lahko storite z denarjem, ki bi bil plačan mesečnim plačilom.

9. Vaš dom lahko postane lažji za prodajo

Ko lastniki stanovanj dolgujejo več kot njihovi domovi so vredni, je prodaja težavna.

Učinkovito so ujeti, razen če so pripravljeni oditi brez plačila. In na milijone teh "podvodnih" hipotek.

Morda ne mislite, da je to pomembno, če nameravate kupiti dom z zdravim plačilom.

Toda ne pozabite, da večina tistih milijonov domov ni začela plavati. Cene bi lahko spet padle in hitro odstranili svoj lastni kapital.

Tudi zaradi česar koli na vašem domu je lahko psihološko težje prodati.

Osredotočate se na to, kaj želite dobiti po odplačilu posojila, namesto na pravo tržno vrednost hiše.

Če se držiš vse od prodaje (po zaprtju stroškov) manj verjetno, da boste podvrženi nevarnosti, da bo vaš dom prevelik.

10. Verjetno ne boste nikoli izgubili svoje hiše

Življenje se zgodi. Lahko imate nepričakovane zdravstvene stroške, izgubite službo ali naletite na druge finančne težave.

Ampak nobena hipoteka ne pomeni izključitve posojilodajalca.

Seveda ti lahko izgubite svoj dom, če ne plačate davka na premoženje, vendar to traja nekaj časa v večini držav.

Florida zakon, na primer, omogoča davčno zastavo, potem ko zamudite plačilo, vendar pa traja še dve leti pred davčno dejanje se lahko izda.

Z drugimi besedami, ponavadi imate nekaj let po zadnjem plačilu davka na premoženje, da ugotovite, preden izgubite svoj dom.

Lahko tudi izgubite svoj dom, če prijavite stečaj, vendar tudi to ni vedno tako.

Na Floridi in v Teksasu lahko greste v stečaj in še vedno hranite svoj dom - tudi če je vredno milijon dolarjev.

Težave pri plačevanju gotovine

Obstajajo pa nekatere pomanjkljivosti pri plačevanju gotovine za dom.

Investopedia opozarja na tri težave z nakupom gotovine:

1. Povežite veliko denarja v enem sredstvu
2. Odrekate stopnjo likvidnosti
3. Zavzemi se vzvoda

Prva težava je v določeni meri, ali plačate gotovino ali ne. Imate še vedno isto premoženje, ne glede na to ali dolgujete denar ali ne.

Če ste zaskrbljeni, ker ste preveč vlagali v nepremičnine, rešitev ni, da ne dobite hipoteke - to je, da kupite cenejši dom.

Definitivno povežite svoj denar, ko ga postavite v dom, in to je nekaj, na kar bi lahko pomislili, če imate druge potencialne načrte za vaše prihranke.

Seveda, če boste morali v prihodnosti dostopati do svojega lastniškega kapitala, si lahko izposodite domov. Ali ga lahko prodajate.

Učinek finančnega vzvoda je pomembnejši pri dejanskih naložbah.

Res je, če ste za 20.000 dolarjev postavili 20.000 dolarjev na hišo in njeno vrednost se poveča za 20.000 dolarjev, 100% v "naložbi", v primerjavi s samo 12.5%, če ste plačali denar.

Naredite enako $ 20.000 v vsakem primeru in plačate več v obresti, kot jih boste zbrali na preostanek denarja, če je le v banki.

Torej, razen če nameravate razdeliti svoj denar za nakup več domov za najem, je odsotnost vzvoda nepomembna.

Presoja

Vse je odvisno od vašega posebnega položaja in ciljev.

Če na primer zagotovite varen donos v višini 8% na vaš denar, zakaj ga ne vlagate in si izposodite 4% za nakup vašega doma?

Prav tako lahko uporabite denar za začetek ali nakup podjetja in potem izposoditi za dom - obrestna mera bo nižja kot pri poslovnem posojilu.

Ampak, če nimate dobrega vzroka za izposojo, glejte spet na zgornji seznam.

Boljša cena, lažje in cenejše zapiranje, nižji mesečni stroški in varnost brez dolga na vašem domu vse dodajo do duševnega zdravja - najboljši razlog za nakup hiše za denar, namesto da bi si ga sposodili.

Seveda je največji razlog, zaradi katerega ne boste mogli plačevati denarja, da preprosto ne morete. To težavo bomo rešili v prihajajoči objavi.

Vaš Turn: Želite plačati gotovino za dom, namesto da bi si zadolžili?

Razkritje: Ne obotavljamo se, da jih poberemo s pločnikov, ko jih opazimo. Vendar affiliate povezave v tej objavi pomagajo naši zaslužki rastejo še hitreje. Plus, to je veliko čistejše od pločnikov.

Steve Gillman je avtor "101 Weird Ways to Make Money" in ustvarjalec EveryWayToMakeMoney.com. Bil je repo-človek, rezkar za hojo, ocenjevalec iskalnikov, hišni flipper, tramvajski gonilnik, procesni strežnik, mock porotnik in rulet croupier, vendar je z več kot 100 načini zaslužil denar, pisanje je njegov najljubši (doslej) .

//